农村自建房贷款怎么办理？农村自建房贷款需要满足什么条件？

现在在城里大部分的人都是居住那种房地产开发商建造的商品房，但是在农村人们居住的房屋大多是自建房，是在拥有宅基地的基础上，然后去修建的房子。如果要重新修缮房屋的话，在资金不足的情况下，一些人也会考虑向银行贷款，那么农村自建房贷款怎么办理?农村自建房贷款需要满足什么条件?

一、农村自建房贷款怎么办理

(一)农村自建房贷款办理流程

1、借款人主应先向当地农村信用社申请办理贷款证。

2、银行接到申请后，对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发贷款证。

3、需要小额信用贷款时，可以持贷款证及有效身份证件，直接到银行申请办理。

4、银行在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。

(二)农村建房贷款需提供的资料

1、借款人及其家庭成员身份证、居民户籍证明及借款人的结(离)婚证明。

2、建房贷款的用途证明材料。

3、保证人基本情况及相关证明材料，抵(质)押物产权等有效证明材料等。

4、农村信用社规定的其他资料。

二、农村自建房贷款需要满足什么条件

借款人为年处18-60周岁之间，具有完全民事行为能力的境内居民。借款人住所或生产经营场所应在联社的服务辖区之内。同时，还应具备的基本条件如下：

1、借款人申请贷款建造的房屋，需经地方村镇建设部门批准，符合地方发展规划。

2、借款人需提供村镇建设部门批准文件或证明材料。

3、借款人要有不低于规定的自有资金比例，信用观念强，资信状况良好，且具备按期偿还贷款本息的能力。

4、借款人能提供具有足够代偿能力的个人或单位作为贷款保证，或能以有效资产作抵(质)押。

5、借款人应在贷款信用社(部)开立个人结算账户，并自愿接受信贷监督和结算监督。

以上就是关于农村自建房贷款怎么办理的一些内容，对于自建房贷款，大家要了解一下具体的政策，同时要注意办理的相关手续的问题，这样的话对于自己建造房屋也是有一定帮助的。

买房流程（尤其是贷款买房）

贷款买房就是以房屋抵押的形式向银行贷款购买房屋，指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息。其贷款买房流程也就是从事贷款买房这一系列活动的具体操作步骤。

买房流程

第一环节：着手准备买房

买房首先要根据资金实力、还款能力等估算自己的实际购买力，并根据工作生活的需要，确定房屋的区位、面积、价格、楼层、朝向等。

第二环节：挑选房源

这一环节是准备工作的延续，可以从报纸、电视、网络或相关房地产网站上查询，购房者需要综合三种媒体的优势，全面细致考察房源信息。

第三环节：实地看房

选房是个技术含量很高的活儿。选房前你要对容积率、绿化率、公摊、户型方面的基础知识有所了解。

如购买的是现房，可以直观地看到房屋的结构、户型，但如果是期房则只能以户型图来作为选房依据。这个时候，购房者一定要学会看户型图。

一般来说，选房要从房子六个方面来考虑是否买房。六个方面包括：地段、价格、周边市政规划、环境配套、房屋结构和朝向、物业管理。

第四项环节：谈判签定买卖合同

确定目标后，就进入了和售房人实质性接触的谈判阶段。谈判签订买卖合同这一环节是购房过程中最重要的环节，买卖双方必须把自身的权利和义务落实到文字上，特别是有关房屋的面积、付款方式、物业状况等关键条款。

