即日起，东莞首套个人住房公积金贷款利率下调

10月8日，东莞市住房公积金管理中心发布《关于下调首套个人住房公积金贷款利率的通知》。通知称，东莞首套个人住房公积金贷款利率为5年期以下（含5年）2.6%，5年期以上3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率维持不变。

通知显示，根据《中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率》的决定要求，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率：5年期以下（含5年）个人住房公积金贷款利率由2.75%下调至2.6%，5年期以上个人住房公积金贷款利率由3.25%下调至3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

政策调整前后利率具体有什么变化？据东莞市住房公积金管理中心介绍，目前东莞首套个人住房公积金贷款利率（年利率）为5年期以下（含5年）2.75%；5年期以上3.25%；第二套个人住房公积金贷款利率为5年期以下（含5年）3.025%和5年以上3.575%。

根据《中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率》的决定要求调整后，东莞首套个人住房公积金贷款利率为5年期以下（含5年）2.6%，5年期以上3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率维持不变。

那么，利率调整后可减少多少负担？以当前东莞首套住房最高贷款限额90万元、最长贷款年限30年和等额本息还款方式为例，调整前利息总额约51万元、月供3917元，调整后利息总额约48.3万元、月供3843元。

需要注意的是，2022年10月1日（含）以后发放的个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行。2022年10月1日前已发放未结清的个人住房公积金贷款于2023年1月1日起按调整后的新利率执行。

采写：南都记者黄慧萍

“提前还房贷后，我省了85万”

“提前还房贷后，感觉整个人都轻松了。”

最近，关于“这届年轻人不想给银行打工”的话题冲上了微博热搜。

越来越多的年轻人认为，提前还贷可以节省很多利息，不用没日没夜的工作，最后反给银行赚钱了。

网友陈丽，原本商贷利息总额还有109万元，而提前还贷后，竟然节省了将近85万元的利息。

“感觉自己省出了一辆豪车，而且攒钱的速度也变快了”她惊喜的说道。

确实，这个数额，在东莞都可以上车城区的一些小户型楼盘了。

朋友阿远也是如此，此前房贷总共75万，每月还款4400元，贷款利率5.6%，期限30年。

目前已经还了四年多了，累计还款22万，但是还剩下70万房贷。

换言之，这4年本金没还多少，利息倒还了17.5万。而当他还了部分50万房贷后，利息减少了46万。

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和他聊天时，他也表示现在行情不好，利息太高，趁着手里还有钱赶紧把部分房贷还了，万一未来收入不稳定，还不起月供，房子断供，就啥都没了。

而这样的言论，在市场上也不绝于耳。

提前还房贷，似乎正在成为共识。

提前还房贷，为何冲上热搜？

中国房地产发展这么多年，为什么“提前还房贷”偏偏这个时候突然火了？

根据市场上大部分提前还房贷人士的反馈，淘房君总结了三个原因：

一、对未来的预期不那么乐观了，不愿负债。

从今年的住房贷款数据就可见其端倪，2月住房贷款首次出现负增长，而4月更是减少了605亿元。

也就是说，还贷的人比贷款的人要多得多。

诚然，疫情的冲击，让多数人对未来收入的预期下降，钱包随时会瘪下去，那时候，房贷就要命了。

所以纷纷对风险偏好类产生抵触，像房贷这种负债，当手里有点闲钱，收入还比较稳定时，自然会提前还，以减少未来的支出。

二、房贷利率高，利息吃不消。

提前还房贷，其中一个重要的原因，还是利率太高，产生的利息得拿命还。

目前房贷利率降了不少，特别对于新增贷款群体，最低降到4.4%，着实是波大利好。

但对于绝大多数人来说，上车的时候，房贷利率还处于6%、5%以上，利息比本金还高。

举个例子：贷款100万，利率5.85%（东莞1月份利率），30年连本带息要还约212万，光利息就112万。

想想看，别人享受超低利率，自己却要多付几十、一百万利息，辛辛苦苦赚的钱，结果全给银行打工了。

还不如提前还贷，还能节省一笔“巨额”利息。

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再举个例子，商贷145万，提前还了75万的房贷，你就会发现，原本99万的利息总额，减少到了13万，也就是说一下子省了将近86万元的利息。

这86万，如果靠打工，每个月2w薪资，不吃不喝纯拿手里，也得三年多才能存到。

所以这笔钱能够节省下来，简直香到不行！

三、没有好的投资渠道，收益率无法对冲房贷利率。

今年来，理财产品的收益率逐渐走低，手里的闲钱无处可去。

前段时间，各大银行又下调了大额存单、定存等比较稳的理财产品利率，连4个点都没有了，收益率低得可怜。

重点是，一般人很少有投资渠道和丰富的经验，往往只存银行，但银行里超过4%的靠谱理财，少之又少。

而像基金、股票等高收益的产品，近段时间也不是很景气了，非专业理财选手，折腾一年半载后甚至还亏了。

“没有好的投资渠道，又不会怎么理财，市场行情差，与其亏了，不如提前还贷，无债一身轻。”

