房产抵押贷款热度升 银行广告语称“利率比房贷还便宜”

楼市冷清，买家持币观望，卖家变现的时间周期被拉长。然而，有些卖家却因为经营资金需求而不能被动等待，于是房屋抵押贷款的热度也随之上升。

“近期，我们公司手里的房屋抵押理财项目储备比较丰富，如果您有兴趣可以尽快考虑”，一家专营房产抵押类理财业务的财富管理公司销售人员对《证券日报》记者表示。

而一家股份制银行华东区域支行的有关人士则对记者表示，房屋抵押类贷款的利率最低可以低于按揭贷款(目前，各地主流的按揭贷利率为基准利率上浮10%)，且时间最长可达30年。

楼市拖累“首付贷”需求

房屋抵押贷款“填空”

“如果您有闲余资金(50万元起)，我们可以为您匹配有借款需求的个人，借款人会拿北京六环以内的房产做抵押，再由第三方担保公司根据《担保法》28条进行一般担保，每月支付1%的利息，年化利率为12%”——上述财富管理公司人员会不定期将上述信息发送至某聚焦各类金融机构资金和项目对接的合作平台，以及通过朋友圈进行发布。今年以来，其发布频次明显增加。

《证券日报》记者随后调查了解到，上述财富管理公司的主业就是撮合房产抵押类融资和投资的需求，而类似的机构或平台还有很多，甚至于还有第三方平台专门集合此方面产品并进行推介。

也就是说，此类理财产品的B面是房产抵押贷款，理财产品的供应增加则反映出房产抵押贷款市场的活跃。

在搜索引擎以“房屋抵押”为关键词进行检索，可以看到来自于正规中外资银行、小贷公司等机构的大量贷款推销信息。多数银行设定的抵押成数为七成，审批快、批贷率高也是此类贷款的主要“卖点”，相对而言，千万元的融资规模是多数银行的放款上限；而小贷公司的推介广告则颇为高调。《证券日报》记者注意到，有公司吹嘘能够将抵押成数提高至九成，贷款规模上限提高至5000万元。

“现在纯信用类的消费贷的审批确实比较严，额度也少，如果你在北京有房或有车，建议您还是增加抵押物”，贷款中介承认，“无论是消费贷还是经营贷，大额的资金需求很可能都需要抵押房产。”

另有多位贷款中介表示，在楼市火爆时期，大多数人寻找信用类贷款，并想尽办法腾挪进首付，而抵押贷款则较少被人问津；如今，楼市观望气氛浓厚，房产流动性减弱，抵押贷款成为了很多急需周转资金的小微企业或个人的选择。去年年末以来，住房抵押贷款一直是部分贷款中介最愿意推销的产品。

房产抵押贷利率

主动对标房贷

虽然同样是涉房贷款，但房屋抵押贷款和房贷其实差距颇大。房屋抵押贷款指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款；银行按照市场评估价的一定比例，确定抵押贷款金额。而房贷也就是住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。也就是说，两类贷款对应的是房产所有权变更的不同阶段，其审批要素、潜在风险也都存在较大差异。

不过，为了加大借款人对于抵押贷款的市场认同度，部分金融机构主动与房贷进行“PK”，并推介抵押贷款。

“授信期限最长30年、单笔使用最长20年、现在申请可以享受比房贷更低的利率！”，某股份制银行在推介自己的房屋抵押贷款业务时主动“对标”了住房按揭贷款。

不过，《证券日报》记者深入了解后发现，不同金融机构的房屋抵押贷款的利率水平还是差别较大的。其中，银行类金融机构对于优质客户确实提供了较低的利率；而小贷公司等第三方的利率往往在12%-14%之间。

“我们可以给你的房产申请抵押贷款，放款方是银行，如果你其他资质良好，最低可以申请到略低于5.4%的年化利率，消费贷可以申请10年还清，经营贷可以20年还清，而且有多家银行可以选择”，中介公司员工张女士此前曾对《证券日报》记者表示，“如果你不抵押房产，同样业务的年化利率可能上升至8%。”

