【网警提醒】网络贷款，小心入坑！

本来因为资金短缺

急需贷款周转一下

谁能想到在“网络贷款”的路口

竟有那么多骗子张开“口袋”

等你“入套”

骗子是怎么找到受害人的

不法分子主要通过以下3种方式，精准找到有资金需求的“潜在”作案对象。

01钓鱼法

在各大网站、手机游戏、应用APP、手机短信当中发布“钓鱼广告”，以“不看征信、无需担保、低利息高额度”等话术吸引关注，诱导受害人主动“找上门”。

02鸟枪法

通过手机短信、社交软件群等途径，铺天盖地大量发布含有仿冒正规金融公司贷款APP链接的信息，等待受害人点击。

03借助灰黑产

通过各类灰黑产渠道，花钱购买个别金融公司注册用户信息，精准找到有资金需求者。

如何辨别网贷诈骗

从名称上辨别

为博取贷款人的眼球，诈骗团伙通常在网上会将贷款公司的名称无限夸大。比如，“某某贷款集团”“某某诚信集团”等。事实上，这样的名称是不被允许的。

从联系方式辨别

凡是正规的贷款公司，都会有一套完整的工作流程，而诈骗团伙的操作则不会那么规范，它们往往会选择通过私人手机号码以及QQ或微信等社交软件主动找上门来。

防范要点

不轻信任何网站、APP内的贷款广告。

不点击任何短信、聊天信息内的链接。

不轻易在不知名贷款平台填写个人信息。

网警提醒

正规的贷款平台不会在贷款前收取任何费用，牢记这一点就可以避免绝大多数骗局。

上正规平台，不要听信QQ、微信上的所谓客服。如果遇到事情拿不准，可以先在网上搜索一下类似事情。或者拨打110、96110进行咨询。

只要你网上贷款没有下发到你手里，对方以任何理由让你缴纳钱财你也不要相信。

简化信贷流程提效率 长春农商行扶微助小提速

本报记者郭建杭北京报道

近期，吉林省工商联第十二次代表大会上公布的数据提到，2022年上半年，吉林省民营企业数量达到55.2万户，同比增长17.5%；个体工商户236.1万户，同比增长15.5%。

吉林省的小微企业正在以较快的速度稳步增长。有关注东北地区经济转型的专家指出，东北三省此前重工业发达，民营经济基础稍有薄弱但增速快，未来民营小微企业的增长空间大。

持续增长的小微企业在发展壮大过程中，会面临融资需求。如何解决他们的融资难、融资贵等问题，是吉林省区域银行的责任。

《中国经营报》记者了解到，长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商行”）作为本地农商银行，扎根本土紧扣长春市经济发展脉搏，对于应该如何服务好本地的小微企业，实现支持本地产业发展，同时落实农商银行支小定位，是长春农商行最为关注的内容。

整合公共数据资源，优化信贷流程

在普惠金融助企方面，长春农商行为提高普惠金融服务精准度，充分整合政府平台公共资源。

2022年年初，长春农商行在原有微贷工场基础上成立普惠金融部，普惠金融部成立后，积极探索业务模式，深度调研市场，与“吉企银通”（注：吉林省小微企业融资线上申报系统）平台建立业务合作。借助“吉企银通”平台推送的小微企业，由农商行客户经理专员在第一时间沟通对接，并给予企业合理建议，推荐适合产品。

中国人民银行发布的《吉林省金融运行报告（2022）》中指出，“吉企银通”有效缓解小微企业融资难问题。

2022年至今，长春农村商业银行助力小微企业融资5567户，累计发放贷款金额43.64亿元。

此外，在信贷流程方面，长春农商行从用户获得贷款的便捷性上考虑，打破此前的依赖客户经理单人操作模式，同时优化信贷流程，提高效率。

长春农商行方面告诉记者，对于小微企业的客户服务将加快实现从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，突出“高风险、长流程，低风险、短流程”的理念。

对方进一步解释道，根据细分行业特色，缩短准入、审查、审批、出账等流程，真正做到以客户为中心进行产品设计和流程改造，尽可能精简环节、加快节奏、提高效率，进一步凸显农商银行地方法人机构决策流程短、业务审批快的体制机制优势。

据记者了解，长春农商行“普惠金融部”作为普惠口径信贷业务的统筹管理部门，目前下设五个团队，集营销、调查、运营、风控、后勤保障等职能于一体，全面提高审批效率、运营效率及风险处置能力。

在优化信贷流程方面，普惠金融部的统筹作用还体现在打破客户经理单人全流程操作模式，以客户为中心将信贷流程按节点切割，分工协作，形成流水线模式的运转机制，实现普惠贷款当天申请当天发放。

在普惠金融产品与用户的适配性上，则根据细分行业特色进行定制化产品，实现产品和产业的适配。

长春农商行方面告诉记者，在产品匹配方面，原有房贷、微贷通、小微快贷等特色贷款产品直接对接企业客户，并根据客户实际需求，为客户选择匹配行较高的信贷产品，打造特色金融服务方案，助力企业稳健发展。

此外，对于融资贵的问题，长春农商行为贯彻落实减费让利政策，减轻企业负担，设立抵押登记和公证处办事处，对于借款用户的“短、频、急”的资金需求，还提供“借新还旧”贷款方式，并同担保公司合作，给予客户贴息扶持政策，切实降低客户融资成本。

对于服务小微，长春农商行方面认为，将通过不断探索业务模式，深耕行业细分领域，积极开展信贷工作，尽全力为中小企业提供有力的信贷资金金融支持。

由“单一”转向“链式”

