车贷免息套路多，不知道这几点至少多花好几万

我在4S店工作过几年，对这个问题还是比较有发言权的，说实话，我最头疼的就是全款买车的客户，别看他们不差钱，但是对于我来说一点好处也没有，甚至有点讨厌。

从销售的角度来说，贷款和全款买车的客户，待遇也是完全不一样的，如果你是贷款，福利也是有很多的：

1、首先就是销售对你的态度，百分之百热情，在销售的眼里，贷款的才是优质客户，不仅给你热情讲解，仔细介绍，端茶倒水就更不用说了，生怕你有一点被怠慢的感觉。

2、其次就是车辆的优惠，大部分车或多或少都会有，只不过热销的车优惠少一点，销量差的车优惠力度大一些，比如说一辆车正常要比官方指导价优惠一万，这个是厂家给的优惠，所有的4S店都是统一的。

但是，如果你可以办贷款，4S店还会额外给你一定的折扣，这个折扣每个4S店就不一样了，根据各自的情况而定，所以买车的时候一定要多对比，找一个优惠最大的。

有的4S店为了销量，甚至还有可能给你再额外优惠2万，这都是有可能的，所以说4S店真没有想象中的那么赚钱，其实也都是在打价格战，谁的价格低，谁就能多卖几辆车。

3、除了价格优惠很多以外，销售为了能促成签单，几乎可以对你毫无保留，只店里有的赠品统统都会拿给你，像什么脚垫，贴膜，靠枕，保养券，都不用你张口要，就会主动给你，为的就是让你感觉到划算，不交钱都对不起销售对你的热情。

但是如果你是全款的客户，那就不一样了，想找个接待你的客户可能都不好找，一旦销售知道了你是全款买车，都巴不得躲得你远远的，优惠一份没有不说，想要赠品更是没门，这是因为如果销售把车卖给了你，不但赚不到提成，还很有可能会被扣钱，有销售愿意搭理你才怪。

可是有人可能有疑问了，4S店现在贷款买车不是都不要利息了，4S店又赚不到钱，为什么还要让客户办贷款呢？全款客户直接给钱，不是更好，谁会嫌钱多啊？

其实，说句实话，虽然贷款没有利息，但是并不代表4S店赚不着钱，反而只有你贷款买车，4S店才能赚到更多的钱，这里面还真有不少你不知道的套路。在说贷款的套路之前，我先来说说4S店赚钱的几种方式：

第一、前面我也说过了，现在4S店的日子也不好过，同一个城市里并不是只有一家4S店，稍微大一些的城市，甚至可能有5家以上的4S店同时都在卖这个品牌的车，而且4S店下面还有很多汽贸，同样也在抢生意，他们的运营成本要比4S店低很多，自然价格也更有优势。

所以再这样内卷的市场下，4S店卖车的利润也是一降再降，平进平出都算好的，有时候为了清库存，回笼资金，甚至还有可能赔钱出售。

有的人可能不相信我说的话，就算不赚钱，也不至于赔钱卖吧，4S店还真的赚不到卖车的差价，亏钱也是常有的事情，因为4S店不卖车也是不行的。

首先之所以能成为4S店，各个车企的考核是相当严格的，最重要的一个指标就是每年的销售量，乃至每个季度都是有任务的，一旦达不到规定的销售量，4S店可能会受到处罚，甚至会被厂家撤店，那就只能关门倒闭了。

虽然卖车并没有什么利润，但是只要每年的任务能够完成，厂家对于4S店还是有一定的激励政策的，也就是俗称的返点，卖得越多，返点也就越多，这样也就赚到钱了。

第二、虽然可能卖车的利润不高，甚至没有，但是4S店还是要增加销量，那是因为卖车不赚钱，但是售后却很赚钱。

一辆车的买卖是一次性的，但是之后的保养和维修却是长期的，就算你一年只保养一次，在4S店也得至少500起步，这还只是小保养的价格，要是再加上维修，就更多了。

4S店之所以拼命卖车，实际上就是看中了售后这一块蛋糕，这才是最赚钱的，利润也远远要大于卖车，所以4S店绝大部分的利润不是在售前，而是在售后，只有多卖车，才能多赚钱。

