警惕“贷款中介”来敲门

近期，有市民反映接到陌生电话，声称可以协助办理各家银行的贷款。对此，银行相关工作人员强调，银行一般除房贷业务外不会与任何个人或者公司合作办理个人贷款，有贷款需求的市民务必提高警惕，可直接到银行网点咨询申请。

公积金中心：

不设信贷中心和分支机构

1月19日，一个陌生人先后用座机和手机联系市民邹先生，自称是公积金中心的工作人员，隶属“河马金服”（音）公司。现在有一个名为“抗疫贷款”的产品，可以为邹先生申请办理。以贷款10万元为例，利息四厘。除此之外，他们办理的贷款期限还可以选择5年、8年或10年。对方以贷款材料需要面审为由，邀请邹先生带上个人征信报告、购房合同、身份证及银行卡等资料到他们位于万达北塔的办公地点面谈。但邹先生于2月5日再次拨打该座机电话时，电话无法接通；拨打手机，对方声称只能办理车贷，不能办理其他贷款。

中国邮政储蓄银行昆明分行相关负责人介绍，各家银行的热门贷款，经常会被所谓的“贷款中介”挑中，在电话内向消费者推销，并称自己是“某某银行的信贷人员”，借此获取消费者的信任，达到收取费用的目的。以上文邹先生遇到的情况为例，该工作人员所说的利息其实是“月息”，而银行对外公布的贷款利率一般为年息。此外，他们的身份真实性也有待核实。昆明市住房公积金管理中心相关负责人表示，他们没有设立信贷中心或贷款管理处，也没有“抗疫贷款”产品。但包括自由职业者在内的满足贷款条件的缴存人，均可申请公积金贷款。此外，昆明市住房公积金管理中心没有其他合作方，也没有在万达双塔设立任何分支机构，只是委托相关银行办理部分业务。

银行：

没有贷款合作机构

邮储银行昆明分行相关负责人同时强调，此类“贷款中介”多为咨询公司的工作人员，而咨询公司的经营范围以咨询为主，并无经办银行贷款的相关许可证。以邮储银行昆明分行为例，除房贷业务与房产中介公司合作外，其他信贷业务从未委托任何中介机构推介客户，也不受理任何中介机构推介的客户。

该负责人提醒消费者，如遇自称是银行贷款代理方的人员，并且办理贷款相关咨询是在银行网点外的地方，应随时保持警惕，避免上当受骗。“消费者一旦根据所谓‘贷款中介’的要求提供信息给对方，个人信息极有可能会遭到泄露，而且对方很有可能会收取高额贷款手续费，甚至贷款没有办下来就携手续费消失。”该负责人说，消费者如有资金需求，一定要去银行网点咨询，切勿相信“贷款中介。”

记者何文静关兰徐晓俊报道

来源：昆明日报

小额贷款公司相关知识

小额贷款公司相关知识

一、什么是小额贷款公司？

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他组织在本省境内投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其实缴的货币资本或认购的股份为限对公司承担责任。

二、小额贷款公司经营范围：

（一）基本业务

1.办理各项小额贷款；

2.办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；

3.其他经批准的业务。

（二）创新业务

1.办理票据贴现但不包括转贴现；

2.发行债券；

3.贷款转让业务；

4.开展信贷资产证券化；

5.其他经批准的业务。

小额贷款公司开展创新业务试点，需经省地方金融监管局批准，应具备以下条件:

1.开展小额贷款业务三年以上且无重大违法违规记录

2.注册资本金5000万元以上；

3.信用评级在A级以上

4.经公司股东大会同意

5.具有比较完善的投资决策机制、风险控制机制、会计核算制度、操作规程等

6.符合国家政策导向，用于“三农”、小型微型企业和个体工商户的贷款比例高于注册资本的70%

7.监管机构规定的其他条件。

三、小额贷款公司是以其股东实缴的货币资本开展贷款业务，禁止以下行为发生：

1.严禁进行任何形式的非法集资。

2.严禁吸收或变相吸收公众存款。

3.严禁发放高息贷款。

4.严禁向其股东发放贷款。

5.严禁对外担保。

6.严禁开展理财业务。

7.严禁设分支机构。

8.严禁抽逃注册资本。

9.严禁在核准的经营区域以外开展业务。

10.严禁违法违规宣传。

小贷行业洗牌加剧“互联网系”密集增资谋全国展业

日前，内蒙古自治区地方金融监管局发布《关于取消6家小额贷款公司经营资格的公告》称，取消经营资格的小额贷款公司名称和经营范围中不得使用“小额贷款”“小贷”“贷”字样。

