男朋友送我的车居然是借钱买的，他失联后，我接到了催款电话，这笔钱该由我来还吗？

恋爱时甜甜蜜蜜

吵架后却玩失踪

拉黑联系方式就算了

还留下一笔未还借款

这份感情终究是“错付”了......

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Q1

男朋友追我的时候给我买了一台车，落户在我名下。结果前段时间吵架之后，他拉黑了我所有的联系方式，人也消失不见。这期间我收到催款电话，才知道他之前给我买车的钱是借的。请问我该还这笔钱吗？

A1:

你好，如果你男朋友以自己的名义贷款，你不需要还这笔钱；但是如果是以你的名义贷款买车，那么你需要还这笔钱。

首先，你需要和贷款人核实借款人是否是你自己，如果当时签署借款协议的是你，这段时间只是你男朋友一直代为偿还，那么和对方成立债务关系的是你，你应当按照合同偿还借款并支付利息。如果当时和贷款人签订借贷协议的是你男朋友，则和你无关，你不需要替你男朋友偿还借款，你应尽早和催款人说明清楚情况。

其次，你男朋友送你的车，他有权主张返还。在恋爱期间，情侣之间互赠礼物、支付对方游玩的开销，是为了维系双方的感情，一般不应在分手后主张返还。但是买车这一类大额财物，在赠与的时候通常会被认为带有结婚的目的，你男朋友有权主张返还这样的赠与财物。但是你具体是否应该返还，法院一般是根据各地的经济发展水平、他的财务状况、给付目的等因素综合考虑。

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Q2

孩子每天上学时，被同班的几个同学以开玩笑为名欺负。他们虽然没有打我家孩子，但每天的捉弄已经影响到了我家孩子正常的学习生活。针对这种情况，我们如何处理最妥当？

A2:

你好，建议你先和孩子了解具体情况，如果你的孩子经常被同学言语侮辱、嘲笑、恐吓等，那么你的孩子可能正在遭受校园欺凌，你需要及时向老师和学校反映，和对方家长沟通。

首先，校园欺凌，是指发生在学生之间，一方蓄意或者恶意通过肢体、语言及网络等手段实施欺压、侮辱，造成另一方人身伤害、财产损失或者精神损害的行为。你所说的“开玩笑”也可能属于校园欺凌，家长一定要高度重视此事，和孩子保持及时有效的沟通，并了解清楚具体情况，比如对方是否还欺负其他人、欺负的原因等。

其次，学校应当及时处理校园欺凌事件，你可以及时和老师、学校反映情况。根据《未成年人保护法》的规定，学校应当建立学生欺凌防控工作制度，学校对学生欺凌行为应当立即制止，通知实施欺凌和被欺凌未成年学生的父母或者其他监护人参与欺凌行为的认定和处理；对相关未成年学生及时给予心理辅导、教育和引导；对相关未成年学生的父母或者其他监护人给予必要的家庭教育指导。对实施欺凌的未成年学生，学校应当根据欺凌行为的性质和程度，依法加强管教。对严重的欺凌行为，学校不得隐瞒，应当及时向公安机关、教育行政部门报告，并配合相关部门依法处理。

最后，你也可以直接和对方家长沟通，告诉他们具体情况，建议他们和自己的孩子沟通，及时对欺凌者积极引导，承担起教育管理的职责。

3

Q3

我楼上的住户刚刚搬来，每天都弄出很大的声响，摩擦桌椅和小孩跑跳的声音严重扰民。协商时，对方称自己原来住平房，声音大是自己的生活习惯。协商多次后，对方仍然我行我素，目前已经严重影响到我家老人的休息。请问我该怎么办？

A3:

你好，如果楼上住户在日常生活中产生的噪声已经严重影响你的生活，你可以要求物业公司、业主委员会、公安机关处理，也可以直接向法院起诉。

首先，根据《物业管理条例》的规定，物业管理区域内违反有关治安、环保、物业装饰装修和使用等方面法律、法规规定的行为，物业服务企业应当制止，并及时向有关行政管理部门报告。因此，制止小区内噪声扰民的行为，是物业服务公司的职责，你可以再次要求物业服务公司进行处理。