第三、除了厂家的返点，还有售后能赚钱，还有一个很重要的赚钱方式就是贷款了，虽然没有利息，但是照样能赚客户的钱，也就是我所说的套路，下面我就具体说说贷款买车有哪些套路：

1、贷款买车明面上不要利息，实际上并不是，只不过换了一种方式，叫了一个让大家都能接受的名字，那就是手续费，每次客户有疑问的时候，我就会解释，手续费就是帮助客户办理贷款的服务费，也就是代办费或者辛苦费，一般来说是3000左右，如果你贷款2年的话，金额不高的话，其实利息和这个也差不多，还是变相要了利息。

2、贷款买车虽然车价优惠力度更大了，但是却增加了很多强制消费，比如说要加装潢，包括升级大屏导航，踏板，影音娱乐系统还有真皮座椅等等，至少也得一万以上，但是这些东西根本就不值这么多钱，如果自己去外面加装，最多也就两三千就能全部搞定，也就是说看似优惠了很多，其实最后也都统统赚回去了，你想占4S店便宜，哪有那么容易。

3、强制上保险，只要是贷款买车的客户，就必须要在4S店上保险，而且为了怕客户第二年不续保，还会有先收几千的续保押金，从每年的保费里分批扣除，如果你不在4S店上保险了，这钱也就打水漂了。

但是4S店上保险最大的缺点就是贵，比如说自己去外面上的话，3000就足够了，但是在4S店至少也得4000起步，这中间的差价其实就是4S店的利润。

4、还有就是其他的一些费用，比如说上牌费500，实际自己去上牌的话也就100出头，还有出库费1000，GPS定位的设备费1000，杂七杂八加起来两三千块又没了。

写在最后

所以说，买的没有卖的精，4S店才不会做赔本的买卖，你也不要奢求能占到什么便宜，买车最划算的方式，就是多去几个4S店，找一家优惠最多的，然后直接提走裸车，不办贷款，也不接受任何附加条件，哪怕优惠少一些，也比贷款性价比高，我虽然卖过车，但是从客户角度来说，还是很不推荐大家贷款买车的，主要有以下几点原因：

1、有多少钱就买多少钱的车，不要超前消费，我见过太多客户，本来就是10万的预算，结果最后办了贷款，提了20万，甚至30万的车，其实都是冲动消费，买完之后就后悔了。

还有一部分人根本就负担不起这么多的车贷，一个月的工资都不够还车贷了，我有很多客户买了新车没几个月就把车卖掉了，就是因为还不上贷款了，要不哪里来的那么多准新车。

2、贷款买车之后，车辆登记证并不在你的手里，而是在4S店或者金融机构压着，什么时候还清了，才会还给你，也就是说车虽然你在开，但是并不属于你，如果你有换车的打算，办手续也很麻烦，而且提前还款的话，还要多花一笔违约金，就很不划算了。

在我看来，只有这几种情况才推荐贷款买车，首先就是没有任何限制条件，没有我上面说的那些套路，可以提走裸车。

其次，你是做生意的，有资金周转的需求，如果这钱在你手里有回报更高的方式，当然也可以选择贷款，

最后，你有稳定的工作，比如你每月工资两万，车贷一个月3000，当然可以选择贷款买车，还可以减少自己的还款压力，也是不错的选择。

全款买车和贷款买车，差距有多大

我第一辆车是“2年0利息”，让我没想到的是中间的坑太多，买第二辆车的时候果断全款，买车选择分期还是全款一定要弄清楚3个问题，以免后悔！

第一次买车，很多事情都不了解，比如选合资车好还是选国产车好，选低配好还是高配好，选分期好还是全款更便宜，具体购车流程又是怎么样的？4S店购车有哪些特别需要注意的事项等等一系列的问题，下面我就以我两次买车的经历来详细分享一下，希望能帮到想买车的朋友。

