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贷款逾期次数怎么算

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如何查询自己的逾期记录?

大家好,我是老詹。

你上一次查询征信报告是什么时候了?

征信报告一年有两次免费的查询机会,可以用来核对自身有无征信黑点。

但是你真的会看征信报告吗?

征信报告中的3个1、2个2、1个3又是什么意思呢?

今天这篇文章,在教大家看征信报告的同时,还会教给大家处理逾期的方法。

话不多说,开车。

01

征信报告应该看哪些部分?

征信报告的组成:个人基本+信贷信息+是否有逾期+信用卡透支记录+非银行信息+查询记录。

看似复杂的报告,其实只用看三个部分:信贷记录、逾期记录、查询记录。

而其中最重要的部分就是逾期记录。

在你的贷款记录中会有一些数字,这些数字都是有特殊含义的。

征信报告中,“N”代表用户还款行为正常。

当发生逾期时,逾期天数会以数字的形式标注。

“1”表示:贷款逾期1~30天,未还最低1次;

“2”表示:贷款逾期31~60天,未还最低2次;

“3”表示:贷款逾期61~90天,未还最低3次;

“4”表示:贷款逾期91~120天,未还最低4次;

“5”表示:贷款逾期121~150天,未还最低5次;

“6”表示:贷款逾期151~180天,未还最低6次;

“7”表示:贷款逾期180天以上,未还最低7次以上;

......

数字越大,逾期情况越严重。一般当连续逾期91天以上,也就是征信上标注“4”后,说明银行已经认定你是故意拖欠。不仅会被银行拉进黑名单,是为恶意贷款,还有被法院拉进失信黑名单的风险。

02

有逾期其记录了该怎么办?

有逾期记录第一时间肯定是要去结清的,但对于一些银行贷款来说,即使结清了,逾期记录也会影响贷款。

这其实是银行系统一直被我们诟病的地方,银行会要求24个月内不能出现1次以上的3、2次以上的2和6次以上的1。因为征信记录显示的是5年之内的逾期情况,24个月内的情况是不能单独呈现的。

所以在征信有逾期的情况下,需要尽可能的找门槛低的银行。这类银行可能只看中24个月内的逾期记录,如果近期比较干净,是可以通过审批的。当然这个审批的度,也要根据金额、次数、连续逾期等情况而定的,大多数情况是可以酌情考虑的。

当你征信报告上有了逾期记录,一般有两种解决方法:

方法一,逾期不严重,可以打电话直接协商,如果是信用记录出现纰漏,可以打电话直接投诉。不过这种方法大多数情况都是没用的,还是需要亲自跑趟银行。

方法二,在结清逾期后,去办一张信用卡,期间保持正常还款。在执照1年之后再去拉一次征信,用良好的征信记录覆盖之前的记录。

03

查询记录怎么看?

除了征信记录外,还有一项比较重要的数据,叫查询记录。

查询记录通常在征信报告的最后一页纸,可以算是压轴的存在,它已经成了银行审批贷款的柔性指标。

为什么?因为逾期记录反映的是你的还款能力,而查询记录反映的即使你的缺钱程度。短期内查询次数过多,说明的最大问题就是你缺钱。每一次借款,不论是银行还是金融小贷,都会先对你的征信进行查询,累计起来的数字,就是你缺钱的证明。已经有越来越多的银行,把查询次数作为硬性指标。

当然,不是说看重查询的银行就不好,越看重查询的银行,说明他们手中贷款的质量越高。相反,那些不看重查询的银行,贷款的性价比就相对较低。他们会用更高的利率来磨平风险。

没有公司建议首选抵押消费贷,额度一般是够用的。但如果还是坚持想要抵押经营贷,那建议新注册一个公司,同时找一些门槛较低的银行去办理。在目前放水的大环境下还是有不少银行可以做的。

逾期90天以上贷款五级分类,弄清逾期的3大危害,注意按时还款

说到逾期,在贷款里面是再正常不过的事情。但是如果逾期90天以上,还是要引起重视,这已经属于非常严重的逾期行为了,对后期贷款也会产生很大的负面影响。银行根据贷款人的还款能力,将贷款分成了五个级别,小编为大家整理了一下。

一、逾期90天以上贷款五级分类

1.正常

贷款人有良好的经济收入,有足够的能力偿还贷款,并且具备良好的还款意愿。无论是贷款人的征信,还是贷款人的经济水平都处于良好的状态,能够按时偿还贷款,不会出现逾期不还,或者是无力偿还的现象。

2.关注

贷款人有偿还的能力,但是由于某种特殊原因,比如经营不当,收入减少,或者是贷款人的出现资金链断缺的情况,可能会造成逾期现象。或者是贷款人的还款意愿不是很好,不积极配合,不过贷款的资金损失会控制在5%左右。

