在银行贷款需要买保险吗？向银行贷款买房的类型有哪些？

在银行申请贷款的话，是否需要买保险，主要得看申请的贷款类型。有的不需要投保，而有的就的确需要到指定的保险公司去购买一份相应的保险。

像房屋抵押贷款就必须得投保一份保险。这也是我国《个人住房贷款管理办法》规定的：“以房产做抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。”

而之所以要买保险，主要也是银行为了化解风险所采取的一种措施，因为在借款人买了保险之后，当其无力偿还贷款的时候，保险公司就需要为借款人还本付息。

向银行贷款买房的类型有哪些1.个人住房组合贷款

指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和白营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

2.个人住房委托贷款

指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款，也称公积金贷款。

3.个人住房自营贷款

是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

银行贷款的利率是多少银行贷款的利率：目前人民币贷款基准利率为六个月以内（含6个月）贷款年利率4.35%；六个月至一年（含1年）贷款年利率4.35%；一至三年（含3年）贷款年利率4.75%；三至五年（含5年）贷款年利率4.75%；五年以上贷款年利率4.90%。各银行根据实际情况进行一定幅度的调整。

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申请贷款，银行要求购买保险产品，不买可以吗？有3个处理办法

有网友咨询：“我向银行申请贷款，银行工作人员说在贷款发放下来之后要购买保险，这保险可以不买吗？”

这位网友咨询的问题，代表了许多人的困惑。的确，在向银行申请贷款时，我们处于弱势的一方，因此一些银行可能会提出购买保险、理财产品、基金的要求。

那么，碰到银行工作人员要求购买产品作为贷款审批的条件时，我们该怎么办呢？要是不答应，贷款可能就不会通过审批；如果答应购买产品，但这些产品可能不是我们所需的，或是我们暂时还没有多余的钱去购买银行产品。

关于这个问题，我们要先来了解一个政策规定。银保监会几年前就出台了“七不准”的规定，其中的第5条就规定了“在发放贷款或以其他方式提供融资时，不得强行捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。”知道了这一“不准贷款搭售”的规定之后，我们就能有针对性采取办法解决这一问题了。

银保监会“七不准”的内容：

1.不准以贷转存。信贷业务应坚持贷款实际支付和委托支付的原则，将全部贷款资金直接支付给借款人的交易对手。不允许强行设定条件或协商将部分贷款转为存款。

2.不准存贷挂钩。贷款业务和存款业务应严格分开，存款不应作为审批和发放贷款的前提。

3.不准以贷收费。不允许通过发放贷款或其他方式提供融资等方式，要求客户接受不合理的中介业务或其他金融服务，收取费用。.

4.不准浮利分费。要遵循利费分离的原则，严格区分收息和收费业务，不将利息分解为收费，严禁变相加息。

5.不准贷款搭售。在发放贷款或以其他方式提供融资时，不得强行捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。

6.不准一浮到顶。贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得统统将贷款利率上浮到最高限额。

7.不准转嫁成本。其他服务产生的与尽职调查和抵押品评估相关的费用不得转嫁给客户。

虽然有了银保监会“七不准”的规定，但在一些不规范的中小银行还会存在“贷款搭售产品”的情况。针对这一情况，要简要了解办理贷款银行的贷款审核机制和操作流程。客观地说，答应购买银行的产品有助于贷款的审批，但也不是说不答应购买银行产品就一定不会通过贷款审批。

因此，如果你自身的资质（工作单位、收入情况、征信情况等）很好，很有底气，可以果断拒绝这类不合规的要求，因为这家银行办不了贷款，可以换一家银行办理。

如果你自身的资质不好，存在各种各样的问题，受理贷款的银行不多，且资金还允许的情况下，也可以答应购买。当然，如果银行推荐的保险、基金或理财产品正好是你需要的，不妨考虑购买，这是皆大欢喜的事。

