学会这两个工具，轻松快速搞清借款利率

最近看到网上关于对借款利率的讨论比较多，但是大部分都是人云亦云，就连大部分金融居间从业者都搞不清楚借款利率跟民间利息是怎么回事，下面我简单推荐大家两个工具，大家认真看完我这个文章，相信不管你是否是金融从业者还是普通老百姓，都能很轻松的搞清楚借款利率。

一、房贷计算器

其实对于这个东西大家肯定不陌生，但是会不会使用或者计算又是另外一回事，没关系，按照我的步骤，简单教会大家学会使用房贷计算器。

1、打开手机下载软件，安卓手机在应用商店，苹果手机点开A

2、在搜索里面输入房贷计算器，点击搜索，选择如图1所示，下载红线选定这个

3、下载好打开之后，选择商业贷款，如图2所示，输入你的贷款金额，年限，贷款年化等，点计算，就可以算出你这笔贷款的月供。

图中红线圈出的就是我们说的贷款利率，专业术语叫做年化6%。大家可以看到，一笔100w年化6%的贷款，如果10年期，等额本息还款的方式每个月还款11102.05，10年累计支出利息为332246元。好了，这里重点来了，我们用这个总的利息来除以贷款本金及贷款年限，是不是会得到一个我们民间所谓的综合利息332246/120个月/本金1000000=0.002769（四舍五入），也就是说1万块钱一个月的利息是0.002769元，如果10000块的话一个月利息就是27.69元，换算下来的话就是我们民间常说的2.769厘每月。这个就是很多金融中介给大家宣传的2厘多利息，实际上这笔贷款利率是年化6%。

算到这里，不知道大家懂了吗？如果还没懂，没有关系，接下来我会给大家介绍另外一个工具，大家肯定会问，这个是告诉你年化的情况下，如果不知道年化的情况下呢，我们怎么知道这个贷款的利率高不高呢，尤其是针对那些网络贷款，某些信贷公司贷款收取管理费，保费等贷款或者宣传日利息那种方式的，学会下面这个公式，一样简单快速搞定。

二、IRR计算公式

1、手机打开微信，点开小程序搜索IRR，选择图3

2、打开小程序，选择图4

3、选图5，这个是生活中我们常遇到的还款方式，其他方式你也可以自行研究

4、按图6所示，输入贷款的具体情况，可以算出这笔贷款的真实年化利率。

分享的这两个实用小工具，大家学会了吗？关注我，近期有时间我会持续给大家分享下金融方面的小知识。如果还有什么不懂的，也可以私聊，我会第一时间回复。

哪些靠谱的副业赚钱路子，能分担房贷月供压力？

一个懂房的文艺技术男-诸葛磊

今年其实大家都不太容易，有些人不仅面临找工作的压力，还会遭遇降薪减人的突然危机。

与其整天忧心忡忡，不然好好静下心来好好思考一下如何为自己增加一些额外现金流收入。如果你还背负房贷压力，那么就更需要从现在开始着手自己的副业赚钱路子。

今天诸葛磊就来为各位背负房贷压力的网友总结一些靠谱的副业赚钱路子，希望能给各位提供一些分担房贷月供压力的方法思路。

做骑手或家电家居安装清洗等网约技术工今年的行情导致大部分的餐饮遭受重创，人们更多的是开始从网上下单点外卖，能规避一些接触性风险。所有骑手是大部分人都能从事的一个副业，有的人白天上班，晚上做骑手，兼职双份收入。

副业赚钱，家电清洗-诸葛磊

如果你觉得骑手竞争大或不够体面，那么也可以考虑选择家电家居安装清洗这个活，像万师傅这类众包平台你可以注册一下，就可以开启接单。有空就接单，没空就忙自己份内的事，相对也自由一点。

