承诺函未约定期限 辽阳银行追索逾3000万债务受阻

本报记者慈玉鹏张荣旺北京报道

近日，辽宁省辽阳市中级人民法院公示两则辽阳银行与辽阳市荣兴房地产开发有限公司（以下简称“荣兴开发公司”）等方纠纷二审判决。据该两则相关判决显示，两笔涉案借款本金合计3120万元，且都涉及一则承诺函。

法院认定，2014年宁兴哲板材实业集团有限公司（以下简称“兴哲板材集团”）、辽阳市荣兴建筑安装工程有限公司（以下简称“荣兴建筑公司”）、荣兴房地产公司等向辽阳银行出具承诺函显示：“我集团及其子公司在贵行的全部融资，本集团及其子公司共同承担连带保证责任。”

上述两笔款项逾期后，辽阳银行据此追索兴哲板材集团等方连带保证责任，但法院认定《承诺函》未约定保证期限，依相关法规按6个月计算，辽阳银行未在保证期间内主张权利，连带保证人不应承担保证责任。

《中国经营报》记者注意到，上述两笔借款均在2015年出现违约，但相关判决书显示，荣兴开发公司等方辩称，其从中国人民银行征信中心2018年出示的企业信用报告显示，荣兴开发公司等方在辽阳银行处共17笔贷款累计金额为49175万元，均属正常类贷款，不存在违约和罚息问题。

辽阳银行为什么不及时追债？记者就相关问题与其确认，但截至发稿并未收到对方回复。

3120万贷款逾期

具体来说，法院认定，2014年5月22日，荣兴开发公司向辽阳银行出具承诺书，内容为荣兴开发公司申请转期贷款2160万元，抵押物为一期商铺15户，面积3393.13平方米的“在建工程”，该“在建工程”位于辽阳市太子河区的“巴黎经典”小区。承诺该“在建工程”及坐落土地具备一并抵押条件时将及时办理抵押登记。

2014年12月31日，兴哲板材集团、辽阳市螺旋直缝钢管厂（以下简称“螺旋钢管厂”）、荣兴建筑公司、辽阳市荣兴混凝土搅拌有限公司（以下简称“荣兴混凝土公司”）、荣兴开发公向辽阳银行出具承诺函，内容为：“我集团及其子公司在此承诺，对于我集团及其子公司在贵行的全部融资（包括但不限于借款、贷款转期等），本集团及其子公司共同承担连带保证责任。”

天眼查显示，王某哲是荣兴开发公司及兴哲板材集团法人，其另外实控螺旋钢管厂、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司。目前，荣兴开发公司已经被多家国有银行、股份银行追债。

记者就本案具体情况与荣兴开发公司方面联系，但相关电话无法接通。记者与其委托律师取得联系，对方就具体案情并未透露，但表示相关二审判决已生效。

2015年5月13日，荣兴开发公司与辽阳银行签订编号为2015年（辽阳文圣）字0034号房地产业借款合同。合同约定，荣兴开发公司向辽阳银行借款2160万元，借款用途为偿还2014年（辽阳文圣）字0039号合同项下本金，借款期限自2015年5月29日至2016年5月13日，荣兴开发公司与辽阳银行同日签订相关抵押合同。但荣兴开发公司从2015年6月21日开始欠息，借款2160万元本金没有偿还。

另一则判决书显示，法院认定，在兴哲板材集团、荣兴建筑公司等与辽阳银行出示承诺函后，2015年2月10日，荣兴建筑公司与辽阳银行签订编号为2015年（辽阳文圣）字0006号流动资金借款合同。合同约定，荣兴建筑公司向辽阳银行借款960万元，借款用途为偿还2014年（辽阳文圣）字0022号合同项下本金，借款期限自2015年2月10日至2016年2月4日，荣兴开发公司与辽阳银行同日签订相关抵押合同。荣兴建筑公司从2015年6月21日开始欠息，借款960万元本金没有偿还。

