贷款购车要交担保费？龙口市消协提醒：购车额外收费有陷阱

大小新闻5月16日讯（今日龙口记者张蕾通讯员张铁军）

前段时间，“西安奔驰事件”炒得沸沸扬扬，事件中曝光的4S店向女车主收取贷款买车“金融服务费”问题也广受关注。近日，在龙口也出现了这样的消费纠纷。

当事人王先生是东城区市民。2017年10月，他花费近30万元在我市一汽车4S店买了辆新车。在买车过程中，4S店销售人员推荐其贷款购车，王先生听到贷款购车优惠条件很优厚，便听从了销售人员的贷款建议。于是，销售人员帮他联系了一家担保公司，为他办理了贷款手续，承诺王先生还完银行贷款后，担保押金将全额退还。随后，担保公司工作人员来到4S店，现场向王先生收取了3600元的担保押金，并开具了凭证。

5月初，王先生的贷款还完了，担保公司却玩起了“失踪”。王先生找到4S店，却被告知此前王先生选择贷款购车纯属自愿，他们不负责。王先生则认为，担保公司是4S店给联系的，4S店理应承担相关责任。双方僵持不下，王先生将此事投诉到市消协，然而，由于找不到担保公司当事人，担保押金凭证又没有4S店的任何签字，事情一直未得到解决。

市消协工作人员称，王先生的经历在龙口并不是个案，近期已经接到多起类似投诉。汽车4S店收取“金融服务费”、曲解汽车“三包”规定、价外加价等问题在汽车销售企业中长期、普遍存在。本案中，王先生的车贷担保业务所涉及的担保费，在法律上并没有明确规定。在此也提醒广大市民，在购车过程中，多一些理性思考，不得听信汽车销售人员的一面之词，如果确实需要贷款购车，务必要审查担保公司的资质、信誉，对于担保事项，双方要签订书面协议，并仔细查看是否存在不合理收费和“霸王条款”，谨防上当受骗。

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责任编辑：代玉云

为什么4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车？到底有什么猫腻？

我们大多数消费者贷款买1辆车，4S店赚的钱比全款卖2台还多。

所以说，4S店哪怕不收利息，贷款卖车赚的钱更多，也更愿意了。

因为贷款卖车能赚得更多消费者贷款买车，4S店能赚多少钱我们先来算算贷款买车，4S店到底能赚多少钱。

20万的车子举个例子，首付3成，也就是贷款14万。

首先，4S店收金融服务费，也就是所谓的“贷款手续费”，一般都是贷款金额的3%，差不多就有4200块钱。

然后做贷款，相当于给银行或者金融机构介绍客户，银行自然也要给4S店好处，一般是贷款总额3%的返点，4200块钱。

除了银行，保险公司那边也有可能会有返点，一般来说的话，贷款买车都会要求在4S店购买保险。

而且根据《成都商报》记者的报道，保险公司给4S店的佣金，普遍是超过45%的。说人话：客户的保费有将近一半进了4S店的口袋。

由于客户选择的保险种类不太一样，我们粗略地按照8000块钱的保费来算的话，4S店赚个3600也是有可能的。

也就是说：不算车子的利润，客户贷款买一辆20万的车子，4S店1.2万左右赚进了。

当然了，这些返点的比例只是一个大概，实际中，上下浮动可是蛮多的，有些地方，因为你做贷款，保险特别贵；有些地方，手续费给你少收点，都有可能。

客户贷款买车，4S店可以赚2倍多的钱相比金融和保险的部分，车子本身的利润是远远没有12000块钱这么多的。

以前我们视频里也讲过，从国内最大的几家汽车销售集团公布的财务数据来看，无论是豪车还是家用车，整车销售的利润率一般都在4%左右。

也就是说：4S店全款卖出去一台20万的车子，顶天就是8000的收益。

贷款卖一辆能赚2万块钱，相当于比全款2台赚得还要多了。

销售的卖车提成也更多另一方面，客户贷款买车，不单单是4S店的利润更高，销售拿到手的提成也会更多的。

这也是为什么买车的时候，销售朋友们拼命就是让你要做贷款的原因。

《华商报》在2019年4月份报道过一个新闻：西安的几家奔驰4S店要求销售员必须贷款卖车，否则提成是没有的。

甚至是有些4S店，全款卖车要倒扣工资的，一定要贷款卖掉。

0利息的利润点在哪里0利息依然赚得比全款多我们回到我们前面讨论的问题：如果4S店不收利息，还能赚多少钱？

“0利息贷款”就相当于是我们买车需要付出的利息，由4S店或者是主机厂来承担了。现在一般都是主机厂和4S店说：“你掏这个钱。”对不对？

贷款14万，分期2年，总利率一般在7%左右，也就是说，利息差不多就要9800了。

减去利息之后，贷款卖1辆车，4S店还能赚10200块钱，依旧是比全款卖车要赚得多一些的。

0利息一般都有条件限制而且在实际情况中，如果是稍微“黑”一点的4S店，“0利息”有可能本身就是个幌子，很多时候，这部分钱从其他地方要赚回来的。

比如说：0利息可以，你要0利息买这个车子，装潢要买一点的，对不对？担保费有可能要收一点的，金融服务费有可能是又换了个其他的名头再收一点了。

就是拆东墙补西墙了。

而且换一个角度来讲，0利息一般是会限制贷款年限的，普遍就是1年免息或者2年免息，因为贷款的年限越长，需要付出的利息也就更多。

而且它甚至会要求你：“你必须只来我们4S店做保养、维修。”