(此处已添加小程序,请到今日头条客户端查看)3.次级

贷款人的经济能力大幅度降低,依靠正常的收入无法偿还贷款,自己本身经济困难并且短时间内没有的经济来源,贷款人需要通过变卖抵押物品来弥补资金缺口,贷款资金的损失可能会达到30%-50%,损失算比较严重。

4.可疑

贷款人即使用抵押物来还债都不能全部还清贷款,资产处于冻结的边缘,所拥有的资金以及名下的抵押物已经不能够抵债,也就是我们所说的资不抵债,并且贷款人还款意愿也不是很强烈。贷款资金造成了严重的损失。

5.损失

贷款人触犯法律被制裁,没有资金偿还有没有债务承担人,或者是死亡等,不管贷款机构采取什么措施,资金都无法收回,贷款资金全部损失,或者是只能收回本金,无法收取利息。

二、贷款逾期90天以上有什么不良影响?

对于贷款逾期一向都是很严格的,逾期一天都会有不良影响,更别提逾期90天,小编给大家整理了几点不良影响,具体如下:

1.面临各种催债

如果逾期的天数不是很长,可能银行仅仅只会短信、电话催收,只要能够及时将钱还上,不会有其它的催收行为。

但是逾期90天属于延期的逾期行为,不仅会面临普通的催收,极大可能会收到法院的传票,如果被拉入贷款的黑名单,以后都与贷款无缘。

2.交罚息

一天不还款,就需要多交一天的罚息,那么逾期90天便需要交高额的罚息,严重增加经济压力。

3.影响征信

征信报告上会记录严重的不良贷款行为,贷款人后期办理贷款,个人生活都会受到影响。

最后要提醒大家,逾期的行为并不可取,按时还款才是贷款之道。

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逾期多久会上征信黑名单?分清逾期和失信的区别,划分清楚时间段

嗨~大家好,我是财小猫(* ̄︶ ̄)

无论你申请了什么贷款产品,在后续的使用中都要保持良好的借贷行为,因为一旦出现任何不良的贷款行为,都会对日后的信贷生活产生影响,尤其是长时间逾期的行为,会直接上征信黑名单,本期小猫就来给大家介绍,逾期多长时间会上征信黑名单呢?

一、征信黑名单是什么

有些人可能误以为征信黑名单就是失信人,其实这两者之间还是有非常大差距的,这里小猫先给大家介绍一下征信黑名单是什么意思。

征信黑名单其实就是指,贷款多次逾期,并且逾期时间非常长的借款人,如果我们逾期次数超过规定,那我们的征信报告也会变成黑色,也就会被银行系统定义为央行征信黑户。

一般是连续逾期的时间超过90天,逾期次数累积达到6次以上,如果我们逾期的次数超过这个界限,大部分银行会把你拉入黑名单,我们将无法办理任何银行贷款。

而失信人的后果比征信黑名单要严重很多,失信人一般是指逾期了,并且被贷款平台起诉了,法院判决你还钱,你拒不执行,才会被列入失信人,你将会被限制一切高消费行为,高铁出行或者是飞机出行,都是不允许的,直至你还清欠款为止。

所以,当我们逾期超过90天,逾期的次数超过6次,就会上征信黑名单,指的就是我们的不良消费行为,一般只要上了征信黑名单,我们想找银行贷款或者网贷都非常困难,现在大部分网贷都接入了征信平台,在借款之前,平台都会查询我们的征信报告,所以记得按时还款,征信黑名单上不得。

那如果上了征信黑名单之后,有没有什么办法消除呢?当然有,这个问题的答案小猫也给大家准备好了,我们一起往下看吧。

二、征信黑名单如何消除

其实征信黑名单想主动消除的话,只有一种办法,就是证明你不是故意想逾期的,是因为“过失”造成的逾期。

如果你是因为一些不可抗力的因素造成的逾期,我们第一步要做的就是还清欠款,然后解释为什么会逾期,针对“过失”作出解释,并且提交证据,如果属实,那征信黑名单就可以被解除。

如果只是因为不想还,恶意逾期的话,还清贷款之后,我们只能等待五年,等五年之后征信记录自动消除,在这期间,我们可以用良好的信贷行为来覆盖之前的逾期记录。

所以,如果是因为自身因素,导致上了征信黑名单,那么我们能做的只有还清欠款,等5年之后逾期记录自行消除,上了征信黑名单之后,我们基本上也没法有其他的逾期行为了,因为已经没人会贷款给你了,所以这点后果我们还是要清楚的,避免恶意逾期,导致信贷生活受到影响。

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