上述两案涉借款本金共计3120万元。虽然两笔款项均在2015年逾期，但判决书显示，荣兴开发公司方面辩称，其从中国人民银行征信中心的2018年5月2日、中征码为2100000023672的企业信用报告显示，兴哲板材集团、螺旋钢管厂及荣兴开发公司在原告处共17笔贷款累计金额为49175.0万元，均属正常类贷款，不存在违约和罚息问题。

截至目前，辽阳银行实际上共有多少款项未能收回？记者就此与辽阳银行方面确认，但截至发稿并未收到回复。

承诺函未约定期限

上述2160万元逾期后，辽阳银行上诉请求兴哲板材集团、螺旋钢管厂、荣兴建筑公司、荣兴混凝土公司承担连带保证责任。

但法院认定，2015年5月13日，荣兴开发公司与辽阳银行签订的《房地产业借款合同》约定，借款期限为2015年5月29日至2016年5月13日。2014年12月31日荣兴建筑公司、兴哲板材集团、螺旋钢管厂、荣兴混凝土公司向辽阳银行出具《承诺函》，但该《承诺函》没有约定保证期限。

《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”

法院二审认定，根据上述法律规定，荣兴开发公司的债务履行期届满之日为2016年5月13日，辽阳银行应在主债务履行期届满之日起六个月内即2016年11月13日前向保证人主张权利。根据现有证据，辽阳银行未在保证期间内向连带责任保证人主张权利，而是在2018年9月27日向法院起诉。故辽阳银行请求连带保证人承担保证责任的主张已过保证期间，连带保证人不应承担保证责任。

另外，上述960万元本金借款逾期相关判决书亦显示，2015年2月10日，荣兴建筑公司与辽阳银行签订的《流动资金借款合同》约定，借款期限为2015年2月10日至2016年2月4日。辽阳银行未在保证期间内主张权利，连带保证人不应承担保证责任。

为什么辽阳银行不与对方约定保证期限？不及时追债的原因是什么？记者就此与其取得联系并发送采访提纲，但截至发稿并未收到回复。

某国有银行相关人士告诉记者，正常情况下，承诺函的效力要小于正规的保证合同，银行更倾向于与相关方签订保证合同。

专注金融领域的北京市问天律师事务所主任律师张远忠表示，就效力来说，若承诺函中未明确约定承担连带保证责任，则按照一般保证责任履行，承诺函未约定保证期间，则按照主债务履行期届6个月计算。实际上，存在不少情况是签订方并未约定期间，以至对追索期造成影响，银行若与相关方签订承诺函，应注意明确保证期间。

（编辑：朱紫云校对：颜京宁）

《国有银行项目贷款承诺书的中英翻译文章》

贷款承诺函

CiLfL

（适用于项目贷款）

(Aij)

深圳XX有限公司：

ShzhXXC.,L.:

根据贵公司的申请，我行同意为贵公司开展的“收购XX集团之印艺及特种专业产品业务”项目出具贷款承诺函。本承诺函的具体内容明确如下：

Aihiif,kiCiLfLfhjf"iiifhiifii"fXXG.Thififhiiiifiiw:

一、本承诺函的承诺贷款金额：

I.ThhCiLfL:

最高不超过30亿元人民币。

ThxifhhhRMB3iiY.

二、该项目需符合相关法律法规、监管规定及政策，并依法经国家有权部门审批、核准、备案。

II.Thijiiwihvwi,iiihxi,vhivii.

三、我行（贷款方）有意在满足以下条款的前提下向贵公司（借款方）发放该笔并购贷款:

III.Ok(h)iihxif(hw)ihihhhfwi:

1.贷款方与借款方已就上述项目达成并购贷款合作意向，双方签署的并购贷款合同已经生效，并购贷款合同要求的放款条件已经落实；

1.Bhhhwhvhiiifxihvj,hfxiihihvif,hfihfxihvi

2.贷款方同意：借款方与目标公司签署的关于上述项目收购的协议条款；

2.Th:fhihiiifvjihwTC.

