申请贷款，银行要求购买保险产品，不买可以吗？有3个处理办法

有网友咨询：“我向银行申请贷款，银行工作人员说在贷款发放下来之后要购买保险，这保险可以不买吗？”

这位网友咨询的问题，代表了许多人的困惑。的确，在向银行申请贷款时，我们处于弱势的一方，因此一些银行可能会提出购买保险、理财产品、基金的要求。

那么，碰到银行工作人员要求购买产品作为贷款审批的条件时，我们该怎么办呢？要是不答应，贷款可能就不会通过审批；如果答应购买产品，但这些产品可能不是我们所需的，或是我们暂时还没有多余的钱去购买银行产品。

关于这个问题，我们要先来了解一个政策规定。银保监会几年前就出台了“七不准”的规定，其中的第5条就规定了“在发放贷款或以其他方式提供融资时，不得强行捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。”知道了这一“不准贷款搭售”的规定之后，我们就能有针对性采取办法解决这一问题了。

银保监会“七不准”的内容：

1.不准以贷转存。信贷业务应坚持贷款实际支付和委托支付的原则，将全部贷款资金直接支付给借款人的交易对手。不允许强行设定条件或协商将部分贷款转为存款。

2.不准存贷挂钩。贷款业务和存款业务应严格分开，存款不应作为审批和发放贷款的前提。

3.不准以贷收费。不允许通过发放贷款或其他方式提供融资等方式，要求客户接受不合理的中介业务或其他金融服务，收取费用。.

4.不准浮利分费。要遵循利费分离的原则，严格区分收息和收费业务，不将利息分解为收费，严禁变相加息。

5.不准贷款搭售。在发放贷款或以其他方式提供融资时，不得强行捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。

6.不准一浮到顶。贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得统统将贷款利率上浮到最高限额。

7.不准转嫁成本。其他服务产生的与尽职调查和抵押品评估相关的费用不得转嫁给客户。

虽然有了银保监会“七不准”的规定，但在一些不规范的中小银行还会存在“贷款搭售产品”的情况。针对这一情况，要简要了解办理贷款银行的贷款审核机制和操作流程。客观地说，答应购买银行的产品有助于贷款的审批，但也不是说不答应购买银行产品就一定不会通过贷款审批。

因此，如果你自身的资质（工作单位、收入情况、征信情况等）很好，很有底气，可以果断拒绝这类不合规的要求，因为这家银行办不了贷款，可以换一家银行办理。

如果你自身的资质不好，存在各种各样的问题，受理贷款的银行不多，且资金还允许的情况下，也可以答应购买。当然，如果银行推荐的保险、基金或理财产品正好是你需要的，不妨考虑购买，这是皆大欢喜的事。

如果你不喜欢银行推荐的产品，但又很需要申请到贷款，那么可以采取如下3个办法：

1.找找熟人因为银行贷款搭售产品本身就是不允许的事，所以银行也是摭摭掩掩的，可搭售也可不搭售。这时如果有熟人帮助说一说，这种搭售产品的事情就可以免除。因此，可以找找熟人，免除搭售。

2.更换产品如此很会珍惜在这家银行办理贷款的机会，但对于银行推荐的产品又不能接受，可以要求更换产品。例如，银行工作人员要求购买保险，但保险这种产品缴费年限长，后续不好处理，可以更换成购买理财产品或是基金。因为相对于保险产品来说，如果不想持有，理财产品与基金更容易中止。

3.通过贷款中介如果以上2个办法都行不通，那么可以采取委托中介公司办理贷款的方式避免购买银行产品。贷款中介与银行的关系很融洽，熟知银行借款审批机制与流程，他们沟通起来更加顺畅，能够满足借款人的要求，而且贷款审批与发放都会更快，借款人也可免除多次跑银行的麻烦。但通过中介办理银行贷款，需要支付一笔中介费用。

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新车保险在哪里买？看完你就明白了

刚落地新车主要看是全款购买还是贷款购买。

如果是全款购买你可以去你想去的任何一家保险公司购买。

如果是贷款购买，你可能就必须在4S店指定的保险公司购买了。

如果是全款车，你可以自己选择要买的保险险种。如果是贷款车，一般他们都给你推荐套餐，也就是全险，而且没得商量，也没有任何政策。

很多人说这都是霸王条款，我不在他那儿买他能把我怎么样？其实大部分的人都选择了妥协，因为几万几十万的车都买了，谁还在乎一年几千块钱的保险费呢？

况且，现在车市竞争这么激烈，仅仅靠销售车的利润已经非常的薄了，甚至是没有利润了，所以他们就极力要求客户，尤其是贷款车的客户必须从他们指定的地方购买保险。

其实结果就是，保险业务员会把佣金全部或者是部分返给4S店，让4S店赚取保险的服务费而已。

很多网上的自媒体给贷款车主出主意，让客户先在4S店购买保险，然后出门就去保险公司把商业险退了，然后自己再选择购买，这样就可以省去一部分费用。

个人认为，大可不必，因为4S店不是傻子，他们一般都会要求客户有一保险保证金放在4S店，你要是出门就退保了，你的保险保证金就岌岌可危了，虽然你可以去维权，但是你的维权成本还是比较高的，所以大部分人就选择了妥协。