全款和分期主要区别在于收费项目不一样，流程不一样，最后实际车辆价位也是有区别的。我第一次买车的时候，我先是在网上详细了解了自己喜欢的车型，然后去4S店看车谈价，因为同一款车型，它会分很多种配置，这就需要选好配置，再和4S店谈裸车价。

第一步，选车型配置，然后谈裸车价

1、一般同款车型都有低配、中配、高配(每个品牌对中、低、高配叫法不一样)，比如低配到高配一般相差1-3万左右，主要就是功能配置不一样，发动机等硬件都是一样的。

这种情况下就需要根据我们个人用车环境和个人需求来选择配置类型，有很多功能可有可无，比如说发动机启停技术、远程启动、HUD抬头显示、车载导航、大灯自动清洗等这类功能可有可无。

再比如这些功能都是比较实用的：360全景倒车影像、自动驻车、车联网（手机管理车辆，开关车门、车辆定位等）、行车记录仪、上坡辅助、后视镜加热、自动防眩目后视镜、后视镜自动折叠、车窗防夹手等功能，经济允许的情况下尽量都选。

2、定好对应配置后，接下来就是谈裸车价格了，谈裸车价格很有讲究，最好事先通过网上了解同款车型其他车主成交的裸车最低价是多少，比照这个价位来谈，肯定不会吃亏。

第二步、选择分期还是全款

接下来就是需要选择付款的方式了，一般4S店销售都会引导客户选择贷款买车，原因很简单，贷款买车他们提成高，但是这里就需要注意了，可以先问销售关于分期买车的具体活动，然后全款的也问好，两个都了解，如果能全款一定全款买车，任凭销售说的天花乱坠，坚持全款准没错，原因后面细说。

假设选择分期，具体细节如下：

假设，自己资金不够，必须要选择贷款的话，这时候需要先让销售把分期购车所有收费项目明细列出来，一定不要听销售口头说，白纸黑字列出来，自己拍个照，一般来说分期购车又分为三种情况：

第一种、汽车厂家提供3年或者2年0利息车贷，确实是真的0利息，这种情况下有0利息，分期是很不错的方案，但是要看具体到4S店这里的政策；

第二种就是银行汽车金融贷款，这类车贷是有利息的，一般都不太划算，可以先不考虑；

第三种是信用卡分期购车，也就是说如果自己有某银行的信用卡，可以咨询4S店有无和对应银行的汽车分期活动，简单来说，就是纯信用车贷，银行凭个人信用，直接给客户批贷款，买车后，车主按月分期来还贷款即可，这类方式无需抵押，如果是免利息的话是很划算的。

无论是哪种方案，接下来就是需要4S店列出详细收费明细，一般来说，绝大部分4S店都会收取以下几种费用：

第一项、金融服务费（手续费），一般是贷款额度的3%-8%不等，这个具体看4S店收取多少；但是无论他们要收多少，这一项可以谈，给4S店1000，多的不要给，就按这个标准谈。

也有的不收服务费，变换了方式，叫资料保管服务费，按月收或者一次性收取500-5000不等，无论要求给多少，最多给500，甚至可以谈了不收此项费用。

第二项、新车上牌服务费，这个费用各家4S店收取的都不一样，一般500-2000不等，这个费用只给300，不多给。

第三项、代买车险，分期购车，保险都是4S代买，一般是第一年代买，但如果4S店要求给押金或者保证连续代买3年，那不要同意，除了第一年，之后的车险自己买。

除了上面的费用，其他费用统统不能有，如果谈不好，那就换下一家4S店。

第三步、提交车贷所需资料，等待车贷审批

如果谈好那接下来就是提交车贷所需的资料，一般需要驾驶证、身份Z，其他资料4S店会提供，各种资料准备好之后，4S店提交给金融公司审批，一般需要等待2-5工作日不等，具体看各家金融公司审批速度。

这里需要注意的是，走贷款，需要个人征信良好，就是不能有逾期，最好不是白户。车贷审批时候所填资料也很有讲究，不要随便填，比如学历，如果是大专以下，填大专，大专以上如实填写。