在普惠金融服务方面，除了用好大数据之外，还要打好组合拳；整合业务系统，围绕消费金融、产业链金融等提供多元化智能化金融服务。

长春农商行在用户服务上目前在逐步由单一企业向链群企业转变。

如以服务医药健康产业为例，针对医药健康产业集群，长春农商行方面表示，目前主要开展了以下工作：一是借助网格化服务走访企业对接相关企业。实现对医药健康产业集群的精准分类，推进产品、机制、流程的改革创新，通过对网格内客户走访全覆盖的方式，累计走访医药相关企业230余户。

二是借助“吉企银通”建立业务合作。借助“吉企银通”平台推送的小微企业专员逐户触达，在服务中实现了业务产品的改进升级，个性化地为客户量身定制信贷金融产品，致力服务于中小微企业，提高医药健康产业集群服务质效。

三是盘点存量医药企业产业链上下游，包括但不限于原料企业、生产企业、流通企业，尤其是对在疫情期间贡献度较高的医院、物资保供企业等，主动沟通、联动服务，了解风险共性与企业的差异化诉求，全力保障防疫物资供应。

长春农商行提供的数据显示，2022年初至今医药产业服务客户均为小微企业，小微贷款比例占比100%。

通过产业链开展普惠金融利于农商银行下沉普惠金融服务，实现集群效应，加大对小微企业的信贷资金支持，树立企业形象；此外也有利于加快信贷市场开拓。

长春农商行方面表示，由于当前国家政策要求，各大行都更加重视普惠类贷款的市场占比，加上其品牌优势、成本优势、科技优势等，对地方性法人机构贷款冲击较大，服务链群企业更有助于把控整体风险水平，加快开拓信贷市场，提高小微企业客户客群覆盖面。

同时，服务产业链也有利于产品创新和服务升级。链群企业往往是一个地区的主导产业，与地方经济活力息息相关，农商行在业务发展的过程中，针对链群企业的风险水平和产业特点，掌握信息完整，可以很快地对市场做出正确、快速反应，不断调整产品模式和服务模式来适应新的企业融资需求。

而对于带动产业发展来说，长春农商行认为，一是有利于畅通企业融资渠道。在主营产业的加持下，小微企业相对风险较低、个性化差异较小，银行加强产品和服务创新，有助于满足小微企业全方位、多层次的金融需求，拓展融资渠道。二是可以提供丰富的财政支持。产业的发展需要储备原材料、销售产品、扩大生产规模，金融服务链群企业有助于弥补传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。三是有力提高经济效益和社会效益。借助金融服务链群企业的风控、管理模式的创新，链群内整体企业业务往来稳定，会表现出良好的规模经济。

长春农商行公布的数据显示，在普惠小微信贷方面，截至9月末，普惠小微贷款余额74.25亿元，贷款增速14.35%，贷款户数9446户，完成“两增”监管目标。

临朐农商银行：念好“四字诀”厅堂服务营销质效再提升

临朐农商银行深入贯彻落实省市联社厅堂内外营销工作思路，持续践行“以客户为中心”的服务理念，找准工作思路及服务营销目标，念好“优、活、实、严”四字诀，助推厅堂营销工作驶入“快车道”，实现线上线下获客、黏客、活客、留客。截至目前，存款日均增幅9.6%，居全市第一，智通电子银行增长3.3万户，活动客户占比55.34%。

念好“优”字诀。为满足客户多元化、个性化服务需求，优化“智能化+场景化+便捷化”厅堂，该行以“为客户提供温馨、舒适服务”的角度出发，布放饮水机、微波炉、充电器等便民设施，提供免费饮水、热饭、充电等服务；同时，在厅堂入口、等候区、智能服务区、业务办理区等区域，摆放涵盖智通、存贷款等业务宣传展板，营造处处是营销的氛围，厅堂人员灵活运用厅堂、加强动线管理、适时开展厅堂微沙龙，在让客户体验“快捷厅堂”服务的同时，向客户普及金融知识，带客户饱受“智慧厅堂”的“熏陶”。目前，全行日均服务客户5000人次。

念好“活”字诀。为做好存量客户“活、优、黏”文章，该行制定《客户分层分类营销与分岗管户实施细则》，借助智慧营销系统，对优质客户全部入格，同时，按照客户工作属性，对部分优质进行二次入格，实行一对多、多对一等保姆式、交叉式、多举措管理，每日通过电话联系10户客户；巧借春节、父亲节、端午节等节日，联合书法协会、东方妈妈等，开展“书墨迎年万福贺春”、“父爱如山‘爸’气告白”、“品香粽迎端午”等主题活动；组建专属金融微信群每周开展线上沙龙活动；借助金融小店赚积分、兑好礼功能，提高金融产品普及度，以达黏合新老客户的目标。截至目前，电话联系客户35万人次，开展活动960次，线上活动开展500余次，存款余额5万元以上优质客户较年初增长6753户。

念好“实”字诀。为弥补固定厅堂服务不足，该行组建31支“移动厅堂”服务队，以代发工资、发放财政补贴、社保卡激活等为切入点，每周进村庄、社区、企事业单位、市场等开展网格化服务，实现“批量式”服务模式，服务存量客户业务潜力的同时，力拓增量客户；按照客户需求，对特殊群体实施一对一服务，着实解决客户急难愁盼问题。截至目前，已通过网格化服务客户3万人次。

念好“严”字诀。为切实提升客户服务体验，该行实施“创新考核模式+驻点督导+远程监测+数据分析+RPA科技手段”等措施，全面提升网点服务水平及能力，从总行层面组建2支专职督导小组，通过日督导，周小结，月汇编成册，月考核，季奖惩，狠抓运营副行长这一营销队伍，激发其在厅堂营销工作中的示范带头作用；运营副行长通过晨夕会、日调度等方式，对网点人员加强管理，切实提升全员服务营销规范化水平。截至目前，共对44家网点开展督导培训152天，撰写总结229次，共督导培训2050人次。