身份证丢失后被冒名开银行卡，深圳一市民背上多笔逾期网贷

深圳市民辜先生日前向南都湾财社表示，一次遗失身份证后，突然收到许多网贷催收电话和短信，而这些贷款并非其本人办理。经过多方查证，辜先生发现，这些贷款均使用了其丢失的那张身份证进行办理，且网贷的收款账户：一张兴业银行卡也是其名下账户，然辜先生也未曾主动开通该银行账户。经过多方交涉，辜先生被告知若能提供银行出具的“非本人开卡”证明，网贷平台愿意帮助消除不良征信记录，但银行方面一直未提供该证明。辜先生认为，银行在开通其名下银行账户时明显未尽到审查责任，应该配合其挽回损失。

南都湾财社记者就辜先生被盗开银行卡一事向兴业银行深圳分行求证，该行有关负责人表示，经过警方以及该行复查，通过监控录无法判定当日办理业务之人不是辜先生本人。对于辜先生希望消除征信报告中不良贷款的诉求，解决问题肯定是首位，该行正与网贷平台沟通，协商消除辜先生征信中不良记录的办法。

辜先生提供，收到贷款网贷催收短信

身份证丢失被不法分子冒名开户，名下出现多笔逾期网贷

辜先生向南都湾财社表示，2017年年初时，其丢失了身份证，在大约一周内返回了户籍地址进行补办。就在当地有关单位受理辜先生补办申请的三天前，辜先生所遗失的身份证在兴业银行深圳南新支行被开通了Ⅰ类账户。

辜先生表示，此后曾收到网络贷款逾期催收电话，但因其本人并未办理网贷，一直将这类电话视为诈骗电话。2019年，辜先生申请车贷，被告知其征信不满足贷款条件，无法申请。辜先生表示，打印了征信报告后，发现有一张兴业银行卡有网贷未还清。通过与兴业银行沟通及查证开户业务资料，辜先生发现名下确实有一张兴业银行银行卡，是使用其此前丢失的那张身份证进行办理的。

“兴业银行调查开户资料，有个人是用了我丢的身份证，去办了银行卡，然后去办了网贷。我就报警了，警察就把开户资料掉走了，做了一个司法鉴定，结果就是不是我本人。”辜先生表示，2019年报警后，派出所出面协调，过程中，兴业银行表示不能确定办理开卡业务的并非辜先生，让警方做一个鉴定。

辜先生告诉南都湾财社，鉴定结果出来后，兴业银行表示司法鉴定的结果只是一种建议，银行合规部不能出“非本人办卡”证明。其后，银行方面又让其提供证明模板，其表示，此后银行一直合规部未通过原因拖延未出具证明。

“有包括六七个网贷平台，腾讯钱包、国美小袋、捷信金融，捷信金融的催款人还跟我去了派出所，一核实后就做了一个非本人贷款，就把这个贷款取消了。”辜先生表示，“还是被一家网贷公司上了不良征信，因为贷款没有还。”

根据辜先生提供征信报告资料显示，其名下有一笔网贷状态显示“逾期”。该笔贷款管理机构为国美小额贷款有限公司，贷款日期为2017年4月，额度2000元。该笔贷款还款记录显示，到2017年5月应一次性还款本息2128元，但由于贷款到期后一直未还，应还本息也逐月上涨，至2020年1月及此后，应还本息固定在3160元。

辜先生提供征信报告资料，名下一笔网贷状态显示“逾期”

根据辜先生提供司法鉴定意见，在兴业银行办理的开卡申请单上申请人签名处字迹与其在办理电信业务、劳动合同等样本材料上的字迹不是同一人书写。

辜先生表示，到目前其仍然收到好几个网贷平台的催收电话与短信。

辜先生表示，到目前其仍然收到好几个网贷平台的催收电话与短信。

银行回复：正与网贷平台沟通，协商消除征信中不良记录的办法

对于辜先生反馈非本人办理业务一事，兴业银行深圳分行方面向南都湾财社表示，历史开户资料显示，辜先生名下账户是在2017年1月开户。据该行了解，诈骗分子首先使用辜先生身份证在联通办了电话卡，之后再到兴业银行深圳分行南新支行办理开户业务。

该行表示，根据当时银行开卡的规定，为辜先生开户时是按照规定、完整的流程进行办理，包括柜员比对开卡人与身份证上照片、验证手机号收到的验证码。除此之外，诈骗分子也在工商银行深圳分行南新支行开通了银行账户。该行有关负责人表示，前述国美小额贷款是使用兴业银行的借记卡去办的，辜先生在征信报告中发现了这个问题后，首先去找了公安，然后进行了笔记鉴定，鉴定结果判别不是一个人的笔记。