第五环节：办理贷款

二手房可以办理商业贷款[1]。根据自身的财力和所购房屋的各种条件综合考虑贷款的额度、年限等。由中介公司协助按银行的有关规定办理贷款手续。

第六环节：办理产权过户

原来卖方的名字要更换成新的买房人的名字。要在中介公司的指导下准备齐相关的资料，然后权证人员协助办理产权过户手续。

第七环节：验房入住

验房入住一定要把所购房屋的水、电、煤气、有线电视费、供暖费、物业费等费用结清，买卖双方和中介公司都要在物业交割单上签字备档。

挑选房源

一、价格买房

需要、考虑月收入、预期还贷能力、贷款方式、银行利率、地段升值潜力等诸多因素。当然，最好还是听听专家建议。

二、位置

好位置的房子通常具有以下特征：1．城市上风上水。2．交通便捷。3．城市化水平高。4．生活便利。5．环境宜人，自然、人文景观优雅。

三、面积

根据建设部《商品房销售面积计算及公用建筑面积分摊规则》的规定，房屋销售仍按建筑面积计算价格，那么单元住宅的销售面积怎样测算？商品房按“套”或“单元”出售，商品房的销售面积即为购房者所购买的套内或单元内建筑面积(以下简称套内建筑面积)与应分摊的公用建筑面积之和。

四、室内格局

1.一般回考虑再次装修，室内有无横穿的大梁或回水管道要先看清楚，因为梁底的高度将直接影响到吊顶的高度，否则将暴露横梁。

2.注意整个室内格局力求方方正正，避免有三角形（尖角形）等不规则形状出现，也应避免室内中央有拄穿过。因为会影响家具布置，造成的浪费面积多。

3.对房内各功能居室的配置安排及行走动线，要做仔细考量。

4.主卧室应有良好的隔音和充足的光线尽量避免与邻栋建筑的门窗相对，以免破坏机密性，给生活造成不便。

5.厨房与卫生间应选择明卫与明厨，因为自然通风与采光对厨房与卫生间的洁净干燥效果是最佳的。

6.浴厕应考虑自然通风与采光，位置应处在隐密次要处。

五、户型结构

1.根据使用选择户型

住宅的户型按平面组织可分为：独幢公寓、二室一厅、二室二厅、三室一厅、三室二厅、四室二厅等。按剖面变化可分为：复式，跃层式，错层式等。消费者在挑选时，应结合平面、剖面一起考虑。

2.各地户型各有差异

由于历史的原因，各地的房产户型存在着差异，相比上海、深圳等城市，北京的户型设备确实是相对落后。其中主要是两方面的原因：首先是北京对限高、楼距等要求十分严格，出于容积率的考虑，开发商为了尽可能多出面积的考虑，只好牺牲了户型的合理性。

3.室外景观成新宠

客户在购房时，住宅的面积、居室数、朝向、内部布局都是应该考虑的重要因素，但客户挑选住房时有一个新的趋势，即客户选房时对居室朝向有逐渐淡化的倾向，而对室外景观的重视程度正日渐加强。如果室外景观优美，即使传统上让为较差的朝北户型也会受到认可。

4.先厅后卧，顺序选择

在购房时考虑居室各部分的优先顺序是：第一看起居室（厅）是否好用，包括厅的面积、布局等；第二是主卧室的合理性，如面积、采光条件、居室私密性；第三是相对独立的餐厅的功能；第四考虑的是厨房的环境，一个宽敞好用的厨房，往往比次卧室更为客户所看重；第五才是次卧室（书房、客房）；最后考虑阳台。

六、朝向

在中国，挑选住宅商品房的客厅，以朝南为最佳。其它朝向的优劣顺序大致为东南、东、西南、北、西。其次，消费者应挑卧室的朝向。一套房内，卧室一般有二三间，其朝向也不会完全一致。而且在大多数情况下是有好有差。

七、楼层

低层建筑一般为一至二层。多层建筑一般为三至七层。高屋建筑一般为八至三十层。超高层建筑一般为三十层以上。因此，这就为建筑层数的挑选提供了可能和广阔的天地。

在挑选底层时一定要看各排水管道、系统是否经过特殊处理；如果底层四周下水道管处理不当、化粪池处理不当，往往会造成臭气熏天、蚊虫苍蝇滋生。底层也最容易接受地面环境的影响，如果地面植物繁茂、景色优美，底层的住户当然是“近水楼台先得月”。