而小贷公司等第三方机构由于资金成本远高于银行(资金源自自有或理财)，月息的起步价往往就达到了1%，甚至是更高。

中新经纬

龙光·玖龙郡

推荐理由：

效果图龙光·玖龙郡基本信息单价均价11000元/平方米产权年限70区域商圈东凤镇户型二居室(95.00㎡)二居室(90.00㎡)三居室(115.00㎡)收房时间预计2021年4月底4加推

动态：龙光·玖龙郡在售建面约91-117㎡二三房新品，带装修，均价11000元/㎡左右，4栋建面约95-115㎡园景新品即将加推，详情请以售楼部为准。

项目简介：龙光·玖龙郡项目，中山东凤高端“玖”系大成之作。项目环抱立体交通网络、轻松接轨粤港澳（轨道交通、高速路网、公交）；紧邻和穗湿地公园，拥有多所幼儿园、小学、中学等教育资源；打造约90-125㎡新中式精奢府邸，专注品质生活，N+1户型，超高得房率，户户有风景，保证通风采光。龙光一级资质物业贴心专属管家服务，打造专属航空式尊贵服务品质，为每一位业主提供贴心专业的服务。

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中山恒大御府

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效果图中山恒大御府基本信息单价均价13500元/平方米产权年限70区域商圈黄圃镇户型四居室(120.00㎡)三居室(105.00㎡)三居室(95.00㎡)收房时间预计2019年8月31日整体交楼开盘时间2017年12月17日首期开盘

动态：中山恒大御府在售建面约85-120平米三房四房单位，两梯四户设计，通风采光俱佳，带装修均价约13500元/平米。详情请询售楼处。

项目简介：中山恒大御府项目位于中山市黄圃镇南头城轨站旁，占地面积8.8万㎡，总建筑面积26.5万㎡，项目分两期开发。项目规划高层住宅共13栋，共2516套住宅，一期为1404户，二期为1112户。中山恒大御府项目打造约3万㎡现代中轴园林双湖奢景景观。社区内配置1.1万㎡时尚商业街以及斥巨资打造1.8公里黄圃风情商业街；镇中心重点打造公立学校仅距项目500米，约3600㎡公立双语幼儿园，3700㎡全功能铂金会所；金碧物业管理公司，贴心管家。项目与市内主要交通干线快速连接，辐射南头、阜沙、三角、小榄、东升等镇区，通过105国道接驳，方便到达顺德容桂、广珠城轨南头站、中山北站、顺德容桂站、广州南站、珠海北站等。

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恒大绿洲

推荐理由：

效果图恒大绿洲基本信息单价均价17000元/平方米产权年限70区域商圈东区户型三居室(118.00㎡)三居室(110.00㎡)三居室(129.00㎡)收房时间2016年6月30日二期交楼开盘时间2017年3月5日二期26、31、32、33、34栋开盘

动态：恒大绿洲在售19建筑面积约110-149㎡三四房，带装修，均价17000元/㎡。详情请咨询售楼处。

项目简介：恒大绿洲，60万㎡宜居生态大盘，以苛于毫厘的尺度标准铸就美学大宅。项目雄据东区、石岐区、南区三区交汇处，33层欧陆建筑刷新城市面貌，5万㎡恢弘园林、3700㎡静谧大湖、5000㎡休闲会所、9000㎡恒大剧场、36000㎡风情商业街、2000㎡社区幼儿园等醇熟配套为升级幸福而来。项目首期已全部售罄，恒大绿洲二期力作御府美学大宅即将登场。(注：以上面积均为建筑面积）历经两年的打磨，恒大绿洲二期会绽放怎样的精彩？据了解,目前恒大绿洲二期的主推产品是120—149㎡（建面约）舒阔美宅，户型方正，布局科学，充分尊重每一平米的空间价值。宽阔的大阳台连接客厅，一园美景近在眼前，每天都是好心情。考虑到业主装修时的繁琐，恒大绿洲二期均采用带装修交付，在建材的甄选上，无一不选自国内外品牌材饰，所用的装潢团队亦是富具经验和实力的装修团队，真正做到了以品质敬以品味。外有美景作伴，内有品质保障，于此之中，优居生活的篇章徐徐展开！

