银保监会：商业银行贷款审批不得对民企设歧视性要求
中新网2月25日电据银保监会网站消息，银保监会近日下发《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求，商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致，有效提高民营企业融资可获得性。
资料图：中国银行保险监督管理委员会。中新社记者贾天勇摄
《通知》从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困、推动完善融资服务信息平台、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系、加大对金融服务民营企业的监管督查力度等八个方面，对落实《意见》精神提出了二十三条细化措施。
《通知》要求，公平精准有效开展民营企业授信业务。商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致，有效提高民营企业融资可获得性。商业银行要根据民营企业融资需求特点，借助互联网、大数据等新技术，设计个性化产品满足企业不同需求。综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素科学定价。
商业银行要坚持审核第一还款来源，减轻对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重。把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据。对于制造业企业，要把经营稳健、订单充足和用水用电正常等作为授信重要考虑因素。对于科创型轻资产企业，要把创始人专业专注、有知识产权等作为授信重要考虑因素。要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。
《通知》还要求，商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标。在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重。尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制，对已尽职但出现风险的项目，可免除相关人员责任。根据民营企业融资需求特点，借助互联网、大数据等新技术，设计个性化产品，综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素科学定价。推广预授信、平行作业、简化年审等方式，提高信贷审批效率。保险机构要在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务。鼓励银行保险机构加大对民营企业债券的投资力度。
《通知》明确，银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构对民营企业的贷款情况，根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案。将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。
国务院：严禁在就业上歧视曾经新冠核酸检测阳性的康复者，对此类歧视现象发现一起严处一起
每经记者：张蕊每经编辑：陈旭
国务院总理李克强7月13日主持召开国务院常务会议，部署加力稳岗拓岗的政策举措，确保就业大局稳定；要求多措并举扩消费，确定支持绿色智能家电消费的措施。
会议指出，就业是头等民生大事、稳经济大盘重要支撑。有就业才能创造财富、增加收入，进而带动消费、拉动经济增长。今年以来，各地各部门贯彻党中央、国务院部署，加力落实稳就业政策，6月就业形势较4、5月好转，但稳就业任务依然繁重，要坚持就业优先，以发展促就业，以稳就业支撑经济加快恢复。
更多用市场化社会化办法增岗位会议指出，要继续以保市场主体稳就业。持续落实助企纾困政策，打通落实堵点，实行社保费缓缴、稳岗返还等打包办理。