3.贷款方认可由借款方聘请之专业团队针对上述并购项目所做的尽职调查结果；

3.Thvfiihvxijfhfiwhihihihw.

4.贷款方获得目标集团业务计划书,并对印艺及特种专业产品业务未来战略发展规划予以认可；

4.Thhihifhvhfvifhiifii.

5.贷款方获得目标集团针对印艺及特种专业产品业务的风险管理计划书,并对未来可能影响业务发展的风险因素和应对方案予以认可；

5.Thhihikfhhiifiifhvhikfhffhivihfh.

6.目标集团及借款方运营情况没有重大实质不利改变。

6.Thijivvhhh’i.

贷款方与借款方仍需就贷款之详细条款作出磋商并订立相关协议，此函并非我行之正式贷款要约。该笔贷款需按我行审查程序审批、落实我行要求并认可贷款条件后才能获得批准发放。

Bhhwiihifhhvhiiffffh.Thifvfviwiifiwfii.

四、该笔贷款的有权批准机构为：中国银行股份有限公司。

IV.Thhiwihihvhii:BkfChiLii.

五、本承诺函有效期自签发之日起为壹年。

V.Thii’ifviiifi.

六、本承诺函适用中华人民共和国法律。

VI.PifviifhihvhwfhP'RifChi.

七、本承诺函内容以中文版本为准。

VII.ThihviiChivi.

中国银行股份有限公司XX市分行

XXBh,BkfChi

年月日

D

译者简介

王翻译，拥有15载为数2千万字涉及各大主流翻译领域的海量项目经验。乃国内知名的中英文翻译实战家，中国百家翻译公司公认的优秀译者。自从业至今，凭借先天的语言天赋与后天日日笔耕不辍的实践，以无与伦比的翻译造诣，摘得全球语言翻译企业界为数“四个第一”的桂冠，顺利签约成为国内与国际双料冠军级翻译公司的在线优选译者。

一、于2009年3月，通过了中国翻译行业排名N.1的传神翻译公司专业法律类文稿测试。

二、于2018年11月，通过了中国最大人工翻译平台N.1语翼网纯文学类文稿测试。

三、于2019年7月，以满分的骄人成绩通过现世界翻译行业排名N.1的美国创博(f)跨国翻译公司临床医学类文稿测试。

四、于2019年8月，以优异的成绩通过亚太地区翻译行业排名N.1的澳大利亚A翻译公司纯文学类文稿测试。

五、于2019年9月，高分通过现世界翻译行业排名N.7的爱尔兰kwi跨国翻译公司游戏本地化文稿测试。

15年翻译职业生涯，更是通过了国内举不胜举的翻译公司与为数甚众的各类客户对翻译文稿几近苛刻、极致乃至登峰造极的专业品质级测试。终晋级成为翻译水准位列世界超一流精英行列的全能型、实战型兼具工匠理念的人工中英文互译实战家。

买家用假离婚证贷款买房被业主投诉，南山法院这样判决

买家在申请买房按揭贷款时提供假离婚证，卖方发现后向银行投诉，银行取消给予买方按揭贷款的承诺，这房屋买卖合同还能继续履行吗？近日，深圳市南山区人民法院审理了该起房屋买卖合同纠纷案，认为买家已同意一次性支付全额购房款，故判决双方继续履行房屋买卖合同。

2020年3月15日，原告刘某、被告祝某与居间方三方签订《二手房买卖及居间服务合同》，约定原告购买被告名下房产，如原告逾期付款超过十五个工作日，则被告有权解除合同。原告交付定金后，被告注销涉案房屋的抵押登记。之后，原告按照合同约定支付首期款并提供银行出具的《个人贷款承诺函》，银行承诺可因本次房屋买卖向原告提供除定金及首期款外剩余购房款项的按揭贷款。