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多家借贷平台广告被指雷人，律师：若违反公序良俗最高罚百万

澎湃新闻记者林珏瑶喻琰薛莎莎

短视频广告因价值观问题被质疑，这在网贷公司中并不鲜见。除了为此道歉的京东金融，包括360借条、度小满等公司的推广视频均曾受到诟病。

澎湃新闻（www.h.）在抖音、B站、快手等短视频平台检索发现，被指“雷人”的借贷广告大量存在。此类借贷短视频广告时长多为一分钟左右，由生活情景剧展开，以推广个人借贷产品，引导借贷消费。

有律师分析称，此类广告涉嫌违反公序良俗，存在不良导向，下架外，若违法应受处罚，对广告主可处二十万元以上一百万元以下的罚款。

京东致歉：下架涉事视频并严查

近日，京东金融一段短视频广告被质疑存在诱导借贷、价值观扭曲等问题。该短视频显示，在机舱上，一名迷彩服打扮的中年男子因为母亲身体不适，向空姐询问能否开窗通风或更换位置，结果遭到前排乘客的嘲讽。空姐提出可以付1290元进行升舱。当这名男子担心费用不够时，他后座一位西装革履的男子表示要帮他升舱，并承诺费用“我出”。随后这名西装革履的男士拿起中年男子的手机，帮他开通了15万额度的借贷。

此外，网上流传的京东金融短视频系列的主题还包括“超级英雄系列”“借钱吃饭”“借钱给外卖小哥包红包”等。

如，在京东金融另一条短视频借贷广告中，一位外卖小哥冒着被平台处罚的风险，将一位倒地的中年男子送医。一位年轻女性随后赶到，并称该男子“董事长”。

为向身穿外卖员外套的小哥表达谢意，这位中年男性在询问小哥信用分之后，告诉外卖小哥，“打开你的京东金融，这15万元都是你在京东金条上的备用金”。外卖小哥担心利息会不会很高，中年男性称，“京东金融是正规的借贷平台”。

京东金融APP官方微博12月15日发布消息称，多条涉及公司产品的短视频由于存在严重的价值观问题，受到网友批评。公司已第一时间将涉事视频下线，经过内部的严格调查，该短视频传播系因团队管理不善、审查不严，导致违规上线。京东金融将认真吸取教训，深刻反思整改，积极承担社会责任，努力为用户提供更有价值的产品和服务。

12月17日，微博账号@京东发言人亦就此事发布致歉声明。“我们诚挚道歉，没有任何理由，我们完全做错了。”

12月18日，澎湃新闻检索发现，在抖音、微博等平台上，京东金融相关短视频广告已下架。

多家借贷公司短视频广告受质疑

澎湃新闻注意到，被诟病的不止京东金融。360借贷一则短视频此前亦被指存在价值观问题。该视频显示，在一座破旧的红砖房前，一名衣着破烂的男子向身旁一名空姐模样的女子介绍称，“这就是我家”。“空姐”称不介意，并反问该男子“你在360借条上有多少额度”。在得知男子不知道360借条后，该女子表示，“你连360借条是什么都不知道，你拿什么给我以后”。当男子在女子的介绍下申请了360借条额度后，该女子笑逐颜开，并称“我再给你一次机会”。