与此同时，要更多用市场化社会化办法增岗位。支持以创业带就业，对符合条件的初创企业和个体工商户，继续发放最高20万元创业担保贷款并由财政贴息。地方政府要拿出资金，帮助孵化基地降低初创企业场地租金等费用。
中国首席经济学家论坛理事王军近日接受《每日经济新闻》记者电话采访时表示，从稳市场主体的角度来讲，中小企业关系到就业，关系到居民收入和消费，因此也关系到市场对经济的预期等一系列问题。
王军认为，在目前出台的一些助企纾困政策之外，还可以进一步加大政策的力度，比如在财政政策方面加大减税的力度，或者提供一些定向的纾困支持，或者通过增加国债的发行来解决资金问题。货币政策方面，当前我国采取降准降息等措施应该说还有一定的政策空间，可以通过这些手段来适量释放资金，打通需求不畅问题，减轻企业融资负担。
本次国务院常务会议还提出，要抓好高校毕业生、农民工等就业。落实已确定的拓展毕业生就业渠道政策。出台政策支持服务外包产业吸纳毕业生。对未就业毕业生“一人一策”不断线帮扶。实施好以工代赈。
记者注意到，国家发改委近日发布《关于在重点工程项目中大力实施以工代赈促进当地群众就业增收的工作方案》，要求围绕交通、水利、能源、农业农村、城镇建设、生态环境、灾后恢复重建等七大建设领域，推动政府投资重点工程项目实施以工代赈，以县域为主组织动员当地农村劳动力、城镇低收入人口和就业困难群体等参与务工。在重点工程配套设施建设中实施一批以工代赈中央预算内投资项目，劳务报酬占中央资金比例由原规定的15%以上提高到30%以上，并尽可能增加。
中国社科院世界社保研究中心秘书长房连泉接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示，今年以来就业形势比较紧张，各个地方不同程度地受到疫情影响，农民工外出打工也受到一些限制，需要在当地解决就业问题。实施以工代赈可以有针性地帮助农村劳动力解决他们的就业问题。
房连泉说，与直接给失业群体发放救济相比，以工代赈是将基础设施建设与就业扶助相联系，通过政府投资的项目来解决一部分人的就业问题，帮助这些人增加收入的同时还实现了政府扩大基础设施建设的目标。“它是一种产业扶贫政策，既促进了产业，又扩大了就业，还起到一定的救济目的。”
国务院常务会议还提出，要保障劳动者平等就业权利。严禁在就业上歧视曾经新冠病毒核酸检测阳性的康复者，对此类歧视现象发现一起严肃处理一起。此外，地方政府要承担稳就业主体责任，确保实现就业目标。
外卖、快递等成为灵活就业的代表行业图片来源：新华社
允许灵活就业人员在就业地参加职工基本养老、医疗保险会议提出，我国有2亿多灵活就业人员。灵活就业能有效促进就业，也有利于激发市场活力和社会创造力，要强化保障和服务。
具体而言，一是允许灵活就业人员在就业地参加职工基本养老、医疗保险，依托国家统一平台参保登记，提升社保缴费、转移接续、异地就医等便利度。对高校毕业生、就业困难人员等从事灵活就业的，按规定给予社保补贴。
二是依法保护灵活就业人员合法权益，严肃查处逃避用工主体责任、拖欠薪酬等问题，实施好职业伤害保障试点。
三是加快零工市场建设，推动公共就业服务机构免费提供零工供需对接；对符合条件的灵活就业人员培训，给予培训补贴和培训期间生活补贴。
房连泉对《每日经济新闻》记者表示，目前自主就业、灵活就业是新增就业的一个主要形式，特别是在受疫情影响、经济形势面临下行压力的情况下。
国家统计局数据显示，截至2021年底，中国灵活就业人员已经达到2亿人。有业内人士表示，灵活就业人员包含一些传统的就业形态，比如60%是农民工，还有从事独立经营的个体工商户；另外，还有一些新兴业态，比如外卖、快递、网红主播等。
“目前，这些灵活就业人员的权益保障和社会保障服务还是相对比较薄弱的环节。”房连泉说，因为灵活就业群体是自愿参保的，他们能够以个体的身份参加养老和医疗保险，但像工伤、失业和生育保险，没有雇主是参加不了的，但实际上灵活就业者群体也需要这些社会保障。
房连泉举例说，平台经济等新业态的灵活就业群体，比如外卖员、网约车司机等，这个群体比较大，他们也需要工伤等保障。事实上国家也在试点相关的政策，计划通过社保服务来解决他们的后顾之忧。
对于本次国务院常务会议提出的针对灵活就业人员的一些扶持措施，房连泉说，比如培训补贴，国家有专项的补助来做这件事，以前主要是针对正规部门有劳动合同的职工，这次会议相当于把这类保护措施进一步扩大到灵活就业人员，对扩大灵活就业单位用工可以起到很大帮助作用。