近年来，已有多地金融监管部门发布取消部分小贷机构经营资格的公告。目前小贷行业合规化发展提速，区域性小规模机构持续清盘离场的同时，“互联网系”小贷机构则在密集增资谋求全国展业。

小规模机构持续“离场”

近年来，已有多家小贷机构经营资格被取消，比如，2022年5月份，河南省地方金融监督管理局公告称，取消西峡县汇统小额贷款有限公司和南阳市宛城区汇鑫小额贷款有限公司试点资格；2021年12月份，芜湖市地方金融监管局发布《关于同意取消芜湖市兴芜小额贷款有限公司等17家小额贷款公司试点经营资格的通知》等等。

2022年以来，多地辖区内小贷机构评级、调研工作结果对外披露，对于长期“空壳”“失联”等运营情况不符合监管要求的机构，则是注销其经营许可。例如，湖北省地方金融监督管理局4月18日发布公告，辖区内共350家小额贷款公司参加评选，评选出A类小额贷款公司54家、B类小额贷款公司79家、C类小额贷款公司82家、D类小额贷款公司135家。这也是湖北省首次对辖内小贷公司进行分类评级。

“目前，小贷行业正呈现机构数量不断缩减，洗牌加剧的趋势。”零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，小贷机构“退场”有两方面原因：一方面，部分小贷机构面临生存压力选择主动申请取消经营资格；另一方面，部分地方性小贷机构在发放贷款的过程中存在违法违规的现象，比如高利率、违规营销等问题，且失联、空壳现象较多，监管部门正加大对违规小贷机构的清退力度。”

据央行数据显示,截至2022年3月末，全国共有小额贷款公司数量为6232家，贷款余额9330亿元。而2021年一季度，全国共有小额贷款公司6841家，贷款余额8653亿元。

“从数据上来看，小贷机构的数量正在减少，但小贷行业的贷款余额却在平稳增长。这说明，小贷行业目前正在洗牌的过程中，且呈现向头部集中的趋势。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示。

“互联网系”频繁增资

目前，小贷行业一边是区域性小规模机构持续清盘“离场”，一边则是互联网巨头旗下的小贷机构的频繁增资。

根据天眼查显示，6月1日，腾讯旗下深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司（下称：财付通小贷）发生工商变更，注册资本由50亿元增至100亿元。记者注意到，这是财付通小贷近两年来的第四次增资；4月份，字节跳动旗下深圳市中融小额贷款有限公司注册资本由50亿元增加至90亿元；1月份，福州三六零网络小额贷款有限公司（下称：360小贷）的注册资本由10亿元增至50亿元，这也是360小贷的第二次增资等等。

整体来看，近年来，多家头部互联网平台对旗下小贷公司进行增资，包括蚂蚁、美团、度小满、京东等多家互联网公司。业内人士普遍认为，“互联网系”小贷机构频繁增资与《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》相关规定有关。

根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》对于注册资本相关规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示，“互联网系”小贷机构密集增资实则是为了谋求全国展业。一方面表明贷款类业务仍是其金融业务中的重点构成；另一方面在合规前提下，选择对小贷牌照进行增资以实现规模扩张成为部分互联网巨头的现实路径，这也使得小贷行业的竞争加速。

于百程告诉《证券日报》记者，“目前小贷机构已经成为部分互联网生态巨头开展借贷业务的着力点。增加注册资本可以增加网络小贷公司抵御风险的能力，也可为其下一步的规模扩张奠定基础。

苏筱芮进一步表示，小贷机构是多层次小微金融服务体系的重要组成部分。互联网平台具备流量优势与数据优势，能够在帮助小微商户复工复产、识别融资需求、判断信用状况等方面发挥重要作用，同时与传统银行形成互补，未来银行与小贷机构加强合作存在契机。（记者李冰）

来源：证券日报