八、设施

一个好的家园，环境应该是干净、整洁、方便，有树、有花、有草，车、人各行其道，访客停车方便。

园林建设可以发挥业主的积极性，如一楼的住户可在开发商以树篱或其他方式标出的花园内种树、种花、种草，不仅可以美化环境，突出个性，而且不用花开发商和以后的物业管理一分钱。

至于会所，当然是很必要的，高档社区更少不了。但是，会所体量应与项目大小相匹配，也就是利用率和维护费用的问题。

另外，会所内容也很重要。除其他设施外，有两样设施必不可少，特别是对高档家园而言：一是健身设施，包括健身器械室，还有可用于健美操等的室内空间；二是室内游泳池。

九、设计

1.房屋间距窄。

过于狭窄的房屋间距，造成采光不足，通风不良，也影响了住房的私密性。

2.面积短缺。

买商品房的短斤少两现象，百姓是十分痛恨的，因为短斤少两造成了大的损失，短少几平方米的面积，在大中城市是好几万元，在小城市也是好几千元，况且在物业管理费中也是以此面积来决定费用档次的，这样造成的损失会更大。

3.室内设计欠科学。

在购买住房时，消费者普遍希望其所购住房能充分利用面积，设施配套也适当合理。而事实上，一些开发商开发的住宅，往往让消费者大失所望。开发商在这上面应多动动脑筋，从消费者的角度去设计。

4.公共空间少。

主要反映在绿地面积和建身地域少两方面上。有的住宅设计时由于没有预留绿化面积，环境不好，没有一定的公共空间，做做操都没有地方。住在这样的住宅里，何谈生活质量的提高？

十、质量

为了便于客户检查房屋质量，这里附上一则验查房屋质量的简易方法，你不妨记住并逐条检查看一看。门

1.大门、房门的插销、门锁是否太长太紧

2.门插是否插入得太少？门间隙是否太大（特别是门锁的一边）

3.门四边是否紧贴门框？门开关时有无特别声音

4.窗台下面有无水渍？如有则可能是窗户漏水。

5.窗边与混凝土接口有无缝隙？

6.开关窗户是否太紧？可否妥当关上？

7.窗户玻璃是否完好？

地板

1.地板有无松动？爆裂？撞凹？行走时是否吱吱作响？

2.地板间隙是否太大？

3.柚木地板无大片黑色水渍？

4.地脚线接口是否妥当？有无松动？

顶棚

1.顶棚有无水渍？裂痕？特别留意厕所顶棚有否油漆脱落或长霉菌。

墙身

2.墙身、顶棚楼板有无特别倾斜？弯曲？起浪？隆起或凹陷的地方？

3.墙身顶棚有无部分隆起，用木棍敲一下有无空声？墙角接位有无水渍？裂痕？

4.墙身、墙角接位有无水清？裂痕？

厨厕

1.厕、浴具有无裂痕？裂痕有时细如毛发，要仔细观察。

2.坐厕下水是否顺畅？冲水声响是否正常？冲厕水箱有无漏水声？

3.浴缸、面盆与墙或拒的接口处防水是否妥当？

4.厨房瓷砖、马赛克有无疏松脱落及凹凸不平？砖缝有无渗水现象？

5.厨具、瓷砖及下水管上有无粘上水泥尚未清洗？

6.水池龙头是否妥当？下水是否顺畅？

7.厨房、浴厕地漏下水是否快速妥当？

8.厨柜柜身有无变形？门能否顺利开合？

其他1.壁柜门是否牢固周正？

2.试一下全部开关、插座及总电闸有无问题？

3.试煤气热水器开关是否妥当？

验收房屋

通常情况下，房屋验收的条件有：买房

房屋必须有质检站核发的房屋质量合格证明。按照有关规定，房屋交付使用前，必须要经区级房屋质检站验收合格，才能允许住户居住。在查验此合格证件后，住户自己也要对房屋进行质量检查，发现问题要及时解决。