据360借条官方公众号9月11日发布的《360借条：关于短视频情况说明及改进举措》，一则360借条相关短视频在微博引起争议，视频情节被网友批评低俗。经核实，该视频系合作推广商为提升下载量，借鉴网络流行元素和创意手法，夸张的设计角色冲突，为博眼球策划拍摄，发布后造成恶劣影响。借条团队第一时间责令广告代理商紧急下线并删除该短视频，尽最大可能缩小此短视频的不良影响。同时，客服团队及时沟通转发视频的微博博主，说明情况。在借条官方微博就此视频内容带来的不好感受和不良影响，向网友表示歉意。

此外，度小满金融旗下信贷服务“有钱花”短视频广告也被网友质疑“雷人”。在快手平台，其账号“有钱花-满易贷”已发布116条情景剧宣传短视频，均是利用各种情景推广，引导用户下载、使用“有钱花-满易贷”贷款。

其中一条短视频中，一名女客户苛责工人称“你们怎么干的活，就这还想要钱？”并扬言需要工人倒赔五万元，另一名自称工头的人称赔偿款太多。这遭到了女客户的反驳：“这点钱都拿不出来，还当什么老板呀？”随后，该工头拿出手机，介绍“有钱花”的借贷操作。

该账号除了上述做工被索要赔偿的情景，还有男女闹分手让对方还回此前所花费的钱、吃饭用“有钱花-满易贷”付钱等。

律师：“雷人”广告涉违反公序良俗

对于京东金融涉事借贷广告，新华网评论称，“这些低俗营销，哗众取宠的表象下是歪曲的价值导向，这不是“土”而是“恶”，不但“辣”眼睛，还“毒”心灵“害”社会，必须重拳惩治！互联网不是垃圾场，底线不能跨越，营造风清气正的网络环境需要心存敬畏！

上海大邦律师事务所丁金坤分析认为，此类广告涉嫌违反公序良俗，除了下架，若违法要进行处罚。

丁金坤律师介绍，《广告法》第9条第7项规定，广告不得违背社会良好风尚。否则，依据《广告法》第57条之规定，将由市场监督管理部门责令停止发布广告，对广告主处二十万元以上一百万元以下的罚款，对广告经营者、广告发布者，由市场监督管理部门没收广告费用，处二十万元以上一百万元以下的罚款。

“以前述京东涉事的短视频广告为例，这个广告虚构了一个不现实的场景，撺掇农民工去贷款高消费，属于引诱性网贷广告，是不良导向。”丁金坤称。

责任编辑：汤宇兵

发红包放贷款 106骚扰短信轰炸背后藏什么猫腻？

用户在使用手机。(图文无关)姜雨薇摄

新华社福州12月16日电不想要、躲不掉、惹人恼，106骚扰短信“轰炸”的背后藏了什么猫腻？

新华社记者颜之宏、吴剑锋

“×××又发大红包啦，搜索领取！”“恭喜您获得5万元贷款额度，点击领取！”记者调查发现，这类包含着诸如营销推广、物流外卖、政务验证等内容的短信大部分由106开头的号码发出，甚至一些短信还能精准地使用收信人的真实姓名；不同短信群发商对于内容的审核强度也不一致。

106骚扰短信让广大手机用户不堪其扰

“‘双十一’是各个商家的广告短信，这段时间是支付宝红包码，奇怪的是，你用手机屏蔽这个号码的短信，一段时间后同一家公司又用另一个106号段发来推广信息。”说起106短信，厦门市民庄女士显得有些无奈。

业内专家向记者介绍，106短信平台是指三大通信运营商提供的网关短信平台，手机上收到的106号码开头的短信均由该平台发送。

不想要、躲不掉、惹人恼，成为遭受106号段短信骚扰用户的心声。在社交媒体上，有关106号段骚扰短信的吐槽不胜枚举。

记者在查阅自己的福州移动手机号时发现，最近10天仅被手机安全软件拦截的106开头的无效短信就有30余条，加上未被拦截的短信，日均收到此类短信在5条左右。有些营销推广短信内容甚至含有记者姓名等个人信息，而其中一些短信来源并非记者曾经光顾过的网店或企业。

