以贷还贷可取吗？看完你还会这么选择吗？
近几年，为刺激经济，各大银行纷纷降低了贷款利率。这让许多房贷利率高位站岗的小伙伴十分不甘，越来越多人关注到以贷还贷的方法，希望用3点几的信用贷中和5点多甚至6点几的房贷利率。今天我们就来算一算这个方案真的可取吗？是否真的划算？
首先房贷一般第二年开始可以提前还款我们假设第二年我们剩余本金80万，按照每年一月更新利率，假设我们的利率将会更新为4.95%。我们不做改变，用房贷计算器算一下，剩余29年利息为70.847万，月供4334.69元。
如果我们第二年采用信用贷30万（3.95%,3年）提前还房贷，则30万信用贷和50万房贷均产生利息，合计46.1万，如下图：
图230万利息计算结果
图350万利息计算结果
乍一看仿佛挺划算是吧，但是我们来仔细看上图的月供。30万信用贷月供8850元，加上50万房贷的2709.18元，月供飙升到1.2万，接近原来的3倍。
图4方案对比图
到这里或许有人又要说了，信用贷月供只需要还3年啊，忍一忍3年以后就不需要那么多月供了。
但是咱一开始不就是嫌月供太多才把贷款年限选到了30年的吗。如果咱可以接受更高的月供，为什么不直接缩短年限呢？假设咱把80万，剩余29年缩短为20年，再用房带计算器算一下。
图580万20年计算结果
是不是有异曲同工之妙，不仅节约的利息比以贷还贷多，也不需要承担前3年的高额月供。
图6方案对比
最后，咱要说的是，以信用贷还房贷还涉及到违规操作。因为信用贷是用于个人消费的，国家是不允许信用贷流入房地产和投资理财领域的。在您信用贷的借款是银行也会提示将短期内限制您名下账户向房地产、证券投资、理财等领域的资金流出。
所以说以贷还贷不仅没有我们以为的那么划算，还涉及违规。这里还是建议大家努力赚钱，提前还贷更靠谱、踏实。
你们觉得呢？
消费贷款可以还房贷吗？银行：别被我发现
近几年来，各大商业银行都相继推出了消费贷款，如建设银行的快贷、交通银行的惠民贷。
消费贷款
一、何为消费贷款？消费贷款是银行对符合条件的消费者个人贷款发放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。
消费贷款的申请开通非常简单，在网上就可以办理，例如建设银行的快贷：
建行“快贷”的最高额度为20万元，年化利率低至4.35%，贷款期限最长为36个月。
我们可以登录建设银行手机APP，进入【首页—贷款】，选择页面上方“快贷”，或在“普惠金融”栏目中选择贷款申请。如果具备“快贷”申请资格，就会显示出相应的贷款额度，点击去申请办理即可。
申请消费贷款
二、消费贷是否可以还房贷？消费贷款从其名称可以看出贷款是用于消费的，用途是受到限制的，具体关于消费贷款用途的规定，以实际办理贷款银行的要求为准。
消费贷款一般可用于购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费用途，不能用于以下方面：
（1）不得进行投资，如购买证券、期货、股权投资等。
（2）不得进入房地产市场，如购买房屋。
（3）不得违反国家有关法律、法规和政策的规定，如赌博。
消费
由此可见，消费贷是不可以用于还房贷的。前几年，其实有部分人利用消费贷的资金进入了楼市，央行对该行为进行了严厉打击，并对部分银行未严格把控审核关进行了处罚。
不过一般情况下，银行很难界定消费贷是否用于还房贷，如果发现异常，一般会要求贷款者提供消费凭证，如果银行发现消费贷款的资金用于归还房贷，会要求贷款者提前归还贷款。
小狗钱钱：为什么不要把每个月所有的钱都还贷款
最近又重读了小狗钱钱，因为感觉这本书真的特别好，无论心态还是方法论，我认为都是站得住脚的。而且，作为一本少儿理财入门书，浅显易懂，大人也适合读。
我看到其中一个观点，一开始让我很震惊，作者居然提倡每个月不要用太多的钱或全部的钱还贷款，他提倡只用一部分钱还贷款，剩下的要够维持自己的体面生活。
读到这里，我理解不了，反复读了好几遍，难道不应该尽最大努力把贷款的钱多还点，少付点利息嘛？作者并不这样认为。我们来看看他的观点。
作者认为，每个月用自己所有的钱，去还贷款，看起来，当然似乎是明智的，但不是最好的选择。
首先，如果贷款还的太多，会导致你自己基本的生活费不够了，然后你就要借更多的贷款来偿还，搞的自己精疲力尽。
第二，还完贷款不是你的目标。因为贷款还完了，带给你的不是无债一身轻，而是一个零。这是你的目标吗？不是。
那你的目标是什么呢？笔记本，新手机，旅游，这些，才是人生啊。所以作者的建议来了，哪怕你的经济很紧张，也要拿出一部分，为这些想要的东西，想做的事情，去存钱！
这个建议，真的太牛逼了。它教你的是一种生活态度，要在有贷款压力的同时，保持对生活的憧憬，享受人生的乐趣，形成一种良性循环，这样才更有赚钱的动力啊。
感觉这个观点，特别好。所以写在这里分享给大家。
