我有贷款你要吗 信贷中介背后暗藏哪些秘密？

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最近不少市民反映，经常接到电话询问是不是需要贷款，对方还自称是银行工作人员。对于一些恰好有资金需求的人来说，这无疑是雪中送炭。不过，这种送上门来的贷款真的靠谱吗？电话那一头真的是银行工作人员吗？

东方卫视记者调查发现，利用多种渠道搜救客户信息进行电话轰炸，针对有贷款需求的人，借着某四大行信贷经理的名义，“看情况”提供其他银行的信贷产品，这种操作已经被某些贷款中介玩得手到擒来。如果贷款人征信记录良好，数十万的贷款合同，操作起来也不是很困难。

记者发现，确实有一些人通过贷款中介拿到了贷款资金，但是，不能忽视的是，贷款流程中存在多处违规现象。

首先，根据贷款中介的说法，最近贷款审批速度较快、金额相对较大，是因为央行要求各家银行积极扩大信贷规模。然而，央行及各家银行此前已经多次强调，发放信贷，要对接“有效”信贷需求，信贷资金要支持重点领域和薄弱环节，以及受疫情影响最为严重的中小微企业和个体工商户。而实际操作中，有相当一部分贷款人并不符合这个条件。其次，客户如果从银行走正规渠道贷款，只需要支付贷款金额的利息。但是经由贷款中介从银行贷款，却需要额外支付2%到3%的抽点及中介费。在各类明目的服务费、平台费加总后，需要支付的费用大约是贷款总额的10%左右。关于贷款资金的用途，贷款中介也明确表示，可以帮忙操作，让资金用于炒股、买房等不合规的去处。

此外，近期成都等地发生的案例还暴露出，有些贷款中介本身的资质就存在问题，其中不乏非法违规注册的公司。当贷款人发现猫腻时，这些公司可能已经注销，虽然有白纸黑字签下的合同，然而付出去的高额费用已经要不回来了。

那么，贷款中介行业屡屡滋生出种种违规现象，究竟是什么原因？

业内人士指出，这首先与贷款中介本身的利益需求密切相关。由于他们的收益主要来源于服务费，那么，提供了什么样的服务，这些服务该如何标价，就由他们自己说了算。正如记者在调查中发现的，10%的服务费已经是一个平均水平，一些案例中，服务费甚至高达贷款金额的20%。其次，部分银行的贷款经理确实背负着大额放贷指标压力，迫切需要将钱贷出去，但他们凭借一己之力，往往很难在短时间找到客户，因此，在贷款人的资质审查等方面，他们有时会有意无意地放松要求，从而导致贷款发放中产生漏洞。此外，贷款人本身也存在各种各样的需求，合法的、非法的都有。有的是以贷还贷，拆东墙补西墙。还有的是想用贷款炒股、买房。为了拿到贷款，他们往往会掩饰自己的意图，而且不介意贷款流程是否合规，也不介意给中介一笔手续费。

上海财经大学法学院副教授李睿在接受看看新闻Kw记者采访时表示，贷款中介本身是一个合法职业。他们与银行合作，通过为银行和有贷款需求的人牵线搭桥而收取一定的手续费。其作用类似于一个转向接口，把银行这个统一的端口转化成为多个通向不同客户的微型渠道，具有一定的积极意义。我国的中小企业促进法中也明确规定，鼓励各类社会中介机构为中小企业提供投资融资、贷款担保等服务。但是，必须认识到，贷款中介发挥积极作用的前提是合法合规。比如，贷款人的身份信息要真实，要具备一定的还款能力，贷款资金确实流向了可靠用途……如果在这些关键环节都存在违法违规行为，就有可能导致银行因资金有去无回而造成财产损失，从而危及整个金融体系的安全。

李睿指出，为防止贷款欺诈，必须针对各环节中容易产生的漏洞加强监管，重中之重是加强对贷款中介公司的监管。贷款中介公司往往以财务咨询、信息咨询服务的名义来注册，但它既不属于银行的范畴，也不属于小额贷款公司，在法律监管上处于空白地带，需要市场监管、金融监管、公安司法等不同部门共同商讨、综合施策。不过可以肯定的是，贷款中介公司如果明知道贷款人的财务证明虚假、贷款用途虚构，或者明知道借款人没有归还意图或有非法占有目的，却仍然为了获取服务费而联系促成银行贷款的，如果造成了银行财产损失，都将因涉嫌骗取贷款而被追究刑事责任。

李睿同时表示，对于贷款中介的行业监管，银行方面也需要发挥应用的作用。银保监会2020年通过的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中已经明确规定，合作机构承诺配合商业银行接受银行监督管理机构的检查，并提供有关信息和资料等内容。也就是说，如果商业银行明确和某些贷款中介公司签订了协议，银监会就有权对其进行监管。因此，银行必须对贷款人的资质、贷款资金的发放以及贷款资金的用途，做好全方位监管。尤其是要对银行工作人员的行为进行约束。如果发现银行工作人员和贷款中介共谋、私下交易以存成违规贷款并造成银行财产损失的，可以向银监会、公安等部门进行举报。