该行表示，彼时公安局也找了南新支行的人去看了监控录像，但通过监控录像无法判断非辜先生本人开卡。该行表示，对于辜先生希望消除征信报告中不良贷款的诉求，解决问题肯定是首位，该行正与国美小贷沟通，协商消除辜先生征信中不良记录的办法。

司法分析称审查部门应承担相应法律责任，同时建议身份证遗失后第一时间挂失

对于辜先生遭遇身份证丢失被人冒用办理网络贷款这类事件，并非孤例。早在2010年，网友曾向公安部提出有关问题，公安部在回答网友提问时明确表示：公民丢失身份证后，无须再办理挂失和登报声明。如果居民身份证被他人冒用，冒用者及审查部门应承担相应法律责任，丢失证件者不用承担责任。

2018年，中国人民银行开展失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查，在公安部支持配合下，利用公安机关掌握的个人身份数据，在联网核查系统中增加失效居民身份证信息等信息核查。这一举措首先在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时进行。

根据有关规定，当联网核查系统反馈居民身份证已失效、已挂失或者非居民身份证件信息不一致时，银行如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证为失效或者挂失证件、非居民身份证件为虚假证件的，则应拒绝为客户办理相关业务；其中，对于客户以虚假身份证件或者冒用他人证件骗取开户或办理其他业务的，银行还应向公安机关报案。

广东华商律师事务所合伙人、律师王雷认为，合法有效的司法鉴定，具有相应的证明力。若鉴定结论表明开卡业务签字并非辜先生本人，则足以证明辜先生有被他人冒充的情况。同时，若能提供其他证据予以辅助，则可进一步强化司法鉴定结论的证明效力，如开卡时间段不在业务办理地等证据。

王雷分析表示，我国银行卡分为借记卡和信用卡两种类型，如果冒用人在银行开设了只具有储蓄功能的借记卡，并冒用他人信息通过网贷渠道获取资金，并将借记卡作为存储工具的，涉嫌骗取贷款罪或贷款诈骗罪。同时根据相关法律规定，如发卡的商业银行没有尽到审慎核查义务的，可能面临主管部门责令其改正、罚款等行政处罚。同时，若银行拒绝解决因身份被冒用导致的逾期贷款和征信问题，辜先生可以向人民法院提起诉讼，要求银行承担相应的法律责任。

王雷建议，当发现身份证遗失后，应第一时间前往公安机关申报挂失并办理补领手续，同时亦可通过工信部推出的全国移动电话卡“一证通查”便民服务，查询本人身份证绑定的电话卡数量，以便提早发现、尽早解决。

“如果被冒名开通电话卡、开设银行账户或办理贷款的情况已经发生，应当尽快向公安机关报案，并联系通信运营商及相关金融机构说明情况，采取封禁账号等补救措施。如果通信运营商或银行拒绝配合，可以向工信部门或银保监会投诉。”王雷表示，若上述途径仍不能解决问题的，可以向人民法院提起诉讼，要求金融机构或移动通信运营商承担相应的法律责任。

采写：南都湾财社记者叶霖芳

身份证正反面可以网上贷款吗？备齐4种资料，5招完成贷款

身份证是我们特有的身份证明，每个人都是独一无二的，不存在说两个长得像的人，或是双胞胎共用一张身份证。小编看到很多网友对身份证贷款有疑惑，我们一起来分析一下，身份证正反面能否在网上贷款？

一、身份证正反面可以网上贷款吗？

身份证正反面是可以在网上贷款的。使用身份证贷款属于众多贷款中的信贷，用户在网络平台申请贷款时，需要上传身份证件的正反面照片，验证身份信息。换句话说，没有身份证正反面的照片便不能申请网贷。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）不过要注意，身份证只是贷款最基本的条件之一，想要成功申请贷款还需要准备其它的资料。具体需要的其它材料有这几个：

1.除了身份证原件之外还需要准备户口本，验证居住信息；

2.如果属于已婚人士还需要准备结婚证明，有些贷款需要查看夫妻双方的征信情况，如果一方的征信不合格，也是无法申请贷款的；

3.工作、收入证明，具体可以准备银行的流水账单，工资发放记录等等，确保有能力偿还贷款；

4.有一些还需要准备日常生活费用的缴纳单，比如说燃气费、水电费，这些也是属于查看征信的范畴。

所以说，仅仅依靠身份证是无法达到贷款标准的，还需要备齐以上的资料才有申请的资格。

二、身份证贷款的流程

上文有提到使用个人身份证贷款属于信用贷款，如果征信不是非常好的用户可能申请到的额度就不是很高，所以会有很多人选择找担保人协助贷款。那具体的流程是什么呢，跟着小编一起往下看：

