莱芜农商银行上游支行“三举措”发力“星火e贷”专项营销
冬日攻坚活动开展以来，上游支行高度重视，针对贷款增户扩面乏力的情况，制定贷款营销专项考核方案，以推广“星火贷”为契机，助力贷款投放工作提质增效。
以强化考核为抓手，形成营销长效机制。该支行根据冬日攻坚活动方案制定了“星火贷”专项营销考核办法，按条线进行任务分配。同时创新考核机制，将冬日攻坚绩效考核的60%与2023年首季考核相挂钩，绩效考核按任务完成比例分别进行兑现，充分激发全员营销的主动性和积极性。同时将提高有效授信覆盖面和额度激活作为阶段性营销的重点，全面提高“星火贷”用信率。
以“四张清单”为基础，强化分层分类营销。为全面提高授信覆盖面，该支行将“星火贷”与“四张清单”走访对接、客户经理驻村驻点办公相结合，对“四张清单”客户按照行业、上下游、资产规模等进行分层分类，有计划地推进进村、进企宣讲，将该行优质贷款产品宣传到位，进一步扩大意向客户基数，为转化有效客户打好量的基础。冬日攻坚活动开展以来，已累计对接建筑类企业3家，辐射对接上下游客户17个，已办理授信10户、授信金额68万元。
以党建共建为平台，做好行业客户维护。以党建共建为契机，加快推动与辖内企事业单位等行业客户开展合作，通过银企对接带动融合发展，积极到合作单位开展营销活动，通过召开信贷产品推介会、体验用信等活动，让客户充分了解“星火贷”的办贷流程和便捷优势，做实做优行业客户营销维护。（孟广青）
责编：张炜郭锦辉
整治信贷乱象需多方发力
来源：经济日报
日前，中国银保监会披露8张罚单，涉及4家大型银行。从处罚原因看，主要包括个人经营贷款挪用至房地产市场、个人经营贷款“三查”不到位、个人消费贷款违规流入房地产市场等。同样，近段时间以来，不少人都接到过贷款中介的电话，被推销将房贷转成经营贷。
信贷乱象的背后，是目前多家银行个人经营贷利率已低至3.5%以下，而存量房贷利率依然较高，经营贷利率和存量房贷利率之间的利差让不少信贷中介感觉有利可图，甚至创造出房屋抵押贷、消费抵押贷、信用抵押贷等各类贷款名目。
天下没有免费的午餐，贷款人应警惕其中的法律风险。通常来说，银行在和借款人签订贷款协议时会同时签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用，将会立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。
与此同时，经营贷利率相对较低，本意是扶持中小企业发展，期限较于房贷会短很多。这就意味着购房者要在房贷期限内不断续贷，银行也会对申请资料再度审核，从而进一步加大购房者的相关风险。如果随着相关政策的变化，经营贷与房贷利率之间的利差不断缩小，消费者就会得不偿失。
从目前情况来看，房贷利率和经营贷利率只要存在利差，便很难杜绝这种“倒贷”行为。若简单调整房贷利率和经营贷利率持平，则会压降银行合理利润空间，甚至给银行带来经营风险，不利于金融市场健康稳定。
因此，治理信贷乱象，单靠约束或者整治某一环节比较困难，需要监管部门、金融机构多方合作，共同发力。
金融机构方面应做好贷后管理，加强对信贷资金流向的审查，对于贷款资金流入禁入性领域，提前收回贷款，确保资金流向合规；监管部门应编织更细密的监管网络，加大对信贷乱象的打击力度，依法严格问责。
更重要的是，监管部门和金融机构需要正视存量房贷利率和经营贷利率之间存在明显利差这一现实，根据情况，出台相关举措，在确保银行合理利润空间不会受太多损失、保持相关业务可持续性的同时，维护金融消费者合法权益。
对消费者而言，要谨记天上不会掉馅饼，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理金融业务。如确需金融中介服务，也要注意核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，警惕贷款营销宣传中隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为，保护自己的合法利益。
（本文来源：经济日报作者：杨怡明农村金融时报供稿）
茌平农商银行：多措并举，掀起“冬日攻坚”营销热潮
“冬日攻坚”活动开展以来，茌平农商银行强化考核激励，持续提升信贷营销深度与广度，助推冬日攻坚贷款营销增户扩面。至11月末，各项存款余额193.45亿元，较年初增长14.04亿元，较活动期初增长2.63亿元；各项贷款余额139.36亿元，较年初增长7.46亿元，较活动期初增长0.22亿元。
强化考核激励措施，激发全员营销活力。一是制定活动总体方案。研究制定2022年冬日攻坚暨2023年春天行动活动方案，召开动员会议，明确目标，强化考核，引导全体员工抢先抓早，真抓实干，在全行上下营造浓厚的竞争氛围。二是强化帮包机制。明确领导班子包片网点，持续对各项业务进行实地督导，充分发挥包片支行业务营销拓展优势，及时解决遇到的困难问题。同时，强化“部室+支行”联动营销，助推贷款营销增户扩面。三是强化过程管控。每日通报支行业务指标完成情况；每月召开“冬日攻坚”调度会，通过表彰先进、激励落后，在全行形成“比学赶超”的浓厚氛围，全力打赢2022年“冬日攻坚战”。
强化业务营销深度，扎实开展走访对接营销。一是精耕城区市场。以“网格化营销”为主线，以党建共建带动机关事业单位客户营销，以异业联盟带动行业客户营销，以厅堂活动带动社区居民客户营销，以网格走访带动沿街商户和专业市场营销，实现精准和联动营销。二是深耕农区市场。以“整村授信”为主线，借助“智慧营销系统”大数据、借助村“两委”、借助农金员、借助集市和专业市场，扎实开展“无感授信、有感反馈”。三是做实“驻点驻村办公”。组建30个红马甲移动金融服务队，携带移动设备进社区进村庄进企业上门为客户办理贷款授信、社保卡激活、手机银行开立等一站式金融服务。
强化宣传营销广度，扎实对接重点优质客户营销。一是“线上+线下”同步发力营销。采用“电话营销+微信营销+抖音直播”线上营销方式，积极推广“信贷”“消费快贷”“鲁担惠农贷”“创业担保贷”等系列贷款产品，全面提高客户产品知晓率。二是坚持党建与业务深度融合。强化班子成员帮包，通过党建共建、科局营销对接、异业联盟搭建用信场景等方式，积极对接农业农村局等部门，做好“线上+线下”对接营销，加大优质企业支持力度。三是持续提升获客获客活客能力。积极开展到期未续贷客户对接活动，依托“助农助商助微贷”系列产品，激发客户需求潜力，持续推动贷款营销“增户扩面”。
（赵延栋吴永岗）