凡竣工的工程，一般须做到“五通一平”即煤气、上水、电热、污水、路通，一平即楼前6米、楼后3米场地要平整，不准堆积建材或杂物，以确保进出安全。要做到煤气表、电表（单元表）、水表三表到户。室内清扫干净，水池、水盆、粪桶、垃圾道、门窗、玻璃、管道清理干净，无污物，达到窗明地净，地漏、雨水等处无堵塞杂物。

高层住宅楼生活供水系统，必须具有卫生防疫部门核发的用水合格证。需要注意的是，北京地区的水质严重超标，有些小区生活用水全部是靠自己打井取水，为了保险起见，这样的小区在验收房屋时，最好自己采些水样带回去，送给有关部门检验，如果水质确实不符合生活用水标准，就应想办法及早解决

高层住宅楼电梯，必须具有劳动部门核发安全运行合格证。

高层住宅楼消防供水系统，必须经消防部门检验合格。

房屋应按图纸、文件要求达到设备齐全，功能可靠，手续完备。

注意事项：

1.检查房屋有无裂缝。

2.检查房屋有无倾斜。

3.检查房屋有无渗漏。

4.检查墙面、地面。

5.检查卫生间、厨房地面是否做过找坡处理。

6.检查门窗。

选择误区

环境=绿化率

住宅小区环境包括的内容绝不仅仅是绿化覆盖率不低于33%，它包括绿化硬质铺装，围墙、大门、活动设施，各种指示标牌、水景、浮雕、雕塑、灯光设施、音响设施等，而这些内容又必须与住宅建筑形成一个有机的联合体。

单就绿化而言，也不是简单的绿了就可以了，而必须考虑乔木、灌木、藤本、草本、花冠木的适当配植以及与四季相适应的种植方式，而硬质铺装及活动设施应充分考虑其使用功能，如无障碍设计就有规范的严格规定，艺术品的陈设则要更多考虑其文化涵义和艺术品位。从学科来说，环境则涉猎土建、园林绿化、艺术、市政等许多工程领域，而这些都得由有丰富经验的设计人员将它们有机组合起来。

小区景观“中看”就行

强调人的主体性是对人本身的一种尊重，这并不是一句空话，许多具体的工作就体现了这一点。如活动设施的设置主要考虑老人、孩子的户外活动，它的尺度应与人体工程学诸尺度相适应，从材料的色彩、质地和化学性质上都要考虑人与其相接触时的舒适性和安全性以及使用的耐久性。

小区里的景观不只是供居民观赏的，它必须与居民的休闲活动相匹配，也就是说居民可以徜徉其中，能够实实在在地使用这些景观设施，比如小区的集中空地做出高低错落的构筑物应该形成或大或小、或公共或私密的活动空间，以满足不同活动的使用要求，开阔的场地可以供居民集体晨练或举办群众文娱活动，而相对隐蔽的小空间则可以给居民提供阅读、交谈的场所。所以说景观不仅是给人看的，同时也应该是给人用的。

过多追求环境个性

居住区中的环境设计应该是丰富多彩的，会有许多视觉上、使用上的兴奋点，而这些点必须有一个内在的秩序将它们统一组织起来，形成既独立存在又集中有序的画面，否则就是一盘散沙，而这一切的最终目的是为居民服务，而非设计师表现个人色彩的场所。环境设计是一门综合的学科，从历史上看，西方在城市公共环境的设计中有许多不朽的典范及相关理论，而东方则在造园艺术中有着独到的意匠，就像油画与国画一样以不同的手法创造不同形式，但同样是美的生活图景，当今的环境设计则应是博采众长，继承传统来为今天的生活很好地服务。

签订认购书

认购书签订必须的流程：

认购书主要内容包括：

1．认购物业；

2．房价，包括户型、面积、单位价格（币种）、总价等；

3．付款方式，包括一次付款、分期付款、按揭付款；

4．认购条件，包括认购书应注意事项、定金、鉴定正式条约的时间、付款地点、帐户、签约地点等。

在签定完认购书后，销售方还应给购房人发放《签约须知》，以便使购房者明白下一个细节，购房人只有明白其中内容，才能顺利签定购房契约，其内容包括：签约地点、购房者应带证件、购房者委托他人签约时有关委托书的证明、有关贷款凭证的说明、缴纳有关税费的说明。