工作单位尽量和自己在征信上的预留单位一致，相似度越高越好，这些4S店销售会说，如果期间有贷款金融公司电话回访，一定要记得接听，等收到审批通过后，就是办理提车手续了。

第四步、办理新车提车相应手续

这里就以我买车时候的各项费用明细来说明，2年0利息，裸车28.9万，首付15万，车贷14万，

第一项、金融服务费（手续费）：1500

第二项、新车上牌服务费：300

第三项、代买首年车险（全险，三者险100万）：9900

第四项、购置税(车辆发票价/1.13)：25575

第五项、交强险+车船税（950+480，具体看车型排量和座位数）:1430

分期合计总费用为：327705元，这就是分期落地价。

假如选择全款的话，一般全款裸车价和分期裸车价不一样，全款一般裸车价4S店不会给优惠，可能会贵几千，赠送的礼包也和分期的不一样。这个分期是会谈的情况下，如果不会和4S店谈裸车价和分期各项费用，那正常情况下肯定是分期要比全款贵，如果会谈，那一般来说选分期实际算下来是划算的。

为什么说分期比全款划算？

还是以我当时为例，当时分期总花费327705元，4S店送的礼包有：全车贴膜、脚垫后备厢垫子、行车记录仪，虽然送的这些东西便宜，但核算下来折算1000元，分期实际总费用为：327605元；

选择全款裸车价29.1万，比分期贵了2000，因为上牌、保险、交强险+车船税、购置税这些费用，全款和贷款是一样的，最后核算下来全款总花费为：328205元，这样算下来全款还贵了600。

这是从实际花费来算，我们也可以从另一方面来看，贷款远比全款划算，上面我从汽车厂家贷款14万，分24个月还清，月供5830元，那也就意味着，我白拿了14万用了2年，因为是按月还，实际使用的资金没有14万，假设我们算10万白用了2年，假设存银行，按目前利息来算，2年后总利息大概在六七千，换句话来说，分期这笔利息厂家帮我们出了，我们自己就是挣了。因为假设去银行贷款10万，时间2年，那利息基本都在1万上下，这样算下来就很清楚了吧，分期的好处多。

分期的不足之处：

1、像上面说的分期的优势是建立在我们要会和4S店谈车价以及分期各项费用明细，但往往很多朋友都不知道怎么谈，所以想要分期划算，还是有很多技巧的。

2、同时也要看到分期整个办理流程比全款麻烦太多了，条件要求也多，要看个人征信，最重要的是分期后每月要记得准时按月还车贷，如果自己忘记还，那还可能导致逾期，影响到征信信用记录，这是很不划算的。

3、如果厂家金融是走车辆抵押贷款，那么在车贷未还清之前，车辆的所有者还是金融公司，我们车主只拥有使用权，说白了车还不真正属于我们自己，只有等车贷还清后，申请解除抵押状态，在车辆登记证书上写着“解除抵押”，此刻才是我们自己的车。

经验总结：

1、能全款就全款，毕竟全款省心省事，方便快捷，不会像分期那样手续繁多，稍不注意，就会踩到分期背后那些附加服务费的坑，就像我当初，车贷还清后，申请解除抵押，还必须找金融代办员才能办理，结果不仅浪费时间，还多花了500大洋。

2、如果选择分期，一定要把中间可能涉及到的各项费用先列出来，讲清楚，如果事先不说清楚，等到后面批了车贷，也就不好和4S店谈条件了。

3、如果只是买代步车，那选低配即可，没必要浪费资金买顶配，资金充裕想要享受，那自然不必多说，直接上顶配。

4、13万以内个人不建议选合资车，毕竟这个价位只能选到合资车中的“最差”车型，这并不是说，车辆质量不行，而是说其功能配置方面真的非常少，同价位完全可以选国产中配置丰富车型。

5、提车时候一定记得先验车，先看新车的PDI检测单，这是新车出厂时候经过严格检验合格的单据，一般来说检测过的车一般不会有质量大问题。其次看车辆生产日期，防止遇到时间久的“库存车”；最后看车身，防止“运损车”、看内饰、功能、试驾等。

6、最后记得把各种车辆资料证件带走，比如车辆登记证书、购置税发票、合格证、车辆一致性证书、两把车钥匙等

你的身份可能被冒用了！警方提醒：赶紧自查

接到推销电话后

你是不是直接挂断不管？

收到催债短信后

你是不是当垃圾短信直接删除？

......

