网贷逾期，心态崩了

心理建设一晚上，到了白天被打散，时而坚强，时而迷茫——一位头条网友面对催收的感概，我相信这也是千千万万逾期的负债者们的心声，“我太难了！”

疫情当下，放开或是不放开，对于普通负债者们来说其实真的不那么重要了，资本就是要收割财富的，我们负债者在他们面前，不都是一茬茬的韭菜吗？近日几所大城市相继放开部分疫情管控措施，很多人欣喜若狂但却不知这只是后疫情时代的一次普通转场。

明年的日子好过吗？

第16天了，陆续有七家网贷平台、两家银行打来催收电话，本月网贷还要逾一家、信用卡还要逾六家。网贷里数洋钱罐稍具良心，停催仨月但短信不断；你我贷停催半月马上到期；小赢无规律催；最最恶心的就是宜享花的催狗，逾期三天已让我血脉膨胀；还有就是小象优品，也是逾期三天就打到我家人那里。中信招行合计7万+，机器人催收电话不断，马上又将迎来平安、交行……

催狗的电话，接也不是不接也不是，你介绍情况它问你要承诺，你给不出承诺它给你掰扯有的没的，诱导你说错话。前两天急得去找兼职，一打听是干催收，我骂了几句就删了简历。看！这就是资本割韭菜。不知道在中国为何还有催收这个专门职业，在我眼中，那里的人都是没人性的，是一点不积阴德的。

终于体会到抖音那句“我太难了”背后所包含的无力和苍伤。想忍着催收的辱并负着债务的重，一点一滴积累资源，将销售收益最大化，却一次次被催狗按在谷底，我真的太弱了。

除了眼下面对催收，可将来呢？还能像以前那样异想天开等着一夜暴富一把捂住吗？按照我的负债额，我得多少年才能还完啊！

有没有负债的朋友能留下来，说说你的经历和心路，我们一起抱团取暖，并肩前行好吗？

逾期之后你必须知道但又不知道的10个小秘密，你知道多少呢？

以下这10条就是逾期后你所不知道的小秘密，大家知道几条呢？

1，逾期三个月后还的钱有限抵扣本金；

这个是银行监督管理管理办法规定的，如果你Y期90天以内，那你还的钱优先用于抵扣利息，如果是90天以上，那你还的钱是优先抵扣本金的。但是对方是不会告诉你这些的，最后协商的时候，一般都是以你的欠款总金额来让你还钱，如果你有证据的话，那可以以此协商减少还款金额，不过这一切就要看口才了。

2，90天内打电话给你的本行客服都是没有权限协商的；

如果想协商，唯一的办法就是去他们行找风控部门进行协商，但是你必须要准备许多的材料，比如收入证明，家庭困难证等，而协商的内容基本都是分多少期而已。

3，一次性还款好还是分期好；

如果你欠的某行某贷少，工作稳定的话，那分期将会是一个好选择，但是如果你欠得多，那分期反而就是一个负担，因为如果你一旦还不上一次钱，那他们将会把你之前还的钱抵扣到利息上，最后你等于一直没还过钱，这样的情况最好找张卡存钱，然后一次协商还本金才是最明智的选择。

4，是客服还是C收；

正常来说，Y期90天内打给你的，基本都是本行的客服，但是超过90天的话，那就是外包公司了，不过有一个判定的办法，客服打给你的电话基本都是本行的号码，外包的基本都是网络电话。

5，找谁协商；

你在电话里和某行某贷的客服直接联系的话，基本是不可能拿到只还本金的方案的，唯一能帮你免息的人唯有C收，是什么原因呢？接下来我会出一篇文章来告诉大家是什么回事。

6，要养成一个习惯；

要养成保存证据的习惯，如果对方有过威胁你或者其他违法行为，一定要下载保存好，以后不仅投诉可以用，更可以利用来与对方协商，但是要记住一点，一定要问对方代表的行和工号，以及他们所说的话能不能代表他们行。

7，投诉电话；

正常来说，Y监会和其他投诉电话你是不可能一次性打进去的，原因我们心里都懂，不过不断的打肯定会打通的，但是要记得，打通之后正常他们会给你一个邮箱，把证据都丢里面在写一张信就行，证据确凿的话，对方会行动的。

8，找对人做对事；

如果你想分期或者延期，那你就得联系他们某行某贷的客服，或者直接去他们的总部才有可能。但是如果你想一次性还本金的话，那就只能和C收的人去协商，具体原因我会做出一篇文章告诉大家。

9，利息是不是能比本金高；

利息正常来说是不可能比本金高的，毕竟现在每年某会支持的利息只有14%多，而利息比本金高的可能性只有一个，逾期时间过长，但是他们不会让你有欠十多年的情况出现，所以你懂的。

10，利息比本金高怎么办；

恭喜，这是好事，你可以去某监会举报，或者在法院上用这进行抗辩，最好的结局就是他们会反过来开出一些好条件和你协商，甚至直接让他们败诉无法再起诉你。

好了，以上10条就是你们应该没听过又得知道的事情，如果有什么需要深知的，请点个赞并且在评论区留言哦。

该地多家银行房贷还款可延期！最长可延1年，不上征信逾期记录

“金融16条”再次明确鼓励依法自主协商延期还本付息，提出对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整。同时，切实保护延期贷款的个人征信权益。