其次，你可以请求业主大会进行处理。根据《民法典》规定，业主大会或者业主委员会，对任意弃置垃圾、排放污染物或者噪声等损害他人合法权益的行为，有权依照法律、法规以及管理规约，请求行为人停止侵害、排除妨碍、消除危险、恢复原状、赔偿损失。你可以请求业主大会和楼上住户沟通协商，如对方拒不改正，你也可以报警，寻求公安的帮助，让公安从中调解。

最后，你有权向法院起诉，要求对方停止产生噪音、赔礼道歉等，你需要提前搜集对方制造噪声的证据，比如噪声录音录像，和物业、公安、对方的沟通记录等。

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Q4

我在小区散步，被到处乱跑的狗咬了，狗的主人没拴狗绳，还不愿意承担我的医疗费，我该怎么办？

A4:

你好，你在小区散步却被狗咬伤，有权要求养狗人赔偿你的医疗费、交通费、护理费、营养费、误工费等损失。

首先，根据《民法典》第一千二百四十六条，违反管理规定，未对动物采取安全措施造成他人损害的，动物饲养人或者管理人应当承担侵权责任。你被小区里没拴犬绳的狗咬伤，养狗人应当承担你因此受到的损失，比如医疗费、交通费、护理费、营养费、误工费等，在主张损失时，你需要提供相应的发票、付费凭证、医疗机构的证明等。

其次，《中华人民共和国动物防疫法》规定，携犬外出，应当系犬绳。养狗人不拴狗绳的行为已经违反了相关规定，你可以报警处理，公安机关会根据情况对养狗人进行处理，比如依据北京市的相关规定，可对养狗人予以警告并处以500元以下罚款。

最后，如果养狗人拒不赔偿，你可以联系居委会或报警，让居委会和警察帮忙调解。如上述途径均无法解决，你可以向法院起诉，提供被咬伤的照片、视频，和养狗人交涉的录音以及相应的票据作为证据，要求养狗人赔偿你的损失。

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Q5

我准备在产假之前请两个月的病假养胎，按照法律规定，在请病假期间我能拿到多少工资？产假期间，我又能拿到多少工资？我如果因为请整月病假、休产假而被扣绩效工资，这种情况是否合法？

A5:

首先，病假是指劳动者本人因患病或者非因工负伤，需要停止工作医疗时，企业给予一定的医疗假期，劳动者需要提供相应的医院证明。根据相关司法解释的规定，如果你因养胎请病假，在规定的医疗期间内由企业按有关规定或你们双方的约定支付病假工资或疾病救济费，病假工资或疾病救济费可以低于当地最低工资标准支付，但不能低于最低工资标准的80％。绩效工资是对员工超额工作部分或突出工作绩效部分支付的奖励，病假期间无法工作，单位扣除绩效工资并不违法。

其次，根据《女职工劳动保护特别规定》规定，女职工产假期间的生育津贴，对已经参加生育保险的，按照用人单位上年度职工月平均工资的标准由生育保险基金支付；对未参加生育保险的，按照女职工产假前工资的标准由用人单位支付。各个地方也出台了不同的标准。但实践中对于产假期间是否发放绩效工资存在争议，一般认为，如用人单位对绩效工资有明确规定，实际也是根据员工考核情况浮动发送的，产假期间扣除绩效工资也可能会得到法院支持的。生育津贴是按照职工产假天数计发，计发基数为职工所在用人单位上年度月平均工资除以30，国家法定产假是98天，但不同省市都已经延长了产假，比如北京的产假是158天。

感谢值班律师：

晏艳（北京）

法务郑俊宇

维护黎意杨立桐

主编王秀敏

来源：CCTV今日说法

有车即可借款？贷款不到4万要还7万多 高利贷暴力催收乱象丛生

“有车即可借款，0手续费到账快”“放款快，不押车”……这些诱人的宣传令不少人选择了汽车抵押贷款——将个人汽车抵押，获得贷款分期偿还。

近日，“新华视点”记者调查发现，随着不少融资租赁公司进入车贷市场，一些“抵押贷款”摇身变成“融资租赁”，对借贷人来说，可能面临高利率甚至暴力催收的风险。

有人贷款不到4万元要还7万元多，有的遭遇暴力催收

在安卓软件商店输入“车贷”关键词，有近百个相关APP，纷纷宣称“有车就能贷”“门槛低不押车”“按揭车也可贷”。此外，类似的宣传语在各大网站以及社交平台也随处可见。