且慢，别不当一回事

这很有可能是

你的个人信息泄露了！

1.身份被冒用，成为200多家公司法人

真实案例：2020年一天，从未经商的小王发现，自己成了200多家企业的“法定代表人”，但他对此毫不知情。

后果：一旦“被法人”的公司存在购买、出售假发票等情形，该公司法人代表可能被纳入征信黑名单、限制消费。

2.身份被冒用，多名学生被任职

真实案例：某工业大学多名学生反映在官方渠道查询到自己纳税记录异常，明明自己人还在学校上着学，却有记录显示自己在上班。

后果：新《个人所得税法》实施之后，父母可以申报子女教育、子女继续教育等专项附加扣除。但是如果遇到被任职的情况，其父母可能无法申报专项附加扣除。

3.身份被冒用，莫名背上贷款

真实案例：2018年8月，河南郑先生发现自己莫名欠债26万。而起因在于其2013年4月丢失的一张身份证。

后果：莫名负债后除了需要承担还款责任外，还要对冒名贷款的逾期记录负责，恐无法正常申请贷款，若是买房买车需要贷款那麻烦可就大了。

除了被法人、被任职、被贷款

这3种情况外

还有人碰到

微信、支付宝账号被盗用等情况

不仅遭受经济损失

还可能影响正常生活

那么问题来了

我们怎么知道自己的身份信息

有没有被冒用呢？

1

查你的身份信息有没有

被别人用来注册公司

在微信搜索

“电子营业执照”小程序

再点右下角

“其他应用”—“投资任职情况查询”

就可以查询到你的情况了

2

查你的身份信息

有没有被冒用入职公司

下载“个人所得税”APP

点开“个人中心”—“任职受雇信息”

就能看到

你到底有多少入职公司

有没有“被入职”的情况

如果有，点击“申诉”

赶紧给它取消了！

3

查你的身份信息

有没有被拿去网贷

进入“中国人民银行征信中心官网”

个人信用信息服务平台(..)-

“个人征信查询系统”

第一次来的记得点击右上角先“注册”

注册时如果出现这种情况

说明你从来没有参与过信用贷款

办过信用年卡或其他贷款服务

可以不用看了，没啥毛病

能注册登录的人

进去看看“个人信用报告”

就能看到你到底

有多少信用卡、贷了多少款

有没有为别人担保贷款等等信息

4

查你的名下绑定了

多少微信支付账户

打开微信

依次点击

“支付”—“钱包”—“帮助中心”

进入支付中心后

再点击

“实名问题”—“查询名下账户”

进行身份验证后

就能查到自己名下

绑了多少微信支付账户

有不想绑定支付的

点击“清除”可以冻结账户

5

查你的名下绑定了

多少支付宝账户

在支付宝APP

搜索“我的客服”—“查询名下账户”

进行刷脸验证后

在查询结果中

就能看到自己名下的支付宝账号

如果有的账号你已不再需要

可以点击右上角的“管理”

进行销户

6

查你的名下

办了多少张手机卡

打开微信

搜索“国务院客户端”小程序

在便民服务中点击“更多”

搜索“电话卡”

选中“电话卡一证通查”

按要求填入相关信息

就可以查到

你到底办了多少张电话卡

稍后

查询结果将会通过短信通知你

信息安全问题

已经成为你我关注的焦点之一

预防个人信息被人冒用

需要我们在生活中提高警惕

以下6招请收好！

综合：新华网、深圳公安发布

来源：瞭望