据《广州日报》报道，目前，广州已经开始落实“金融16条”政策。中国银行、建设银行、农业银行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家银行机构在广州区域都对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达到12个月。

申请个人房贷延期还款适用人群

对比多家银行的政策发现，申请个人房贷延期还款的人群，主要包括：

□参加疫情防控工作人员；

□因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需隔离观察人员；

□因封城封路等客观原因出现临时还款困难的客户；

□受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等。如交通运输、餐饮娱乐、旅游业、线下零售业、专业市场等受疫情影响较大的相关从业人员；

□其他因疫情原因无法及时偿还贷款的特殊困难群体等“五类”人员等

延长期限最长可达一年

据了解，农行、建行、中行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家主流银行在广州地区都对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达到12个月。

国有大行方面，农行广州分行表示，该行针对房贷客户延期还本付息的需求，向客户提供账单计划调整、延长宽限期等服务，客户可申请一段时间内暂时不归还贷款本金和利息。“通过宽限期调整、办理账单计划调整等方式，实现延期还本付息，延期时间可1个月至12个月，根据每个客户的具体情况确定。”农行广州分行相关人士表示，在宽限期内和账单计划调整期等期限内，不计罚息复利。建行广州分行表示，对符合条件人员可分类提供延期还款等三项差别化服务政策，缓解客户一定时期内的还款压力。中行广东省分行提供包括设置还款宽限期、推迟下一还款日、延迟偿还本金、推迟贷款到期日等在内的延迟还款服务，其中设置还款宽限期时间不超过28天，其余延期还款方式一般不超过6个月。除上述“延迟还款”服务外，还可提供贷款重组、贷款展期等其他金融服务。对于符合受疫情影响延期还款政策的个人住房贷款客户，可对贷款罚息予以减免。

股份制银行方面，民生银行广州分行表示，符合条件的受影响人群可向民生银行申请按揭贷款延期还款，允许客户多次申请或调整延期还款服务，延长期限最长不超过12个月，申请方式有延后还款时间和延长贷款期限两种。此外，以上受影响人群在疫情期间发生的按揭贷款逾期，可通过该行征信异议通道享受征信保护服务、对应逾期罚息的减免及利率优惠调整政策。光大银行为受疫情影响的住房按揭贷款客户实施延期还本付息政策，给予最长90天的延期还款时间，延期期间，只计算正常利息，不收罚息。延期到期后，借款人按照正常的还款时间继续供款，延期时间内的逾期还款不上报征信逾期记录。

广州农商行对于受疫情影响按揭客户可提供最长不超过6个月的还款宽限期支持，宽限期内免还本金和利息，免收罚息，不影响征信。享受延期政策的客户，在延期时间过后，本金可选择在第一个还款日全额偿还或分摊到借据剩余期限内分期偿还。

在申请材料的提供上，大部分银行的要求为：房产证、身份证、受疫情影响收入下降的公司证明、近半年工资流水、隔离通知等。

“延期还款”并非近期新政

实际上，“延期还房贷”这样的政策并不是近期才有。

早于2020年2月1日，人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，当时就提出对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要求金融机构在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，疫情期间因不便还款发生逾期的，不纳入征信失信记录。

今年4月，广东银保监局在2022年一季度广东银行业新闻通气会上提到，2020年疫情发生以来，辖内银行机构累计对受疫情影响的4.6万户房贷实施延期还款，涉及贷款超过300亿元。其中，2022年以来办理房贷延期还款近800户。

购房者：利息增多不会考虑

对于延期后的还款方式，建设银行工作人员也给出了解答。

其表示：“假设你每个月月供是1000元，你申请了6个月的延期，那6个月就是6000元，你可以在7个月的时候把这6000元一次性还了，也可以将这6000月房贷分摊到之后的每一个月，但还房贷的整个时间周期是不变的，所以会导致之后的月供可能多一点。当然，比如你申请了6个月的延期，但你在第3个月缓过来了，可以终止申请，这也是没有问题的。”

“这暂停交房贷的6个月，并不是不需要归还贷款本金和对应利息，这笔钱并不会减少，只是相当于我们给停了6个月，然后从第7个月开始，又开始对需要归还的贷款钱继续重新计算而已，还款年限不会变化，不影响你的征信，我们也不会进行催收。”上述建设银行工作人员表示。

而数家银行对于贷款延期后的解决方法也不尽一致。

交通银行广州支行的工作人员向记者表示：“如果审批通过了，那么宽限期肯定是1-3个月不等，最长不超过90天。如果申请的是90天宽限期，那么客户需在3个月宽限期结束后，将这3个月拖欠的房贷一次性还清，不然同样会在您的征信上显示房贷逾期。”

从广州、南昌、合肥等地的多位购房者处了解到，工商银行可以直接通过线上APP进行还贷宽限期申请，宽限期选择有三个，分别是1期、3期、6期，也就是最多宽限6期。页面提示信息显示：“宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金。宽限期会增加利息支出，会对后续还款计划产生影响，具体还款方式可联系您的贷款经办行。”

广州一名有工商银行房贷且因疫情防控被居家隔离过的购房者告诉记者，延期还贷如果是无息或者利息很低的话确实可以申请试试，但要是利息增多就没必要了。