如果你不喜欢银行推荐的产品，但又很需要申请到贷款，那么可以采取如下3个办法：

1.找找熟人因为银行贷款搭售产品本身就是不允许的事，所以银行也是摭摭掩掩的，可搭售也可不搭售。这时如果有熟人帮助说一说，这种搭售产品的事情就可以免除。因此，可以找找熟人，免除搭售。

2.更换产品如此很会珍惜在这家银行办理贷款的机会，但对于银行推荐的产品又不能接受，可以要求更换产品。例如，银行工作人员要求购买保险，但保险这种产品缴费年限长，后续不好处理，可以更换成购买理财产品或是基金。因为相对于保险产品来说，如果不想持有，理财产品与基金更容易中止。

3.通过贷款中介如果以上2个办法都行不通，那么可以采取委托中介公司办理贷款的方式避免购买银行产品。贷款中介与银行的关系很融洽，熟知银行借款审批机制与流程，他们沟通起来更加顺畅，能够满足借款人的要求，而且贷款审批与发放都会更快，借款人也可免除多次跑银行的麻烦。但通过中介办理银行贷款，需要支付一笔中介费用。

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买过保险的看过来，1分钟读懂保单贷款

随着大家越来越认可保险，现在保险的衍生功能也是逐步增多，今天就为大家介绍一个特别实用的功能：保单贷款，强烈推荐大家了解一下。首先我们从为什么要贷款谈起：

把钱存在银行是一种犯罪

一谈到贷款，很多人会说，没病吧，没事欠别人钱干什么。国家统计局发布的2016年上半年CPI同比上涨2.1%，而目前一年期存款的基准利率是1.75%，也就是说，你把钱放银行只会越存越少，是跑不过通货膨胀的。实际上国家公布的CPI并不包括房价，之前很多经济学家统计过，近十年平均下来，我们每年的通货膨胀至少为5%左右。

举个例子：在银行存10万元，一年后本息收入合计是101750元，若通货膨胀为5%，那么今天10万元可以买到的商品一年后就需要105000元，你存银行一年净亏3250元。

负债是勇于对未来负责

所有国家在财富的增长的同时，都会出现货币的泡沫化的情况。这种情况下，利用货币的杠杆效应，放大自己的财富，是我们理财的当务之急。当货币的杠杆效应显现后，财产性收入在家庭收入中的比例就会逐渐提高。所谓财产性收入就是在我们无需工作情况下，都会产生的现金流入（比如出租房子获得的房租或者股票的收益）。当这样的现金流入大于每月必须的支出时，其实就已经实现了财务自由。

我们来看一个对比，如果A同学5年前全款买房，和B同学利用银行贷款买房，并且用剩下来的钱继续买房，或者进行其他稳健的投资，那么5年后B同学的资产一定是高于A同学的，这就是合理利用负债的一个好例子，很多经济学家建议中国家庭的负债率在60%是合理的。

什么是保单贷款？

保单贷款来源于保单的现金价值，一般来说寿险，分红保险，传统重疾险等具有一定现金价值的产品，可用于保单贷款。

保单贷款最高金额，一般为保单当时现金价值的80%-90%，我们了解到有些产品最高可以高达95%。如何才能看到我们的现金价值呢？大家可以打开保险合同，里面会有关于这份保单的现金价值的表格，里面会写的清清楚楚。

贷款利率怎么算：

目前保单借款期限一般为6个月，贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当。但是由于我们找银行贷款，通常情况下银行会将贷款利率上浮20%-30%，这意味着我们向保险公司比向银行贷款更优惠。

举例说明：许先生5年前为自己购买了一份高额寿险，今年保单的现金价值已经达到了50万，由于生意周转手头急需资金，则可以用保单进行贷款，可贷款额约为45万，每个6个月使用期到期，偿还利息约1.2万元，即可继续使用这45万贷款本金，最重要的一点是保单的利益及现金价值的增长不受任何影响。

保单贷款的建议：

1、要选择长期、把握性较大的投资渠道

2、保单贷款至少可以用6个月，而且每次续贷可以只偿还利息，因此贷款本金可以长期利用，只要投资的预期收益大于保单贷款的利息，就有操作的可行性。

不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。

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