然而，这些看起来“很美”的宣传很可能是“陷阱”。2018年12月25日，广东中山的程成在深圳投哪金融机构旗下的“畅快车贷”办理了汽车抵押贷款，合同上的贷款金额是46650元，但扣除服务费等费用后，实际到账只有39680元。这些贷款分36期偿还，每期2092元。最终，3年总还款额高达75000多元。

程成告诉记者：“还款8期后，在9月26日还款日，我银行卡上的金额是充足的，因为他们自身系统问题没有扣款成功。10月8日早上，在没有通知我的前提下，他们居然把车偷偷拖走，然后告诉我想拿车必须一次性全部还款，加上滞纳金等共需57000多元。”也就是说，程成虽然实际借款仅39680元，但10个月得还7万多元。

与程成有相似遭遇的借贷人不在少数。河南的杨先生因资金周转困难，于2018年在“神州车闪贷”办理了一笔抵押贷款。今年9月，他未及时还款，平台在没有通过法律程序和告知他的情况下，用抵押的备用钥匙直接把车开走了。

“我认为，在不走法律程序也不告知的情况下扣车，属于侵犯个人财产。”杨先生说，通过报警、投诉并一次性结清剩余贷款后，公司才将车还给了他。

广东揭阳的黄先生则遭遇了暴力催收。因为没有按时把机动车登记证上交给易鑫公司，已经正常还款6个月的黄先生遭到了威胁恐吓。“公司有3个人跑到我老家威胁恐吓我母亲，我害怕他们继续骚扰家人，就按照他们的要求一次性结清贷款，并支付了3000元的所谓上门催收费。3.6万元的贷款最后还了大约5.7万元。”

记者在“聚投诉”平台上输入“车贷”，发现有近2000条相关投诉。初步梳理发现，相关投诉主要集中在几方面：以各种名目变相收取高额“砍头息”，实际到账普遍低于合同金额；高利率，有的超过24％；以各种理由私自收车，暴力催收。

以为办理的是“汽车抵押贷”实际却是“融资租赁”

记者调查发现，不少车主以为办理的是抵押贷款，实际却是融资租赁。二者的本质区别在于，融资租赁并不是贷款，而是售后回租模式，所有权发生了转移。相当于车主将自己的车转让给了机构，机构再出租给车主，每月的还款实际上是付租金。

利用车主急需用钱的心理和信息不对称，不少融资租赁机构玩起了套路，车主一不留神就会“入坑”。

——用“低月供”诱导车主。多位受访车主表示，对外宣传时，机构往往不直接说明年化贷款利率是多少，而是用较低的月供金额或者日供利率来模糊宣传。如果算清楚，年化贷款利率往往是吓人的数字，很多甚至高达20％以上。

——用合同掩盖“砍头息”等乱收费项目。记者看到车主签订的多份合同上均是0手续费，但不少车主反映，“贷款金额分两笔到账，第一笔到账后会要求转一笔数千元的服务费才下发余款。”

河南汤先生2018年8月份在易鑫办理的车贷，合同上放款金额是64800元，但被业务员以GPS租赁费等名目收取了“砍头息”6587元，实际到账金额只有58213元。

根据国家相关规定，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

——设置苛刻的逾期责任。今年5月，内蒙古自治区人民检察院通报的一例案件显示，被告人针对抵押机动车客户故意设置各种陷阱，在借贷过程中提供格式合同签订霸王条款，让被害人承担苛刻的逾期责任。同时，被告人使用备用钥匙私自开走被害人车辆，迫使被害人支付高额“违约金”“拖车费”。