在新浪微博上，以“106短信”为关键词进行检索后可以看到，不少商家正利用微博招徕106短信平台的“生意”，这些商家大多以“到达率高、转化率高、三网不屏蔽”等为广告语进行宣传。

记者在淘宝、QQ等渠道搜索发现，推销106短信平台渠道的商家也不在少数，针对不同的短信条数和短信内容，商家的报价不尽相同。数量越多，单价越低，5000条短信的单价在7分钱左右，当数量到达10万条，价格降到每条5分钱，而部分涉及“A货”“博彩”“股票”等内容的短信价格则相对较高，每条售价在8分至3角。

还有一些卖家表示，只要发送数量达到10万条以上，即使是博彩、网贷等灰色地带甚至违法违规推广信息，经过对内容的修改“伪装”后，也一样可以由106短信平台发出。

高额利润让106短信平台变了味

腾讯手机管家的统计数据显示，仅今年第三季度，用户主动举报垃圾短信3.99亿条，而其中通过106短信平台发出的垃圾短信占比高达92%。记者在调查采访中发现，高额的利润回报、便捷的运作手段让一些经营106短信平台的商家铤而走险。

——有多种代理模式，利润回报诱人。记者以加盟代理为由，从一名专门从事106短信平台营销的代理处得知，其大客户主要来自网贷和荐股企业，一些博彩业者也在使用。他向记者推荐了三种代理模式，并表示每谈成一笔业务，可获得10%的提成，一些敏感行业提成更高。“成交一个大客户够吃半年。”这名代理说，“一个客户充值10万元，你就能净赚1万元。”

——获客门槛低，运作便捷。记者发现，一些短信平台以“提供接收方手机号”作为交易门槛。记者在百度中输入“手机号码生成器”，轻易就可以下载到用于生成不同地区手机号的软件，按照自己选定的号段即可成批生成相应的手机号码。一位电商从业者告诉记者，除下载号码生成器外，在一些贩卖个人信息的QQ群中也可以用批量购买的方式获取完整的客户信息。一些拥有会员管理系统的网店或企业则可以直接导入会员手机号，向其精准推送营销广告信息。

——垃圾骚扰短信判定标准不一。中国电信福建分公司在给记者的采访回函中表示：106短信平台发送的短信内容多样，不同用户接受标准也不尽相同，当前相关法律法规也缺乏垃圾短信的判定标准。“把‘双11’变成‘双’，一些使用关键词的拦截技术可能就失效了。”业内人士表示，一些平台运营者为了“骗过”骚扰拦截，使用异形字来代替原有关键词，客观上也增加了骚扰识别与拦截的难度。

齐抓共管，将反垃圾短信进行到底

在堵截106短信平台垃圾短信问题上，中国移动福建分公司称，2018年该公司拒绝引入106短信平台客户560余户，行业拦截短信量1280余万条；中国联通福建分公司未列明拦截短信数量，但对平台客户的违约行为作出一般、严重、重大三类分级；中国电信福建分公司表示，将提升技术手段，加强垃圾短信管控，为用户手机净屏工作承担应有的责任。

腾讯手机管家安全专家杨启波建议，有关部门的监管应该聚焦在合作渠道上，比如建立规范的短信群发监督过滤系统，对有问题的群发行为、服务提供商和运营商进行直接管理。

杨启波同时指出，一般手机用户可以在手机中安装专业软件来识别拦截各种骚扰诈骗短信，部分品牌手机也自带相应的防骚扰功能，避免群发短信骚扰。

上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈认为，尽管当下用户习惯已从短信转向微信等即时聊天工具，但仍有不少中老年用户保留阅读短信的习惯，有关部门需要加强对此类用户的保护。傅蔚冈建议各通信运营商在提供通信服务的基础之上，更加注重承担企业社会责任，积极投身社会共同治理。