在双方共同办理房屋过户手续的过程中，被告发现原告在填报过户手续时填报的婚姻状态为已婚，与签订房屋买卖合同及申请银行贷款时填写的单身婚姻状态不符，被告据此暂停办理房屋过户手续，并要求原告提供首期款支付日之后的婚姻状态证明，否则视为原告不愿继续履行房屋买卖合同。原告未提供。

2020年7月3日，经被告投诉，银行出具《通知书》，载明经核实发现原告在申请贷款时提供的2017年12月13日已办理的离婚证证明属于虚假资料，故决定终止履行承诺函，在贷款前提条件满足前将不向借款人发放该贷款。

2020年7月16日，原告向被告发送《一次性支付购房款承诺书》，承诺其有能力且同意一次性支付全额购房款，愿意继续履行合同完成房产交易。原告提供《中国农业银行银行卡/货期存折交易明细清单》，证明其银行账户中的存款足以一次性支付剩余购房款。现原告起诉要求被告继续履行合同并支付延迟过户违约金，被告则以原告逾期付款超过15个工作日为由要求解除合同并由原告支付解除合同违约金。

本案中，被告主张原告接到银行终止履行付款的通知后未于十五个工作日内支付剩余合同款，因此被告有权依据双方约定通知原告解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：34。对此，南山法院认为银行出具《通知书》终止履行承诺函的时间为2020年7月3日，从该日起算，原告于2020年7月16日向被告出具《一次性支付购房款承诺书》，该承诺书的出具时间不晚于合同约定的15个工作日内，且原告提供《中国农业银行银行卡/货期存折交易明细清单》证明其履约能力，因此被告主张解除合同的依据不足，其无权解除合同。故对于被告要求解除合同并由原告支付违约金的诉讼请求，南山法院不予支持。

因被告无权解除合同，双方合同合法有效，故南山法院对于原告要求被告继续履行合同的诉讼请求予以支持，原告应依其承诺向被告一次性支付剩余购房款。因原告并未实际向被告支付房款，不满足过户涉案房屋的条件，故对于原告要求被告支付延迟过户违约金的诉讼请求，南山法院不予支持。综上，南山法院判决，双方继续履行房屋买卖合同，先由原告一次性向被告付款后，被告再配合原告办理涉案房屋的过户手续。被告提起上诉，深圳市中级人民法院二审驳回上诉，维持原判。

【法官说法】

合同各方当事人均应诚信履约。对于本案原告而言，在房屋买卖交易中，当事人以虚假的离婚资料申请银行贷款，有可能被银行终止发放贷款，如无法继续支付房屋买卖合同中约定的款项，将导致合同违约。本案未判定原告违约的原因，是原告在合同约定期限内提供了一次性支付款项的履约能力证明。

在一般情况下，银行终止发放贷款，当事人将面临巨大的违约风险。对于本案被告而言，虽然原告在申请银行贷款时具有不诚信的行为，但在被告已作出一次性付款承诺且证明其履约能力的情况下，原告已消除其不诚信行为带来的履约风险，故被告应继续履行合同。

在一般情况下，银行终止发放贷款，当事人将面临巨大的违约风险。另外，提供虚假证件骗取银行贷款，除增大履约风险外，还可能被追究其他法律责任，甚至可能面临刑事处罚。

市场经济是讲究遵约守诺的，诚信是它的精髓。一旦失去信用，交易的链条就会断裂，市场经济就无法运转。房屋买卖合同往往标的额相对较大，与买卖双方切身利益密切相关，如果其中任何一方不恪守诚信、不尊重法律，都会把简单的事情复杂化，如果无法及时化解矛盾，极易导致双方对簿公堂，花费大量时间、人力及物力。因此，在合同履行过程中，各方当事人均应慎重签约、诚信履约，以减少不必要的履约风险。

深圳晚报记者伊宵鸿通讯员邓理哲黄湘