借贷人维权难，乱象亟待监管整治

近年来，车贷业务市场规模迅速增长，但对于借贷人而言，相关金融产品复杂程度较高，容易被机构误导，权益受损后维权难。

上海财经大学国际金融系教授奚君羊认为，汽车融资租赁在很多国家实际上是一种比较成熟的融资方式，在国内相关领域出现的乱象，与机构急功近利和监管不力有关。

在中国裁判文书网上，与汽车融资租赁有关的案件有14000多条。记者调查发现，不少车主被强行收车却只能吃哑巴亏，原因就在于双方签署的是融资租赁合同而非汽车抵押贷款合同。

“当时业务员跟我说是办汽车抵押贷，一直催着让我签字，也没跟我说过融资租赁和贷款有什么区别；这样专业的模式我也不懂，稀里糊涂就签字了。”河南的汤先生告诉记者。

北京志霖律师事务所律师赵占领认为，“在宣传营销与合同签署环节，很多平台事先没有明确告知或刻意误导贷款者，很不规范，需要引起监管部门的重视。”

上海市租赁行业协会5月发布的《汽车融资租赁业务自律公约》要求，协会各成员单位依法合规经营，不得从事信用贷款、抵押贷款等非融资租赁性业务，杜绝在融资租赁合同、产品宣传资料、APP平台等出现“贷”“贷款”等带有误导性质的语言表述。

本文源自新华网

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1分钟识破销售员的套路 办理购车贷款千万要注意这5点！

文卡车之家

现在重卡有银行贷款、金融公司贷款和走个人垫资服务三种常见的车贷方式，今天我们来看看贷款购车中哪些是我们需要注意的呢？

贷款购车过程中巧立名目、多收费、利用合同或协议等隐性的“秘密”欺骗用户这种现象是比较常见的，其实好多贷款买车的陷阱只要我们细心一点就可以识破，因此在办理汽车贷款业务时一定不要心急，仔细对待每一个流程，不明白的地方一定要刨根问底搞清楚，这样才可以最大程度上保护自己的合法权。

谨慎看待零首付、低利率

汽车经销商在对外宣传时，往往不会直接说明利率是多少，而是说月供、日供只有多少。但算清楚贷款的利率，将会是吓人的数字。其实，有些优惠是“羊毛出在羊身上”，他们会以提高车价、增加手续费来“弥补损失”。车主因此应该主要衡量利率而不是月供和日供额度。

仔细分析高额手续费买汽车往往通过经销商办理贷款，要收取一笔手续费。经销商往往会声称手续费是金融机构收取的，而实际上金融机构是不允许收取贷款手续费的，这是经销商自己核定的费用，以弥补办理贷款的一些人工成本。

按时还贷非常有必要

车主千万要注意每个月的还贷款时间，及时还贷。如果金融机构扣款不成功，三天之内就要打电话给车主催缴贷款，而一个电话就会产生两三百元的费用，这些连同利息都会在不知不觉中增加了车主的贷款成本。如果资金允许可以考虑提前还贷。购车人随着收入的增加，如果贷款期内提前具备了还款能力，可考虑提前全部还贷或部分还贷，这样既能尽早取回被抵押的发票等购车手续，成为真正的“车主”，还能充分利用家庭的富余资金，做到科学理财。

警惕二次抵押骗贷行为虽然这样的问题较少，但车主还是应该警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押，造成骗贷行为。

签订协商好退订协议汽车按揭在办理过程中，消费者可能遇到未成功审批发放贷款或比较慢的情况。而在这种情况下，交了订金的消费者如果要退订，在很多案例中，经销商在这种情况下都拒绝退回订金。因此买卖双方应该提前协商好。

编后语：贷款既减轻了短期压力，又利于用户对资金的长期规划。用户在贷款买车时也需注意其中的一些明显的“优惠”，有些“优惠”是“羊毛出在羊身上”。建议大家去正规的、厂家授权的经销商那里购车，各种贷款有保障，其次在办理车贷之前多花些时间去网上搜索一些信息，多比较几家，向办理过车贷的朋友多吸取经验，这样心里有底，基本可以识破车贷中的小陷阱。

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