算出最后的落地价，看哪个方案划算总而言之，4S店宁愿不收利息也要劝我们贷款买车子，纯粹是因为能够赚到的比全款更多。

对我们买车的消费者朋友来说，无论贷款方案多么花里胡哨，只要把所有的项目都算上，最后落地价，我这个车子拿到可以开了，一共要掏出多少钱，算一算。

想要周转一下，就周转；想要更便宜一点，全款买掉，就全款买掉。

贷款买车，哪种渠道最好我们平常要贷款买车，有银行的汽车贷款、信用卡的分期车贷、金融公司的贷款等。

各种各样的渠道，完全不一样的名目，到底哪一种最划算？区别又在哪里？

和4S店砍价的时候，有没有什么技巧？销售员最怕你砍他哪个部分？怎么谈？怎么说？

手续费、上牌费……哪些费用其实是可有可无的？哪些费用还真的是不能冤枉别人？

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参考文献

[1]成都商报

[2]华商网-华商报

先转5000元才能签合同，钱还清了保证金却难退……贷款轻松购车暗藏不少陷阱

楚天都市报4月29日讯（记者陈红朱泽曲严）全款方式优惠1万元，分期贷款则优惠1.5万元。你会选择哪种？

购车时的这个选择题，大部分消费者往往会选择后者。然而，贷款轻松购车的背后，往往暗藏不少陷阱：先转一笔服务费才能签贷款合同，车贷还清后却发现想要回押金四处碰壁……

分期贷款购车，也并非“想说爱你不容易”。楚天都市报记者咨询资深金融业人士了解到，个人征信良好的市民，可在购车前申请信用卡提额，刷卡支付购车款后办理分期，利率相对较低且透明。

案例：

想要签合同得先转笔钱给业务员

今年4月，冯女士在汉口竹叶山一家二手车商处，看中了一台城市越野车，车商报价10.5万元，通过贷款分期购车可优惠0.5万元。她思考后选择了后者。

4月4日，冯女士去车商处办理手续时，担保公司的业务员王某告诉她可以贷款8万元，手续费5%，另外需支付1000元，总共5000元。

“我勉强同意了。”冯女士说，等她与车商签订购车合同后，她提供个人资料给王某查询征信。征信通过后，王某要求她先将上述5000元转到她的个人微信或支付宝，然后才带冯女士去公司签贷款合同。

签贷款合同时，冯女士这才发现，原本的贷款金额8万元已经变成了9.62万元，王某解释差价部分是担保公司的收益。随后，她要求放弃贷款，并且想要回5000元手续费。双方在车商处协商时，王某借上洗手间之名遛了，电话和短信都联系不上她，冯女士随即报警。

最终经协调，王某退还了全部手续费。冯女士查阅贷款告知书才发现，给她提供贷款服务的是上海银行，承办担保的公司为浙江快子信息科技有限公司，然而她拨打上海银行的客服电话时，客服否认与这家公司有合作关系。

案例：

车贷已还清押金几经折腾却拿不回

汽车分期消费，担保公司除了收取服务费，往往还要收取一笔押金。不少市民在两年或三年车贷还清以后，去找担保公司拿回押金时屡屡碰壁。

车主邱先生就碰到了担保公司“倒闭”的遭遇。2016年3月底，他在汉阳升官渡汽车市场一家4S店购买了一辆总价为7.98万的新车，当时首付缴纳了2.48万元，剩下的通过湖北誉益融资担保有限公司办理了分期贷款。

记者从邱先生提供的贷款合同上看到，贷款期限为36个月，每月还款1687元，分期付款手续费为5737元。此外，担保公司还收取了9000余元的分期手续费以及2750元的保证金。

“担保公司当时说，贷款还完就可以联系他们拿回保证金。”邱先生说，“但是今年3月底，我最后一笔贷款还上后，去找担保公司拿回这笔钱时，才被告知这家公司倒闭了。”

邱先生再次拨打联系人电话，对方将其拉黑，电话短信都联系不上了。记者拨打该电话了解情况时，对方当得知是要联系取回押金时，立刻挂断了电话。

无独有偶，在汉口一家4S店购买了一辆新车的魏先生也遇到了类似情况。据其介绍，2016年2月17日，他去购车时，4S店推荐了一家担保公司。三年后，贷款还清，魏先生联系担保公司要回押金，对方却以他没有在这里办理车险为由拒绝退款。“我去工商部门投诉，对方告诉我说这家公司已经垮了。”魏先生无奈地说。

支招：

信用卡提额同样可办分期利率不高

手续费、服务费、担保费……贷款购车的背后，暗藏诸多的费用，它们的存在合理吗？

专业汽车律师、广东普罗米修律师事务所合伙人陈群表示，由于经销商要承担担保责任，汽车按揭业务又能明显提升销量，所以符合条件的经销商都非常重视汽车按揭业务，投入人力、物力、设置机构，产生相应的成本，自然就会收取服务费。

这类费用，一般都叫做担保费或手续费。对此，客户一般都愿意接受，因为它可以让客户提前圆了汽车梦，或是提高所购买汽车的档次。

在这种情况下，一些企业则可能趁机做些打擦边球甚至是违法违规的事，以至于鱼龙混杂，泥沙俱下。

陈群认为，对于经销商来说，首先要事前告知，确保客户行使知情权和选择权。其次，要提供等值良好的服务，实现客户委托目的。此外，还应提供发票、收据等凭证。

记者咨询一名资深金融业人士表示，押金不好退的现象并不少见，很多是担保公司跑路了，或者以各种理由推脱退款。

其实，对于消费者来说，除了通过担保公司，也可以通过银行做分期。在交了首付之后，剩余的车款可以通过信用卡支付，这笔钱可以联系银行做24期或者36期的分期。

如果消费者额度不够，但是个人征信比较好，在购车之前可以申请信用卡提额。“这种方式的贷款利率相对比较低，常常在5%至8%之间。”该人士告诉记者。