举例家电安装这种活，比如二线及以上城市安装电视，大约在100元-200元之间，2小时以内搞定。抽油烟机清洗大约300元左右，2小时搞定。

做文字方面的写手或短视频拍客等自媒体创作现如今，其实自媒体行业已经发展的相当成熟。比如，今日头条这类智能分发与推荐的自媒体创作平台，可以很容易的将你的作品呈现在有相应阅读需求的用户面前。还有抖音短视频，其创作门槛也要比文章写作相对容易，每个人成名只需15秒。有了流量，就具备了广告、带货赚钱的机会。

头条优质原创号，1万阅读大约有10元左右的收益，1万播放量约20元左右。带货佣金普遍大约在10%或以内。

副业赚钱，自媒体创作-诸葛磊

文章或短视频创作，需要一定的文字功底或视频创意技巧，如果你有经验，自然就很容易上手；如果没有经验，其实也可以在头条平台上学习到很多达人的实战经验分享。

诸葛磊认为做自媒体最关键的还是要沉下来坚持创作，坚持最为重要，量变才会质变。

做软件开发接单或图片处理等网络技术活儿软件开发或图片处理这方面的工作，对于技术大拿和美工大咖而言，其实是一个收益还不错的副业赚钱路子。

你可以在网络众包平台上接单，也可以通过朋友或同事关系接一些熟人单。最开始，诸葛磊建议价格不要报太高，先把第一单做成，与客户形成良好合作关系，让客户认可你提供的技术服务，从而形成依赖。

副业赚钱，软件开发等-诸葛磊

这样以后有相应的需求，客户也会主动再次来找你解决问题。像诸葛磊当年在公司所接的活，就是由身边同事介绍的，这类客户相对靠谱，可以先给做完再付钱。如果是网上的客户，建议通过平台，或淘宝下定金的方式分阶段收技术服务费，避免遭遇客户拖欠费用的问题。

软件开发的活儿，如果是刚开始可以从几千元开始做起，然后慢慢开始接相对大一点的项目。图片美工的活儿，如果能找到一个长期与需求的“甲方”，一般单次付费会给到几百元，工作量大，整套美工UI处理，这种估计就是几千元的收益。

综上，副业赚钱的路子很多，但是相对靠谱的并不多。以上列举的都是诸葛磊亲身实操或亲自了解过的实战项目经验，相对来说要比一些其他的副业兼职要靠谱的多。当然，如果你有一些好的副业路子，也请留言在评论区进行分享交流。

疫情影响还款困难？这座一线城市多家银行“放大招”：房贷可延期，但利息照算……

每经记者：陈荣浩黄婉银每经编辑：陈梦妤,孙志成,盖源源

疫情影响收入，能否延迟还房贷？

12月1日，《每日经济新闻》记者从广州多家银行处获悉，包括工商银行、建设银行、光大银行、交通银行等在内的多数主流银行，均可申请延期还房贷，但不同银行申请还房贷的时间周期不大一样，有的仅允许申请1-2个月延期，有的允许半年延期，也有的银行需根据客户具体情况审批延迟还房贷的周期。

值得注意的是，多数银行提供的宽限期，并不是延长整个还款周期（不是将还款周期从360个月，延长至363或366个月），而只是限定一个还款期限，宽限期到后，这笔钱需要一次性偿还，或者将这笔钱分摊到往后的月供里面。

其中，位于广州越秀区的建设银行越秀支行信贷部工作人员通过电话向《每日经济新闻》记者表示，“目前可以申请延期还贷，一般申请一个月就可以了，我行最长是可以申请6个月的延期。”

12月1日下午，广州中国银行珠江分行方面告诉记者，目前可以申请延期还房贷，但申请延期的具体信息得联系客户经理。

同日下午，交通银行广州支行的工作人员向记者表示，银行有最长延期3个月的政策，主要根据客户提供的相关信息审批。

记者同时询问建设银行广州黄阁支行是否可以线下申请办理延期还房贷业务，工作人员表示，支行没有相关业务，可以询问分行个贷部。

银行：起码要预留2-3周审批时间

对于申请延期还房贷的具体步骤，建设银行工作人员表示，“第一步得找街道办或者相关部门出具失业证明或者还款困难证明，然后带上身份证和购房合同去购房合同上签的银行柜台办理。”