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拜登免除几千亿学生贷款，招来骂声一片，为啥美国人上大学要借钱
据中新网援引外媒报道，美国总统拜登要兑现他竞选时的承诺，帮助大学生减免助学贷款。具体措施是，将疫情期间到期的还款期限延长到今年年底，免除低收入个人或家庭的1万美元助学贷款。
要想实现这个目标，大致需要投入4000亿到6000亿美元的资金。不出现任何贪腐的话，这项措施预计可以帮助4300万需要偿还助学贷款的人，甚至有2000万人的债务将会被完全免除。
外媒指出，拜登此举意在为中期选举造势，争取学生及其家长的选票。同时也可以让普通人省下更多的钱，从而刺激消费。
但刺激消费又会加剧通胀，美联储为抑制通胀的一切努力就都白费了，拜登也因此招来了一片骂声。而且助学贷款一旦大规模减免，必然会增加很多人上大学的需求，同样会推高通胀。
简单来说，本来有很多人因为家庭条件或是其他原因不想上大学，现在一听上大学不要钱了，肯定一窝蜂地都涌过来了。竞争变得越来越激烈，也会在一定程度上推高学费，最终受累的还是普通家庭。
拜登这么做也是迫不得已，比起将来可能发生的通胀危机，近在眼前的中期选举显然更加重要。美国大学生更不会考虑那么长远，这么大的便宜不占白不占，毕竟，助学贷款可是一笔不小的费用，甚至要伴随他们的一生。
据统计，美国有70%的大学生，也就是4400多万人毕业时背着贷款，按照美国的人口比例来算，相当于每4个成年人就有一人负债。截止2018年第4季度，美国累计助学贷款总额高达1.5万亿美元，比西班牙2021年全年的GDP都高。
和中国不同，美国大学生的助学贷款通常是由他们自己还的，只有极少数人是在父母的帮助下还债的。尽管如此，美国帮儿孙辈还债的60岁以上的老人依然超过了270万，甚至有人到100岁才还清，真是可怜天下父母心啊。
而且由于助学贷款利率较低，通常在4.45%-7%之间，很多大学生高估了自己的还债能力。因为，美国助学贷款的利率不是单利，而是复利，即贷款产生的利息也要累积到本金中计算利息。
数据显示，美国助学贷款的严重违约率已经高达9.1%，而房贷的违约率也不过才1.1%。出现这种现象的原因，除了大学生偿债能力弱，也和美国学费高有关。
根据美国大学理事会公布的报告，2020年学年中，本州公立大学的平均学费是2.6万美元，如果要去其他州上学，还得再加1.7万美元，而全美私立大学的平均学费是5.4万美元。很多人可能不知道，在美国跨州上学是要额外花钱的。
这个学费属实是有点高了，如果再把吃饭、住宿这些杂七杂八的加一块，一个普通的美国大学生一年要花七八万美元。
这是个什么概念呢，美国家庭的年收入中位数是6万美元，也就是说，如果不申请助学贷款，一家人不吃不喝也供不起一个大学生。当然，如果你学习成绩好到可以拿全额奖学金，那就另说了。
本来呢，美国私立大学的学费没有那么贵，大多数学生毕业后也有能力偿还助学贷款。可自从2008年金融危机爆发后，联邦政府和各州政府把钱都拿去拯救大企业和股市了，拨给各个大学的经费明显减少，逼得他们不得不提高学费“自救”。
高校起码还可以弥补损失，受金融危机影响的普通人就惨了，失业的同时债务还在不断利滚利，逾期不还还需要支付高额的违约金。
一个真实的案例是，一户美国普通家庭为女儿申请了5万美元的助学贷款，结果因为父母双双失业导致违约，最后的偿还金额飙升到了13.5万美元，翻了一番不止，普通人根本伤不起啊。
美国前总统奥巴马也曾说过，他毕业21年后才还清了助学贷款。不过像奥巴马这种精英阶层，不是因为没钱所以不还，而是那点债务对他们来说根本不算啥，定期划扣就完事了，没必要一次性还清，他这么说不过是想拉近和平民的距离。
有人说，既然学费这么贵，干脆别上大学了，美国不是没有学历歧视吗？天啊，这都2022年了，居然还有人相信这种谎言？在美国这种教育水平高的国家，本科是标配，学士学位就业率高达87%，而高中学历只有57%。
别听公知们所谓的“素质教育”，你看看美国那些名牌高校大学生，哪个不是从小接受精英教育卷过来的？素质教育确实快乐，但学生时代的快乐过后，毕业后的人生将会承受更大的痛苦。不吃学习的苦就得吃生活的苦，这个道理在全世界都是通用的。
