知道你多付了多少贷款利息吗？
今天去拜访一位物流公司老板，期间来了一个汽车经销商要和客户签订购车贷款合同，我也询问了一下贷款相关情况：车辆价格40万，首付款10%，保证金5%，贷款金额36万，贷款利率年息4.08%，贷款期限2年，贷款利息29376元，要在贷款前一次性付清，按月还款每月还款15000元。
这笔贷款的利率看似不高，只有4.08，但是由于贷款利息要提前收取，相当于砍头息，实际上贷款公司只贷给你310624元（360000-29376），而且还款方式是按月还款，我大体一看就知道实际上的贷款利率肯定要高于名义利率，那么实际利率是多少呢？通过计算器计算了一下，实际利率是8.31%（见下图），比名义利率高了一倍多。如果再算上他收取的保证金，实际贷款利率还要高一些。
利息计算器
利息计算器
那么是什么原因导致名义利率和实际利率相差如此之大呢？一是收取砍头息，也就是你实际用款金额小于贷款金额，收取砍头息也是相关法规禁止的行为；二是按月还款，在这个过程中你的贷款本金是逐月在减少，贷款利率也应该随之减少，由于利息已经被提前收取了，所以多付了很多的利息。
如果按照正常的等额本金还款方式，这笔贷款的利息总额则是15300元（见下图）。
利息计算器
实际上据我观察，这种实际贷款利率远高于名义贷款利率或贷款报价利率的情况，在物流公司车贷业务上普遍存在，或许是物流公司的老板不太明白其中的套路，只是按他们能看到的那个名义利率去算帐。也希望大家在遇到类似情况的时候也能算明白账。
创始人股份将被司法拍卖，子公司欲分家，庞大集团能否咸鱼翻身？
进入9月，庞大汽贸集团股份有限公司（以下简称“庞大集团”）的一纸公告让昔日的“4S店之王”再次出现在大众眼前：北京市第三中级人民法院将对庞庆华持有的庞大集团股票2.5322亿股进行处置，将于9月26日开始进行第一次司法拍卖。阿里司法拍卖平台信息显示，将被司法拍卖的股权目前处于司法冻结状态。若此次拍卖顺利，庞庆华大概率将从前十大股东中正式告退。
在此份公告的几天前，庞大集团发布2022年半年报业绩。今年上半年庞大集团净利润同比下跌95.87%。实际上，近年来庞大集团的危机一直蛰伏，而今年是重整投资人业绩承诺期的收官之年，业绩承诺能否完成仍悬而不决。
创始人三年前已退出庞大集团
2019年5月，庞大集团因无法清偿到期债务，被债权人北京冀东丰汽车销售服务有限公司申请破产重整。
庞大集团的重整推进相对顺利，2019年9月明确了深商控股、元维资产和国民运力组成的联合体为重整的意向投资人；2019年12月庞大集团完成重整，创始人及原控制人庞庆华及其关联自然人无偿让度其所持的股票，由重整投资人及其关联方有条件受让，庞庆华辞去董事长一职。
庞庆华曾在接受新京报贝壳财经记者采访时表示，重整对庞大集团来讲是重大利好，是为了庞大集团未来的发展，同时他表示，个人去留不重要，重要的是让庞大集团好起来。时至2020年7月，庞庆华的持股比例从13.33%降至5.6%，不再是庞大集团实控人，彻底交出庞大集团的控股权，深商集团总裁黄继宏成为庞大集团实际控制人。
截至今年6月底，庞庆华持有庞大集团的流通股股份总数为2.5356亿股，占流通股比例为2.48%，为庞大集团的第四大股东。
而此次司法拍卖涉及的是庞庆华持有的2.5322亿股，这也就意味着如拍卖顺利，剔除其他因素后，庞庆华对庞大集团的剩余持股将缩减至几乎可以忽略不计，庞庆华将从前十大股东序列中退出，或将正式挥别执掌近20年的庞大集团。
难复往日辉煌，上半年净利润同比跌超95%
2019年底，庞大集团完成重整，但庞大集团的日子依旧不好过。中国汽车流通协会的2022中国汽车经销商集团百强排行榜中，庞大集团以286.33亿元营业收入排在第17位，与榜首的中升集团（1751.03亿元）差距较大。
今年上半年庞大集团实现营收126.33亿元，同比下降13.85%；实现归属于上市公司股东的净利润为2404.62万元，同比下降95.87%，扣非净利润为-19025.33万元，同比下降64.68%。
对此，庞大集团方面解释称，上半年整车销量减少，导致营业收入同比有所下降，销售毛利率呈下降态势，导致扣非净利润较上年同期有所下降；此外处置子公司股权所产生的非经常性损益金额较上年同期减少。
今年上半年庞大集团的销售净利率为0.2%，净资产收益率（年化）为0.4%；权益乘数和资产负债率分别为1.94和48.4%，与去年同期基本持平。一位流通行业不愿具名分析师坦言称，从某种程度上来讲，庞大集团的重整是不成功的，重整后庞大集团持续经营及盈利能力并没有改善，主要靠变卖资产盈利。
业内认为，庞大集团业绩萎靡也与其经销商网点规模数量不断缩减有关。截至6月底，庞大集团共有281家经销商网点；而在重整前的2018年庞大集团经销商网点一度超过800家，在各地遍布4S店。