如果你的车是全款车，那就不用考虑这个问题了，你可以选择任何一家你喜欢的保险公司投保，交强险是必须购买的，其他的保险完全由你自己选择。

这期间还有一个太不上桌面的事儿，就是无论你在任何一家保险公司购买了保险，中间或多或少都有一定的折扣，这部分钱也算是你自己省下了。

至于新车购买哪些保险呢？

个人建议交强险、商业三者150万-200万、车损险、社保外用药附加险，这基本就算是全险了。

享受当下，税险全免让我选择购买哈弗M6 PLUS

疫情期间最担心的就是在出行过程中接触到的人，生怕会成为密接或者是次密接，而自驾出行的时候就可以尽可能规避这样的风险。所以在最近疫情防控政策的不断优化下，我考虑在年前购买一辆车子，自驾出行也好，走亲访友也好，总之更加踏实和自在。

我的需求非常简单，就是家用SUV，然后预算控制在10万元左右，这个级别其实可选的车型非常多，但在我朋友的推荐下，我上周末跟他去店里看了看哈弗M6PLUS，并且试驾了一番。

在这里我要先说一个小插曲，那就是我跟朋友一进店，销售小哥了解到我们想看哈弗M6PLUS时，最先开始介绍的是购车政策，我心想不一般都是从产品说起吗？不过听完介绍后我试驾都不想试驾了当场就想提车，主要是因为现在购买的话可以享受购置税全免和送全险，并且像我这种想贷款的，还能享受0首付24期0息或5年超长贷呢，其他的什么最高4000元置换补贴以及基础服务终身免费+尊享服务一年免费等5重真香大礼都有，反正还是挺有诚意的。

废话不多说，下面就跟大家说说我的试驾心得。

空间惊喜颇多，轻松满足家用所需

我的家庭情况或许跟大部分人都一样，属于新晋的三口之家，所以还是需要一台空间比较大的SUV，无论是小孩的推车、还是大人的行李都可以装得下。哈弗M6PLUS的空间是让我感到比较惊喜的，尤其是后排的空间，即便是我一米八二的身高，都可以翘个二郎腿。另外就是整体的横向空间也非常宽敞，后排地板几乎全平，这样的话即便是乘坐三个人舒适性也可以保证。

另外就是后备箱的空间绝对值得一提，哈弗M6PLUS的后备箱在常规状态下目测就要比同级别的其他SUV大不少，这主要体现在深度和高度方面，另外就是后备箱十分规整，感觉可以轻松松松坐进去两个我。

另外就是如果把哈弗M6PLUS的后排座椅比例放倒之后，那么后面的储物空间简直大到变态，我觉得我甚至都可以平躺在里面，放一张车载床垫我都可以拿它当床用。

实用性配置丰富，该有的功能都有

现在车辆的智能化水平都很高，不像我很小的时候，家里的那辆车子除了收音机啥都没。就拿哈弗M6PLUS这款车来说，首先12.3英寸的中控屏幕看上去就非常有科技感，并且在屏幕下方就是物理按键，这是我非常喜欢的设计，因为我之前看到好多车都把按键取消掉了，对于我这种比较固执的人来说，使用起来确实不习惯。

另外就是配置方面，哈弗M6PLUS是自带GPS+北斗双模的，并且云端+本地高德双导航我是真的喜欢，毕竟我们这些小地方，很多地方都还没有信号。所以有了这个功能，完全不怕没有信号就变成“路痴”。另外就是它的语音和多媒体系统，动动嘴就可以控制音乐、空调、通讯、网络电台等超多功能，确实在使用层面给人加分不少。

总结：

之所以没有说动力部分，是因为我本身是一个对动力要求不高的人，不过我可以保证的是哈弗M6PLUS的动力完全足够家庭使用。而在我更加注重的空间和配置方面，哈弗M6PLUS是真的给了我惊喜，再加上如此诱人的购车政策，所以我基本没有怎么讨价还价就订车了，相信在日后哈弗M6PLUS不会让我失望！