中小企业向银行申请贷款的融资成本是多少？贷款年利率是多少？

中小微企业常见申请的银行融资贷款产品主要有企业流水贷、企业开票贷、企业税金贷、中小微企业担保基金贷款、担保保证贷款、企业抵押贷款。

根据以上几种中小企业贷款方案，融资成本往往会有不同，主要情况为：

1.企业税金贷：针对正常纳税的中小企业发放的银行信用贷，一般要求企业成立两年以上，一年纳税额最少要在5万以上，纳税等级为A、B、M级，税金贷融资贷款的年利率一般为3.85%～8%不等

2.企业开票贷：企业成立时间两年以上，最近一年开票额大于300万，可以申请开票贷。开票贷贷款融资成本年利率在6%～15%不等

3.小微企业担保基金贷款：上海市中小微企业政策性担保基金中心（以下简称“市担保中心”）与金融机构合作，通过银政双方风险共担模式，为企业提供免抵押信用贷款。担保基金贷款融资成本是比较低的，年利率在4%～6%不等

4.流水贷：金融机构根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的无抵押信用贷款。这类方式银行风险较大，做的银行比较少，融资成本也比较高，年利率在8%～15%不等

5.经营性抵押贷款：中小企业以公司名下或者法人、股东、第三方的房产作为抵押物，向银行申请的经营性用途的抵押贷款，额度一般控制在3000万以内。融资成本较低，年利率在3.85～8%不等

6.担保保证贷款：保证贷款是指贷款担保人(一般是指法人或特定的担保公司或者股东）以其在银行的信用为借款人提供信用担保而取得的贷款，这种方式融资贷款为年利率6%～10%不等

好了，今天的回答就到这，中小企业申请银行贷款的融资贷款成本大概情况基本就是这些，如果大家还有其他企业贷款利率方面的问题，欢迎提出来，给大家一一解答！

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融资成本可降至1.6%以下

图：广州一公司进行样品检测。广州日报全媒体记者张忠安

2月10日复工第一天，广州市一日三餐食品股份有限公司负责人卜华平就收到了交通银行白云支行的调查表，调查资金缺口及需求。“疫情之下，银行主动找我们了解资金需求，让我们很感动。”卜华平说。

为了支持企业复工复产，不少银行已经提前行动起来了，监管也频频发声，要求金融机构加大力度缓解小微企业融资难融资贵问题。同时，央行还专门安排了3000亿元的专项再贷款，支持银行向重点防控物资重点企业提供优惠利率贷款，确保融资成本降至1.6%以下，首批已于2月10日发放。

银行机构：特事特办降费让利还款期限延后

近期，消毒物资产品订单大增，立白集团生产规模的不断扩大，资金需求颇为紧急。广东中行相关人士介绍说，广州荔湾中行主动了解到立白的资金需求后，通过1.5亿元国内信用证+福费廷业务、3亿元短期流动资金贷款支持立白消毒物资生产，为该司及旗下各生产基地解决了紧急资金需求。

广州工行也表示，广州工行出台了多措并举，对因疫情影响暂时遇到困难的零售、住宿、餐饮等行业的小微企业，合理采用展期、续贷等方式予以支持。对受疫情影响暂时失去收入来源的存量融资客户，在把控实质风险前提下，通过调整还款计划，延后还款期限等方式予以解决。

建行广东省分行也介绍称，在全辖部署开展“春晖行动”，针对防疫企业和疫情受损行业推出14项服务措施，提供增配资源、减费让利等全方位扶助，为广东企业注入信心动力。

作为广州市属国有金融机构，广州市农商行表示，将坚决落实广州市出台的《关于支持中小微企业在打赢疫情防控阻击战过程中健康发展的十五条措施》的要求，全面下调新投放中小企业贷款利率。针对受疫情影响较大的餐饮、住宿、旅游、商贸、交通等行业的企业客户，以及有发展前景但暂时受困的企业，在原有贷款利率水平上下调10%以上，切实降低企业融资成本，支持受困企业恢复生产经营。

专项信贷保物资确保名单企业融资成本降至1.6%以下

人民银行会同有关部门出台了30项金融支持疫情防控的专门措施，包括了设立3000亿元专项再贷款。据央行安排，首批专项再贷款于2月10日发放。

9家全国性银行和10家重点省市包括国家开发银行、进出口银行、农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。湖北、浙江、广东、河南、湖南、安徽、重庆、江西、北京、上海这10个重点省市，每个省人民银行省级分支机构选择辖内不超过3家地方法人银行。

央行副行长刘国强在近日举行的电视电话会议上建议，“金融机构拿到企业名单之后，原则上1天，最长2天，要将贷款发放到位。银行发放贷款的利率上限为贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减100基点，目前为3.15％。确保企业实际融资成本低于1.6%。”刘国强指出。