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）1.首先需要填写贷款人的相关信息，家庭联系信息也不能少，如果有担保人的也需要填写同样的资料；

2.上传身份证正反面、工作、收入证明，担保人同上；

3.所有资料填写、提交完毕之后，系统会自行审核真实性；

4.审核通过后，平台会通知贷款人，双方约定好时间签订贷款协议书；

5.耐心等待放款。

使用身份证办理贷款并不复杂，而且网贷本身就有数据优势，审核更快。

也不排除有很多人担心自己的身份证照泄露，会被“有心人”拿走贷款。其实并不用担心，虽然网贷的门槛低一些，但是它审核的过程同样很严格，仅仅凭借身份证正反面照片就想办理贷款还是不太现实的。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

抵押贷款所需要的条件及对应的银行及流程「全网最详细」

前言：这是作者第12篇原创文章分享。

房屋抵押贷款是银行最常见的一种借款方式。通过用名下的房产作为抵押物，让银行有保障，从而享受较低的利率，也不影响自己名下的房子正常居住。下面用一篇文章分享一下抵押贷款相关的问题，供参考。

抵押的类别

抵押贷款又分为经营性和消费性两种，消费性就是贷款的用途是消费，抵押物为产权清晰，可交易的房产。额度一般zi高是500w，年化利率3.75-5.5%，还款方式先息后本和等额本息。年限1-10年。

经营性抵押，因为享受了普惠政策，所以利率偏低。年化利率从3.2-4.5%都有，额度最高4000w，年限最长可以30年。

抵押贷款能否自己去银行办理?

如果说相应条件都满足的情况下，是可以自己去银行办理的，比如你的房子是正常的，然后有执照，真实在经营（消费抵押不用执照和经营），流水都是符合要求的，征信也是正常的，那这种情况是完全可以自己去银行咨询了解，并且直接办理的。

银行这么多，应该怎么选择？

其实选择银行的话，我们要往细的看，就是我们要了解我们贷款的一整套流程，那就是贷前、贷中、贷后，那贷款并不是说把i贷出来就完事了，后续还要涉及到还款，年限、以及提前还款的问题，像年限和还款方式的不同，也关系到我们以后贷后的方便与否。

比如说从利率角度来说，那当然是越低越好，还款方式有等额本息、先息后本以及随借随还，这三种应该如何选择？那每个人的情况是不一样的，比如有些朋友他本身就是短期使用，半年或一年就够了，其他条件也满足的情况下，那这种就可以选择期限较短，年限利率更低的银行，比如说市面有一年期年化3.2%的则更为合适。

再比如有些朋友他每个月收入不稳定，有时候有i，有时候没i，那这样的话就可以选择先息后本，随借随还的这种还款方式。再比如有的客户用款的周期非常长，但是每个月都有固定的收入进来，那这种就可以选等额本息的还款方式更为妥当。

抵押贷款的相关要求

人的要求：年龄18至65周岁，且至贷款到期不得超过70周岁（个别银行可突破75，征信良好（近两年不要有连续三次累计六次逾期，），查询近半年少于6次，对于征信来说，不同银行要求不一样，一般来说，利率越低的银行，征信要求越高，总之对于征信不好的，绝大多数情况都能银行抵押，主要还是根据不好的程度，选择不同的银行，利率也会有不同，个人不能有被告的借贷诉讼，民事纠纷的看综合情况及涉诉金额。

房子的要求：产权清晰，产权人无未成年和70岁以上老人。70年产权的住宅，以及排屋、别墅、办公楼、商铺、厂房、40-50年产权公寓、综合楼等有房产证，且支持上市交i的房产。房龄一般25-30年，个别可放宽至40年或不看房龄。

公司的要求：新执照或老执照，有正式的经营和相应的流水(也有个别不看流水）。公司名下没有被告的借贷纠纷，及金额较大的经济经济、民事纠纷(50w以上），具体根据不同的程度和性质，视综合情况定。如采用消费抵押，公司执照这些就不需要，消费抵押提供收入证明及流水。