贷款渠道端口对接，一套系统助你实现双赢

实现开放平台服务能力，整合资源，联合多方渠道，以规模化方式批量获客。无缝对接外部渠道（哪些外部渠道）数据，以场景化方式拓展业务，有效盘活各类细分场景（什么细分场景），带来共享共赢。

快速实现”线上化、智能化、开放化：以业务拓展为导向，建立多生态场景共赢圈。

贷款中介如何利用其它资源获客？要做就做大的，为几个客户烦恼不如试试批量获客。

并不是说大话。现在科技发展很快。利用一套系统就有渠道端口对接功能。

渠道对接有什么好处？

1、实现开放平台服务能力，整合资源，联合多方渠道，以规模化方式批量获客。

2、快速实现线上化、智能化、开放化：以业务拓展为导向，建立多生态场景共赢圈。

3、打造自身品牌，建立完善业务流程、扩大业务规模。

渠道端口对接可以让贷款中介公司打通多渠道，得到更多精准客户数据。如：房产中介、财税等公司。

这些渠道的客户多多少少都有贷款需求，都是比较精准的数据。联合多方渠道合作，整合多方渠道资源，使利益得到最大化，实现批量获客。

无缝对接外部渠道数据，以场景化方式拓展业务，有效盘活各类细分场景，带来共享共赢。

这个是什么意思呢？

举个例子：假如一个房产中介手里有很多客户，一般人买房都是刚需，大多数房产中介公司属于“一锤子”买卖。房子卖完就好了，客户资源也就浪费了。但大部分客户都是需要按揭，这个时候就需要贷款。如果贷款中介公司跟房产中介公司渠道对接，就可以为房产中介公司增加金服板块，这样房产中介就可以把这个客户资源对接到贷款中介公司为他做贷款。且这些中间环节都是纯线上化操作。甚至以后还会有装修的场景就需要装修贷，买车的场景就有车贷。客户抵押房产就会有抵押贷等等。

这样贷款中介公司就快速实现了线上化、智能化、开放化，拓展了业务渠道、拓展了业务规模，完善业务流程，打造自身品牌并提升品牌影响力。

而且房产中介公司不光盘活了这些客户资源，还增加了客户粘性。还提供了一条龙服务，拓展了业务，也打造了自己的品牌。

建立了生态圈，实现了贷款中介公司与渠道方的共生共赢。

“黑手”伸向贷款保证险 监管要求风控端口前移

新华社上海8月13日电（记者黄蕾）《上海证券报》13日刊发题为《“黑手”伸向贷款保证险监管要求风控端口前移》的报道。文章称，近期，恶意投诉、代理退保从寿险业务延伸至信用保证保险，引起了监管部门高度关注。上海证券报记者昨日获悉，银保监会近日向各银保监局、各财险公司下发通知，要求加强贷款保证保险销售管理及投保提示。

最近一段时间以来，部分投保人通过政务咨询、信访投诉等多种渠道反映部分财险公司的贷款保证保险存在一些问题，包括投保不知情、强制投保、信息不透明等。

经监管部门调查，这些问题背后主要有两方面原因。一是保险公司经营的贷款保证保险业务的确在信息披露、宣传提示等销售环节存在一些不规范行为；二是一些机构或个人编制“标准化”投诉模板，诱导投保人向保险公司退保，以牟取不当利益。

上述的第二种行为即是近期热议的“代理退保”产业链。对这类扰乱正常金融秩序、损害消费者合法权益的乱象进行重拳整治，已经迫在眉睫。

银保监会此次在通知中明确向各银保监局、各财险公司提出了三点要求。

一是规范贷款保证保险销售行为。各财险公司要高度重视加强贷款保证保险销售管理的重要性和必要性，尤其针对投保人为个人的保险业务，要将风险防控端口前移，结合线上和线下的风险特点，制定标准化销售行为规程，实施销售行为可回溯管理，做好公司自身和业务合作方的销售培训、过程监督等工作，确保投保人充分享有知情权和选择权。

二是强化投保提示和宣传工作。各财险公司开展贷款保证保险业务时，要切实做好个人购买贷款保证保险的投保提示，在投保环节提示投保风险，要规范贷款保证保险功能作用宣传，通过官网、培训手册、宣传图文等形式，客观介绍贷款保证保险业务，阐释险种特点，说明注意事项。

三是切实防范化解风险隐患。各财险公司要加强贷款保证保险销售过程的风险监测及研判，建立健全应对机制，完善应急预案，妥善处置销售管理中出现的新风险新问题，并及时报告风险所在地银保监局。各银保监局要及时指导辖内财险公司做好贷款保证保险的销售管理和投保提示工作，防范化解风险隐患，促进贷款保证保险高质量发展。（完）

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