郑州的商贷转公积金办理条件

在郑州买的房子，正在还的房贷，是商业贷款，如何转成公积金贷款，都需要满足哪些条件？我们先来看一下两者最大的区别：刘二奎买了一套商品房，商业贷款60万，利率5.88%，按揭30年还清；采用的是等额本息还款，月供金额3551.14元，

转换成公积金以后，利率变成3.25%，按揭30年，等额本息还款月供为2611.24元，

每月的月供差就能达到939.9元！每年就能少还11278.8元，

那办理商转公需要什么条件呢？因为各地政策有差异，这里以郑州为例，

1.目前郑州只有省直公积金才能办理商贷转公积金业务；市直公积金还不能办理；如果想知道您当地能不能办理商转公，可以打当地的公积金管理中心电话咨询；

2.必须要有产权证的房子，如果产权证还没下发是办不了的；而且产权人和公积金贷款的申请人必须一致；

3.看申请人夫妻名下共有几套房子，因为第三套房是不能使用公积金的，网签过还没下证的也算，已经卖了还没过户的也算；

4.办理商贷的房子购买时办理的要是尾款资金监管程序；

5.省直公积金连续缴存时间六个月以上；

6.商贷还款时间需要满一年以上；

7.房子面积不能超过200平方；

8.贷款年限30年以内，男性不超过65岁，女性不超过60岁；

关注我，下期我们来说商转公的办理流程以及注意事项；

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郑州商转公，几个常见的不理解，看完就懂了

这两天咨询量很大，写文章的素材很多，但明显时间不够了！这会在路上，我写几个问题。

1、什么是住房公积金，为什么可以贷款？

答：这个问题，很多人至今不明白，或者不能深刻理解。

住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。

这是一项国家的福利政策，对职工的福利政策，强制储蓄，指定用途。

比如，我的一个客户，物华国际小区的朋友。他在建设银行贷款买房，利率6.125，后来转公积金贷款，还款还是在建设银行，并不是公积金中心。

公积金中心是一个政府的部门，不是银行。但是她与很多银行合作，符合条件的朋友，通过公积金中心的审核，可以用公积金中心的信誉（其实是国家政策）在银行以低息去贷款买房。她这时候像是一个担保人。

2、朋友们不理解了？银行可以收取高息，为什么要收低息呢，为什么要承认公积金的担保呢？

答：第一是政策，公积金中心发布的政策是经过省级层面的领导以及各部门同意后发布的，各个银行都要参照执行！

第二，不一定赔钱。公积金中心审核通过的客户，相对都是优质的客户，断供的概率更低，银行的收益更稳定。

第三，这部分利率差，例如物华国际的朋友本来6.125，现在3.25，30年利率少了40w，这部分的利润差额，公积金中心会有一定补贴，公积金中心自己不能够承担补贴的话，国家财政会补贴银行。这也是为什么，郑州市公积金不再支持公积金贷款买房，对外宣称理由是资金紧张。

3、省直商转公会一直持续吗？

答：不一定，但是按常理猜测，持续10年应该问题不大。

即便是有一天政策调整，也应该是新人新办法，老人老政策。而且还要提前论证，审批，因为这个涉及面太广。

备注：一家之言，欢迎讨论！

最高贷80万元！郑州、开封住房公积金互认互贷正式实施，已经有市民前去咨询

大河报·豫视频记者陈朋冲

郑开两地住房公积金已经实现互认互贷了。开封市民在当地缴存住房公积金，可以跟郑州缴存职工一样，来郑州办住房公积金贷款。

大河报·豫视频记者了解到，《郑开住房公积金同城化管理业务指南》目前已经发布，政策也已经开始实施。

这是郑州、开封两地在公共服务同城化方面又迈出的重要一步。

●开封市民来郑州办理住房公积金贷款，最高可贷80万元

根据《郑开住房公积金同城化管理业务指南》（下简称“业务指南”），开封市缴存职工（含县、区）来郑州市（含县、市、区）购买自住住房，可按照郑州市缴存职工的同等条件在郑州市办理住房公积金贷款，包括公积金贷款和组合贷款（住房公积金贷款+商业银行贷款）。

这部分市民如何办理该业务？大河报·豫视频记者做了梳理。

申请公积金贷款、组合贷款，同时符合下列条件：

申请人具有合法有效身份证明；申请人已连续、正常缴存住房公积金12个月以上；所购住房产权明晰，为依法依规建设的住宅，且购房人已支付规定比例的首付款，余款未支付；

申请人及配偶信用良好，无大额债务，有偿还贷款本息的能力；申请人同意使用郑州中心要求的担保方式。

贷款比例：

新建商品房贷款金额占房产总价的比例最高为70%；存量（二手）商品房贷款金额占房产总价的比例最高为60%；组合贷款金额（公积金贷款金额+商业银行住房贷款金额）占房产总价的比例最高为70%。（仅新建商品房可办理组合贷款）

