“零利息”贷款？给身份证能贷？权威专家揭秘网贷陷阱

“近三年来，北京西城法院每年受理互联网信贷类纠纷均在数千件以上。”

互联网信贷引发的纠纷与日俱增

主要有哪些争议点？

消费者申请互联网信贷时

应该注意什么？

来看

北京金融法院司法指导中心

“融小法•呵护碎银双月谈”中

各位专家怎么说

01

互联网信贷纠纷三大争议焦点

据北京西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙法官介绍，司法实践当中此类纠纷的争议焦点往往集中在三大方面：

一是贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示；

二是合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致；

三是实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。

此外，欠款是否为夫妻共同债务的认定也是一大争议焦点。

北京金融法院审二庭法官李默菡在访谈中表示，互联网信贷的最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使金融机构在信息不对称的情况下对借款人的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，也衍生出个人信息的非法获取问题。

“互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，例如身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果是导致个人金融账户不再安全，不法分子可以据此进行精准诈骗。”

中国政法大学传播法研究中心副主任、副教授朱巍在访谈中提醒金融消费者，要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。

02

申请贷款先看平台资质

申请互联网信贷时应该注意什么？在李默菡法官看来，最首要的是识别贷款平台的合法性。

李默菡表示，在互联网信贷的实际操作过程中，商业银行或者其他金融机构可能会在营销、获取贷款客户、联合贷款、信息科技、逾期催收等多方面与其他机构合作。这些合作机构可能是其他商业银行、保险公司等金融机构，也可能是融资担保公司、电子商务公司、贷款催收公司等非金融机构，这就潜藏了一些风险。

例如，一些所谓“零利息”的互联网贷款产品，实际的管理费、信息费等远超利息。有的宣称拿身份证就能办理的平台，实际是在骗取个人信息。

朱巍表示，根据《贷款通则》的规定，从事信用贷款业务必须获得金融许可，并在市场监管部门进行登记备案，还要履行ICP备案等相关手续。实践中，很多网络平台本身不具备相关资质，但他们以信息中介的方式，实际从事信用贷款业务。这种实质信用贷款业务如果得不到规范，极易导致虚假宣传、暴力催收、高额利息、电信诈骗、网络骚扰等情况出现，严重扰乱金融秩序，侵害金融消费者合法权益。

消费者要注意，不要只看宣传。

首先，要看贷款平台是否有金融资质，是不是在市场监管部门注册备案。

其次，看贷款平台的营业范围。信用贷款大都是属地经营，营业范围为全国的网贷产品一般存在巨大隐患。

再次，还要看贷款利率。过低的利率是不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用。

此外，要坚持正确的消费观，尽量不要超前消费。

03

遭遇纠纷注意留存证据

杨成龙法官表示，发生互联网信贷纠纷时要注意保存证据。通常来说，重要的证据有贷款合同、放款记录、还款记录以及与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。

“因互联网信贷均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难。建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”

记者/聂国春

来源：中国消费者报

客服主动致电降低贷款利息？男子轻信被骗9万多

扬子晚报网2月10日讯（通讯员秦公轩刘叙麟记者陈勇）2月6日晚，市民吴先生走进南京市公安局秦淮分局中华门派出所报警求助，称自己接到某电商平台的客服电话，对方主动帮他降低银行贷款利息，结果一顿操作后，被骗走98000元。接警后，值班民警随即向其了解了事情的来龙去脉。

吴先生被骗后到派出所报警

吴先生告诉民警，当天下午在家时，手机突然接到一个陌生号码的来电，接通后对方自称是某电商平台的客服人员，不仅叫出了吴先生的名字，还准确说出了吴先生毕业的大学。对方表示，吴先生在她们平台还留存有学生账户，现在需要将其覆盖掉，将来贷款可以降低利息，否则将影响到个人征信和账户的正常使用。听完对方的一套说辞，吴先生早已深信不疑，连忙问对方该怎么操作。