产权证办理

房屋买卖当事人签订的商品房预、出售合同或房屋买卖合同依法生效后30日内双方应到房地产产权登记部门办理房地产产权证。

产权证办理的基本程序？

1、买卖双方至产权登记部门，上交办理产权证的相关资料：商品房：个人身份证、房屋登记申请表、购房证明书刊号、商品房购销合同书（或预售合同书）、房屋分户平面图、缴款发票、交易监证文书。拆迁安置房：个人身份证、房屋登记表、房屋拆迁证明书、房屋拆迁产权交换证明书或购房证明书、原房屋产权注销证明、房屋拆迁安置补偿结算单、房屋分户平面图、缴款发票。

单位新建房：法人资格证明（法人代码证明或营业执照、房屋登记申请表、建设项目批文、征地批文或用地许可证、征地红线图、建设许可证、建筑红线图、建设设计防火审核意见书、竣工平面图、房屋总平面图、房屋分层平面图、竣工验收报告）。个人新建房屋：个人身份证、房屋登记申请装、建筑许可证、建筑红线图、建设设计防火审核意见书。

2、申请人上交资料后，房屋产权登记部门会开出收件收具，注明领证日期，领证日期一般距交件日期10天3个月左右。

3、产权登记部门将对所收资料进行审核，如发现申请人所交资料不全等特殊情况．会按房屋登记申请表所上所用申请人电话通知申请人．并顺延办证时间．

注意事项

一、交易时确定卖方双证齐全，买卖合同是必须由产权证上所有共有人亲自签字才会生效，应防止代签或漏签。

二、整个交易过程中涉及的各项费用并非一次性收取的，因此事前一定要尽量明确所有明细费用，以避免中途添加各项杂费。

三、选择威望较高知名人士或正规房地产中介机构作为交易双方的资金、房屋交割的监管方，确保交钱后能顺利过户，或过户后房与款两清。

四、购买方需注意所购买房屋是否在抵押状态中，以确定交易及入住时间。买卖交易后贷款时间拖得过长会带来许多不必要的麻烦。

五、购买方在交易前确定清楚贷款[2]所需要条件及费用，防止买卖交易后因贷款问题所造成的交易损失。

六、交房时的物业登记及相关水、电、有线电视、煤气等等的过户及房屋情况要一一查清，以防交房后发现这些问题而产生付费上的扯皮应交税费。

买房应缴税费

契税：指由于土地使用权出让、转让、房屋买卖、交易或赠与等发生房地产权属转移时，向产权承受人征收的一种税赋。

营业税：指对销售房地产的单位和个人，就其营业额按率计征的一种税赋。营业税附加：指对缴纳营业税的单位和个人，就其实缴的营业税为计税依据而征收的城市维修建设税与教育费附加。

房产税：指以房屋为征税对象，按照房屋的原值或房产租金收入的一定比例向产权所有人征收的一种税赋。印花税：指对在经济活动中或经济交往中书面确立的或领受的房地产凭证征收的一种税赋。

个人所得税：指个人将拥有合法产权的房屋转让、出租或其他活动并取得收入，就其所得计算征收的一种税赋。

宅基地抵押贷款真来了，农户申请到750万贷款资金，3种贷款方式

不知从什么时候开始，“全民买房”成为一种现实，很多人尽管只能拿出首付款，但却可通过按揭购房，解决了居住问题，也让人们的生活质量有了更高的提升。而如今我国有4亿“房奴”，正是他们的存在，带动了我国楼市的繁荣景象。

