普法资讯：借贷中逾期利息如何计算？

兰州魏兴宁律师表示，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持(二)约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

原告诉称

某供销社向一审法院起诉请求：判令于某、玉某公司立即偿还某供销社借期内本息合计95000元，及逾期还款资金占用利息6095元(利息以95000元为本金，按照中国人民银行一年期贷款市场报价利率的4倍标准15.4%计算，从2020年12月31日暂计至2021年5月31日)，直至利随本清。

法院查明

2015年9月28日于某、玉某公司以联营借款的方式向某供销社借款50000元整,约定联营费用750元,期限6个月，2015年9月30日某供销社以现金的方式向于某交付借款50000元，借款到期后于某、玉某公司未履行还款义务。2017年10月26日于某向某供销社出具借条和欠条各一份,其中借条载明：“今借到某联营款伍万元正，联营费每年玖仟元正，2017年9月29日计算，使用期一年。今欠人于某、兰州玉某铁制品有限公司。”欠条载明“今欠到某供销社联营费贰年联营费，壹万捌仟元正(18000元正)(2015年9月28日到2017年9月28日)，今欠人于某，联营费今年年底付清。”欠款到期后于某、玉某公司仍未履行还款义务。2020年2月10日于某向某供销社再次出具欠条一张，欠条载明：“今欠到某供销社联营费利润2017年9月28日至2019年9月28日，贰年共计壹万捌仟元正(18000元正)兰州玉某铁制品有限公司于某”。2020年9月12日于某、玉某公司向某供销社出具《还款承诺书》一份载明：“本人于某(玉某铁制品有限公司负责人)就2015年9月28日所借兰州市七里河供销联社某供销社本金人民币伍万元(50000元)，至2020年9月28日止使用期限5年，按约定利息每月750元，利息合计45000元，本息合计人民币，玖万伍仟元整(95000元)，现作如下还款承诺：2020年9月至2020年10月30日前，商品(白酒和红酒)偿还本息总额的50%，即人民币肆万柒仟伍佰元整(47500.00)2.2020年12月31日前，现金偿还剩余本息总额50%，即人民币肆万柒仟伍佰元整(47500.00)”。承诺到期后于某、玉某公司仍未履行还款义务。于某系玉某公司法定代表人。

法院认为

于某、玉某公司向某供销社某供销社出具的联营借款、借条、欠条、还款承诺书系双方当事人真实意思的表示，合法有效，双方债权债务关系依法成立。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者相关法律、司法解释规定支付逾期利息。故对于某供销社要求于某、玉某公司偿还借款本金50000元的诉讼请求，不违反法律规定，应当予以支持。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020年第二次修正)》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。第二十八条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一第二款规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。原告、于某、玉某公司在借款时并未对利息作出明确的约定，但双方约定了每月750元的“联营费”，且于某、玉某公司于2020年9月12日出具的《还款承诺书》中认可约定利息为每月750元结合本案相关证据、交易习惯及庭审情况综合判断,原、于某、玉某公司双方在联营借款、借条、欠条中载明的“联营费”实质为借款利息。某供销社在庭审中经重新计算明确于某、玉某公司尚欠利息43779元(2015年9月30日至2020年9月28日)、逾期利息3163.5元(2021年1月1日至2021年5月31日利息)，不违反律规定予以支持。于某、玉某公司经一审法院传票传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提交答辩状及相关证据，按照法律规定视为放弃抗辩及举证、质证的权利，应承担相应的法律后果。判决：于某、兰州玉某铁制品有限公司于本判决书生效之日起十五日内归还兰州市某供销联社某供销社借款本金50000元、利息43779元(2015年9月30日至2020年9月28日)、逾期利息3163.5元(2021年1月1日至2021年5月31日利息)，并以未付本金为基数，按照年利率15.4%的标准，自2021年6月1日至本金清偿之日计算逾期利息

典型案例

兰州市中级人民法院(2022)甘01民终851号民事判决书

贷款忘记还逾期一天怎么办？做好这4点，将负面影响降到最低

贷款最怕的就是逾期，不管是由于自己忘记了还款时间导致逾期，还是因为没有资金还款导致逾期，都会对个人造成严重的影响。

很多人一旦造成逾期，就很慌张，不知道该怎么办。贷款忘记还，逾期一天怎么办呢？下面由小编来给大家分析解答。

贷款忘记还了造成逾期，虽然会对自己造成不良的影响，但是不要自乱阵脚，我们要冷静对待。可以从这几个方面来做：

1.趁早还清贷款

在发现自己的贷款忘记还之后，首先就是要马上将欠款还清。将逾期的时间控制到最短，这样对自己的负面影响也会降到最低。

毕竟逾期的利息是按天计算，多拖欠一天不还，就需要多交一天的钱。逾期的时间越久，自己的经济压力也会越大。第一时间内还清贷款，能够补救的机会会更大。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.主动联系银行或贷款机构