9月4日至9月6日，新京报贝壳财经记者致电部分庞大集团旗下北京4S店，走访及致电环京地区庞大汽车园区及部分庞大集团旗下4S店，其中一些4S店原电话已无法接通，部分4S店已经易主，但也有多家店表示还在正常运营。
新京报贝壳财经记者在走访环京地区庞大汽车园区时发现，该园区地理位置相对偏僻，即便是周末客流也显得冷清。园区工作人员告诉记者，节假日客流量会相对多一些，同时他也表示，园区4S店数量和人流不如其他汽车城，一些店面闲置了有一段时间。
从2018年开始，庞大集团经销商网点持续缩减，2018年-2021年分别为806家、402家、329家和283家。汽车行业分析师钟师认为，庞大集团早期举债扩张，消耗了大量的贷款资金，但随着国内市场增速放缓，部分品牌销售利润变薄，加剧了庞大集团资金压力；同时庞大集团并未跟上市场调整的步伐。
庞大集团2020年初曾计划未来三年品牌授权店面数量恢复至2016年水平（1066家）。目前来看庞大集团这一愿景或已破灭。
斯巴鲁欲分家，业绩承诺能否完成？
让庞大集团头疼的不止是上半年的净利润大幅下滑，还有斯巴鲁的欲“分手”。8月底，庞大集团发布《关于新增诉讼及诉讼结果的公告》提到，斯巴鲁要求庞大集团以（净资产值×被申请人股权比例（40%）×折（80%））约2.65亿元为股权转让价格，向斯巴鲁转让庞大集团在斯巴鲁汽车（中国）有限公司（以下简称“斯巴鲁中国”）的所有股权。目前法院已经通过斯巴鲁的申请并要求庞大集团在裁决作出后30日内执行股权转让。
2013年庞大集团和斯巴鲁共同出资成立斯巴鲁中国，其中斯巴鲁持股60%，庞大集团持股40%，后续庞大集团相继接手斯巴鲁所有专卖店、销售、营销以及售后等业务，成为了销售公司的股东，也成为斯巴鲁在中国市场唯一总代理，全权负责斯巴鲁在中国市场的一切事务。
合资公司成立后，斯巴鲁销量逐年下滑，2021年斯巴鲁在中国市场的销量为16886辆，同比下跌22.82%；今年上半年斯巴鲁在中国市场的销量为9822辆，同比下滑36.38%。
9月7日，环京地区某斯巴鲁4S店工作人员告诉新京报贝壳财经记者，目前店内现车充足，除了现金优惠外，购车会赠送大礼包，森林人车型优惠的幅度在1万元左右，如订车可再优惠；他表示，为了吸引客户，现在店内的活动比较频繁，除了购车促销外进店试驾也会赠送不同的礼物，不过他表示，店里比之前冷清了不少，购车的客户比之前相对减少，销量的确有所减少。
业内认为，斯巴鲁的“分手”或是因为庞大集团业绩颓势。按照重整计划的业绩承诺，庞大集团2020年、2021年、2022年归母净利润不低于7亿元、11亿元、17亿元，或合计达到35亿元。为此，庞大集团继续重整之前的变卖资产模式，自2020年底至2021年底，庞大集团先后出售近10家子公司股权及土地，但即便如此，庞大集团也并未完成2020年及2021年的业绩承诺，2020年-2021年庞大集团净利润分别为5.8亿元和8.98亿元。
今年6月，庞大集团再次转让持有的沧州庞大实业有限公司100%的股权。
至于是否能完成业绩承诺，庞大集团方面表示，重整计划承诺期是2020年-2022年，目前还在进行中。
汽车行业分析师任万付认为，整个市场都在骤变中，不仅是庞大集团，绝大多数经销商集团都处于行业变革的阵痛中，正在寻找突围的路径。
按照庞大集团上半年2404.62万元的净利润来计算，要实现2022年17亿净利润的业绩承诺，下半年则需盈利超16亿元；而若想要完成三年合计达到35亿元的业绩承诺，下半年则需实现近20亿元的盈利。2022年是业绩承诺的收官之年，该如何实现承诺或许是庞大集团接下来几个月的主要课题。
新京报贝壳财经记者王琳琳
编辑岳彩周
校对杨许丽
4S店的车价是怎么算出来的？怎么避免入坑？
好几个读者在问我价格怎么算？其实我相信很多朋友在买车的时候都被4S店的报价单搞的晕头转向，稀里糊涂就签单了，4S店的小姐姐巴拉巴拉的打计算器，其实你是云里雾里的，一看好像还行，怎么避坑呢？我今天来教一教大家怎么算？
1、现在进店买车，4S店的小姐姐肯定是想尽办法让你按揭，其实这个倒不完全是套路，尤其是现在疫情不稳定，大环境也不稳定，我觉得按揭是一个不错的选择，这个大家不用抗拒；
2、按揭一定要算总数，就是落地最终的价格，这个不是首付，是首付+利息+购置税+其他
3、不要盲目的被低首付吸引住了，除非是有特殊情况，你确实暂时没有这么多的现金，但又想买这个价位的车；
4、MARK,利息总额一定要算，再看看年华率怎么样，再和当期的贷款利率做个对比，厂家和各大银行都有利息补贴，明白没，所以算出来的年华利率要是比当期利率还贵，那恭喜你，入坑了；
5、购置税，裸车价除以11.3，大概就是这个数字附近，当然每个车国家有规定最低额，但是这个数八九不离十；
6、各种附加费用，一定都是可以谈的
7、保险，别抗拒了，就在4S店里买，和外面差不了多少。
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