接着，客服让吴先生打开平台APP，然后到“学生认证”这一模块上确认是否是本人信息。操作过程中，吴先生发现验证界面一直都无法确定，于是和客服人员添加好友开通了共享手机屏幕。经过核实，对方称要把吴先生的平台关联借贷账户额度先清理掉。在对方的要求下，吴先生在借贷平台内贷款了6万元额度，并分别转到了对方指定的两个账户内。之后，对方表示吴先生的贷款额度还没有清理完，于是吴先生又进入另一个借贷平台中贷款了38000元转了过去。随后，客服仍让吴先生继续贷款转账。吴先生感觉到了不对劲，称自己不想认证了，让对方把钱退给自己，谁知就被拉黑了。

目前，秦淮警方已对此案立案侦查，相关工作正在开展中。

警方提醒：凡是有“平台客服”主动联系你，承诺“降低利息”或“调高借款额度”的都是诈骗！市民群众接到此类电话时，建议及时通过官方渠道与自己所在平台的官方客服咨询核实，切勿直接向陌生账号汇款。

校对盛媛媛

来源：紫牛新闻

“你是否需要资金周转？”“这里可提供贷款，利息很低”女子遭遇电信诈骗 借款没成反被骗走4万元

刘女士说，自己到现在都还是懵的。

陌生人说可低利息贷款她信了

刘女士今年48岁，在西安城北靠卖水果为生，10月30日，她接到一个陌生电话，一男子在电话里自称是京东金融的，询问她是否需要资金周转？考虑到自己借过朋友钱，一时还不上，刘女士就说需要，对方马上提出可提供贷款，利息很低。

双方加上微信后，对方把她拉入一个群。对方给刘女士发过来一个二维码，让她扫码进去后填写自己详细信息，包括姓名、年龄、婚否、月收入、工作单位、身份证号码、居住地等，要先进行审核。

审核完毕后，对方又说合作的银行可以发放10万元贷款，让刘女士先给自己的银行卡上充钱，证明自己有还款能力。“我就借了2万元充到自己账上，没过几分钟，他就说给我放款了，给了我一个页面，让我在上面查看。我点开看到上面的确显示我借款10万元，提现正在处理中。”

“提现”没成对方让她转账认证

提现一直没有成功，刘女士就通过微信问对方，对方显得很着急，说是去查询，还说从未遇到过这种情况。随后说刘女士登记的银行卡号和身份证信息不符合，导致放款失败款项滞留。现需要对贷款人进行认证协议处理，刘女士必须做一个认证保证协议，先提交贷款金额的百分之五十即50000元。

对方还给刘女士提供了一个“关于银行卡号错误及卡号变更业务”的说明，上有“中国银监会”抬头，内容是让她先提交50000元，他们处理完毕后会连同审批的100000元贷款一并到账。若借款人无法认证，将通知法务部介入调查，必要时将联系当地有关部门上门取证调查，还将把借款人的征信列入央行终身黑名单。

刘女士有点害怕，就相信了。但提出来没有这么多钱，对方提供了一个银行账户，说先转两万。她转过去之后，对方说不行，还需要5万，“我又借了2万，转过去，对方说我的资料还存在问题，得补齐3万元才能处理，这时我就不相信他们了。”

典型的电信诈骗警方已立案

11月6日，刘女士说，这两天，对方当初转给她的页面打不开了。刘女士和对方的聊天记录显示，当她对认证打款提出质疑后，对方说：“希望您重视一下这个订单的问题，希望您去想办法周转认证资金，这个钱，处理好之后就可全部提现。”

华商报记者注意到，微信聊天中两次提示“对方的安全性未知，请仔细核实真实身份，涉及金钱交易务必电话确认”，但这并未引起刘女士的重视，她还是按照对方的引导多次共转了4万元给对方，“对方提供的是不同人的银行账号。”

事发后，刘女士向辖区派出所报警。

6日下午，华商报记者从西安未央警方了解到，这是典型的电信诈骗。目前，警方已立案调查此事。华商报记者李小博卿荣波