抵押贷款的额度和期限

额度：大部分银行的抵押额度一般是100w-1000w，也有的是50w-500w，zi低的20w也k，zi高单笔4000w。

年限：一般是1年，3年，5年，7年，10年，20年，30年，总体来说，年限越长，利率越高。当然选择短期限的不是说到期了就贷不了，而是到期了需要再去银行走一个续贷流程。相比长期限的稍微麻烦一些。

抵押贷款有哪些银行可以操作一、首先是国有六大行；

他们分别是中、农、工、建、交、邮。一般年化在3.2-4.5%左右。这类国有银行利率相比其他商业银行要低，但对于用户的要求也高。如果房子，企业经营都非常好的，可以选择。

二、全国性的股份制商业银行；

他们分别有华夏、中信、民生、招商、光大、平安、浙商、广发、渤海、恒丰、兴业等。一般年化在3.5-5%。这类银行相比国有行，还款方式更多样化。

三、地方性城商行；

以杭州为例，比如像杭州银行、江苏银行、上海银行、南京银行、温州银行、稠州银行等。一般年化在3.8-5.5%。这类银行利率相对更高一些，对于要求，则相对松一些。

四、区县级农商银行；

就是我们以前所说的信用社，以杭州为例，比如说杭州联合、萧山、余杭、桐庐、临安、建德、千岛湖农商行。一般年化在4-7%。

五、村镇银行；

以杭州为例，比如萧湖商、余杭德商，临安的中信、桐庐的恒丰村镇。一般年化在5-8%。

房屋抵押放款的途径一、银行。

银行相对来说利率比较低。大部分的选择。要求高，利率低。

二、持牌的非银的金融机构。

如担保公司，典当行，信保类公司。非银的金融机构利息相对来说比银行的要高，但是要求，没有银行的严，比如说对于一些征信不好的，或者说流水不多的。简单来说就是银行不好消化的这种，会选择非银的金融机构，金融机构个别的会上征信，大部分不会上征信。

三、民间的个人配资。

就是把房子抵押给个人，贷款由个人发放，那这种的话相对来说。个人的资金，这种不会上征信，相对来说比金融机构流程更简单，更快，效率高，利率弹性则更高，没有一个具体的利率报价，根据综合情况看利息，相对来说更加地灵活。

以上三种其实各有各的优势，那按照实际的经验来说，抵押贷款，首选肯定是银行。现在银行的政策相对来说也比较宽松，大部分是都是可以的，只有少数有疑难问题的，（如房龄老，或小、不想上征信、想当天用款、征信特别差、房产证有小孩名字、婚前的房子一个签字、有未结清的纠纷、但涉及的金额小，借款的金额过大等等），需要通过其他机构渠道或个人配资来消化。

房屋抵押的流程及需要的资料

第一步：根据自身的情况及要求，匹配、确认好银行。

第二步：准备银行所要求的资料，比如身份证、户口本、结婚证、房产证、营业执照、流水、采购货品清单，购销合同，收款委托书。

第三步：去银行签字、开户和卡。

第四步：下户拍照、就是银行上门对于抵押物、经营场所的核实。

第五步：写调查报告，开始审批。

第六步：审批好了之后，如果有尾款的，还清尾款，没有尾款的，直接约定好时间，办理抵押登记。

第七步：放款。每月按时还款。

其实，以上是理论上的流程，从实际的经验来说，对于用户来说，就是抽出1-2个不同的时间段出来就行。大多数银行，一般是去两次，有个别银行能一次弄完。相对来说比想象中的简单。

其他相关的问题

问题1、经营性抵押对于借款人的职业或执照的经营范围有没特别的要求？

有的，对于从事金融(如股票、期货，借贷），房产行业，是禁止准入的，当然也有银行可接受再新办一个其它正常类目的执照（具体需要沟通），以及本身就是公职单位的，在事业单位上班的人是不允许经营性DK。

问题2、征信特别不好的那种也可以银行抵押么？

这个要具体看征信了，目前较宽松的是贷款和信用卡逾期近两年各不超30次，且当前逾期已结清的可准。额度相对会低一些。还有一种，如果是已婚，其中一方征信不要太差，另一方征信好的，也k。

问题3、抵押贷出的i可以用来还网贷吗？

抵押贷出的i是可以还网贷的，当贷款放下来的时候，多转几手再去还网贷是不受影响的，目前已有很多真实的案例。

问题4、房子已经在银行做了抵押，还能再贷出i来么？

这就要看房子之前的折扣是多少，如果是7折内，综合情况满足，可提高至8-85折。

最后我是杭州的程凯，银行金融从业，如果觉得这篇文章对你有启发，别忘了点赞转发哦。赠人玫瑰，手留余香！

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