一定要主动联系相关工作人员，说清自己逾期的原因，告知自己并非恶意拖欠不还，而是遇到特殊的情况没来记得及时还款，或者是错过了还款期。

如果是初犯，并且还款记录一直都处于良好的状态，银行或是贷款机构可能会宽容一次，不会做逾期处理。

但切记，一定要主动联系，而不是等到银行或者贷款机构来催债了，这时候说什么都没有用，一律按照逾期处理，不留情面。

3.询问工作人员有没有宽限期

逾期一天的时间并不算很长，可以询问相关工作人员，看是否有宽限期，一般的宽限期为1-3天。

只要在这个期限内将钱还清，都是不会被记作逾期的，也不需要上交罚息，自然对自己的征信也不会造成什么影响。

但一定要及时处理，不要等过了一个星期或者是一个月之后才想起询问是否有宽限期，这时候就算是有，也过了时间点，毫无意义。到最后不仅造成了严重的逾期，还需要交高额的罚息费用。

4.日后做到不逾期

如果该用的方法都用了，还是不能够及时弥补挽救的话，就只能通过后期改善了。世界上没有后悔药，既然已经发生，我们要做的就是在日后的贷款中，尽可能的不出现逾期行为，按时还款，养成良好的习惯。

逾期一天并不是非常严重的逾期行为，只要将后期的工作做好，便不会有很大的影响。

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连三累六逾期是什么意思？牢记4点逾期后果，避免拉入黑名单

征信并不是仅限于好和不好，例如，征信不好分很多种，其中一种就是连三累六，那么连三累六逾期是什么意思呢？下面由小编来给大家详细分析

一、连三累六逾期是什么意思?

简单来说，连三累六逾期就是连续3个月的贷款都出现了逾期行为，并且累计达到了6次。不管是连三还是累六，任何一个挑出来都是比较严重的。

当你去办理贷款时，贷款机构首先就会查询你的征信，一旦出现连三累六，一律会被贷款机构拒绝，它不会管你是连续逾期1元，还是逾期10万元，都一视同仁。

贷款机构将这类客户归属为风险携带者，都是以直接拉入黑名单的形式处理的，不会为其办理任何贷款业务。

二、连三累六逾期的后果有哪些？

不要因为不知道连三累六逾期的后果而觉得并不是什么大事情，只是简单的逾期行为，大不了申请延期还款。

小编认真的告诉大家，连三累六逾期是很严重的行为，会造成严重的后果。具体会导致哪些后果，主要体现在以下几个方面：

1.遭受信任危机

连三累六逾期是属于多次逾期不还，严重的不良行为，征信也会随之受损，大打折扣，借款人会遭受信任危机，诚信会受到质疑。

2.无法贷款

贷款的前提是征信良好，征信上有污点的客户是无法申请贷款的。

3.承担高额费用

贷款逾期是要额外缴纳利息的，逾期的时间越久需要缴纳的利息就越多，借款人需要承担高额的罚款费用。

4.承担法律责任

连续三个月逾期系统会判定为恶意逾期，故意不偿还贷款，严重的则会被贷款机构起诉，承担一定的法律责任。

以上四点是连三累六逾期的后果，无论是哪一条对借款人的影响都很大，一定要按时还款，不要恶意拖欠，导致征信出险连三累六的情况。

三、连三累六逾期要怎么补救？

既然已经造成连三累六逾期的情况了，这时候也不要慌张，找对方法也可以补救。

1.逾期后及时还清贷款，罚息是按天计算，避免交更多的罚金；

2.设置手机提醒还款，尽量做到提前还款、按时还款，避免再出现逾期的行为；

3.减少自己的负债率，养好征信，等待5年之后，连三累六的征信记录便会删除。

总而言之，连三累六逾期是很严重的不良行为，不要认为后果不严重，有方法补救就可以为所欲为，最好的方式就是按时还款，拒绝一切影响征信的行为。

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