贷款金额：

同时符合下列情况，公积金贷款最高限额为80万元：1.夫妻双方缴存情况均符合公积金贷款申请条件；2.家庭首次使用公积金贷款；3.拟购住房为家庭首套住房。

有下列情况之一的，公积金贷款最高限额为60万元：仅借款人单方缴存情况符合贷款条件；拟购住房为家庭第二套房；家庭第二次申请公积金贷款。

有下列情况之一的，公积金贷款金额不超过对应最高限额的同时，不超过家庭公积金缴存账户余额的15倍：1.拟购住房为家庭二套房；2.家庭第二次申请公积金贷款。

贷款利率：

1-5年期的贷款年利率为2.75%，6-30期的贷款年利率为3.25%。第二次申请贷款（含组合贷款）的，贷款利率按照同档次贷款利率的1.1倍执行。

《业务指南》还提到：申请贷款时家庭有未结清公积金贷款的；购买家庭第三套及以上住房的；家庭已经办理过两次公积金贷款的；申请贷款时申请人及配偶2年内个人征信有连续3次或累计6次不良记录的；购买“别墅”、“公寓（不含居住公寓）”及单独出售“地下室”等房产的，有这些条件之一的，不予以公积金贷款。

●郑州人到开封买房，需连续、正常缴存住房公积金6个月以上

郑州市缴存职工（含县、市、区）来开封市（含县、区）购买自住住房，可按照开封市缴存职工的同等条件在开封市办理住房公积金贷款。

《业务指南》中明确，申请贷款应同时符合下列条件：申请人具有合法有效身份证明；申请人连续、正常缴存住房公积金6个月以上；所购住房产权明晰，为依法依规建设的住宅，且购房人已支付规定比例的首付款，余款未支付（商转公贷款除外）；购买二手房的，过户时间距办理贷款时间不得超过12个月，申请商转公贷款的，所购住房已取得不动产权证，且商业银行住房贷款结清时间不超过6个月；申请人及配偶信用良好，有偿还贷款本息的能力；申请人同意使用开封市中心要求的担保方式。

最高贷款金额为80万元。

●该政策目前已实施，已经有市民前来咨询

8月3日，郑州住房公积金管理中心办公室工作人员告诉大河报·豫视频记者，目前郑开住房公积金互认互贷政策，已经于7月29日正式实施，“前期业务培训工作也都已经结束了，郑州市区及县、市、区的住房公积金办理窗口（大厅）也都已经开展这项业务了。”

同样，郑州中原区政务服务大厅，公积金办理窗口相关人员也介绍，几天来，已经有市民来窗口咨询这项业务了。

另外据了解，郑开两地住房公积金的缴存职工，除在购房地可以申请住房公积金贷款外，还可以就近到公积金大厅申请办理购房提取或还贷提取等其他业务。

郑州住房公积金管理中心信贷处相关工作人员介绍，郑州与开封的公积金互认互贷工作，此前也在开展，比如之前要求，在开封工作的市民在当地缴存住房公积金，来郑州买房时，只要户口是郑州，也能办理郑州住房公积金贷款，“现在更进一步，把户口这一限制要求也去掉了，更好地促进两地同城化发展。”

●郑州都市圈乃至沿黄8省会，都有望实现公积金互认互贷

不仅仅是郑开两地，这项福利将继续扩展。

7月21日，郑州市出台加强新市民金融服务的18条政策，明确提到，探索“1+8”郑州都市圈公积金互认业务，实现都市圈内公积金贷款互认互贷，有效满足都市圈其他城市入郑新市民公积金贷款购房需求。

另外，2021年12月3日，沿黄8城（济南、太原、呼和浩特、郑州、西安、兰州、西宁、银川）召开黄河流域住房公积金高质量发展战略合作会议，就互认互贷、服务标准提升、政策研究和人才教育机制等方面达成合作。

8月3日，郑州住房公积金管理中心相关人员告诉大河报·豫视频记者，沿黄8城公积金互认互贷工作，由其他省份城市牵头，目前还在推进中。

●全国多个都市圈在推动住房公积金互认互贷

郑开两地住房公积金互认互贷，是郑开同城化的又一成果。

省政府决策咨询委员会委员、中原经济发展研究院首席专家耿明斋受访时表示，郑开同城化在交通设施等的互联互通方面已经做得比较好了，接下来重点之一，就是尽快启动公共服务的同城化，全面梳理两市公共产品供给种类、供给方式和供给水平的差异，拿出同种类、同水平、同方式的基本公共产品和公共服务体系的同城化供给办法，尽快实施。

对照看，此次郑开两地住房公积金实现互认互贷，就是一个很明显的进展。

大河报·豫视频记者了解到，扩容后的郑州都市圈有6方面任务，其中一项就是，以民生改善为根本，推动公共服务互利共惠，重点引导优质资源共建共享，深化政务服务联通互认，推进社会保障并轨衔接。

对比全国其他都市圈，也在积极推动公积金互认互贷。

比如2020年4月，四川省、重庆市两地签署《深化川渝合作推动成渝地区双城经济圈住房公积金一体化发展合作备忘录》，深化两地公积金互认互贷等内容，实施以来，两地居民异地买房、办理公积金贷款都更方便了。

2020年10月，青岛、烟台、威海、潍坊、日照五市住房公积金管理中心共同签署协议，推进互认互贷，确保申请异地贷款的职工与申贷机构所在地贷款职工享有同等权益。

另据了解，武汉城市圈也在推动公积金互认互贷。

来源：大河报·豫视频编辑：李钰