“理财跑不赢房贷，在两者利率不对等的情况下，还不如早早用这笔钱把房贷还了，图个省心、安心。”这是大部分提前还贷人的心声。

而从实际来看，也确实是这么个道理，没理由拿着让其贬值。

标的选错了，最好提前还贷

虽然越来越多的人选择提前还贷，以减少未来支出，节省资金。

但还有一个重要的原因，就是看你的标的是否选对了！

它将决定你这笔房贷还得值不值。

以东莞为例，7年大涨199%，就冲这个房价涨幅，关它高利率，闭着眼进就对了，绝对稳赚不赔。

但现在已经不是7年前了，7年前，别说东莞，全国大小城市一起涨，一起嗨。

用未来贬值的钱，提前锁定升值资产，可以规避通货膨胀，让他人买单。

如今的行情是，大城市核心区域涨，小城市不涨反跌。

也就是说，买房可以，但买错房就惨了，房价不涨或者下跌，贷款越多，只会亏得越多，还贷越久也会亏得越多。

购房逻辑早就变了，千万不要用以前的那一套拿到现在来，否则，会亏得很惨。

因为标的选错了，房价抗不住下跌，没保值还要支付高额利息。

起早贪黑的赚钱，最后不仅是为银行打工，还越还款“净资产越少”。

哭都没地方哭去。

所以，一旦标的选错，最好提前还贷，越晚亏得越多，不仅仅是利息亏，还是这房子对冲不了通胀，让你亏。

是否提前还贷，不可一概而论

凡事都有两面性，适合别人的，不一定适合你。

提前还房贷也是如此，虽然它能节省不少利息，让人无债一身轻，但它确实只适合手里有多余资金，没有好的投资渠道，标的选错的人。

所以，这事也不能一概而论。

首先，有些人房贷利率本身不高，利息成本也不会太高，很多理财产品的收益也能够对冲掉，就不必减少自身的现金流，提前还款了。

例如，使用公积金贷款的，现在利率大概也在3.25%，市面上很多产品都能实现这个收益率。

还有如今4.4%左右的房贷利率，也是不高了。

其次，有些提前还贷还要收取违约金，但这部分违约金超过一定数额时，也是没必要。

另外，未来家庭现金支出比较大的人，也不建议。

如果把维系未来一段时间生活的现金，给还了房贷，万一亟需用钱，到时候又拿不出来。

家庭很容易陷入现金流危机，届时压力更大。

最后还有一点是，如果等额本金还款，10年内可以考虑提前还款，如果已经还了10年或以上，就没必要提前了。

因为之后更多还的是本金，节省不了多少利息成本。

总之，是否提前还贷这种事，得根据自身实际情况而定，切记不可盲目跟风。

首套房贷利率下限放宽，哪些城市可以？影响几何？

中新网9月30日电(中新财经记者左宇坤)房地产市场大消息传来！

9月29日晚间，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

哪些城市可放宽？

根据通知，对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

通知显示，按照“因城施策”原则，符合上述条件的城市政府可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限，人民银行、银保监会派出机构指导省级市场利率定价自律机制配合实施。

易居研究院智库中心提供的数据显示，根据国家统计局公布的70个大中城市房价指数数据，至少有23个城市符合条件，普遍属于当前房地产交易疲软、房价跌幅过大或持续时间过长的城市。

其中，二线城市8个，分别为哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明和贵阳。三线城市15个，分别为泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林。

为何放宽？

人民银行、银保监会表示，这一政策措施的出台，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。

继5年期以上LPR年内3次下调之后，此次利好政策为何依然瞄准了房贷利率下功夫？易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，这说明房贷利率依然是提振楼市行情的重要工具。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，从近期热点城市“一城一策”信贷和限购等政策看，纾困力度不小，但需求端的市场预期并没有得到明显的缓解。所以，需要更强有力政策。通过进一步降低房贷利率，降低购房特别是首套房成本，以扭转市场预期，提高入市的刚需。

将如何影响楼市？

“部分城市今年6月以来房地产市场整体处于深度调整阶段，新房房价出现波动下跌，对于市场承压的城市来说，政策在执行过程中或有一定空间，预计更多城市可能结合自身实际情况调整首套房贷利率下限。”中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示。

贝壳研究院数据显示，9月，103个重点城市中超八成的城市主流房贷利率低至首套4.1%、二套4.9%的下限水平。其中，厦门首套房贷利率下调幅度最大，达到45个基点；东莞和长沙首套房贷利率均下调35个基点。

严跃进指出，政策出台势必使得银行的自主权增大，预计四季度将迎来新一轮房贷降息潮，有助于降低房贷成本和提振市场交易行情。

“政策时间期限定为2022年底前，有利于促进观望需求及时入市，促进四季度市场活跃度提升。”陈文静也认为，四季度仍需更大力度、更大范围、更快节奏地优化政策，特别是针对核心二线城市，适度允许基本面较好的城市市场热度回升，产生示范效应，有助于带动整体市场预期恢复。

陈文静还提到，本次政策针对首套房贷利率，二套房贷利率下限不变。但结合近期多数城市已调整二套房认定标准，还清首套后再购房是否可享受优惠利率需关注接下来各地执行细则。(完)

来源：中国新闻网