您的房贷月供多少，转贷，教你省一辆车的钱

房产抵押贷款VS房贷

很多朋友分不清什么是房屋按揭贷款，什么是房屋抵押贷款（个人经营贷，企业经营贷）

近三年经营贷利率下调，低至3%，很多人把利率高的按揭转换成了抵押贷，有的人受传统观念影响，认为房子买完了，就按照银行的合同还月供就行了，利率都是当时约定好的，可是有些朋友买房时候的按揭的确利率很高，高位站岗，有必要坚持吗，如果转贷到底划不划算，今天老许全面的做个解析，分析利弊看自己是否适合转贷。

房屋按揭贷款：买房时付一部分首付，剩余款项从银行贷款，带出的钱银行直接转给开发商，或者二手房的卖方，购房者还月供的形式的贷款（新房或二手房）

房屋抵押贷款：是借款人(企业或个人）以房产作为担保，向金融机构申请用于合法用途的貸款

一.用途不同

1．按揭是购房者向银行借款购买房产，专款专用。

2．房产抵押贷款（房产抵押经营贷）可以用于日常的消费范围，包括了装修、留学、旅游、购车等等这些大额的消费，也有用于企业的经营，很多小微企业的经营购买设备或企业经营都是需要大量的资金

二．贷款需要的资料不同

1．房贷需要借款人除了身份证等常规的资料之外呢，还需要提供首付款的证明和购房合同等材料。

2．房产抵押贷款提供的材料相对多，包括企业相关材料，上下游合同，三方合同等

三．政策限制不同

1．按揭除了受银行贷款的政策利率以外，还受楼市限贷限购政策的影响

2．房产抵押贷款只受银行贷款政策的影响。

四．房产抵押贷款是拿全款房或者按揭房，至少是房产证出证了，产权证可能是在你手上，可能在银行，直接或者间接抵押其价值。

两者优缺点对比

1．按揭优点：期限长（北京最长可申请二十五年）、中途无需签合同、可用公积金、上班族无需注册公司

缺点：只能买房用此种方式；利息高（北京首套4.85%、二套5.35%)；还款方式不能选择先息后本与随借随还；不还够一年左右提前还款，有违约金；可贷额度低（首套6成、二套只有2-4成）

2．房产抵押优点：有房需要资金可以随时贷（消费贷或抵押经营贷）；利息低、可以做到年化3.2%；额度能做到八成左右；还款方式可选择先息后本、等额本息、等额本金、随借随还。提前还款无违约金

缺点：有些产品每三年需要签一次合同；

转贷需要垫资把上家金融机构的还上，解抵押，涉及到垫资费用，其实现在银行批贷函垫资费用很低的，还有执照的费用1w左右

总结

转贷到底合适吗？

很简单：因为每个人情况不一样，算一下转贷能省的利率和转贷需要的成本，做一个对比，转贷成本基本差不多一般在2个点左右（执照、垫资、助贷服务费），利率差算一下，例如：每年节省利率2，十年节省20个点，那肯定合适。

有经营的或者持有执照的，转贷是非常合适的。

抽贷的概率可以忽略不计，别听那些不全面了解市场的乱分析

能省的为什么不省，但是额度小的100w左右的就没必要折腾了，年利率差小无0.5左右的也没必要

老许

不能为您赚100万，但我可以为您省100万。

网上贷款先让还款，一女子遭遇诈骗，警方紧急止付保住钱款

记者张国桐

相信不少人都在网络上看到过这样的界面：“无担保、低利息”，“恭喜您获得XX万元额度”。看到这样的贷款话语，你有没有心动过？

近日，家住临沂罗庄区王女士参加了“无担保、低利息”的贷款后就“中招”了，幸好民警及时止付，帮她挽回了财产损失。

“我遇到了网络贷款诈骗。”前不久，临沂罗庄公安分局双月湖派出所接到辖区王女士的电话报警。电话里，王女士焦急地说，她在网上贷款时被诈骗6000元钱。

经王女士讲述，当时她看到网上的一个贷款广告，正好最近需要用钱，于是她通过“快捷贷款广告网页”下载了“分期乐”“荣耀优选”软件，注册登录后进行网上申请贷款2万元。

可一番操作后，不但2万元没有贷成，对方客服还称，由于她输错了银行卡号，2万元贷款被信贷中心拦截，有骗贷风险，甚至还会影响她的征信，需交纳6000元保证金。

就此，王女士通过手机转账6000元保证金后，对方又让她交纳26000元的解冻金。王女士越想越不对劲，“凭什么贷款先让自己还款呢？”于是她立即向警方报了案。

听了王女士的介绍后，民警判断这是一起典型的网络贷款诈骗案件。之后，根据受害者提供的转账记录、聊天截图信息，民警立即开展紧急止付、快速冻结等系列工作。由于止付及时，被骗的6000元损失被全部追回。