降费让利金融支持银行有充足资源应对不良率上升

监管不断引导受疫情影响较大地区、行业和企业，以及社会和民生领域的信贷支持力度，特别是小微企业不盲目抽贷、断贷、压贷。

银保监会副主席周亮近日在国务院应对新冠肺炎疫情联防联控机制举行的新闻发布会上表示，很多大行和股份制银行对湖北省内的小微企业贷款利率在去年的基础上再次下调0.5个百分点。

“今年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手来做好小微企业的金融服务。”周亮表示，单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款要实现“两增”；努力实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低；提高小微企业贷款中的信用贷款、续贷和中长期贷款的比例；新增贷款要更多投向首次从银行机构获得贷款的小微企业。周亮表示，商业银行要单列小微企业的信贷计划，对分支机构要层层分解，压实责任。

5类疫情防控重点保障企业实施名单制管理

根据财政部、发改委、工信部、央行以及审计署等五部委联合发布《关于打赢疫情防控阻击战，强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》，对5类疫情防控重点保障企业实施名单制管理。包括生产应对疫情使用的医用防护服、隔离服、医用及具有防护作用的民用口罩等重要医用物资企业；生产上述物资所需的重要原辅材料生产企业、重要设备制造企业；生产重要生活必需品的骨干企业；重要医用物资收储企业等。其中，10个重点省市，可根据疫情防控工作需要，自主建立本地区的疫情防控重点保障企业名单，由省级发展改革、工业和信息化部门报发展改革委、工业和信息化部备案。

上半年新增人民币贷款13.68万亿元 企业融资成本稳中有降

7月13日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，人民银行有关负责人介绍今年上半年金融统计数据情况并答记者问。

“金融统计数据显示，今年上半年流动性合理充裕，金融支持实体经济力度较大，信贷结构优化，企业的综合融资成本稳中有降，金融服务实体经济的质量和效率有所提升。”中国人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘介绍。

上半年，人民银行降低准备金率0.25个百分点，上缴结存利润9000亿元，合理增加流动性供给，金融机构加大对实体经济的信贷支持力度。6月末，广义货币供应量（M_2）同比增长11.4%，比上年同期高2.8个百分点；上半年，社会融资规模增量为21万亿元，同比多增3.2万亿元，人民币各项贷款增加13.68万亿元，比上年同期多增9192亿元。

从结构看，上半年信贷结构持续优化。阮健弘表示，人民银行充分发挥结构性货币政策的精准导向作用，推出多项结构性货币政策工具，加大普惠小微贷款的支持力度，支持中小微企业稳定就业，不断强化对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。6月末，投向制造业的中长期贷款余额同比增长29.7%，比各项贷款的增速高18.5个百分点；普惠小微贷款余额同比增长23.8%，比各项贷款增速高12.6个百分点。普惠小微授信户数为5239万户，同比增长36.8%。

上半年，企业综合融资成本稳中有降。6月份，新吸收定期存款利率为2.5%，比上年同期低16个基点。发挥贷款市场报价利率改革潜力，1年期LPR和5年期LPR分别下降10个基点和20个基点，降低企业综合融资成本。6月份，新发放企业贷款利率为4.16%，比上年同期低34个基点。

今年以来，人民银行创设了三项新的结构性货币政策工具——科技创新再贷款、普惠养老专项再贷款试点和交通物流专项再贷款。去年第四季度，央行还出台了碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款。人民银行货币政策司司长邹澜介绍，截至目前，碳减排支持工具累计发放1827亿元，支持银行发放碳减排领域贷款3045亿元，带动减少碳排放超过6000万吨。煤炭清洁高效利用专项再贷款已经累计支持银行向企业发放低成本贷款439亿元。今年创设的三项新工具按季发放，将于今年7月首次申请，目前人民银行正在有序推动相关工作。

近期，人民银行支持国家开发银行、农业发展银行分别设立金融工具，规模共3000亿元。邹澜表示，金融工具稳步运行需要项目、资金、监管等多方面配套政策支持。下一步，将与有关部门一道，有序推进政策性、开发性金融工具落地。

邹澜表示，未来随着疫情形势总体受控，预计宏观经济会保持稳步复苏，企业和居民的资产负债表有望逐步修复改善，信贷支持将保持较强的力度。下一阶段，继续提高企业和居民扩张意愿，最重要的是让生产生活更加平稳高效地转动起来，保持经济回暖势头，稳住实体部门的收入、预期和信心，进一步提升内生增长动能和经济活力。人民银行将继续落实稳经济一揽子政策措施，加大稳健货币政策的实施力度，营造良好的货币金融环境，形成政策合力，保持经济运行在合理区间。（经济日报记者陈果静）