“需要提醒一下，只出具因疫情被封控的文件是不行的，需要出具因疫情封控导致你收入减少的证明，或者出具失业证明。这种延期是不会影响征信的。”

该工作人员还友善提醒，申请延期还房贷需预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期。“如果申请延期还款，你得预留一定时间审批，不能说你明后天就要还房贷了，现在才来申请，这是不行的，起码要预留2-3周时间给我们。”

交通银行方面向记者表示，“我们这边内部说法是房贷宽限期，最高可暂缓3个月。需要用户提交相关材料后，我们再进行审批。材料包括购房合同，如果是失业了就出具失业证明，如果是收入下降了就得出具收入下降不足以还房贷的证明。具体的操作流程，客户带上相关材料直接去线下银行网点办理就可以了。”

记者从中信银行广州分行个贷贷后服务中心了解到，中信银行目前可以申请延期还房贷，宽限期暂时是到今年12月31日，后续如果有新政策，符合条件就可以继续申请。宽限期的贷款集中在12月31日偿还，会收取相应利息。申请材料包括封控或隔离通知书、居住证明、宽限期申请书等等，如果是属于被封控或隔离之类的人员，暂时不需要提供工资流水等证明。

招商银行广州分行个贷贷后服务中心相关工作人员则表示，申请延期还房贷是把还贷时间推迟，贷款利息还是照常计算，而利息是按照实际还款时间来计算的，申请延期还贷不会影响正常征信。

具体申请对象方面，工商银行的说法是包括参加疫情防控的医护人员、政府工作人员，受疫情影响暂时失去收入来源人员，受疫情影响较大行业个体工商户、小微企业主、农户，因感染新冠肺炎住院或隔离人员、疫情防控需要隔离人员，其他客户。

受访者供图

购房者：利息增多不会考虑

对于延期后的还款方式，建设银行工作人员也给出了解答。

“假设你每个月月供是1000元，你申请了6个月的延期，那6个月就是6000元，你可以在7个月的时候把这6000元一次性还了，也可以将这6000月房贷分摊到之后的每一个月，但还房贷的整个时间周期是不变的，所以会导致之后的月供可能多一点。当然，比如你申请了6个月的延期，但你在第3个月缓过来了，可以终止申请，这也是没有问题的。”

“这暂停交房贷的6个月，并不是不需要归还贷款本金和对应利息，这笔钱并不会减少，只是相当于我们给停了6个月，然后从第7个月开始，又开始对需要归还的贷款钱继续重新计算而已，还款年限不会变化，不影响你的征信，我们也不会进行催收。”上述建设银行工作人员表示。

而数家银行对于贷款延期后的解决方法也不尽一致。

交通银行广州支行的工作人员向《每日经济新闻》记者表示，“如果审批通过了，那么宽限期肯定是1-3个月不等，最长不超过90天。如果申请的是90天宽限期，那么客户需在3个月宽限期结束后，将这3个月拖欠的房贷一次性还清，不然同样会在您的征信上显示房贷逾期。”

记者从广州、南昌、合肥等地的多位购房者处采访了解到，工商银行可以直接通过线上APP进行还贷宽限期申请，宽限期选择有三个，分别是1期、3期、6期，也就是最多宽限6期。页面提示信息显示，“宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金。宽限期会增加利息支出，会对后续还款计划产生影响，具体还款方式可联系您的贷款经办行。”

受访者供图

广州一名有工商银行房贷且因疫情防控被居家隔离过的购房者告诉记者，延期还贷如果是无息或者利息很低的话确实可以申请试试，但要是利息增多就没必要了。

延期还贷的申请材料不同地区不同银行要求也存在差异，有购房者在社交媒体表示，工商银行申请还贷时有些要求政府和社区的封控通知、宽限期申请书即可，有些则要求还要提供3个月工资无流水和未来半年无还款能力的证明。

记者陈荣浩黄婉银编辑陈梦妤孙志成盖源源

校对卢祥勇

封面图自摄图网-ID：501631673

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