不过农村就不同了，因没有太多的资金注入，且农村融资不是太顺畅，贷款难度偏大，这也让乡村经济发展落后，不利于乡村振兴。如何解决资金问题，成为乡村振兴的关键。

01、宅基地质押贷款，宅基地将升值早在2013年时我国就开展了土地确权工作，2019年一号文件中指出在2020年底前全面实现宅基地的确权任务，并颁发不动产权证书。而有了这个证书后，村民和宅基地之间的关系更加紧密，证明了两者间的权属关系，且还可凭此证书用来租赁、转让宅基地，也可进行质押贷款。

然而，话虽这么说，但并没有哪个地方率先展开宅基地质押贷款业务，农民也对此半信半疑。

然而，近日湖州德清推出了“宅小贷”政策，只要有宅基地使用权，那就可进行贷款，以解决农民盖房的经济危机。

据悉，德清12户农民和业主拿到了750万元的贷款资金，这也意味着宅基地如愿“按揭建房”。据了解，德清当地的两大银行授衔了20亿贷款额度，以支持宅基地贷款改革工作。

只要农民依法拿到了宅基地证书，且获得了建房资格，在手续完备后，就可申请进行“按揭盖房”，村民可选择贷款年限按月还贷，和商品房贷款流程相似。不过德清宅基地质押贷款的利率相比商品房下调20%，最大化地减轻农户还款负担。

村民邵文娜表示，自己已通过合法流程，申请了30万元宅基地贷款金，择日将正式进行民房建造工程。而王毅立也是如此，他拿到建房许可证后，因手里的钱投资其他产业，反而没有什么钱建房。自从“宅小贷”政策出来后，他就去往银行申请贷款，没想还不到1天30万贷款就入账，实在是太快了。

02、三种贷款模式解决建房难2015年时，德清就被认定为全国33个农村“3块地”改革试点区域之一，加快宅基地制度改革工作，并释放改革带来的红利效应，积累经验并推广出去。

去年12月，德清召开了动员大会，并为农户颁发资格权登记证，这也意味该区域“三权分置”改革工作完美进行。而至于质押模式，从德清经验来看，主要有3种质押模式，让农民放心贷款，银行放心放贷。

①“宅地+房屋使用权”贷款在农村中，有不少宅基地和房屋出现了闲置现象，而为了能盘活乡村资源，响应“三权分置”改革工作，将“宅地+房屋使用权”转变为实际的资产，银行准许这一模式，让农民有形资产大大增加。

②“宅地使用权+房屋所有权”模式这种模式其实就是正常的贷款模式，也是德清银行放贷的主要依据，也就是将依法获得的宅基地使用权以及建造的自建房进行整体贷款，这一贷款方式银行风险小，且可根据房屋整体价值评估贷款额度，村民再依次还款。

这一模式和商品房质押贷款相似，也就是将房子、宅基地抵押出去，一旦没有来及还款或没钱还款，银行可将宅基地使用权、房子回收拍卖，剩下的款项归于农民的贷款方式。

③“宅地使用权”模式随着“三权分置”政策的改革，使用权也有了资产化的基础，也就是实实在在的资产。银行会根据宅地评估放贷，不过这种模式放贷额度比较小。

03、一亿亩土地红利或释放目前德清已对全县区6817宗宅地改革，并盘活了781亩宅地，盘活129万平方米限制自建房，带动了农村经济的发展，让村民手里更有钱。据悉，德清的“三权分置”试点工作，让村集体经济增长24.3%，人均收入增加9%。

在过去，宅基地+住房、小产权房只有居住属性，无法进行质押贷款，也不能流转，其价值属性偏低，而德清的先行试点也意味着宅基地+民房价值被银行认可，闲置宅基地所释放的红利巨大。

经济学者连平推算，我国有3000万亩闲置宅基地，再算上已建房却闲置民房，预计总计超1亿亩土地红利，如果将其全部变现将获得4.4万亿/年分红。

相信随着乡村振兴的推进，今后将有更多宅基地得到盘活利用，土地价值也会提升，农民经济收入增加，大家咋看？