“这就是一个诈骗分子精心设计的骗局，对方是骗子，这个贷款A也是假的，不要担心影响到自己的征信。”民警告诉王女士，一定不要相信对方，不要转账，并告诉王女士删除相关贷款软件。

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冒充“银行人员”变更贷款利率，男子被骗1.15万元

今日警情

11月19日8时-11月20日8时，全市共发生电信网络诈骗警情2起。利通区1起（其他类）、盐池县1起（网络贷款），群众财产损失达1.65万元。

今日预警电话

今日共回访663个预警电话，663人均未被骗。658人称接受过防范电信网络诈骗知识的宣传，5人称之前从未接受过防范电信网络诈骗知识的宣传。其中，利通区3人、盐池县2人。

警情摘要

【利通区】11月19日，利通区吕某某（女，26岁，职工）报案称：在咸鱼交易时被对方以交保证金为由诈骗0.5万元。

【盐池县】11月19日，盐池县张某（男，40岁，职工）报案称：其接到自称银行工作人员的电话，对方以贷款利率不符合国家规定，需将违规贷款清零等理由在“京东金融”APP上操作被骗1.15万元。

案情分析

网络贷款类诈骗

步骤一：先利用发信息、网页广告或直接大范围打电话等吸引受害人，号称只需要提供“身份证”之类的信息就可以拿到借款。

步骤二：编造各种理由，提前收取借款人的费用，通常以“刷银行流水”“交会员费”“手续费”“解冻费”“验证还款能力”“收取工本费”“交信用保险”“账号需要激活”“不继续会被起诉”等由头忽悠借款人上钩。

步骤三：当借款人将钱打入对方账户后，骗子会告知受害人贷款会在几天后到账，之后便拉黑受害人，后受害人才发觉上当受骗。

刷单返利类诈骗

步骤一：在最开始的时候，骗子会以练习刷单业务流程为幌子，让“刷客”购买百元左右的商品，等购买成功后，骗子会快速将购物本金和刷单佣金返还给“刷客”。随后按此流程多操作几次，逐渐赢得“刷客”的信任。

步骤二：骗子在赢得“刷客”的信任后，会要求“刷客”继续网购刷单，且网购的商品单价会越来越高，当然，承诺的佣金也会越来越高。不过这时，骗子就不会很快兑付本金和佣金了，而是忽悠“刷客”说需要完成连续任务才能一次性返还。

步骤三：等到“刷客”完成连续任务后，骗子们又以各种系统故障、转账延迟、账户冻结等理由，引导“刷客”向诈骗账户汇入同样的金额激活账户。用这种套路，“刷客”的被诈骗金额将越来越高，直到被骗子们“拉黑”后才发觉上当受骗。

冒充客服类诈骗

步骤一：犯罪分子通过非法手段获取受害人在网上购物时所遗留的身份信息、联系方式等。

步骤二：通过冒充网购平台客服员的身份与受害人进行电话获得联系，并以商品出现质量问题、物品邮寄过程中发生损坏或丢失等为由要求对受害人进行赔偿或退款。

步骤三：在所谓的赔偿、退款过程中，以受害人操作不当、账户流水不够、要求受害人在网上进行验证等为由对受害人进行诈骗。

反诈中心提醒

1.不要通过不明链接或二维码下载APP，不要随便进群。

2.网络刷单本身就是一种违法行为，任何要求垫资的网络刷单都是诈骗，遇到“刷单”、“刷信誉”、“刷信用”的网络兼职广告时要提高警惕。遭遇诈骗要立即报警，并将对方的QQ、微信、电话号码、聊天记录等留存提交给警方，以便警方收集证据。

3.接到陌生电话，一定要提高警惕！牢记“不听，不信、不转账”的三不原则，特别注意财产安全！

4.能帮你破案的只有警察，请别相信任何除警察外能帮你抓到坏人、找回钱财的人！

5.96110是预警劝阻电话，一定要接听。

6.如不幸上当受骗，应保留证据、及时止损并及时拨打110报警！

转自：吴忠市公安局刑侦支队

来源：平安吴忠