办理商业贷款，都需要什么条件？

商业贷款，也称银行住房按揭贷款，是房贷中的一种。对于很多已缴纳公积金的朋友来说，在购买房产时就可以选择公积金贷款了。但对于广大没有缴纳公积金的朋友，想要申请房贷，则只能申请银行商业贷款。

那么，办理商业贷款，都需要什么条件呢？我们一起来了解下。

征信良好要求申请人的征信良好，无严重的逾期记录，不存在高负债和多头借贷的情况。

收入稳定要求申请人有正当的职业，并拥有稳定的收入来源，具备还贷的能力。

年龄达标要求申请人年龄符合商业贷款的政策要求，一般要求在18周岁至65周岁之间。

抵押物良好要求借款人的抵押物，也就是所要购买的房产，符合银行贷款的相关要求。

其他要求各家银行的房贷政策不同，对于商业贷款的政策要求也会存在一定的差异。

好了，看到这里，大家应该了解商业贷款都有哪些条件了吧。其实，对于银行来说，传统的购房商业贷款，是最为基础的资产类业务，属于批量化业务，远没有大家想象中那么复杂。

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「避坑指南」申请商业贷款的条件有哪些？申请商业贷款的注意事项

购房避坑须知

贷款买房是大多数人的首选，但是贷款其实并不简单，有时候做足了准备贷款却还是被拒了。咱们这期就来聊聊申请商业贷款的条件以及注意事项，希望能帮您避坑。

申请商业贷款的条件

1、房子抵押给银行

商业贷款首先要与开发商或者房东签订购房协议，然后拿着购房协议去银行贷款。将房子抵押给银行，才有贷款的资格。

2、还贷金额不超过收入的50％

商业贷款规定每月的还贷金额不能超过家庭收入的50％，这样既保证了贷款人的生活质量，又保证贷款人能按时归还银行贷款，降低银行资金风险。

3、信用良好、无不良记录

商业贷款在正式审批贷款之前要对贷款人的征信进行调查。信用良好，无逾期还款记录的，会更容易获得贷款审批。

4、房屋产权清晰

房屋产权一定要清晰。对于新房来说，这方面的问题不大，但是如果咱们购买的是二手房，那么在贷款之前一定要调查清楚房屋的产权问题，一旦产权出现问题，银行也是会拒绝审批贷款的。

申请商业贷款的注意事项

1、客观分析自己的经济实力

在购买房屋之前需要做买房预算，咱们申请商贷额度并非越多越好，因为房贷越多，每月的还贷压力就会越大，一旦无法按时还贷，那么很可能陷入钱房两失的尴尬境地。因此，在申请贷款时一定要客观分析自己的经济实力，选择合适的房贷额度。

2、合理选择贷款银行

不管是申请公积金贷款还是商业贷款，在选择贷款银行时，房贷利率高低并非唯一标准，还要考虑放贷的宽松程度。如果咱们的申贷资料不完美，那么在申请商贷的时候就放弃低房贷利率，选择审批相对宽松的银行作为贷款银行。

3、还款方式要合适

在用商业贷款来买房的时候，咱们还要清楚认识到一个问题：贷款买房并非付完首付就完事了，未来还有很长一段时间要还贷。所以，选择合适的还款方式是很重要的，比如选择等额本金还是等额本息，房贷年限选择10年、20年还是30年。

4、提前准备好申贷资料

在申请贷款之前一定要做好准备，先联系银行，了解需要提交申请贷款的相关材料，一般有个人身份信息、收入流水证明等，同时要保证这些信息是真实无误的，并且还要一次性提交。如果咱们无法一次性准备好相关资料，那必然会影响房贷审批效率。

5、注意放贷时间

办完贷款手续之后咱们还要等待银行放贷，在等待银行放贷时要注意，在房产交易过程中，如果因为购房者房贷审批太慢，导致逾期交付房款，那么购房者就算违约了，是要承担相应责任的，因此一定要注意放贷时间。

以上就是申请商业贷款的条件及注意事项了，咱们要根据自己的收入、支出等实际情况来确定贷款额度及时长，避免出现不必要的负担。

如何获得商业贷款？银行审核贷款到底有什么限制？

有些购房者，尤其是首次购房者因为不了解房贷面签的要求与审查步骤，或准备材料不符合要求，而导致不能顺利拿到贷款。

如何获得商业贷款呢?

1、提前准备好各项证明材料

办理商业贷款需提供一些材料,包括身份证、户口本、结婚证、收入证明、流水证明等。其中每月收入证明要大于贷款月供的两倍。流水证明需提供近半年的证明,对于需要购房贷款的人来说,可以提前做准备,在购房前的半年时间来制造高流水,以便获得高额贷款,但前提是,自己的还贷能力可以保证。

2、保持良好的征信,贷款前先查询征信信息

凡是申请商业贷款的,银行首先都要登陆中国人民银行个人征信中心对贷款人的征信情况进行查询,保证贷款发放的质量和安全性。对于有购房需求,有贷款需求的购房者来说,前期保证良好的借款、还款记录就显得十分的重要。如果征信记录差,那么商业贷款很可能被拒,购房房款就要重做规划。情况恶劣者,可能会就此影响自己的购房计划。

3、选择合适的贷款年限

贷款年限受到贷款人年龄与资金的影响,最长为30年。贷款年限越长,每月月供越少,产生的利息也越多,反之,年限越短,月供越多,利息越少。年龄越大,贷款年限越短。当然,贷款年限还可以根据自身经济实力来确认,有些购房者资金实力充足,可以选择短期贷款,减少利息支出,资金实力一般的,通常选择能贷多长时间就贷多长时间,缓解经济压力。

4、选择合适的还款方式

商业银行贷款的还款方式有两种:等额本金和等额本息。

等额本息每个月还款总额固定,但是全部还款算下来,利息较多。等额本金还款前期月供金额大,后期逐月递减,全部利息算下来较少。

具体采用何种还款方式要考虑自己的资金实力与还款额对实际生活的影响,在不影响生活质量的前提下,合理规划还款计划。

5、按时还款,保持良好的还款记录

不要以为贷到款就可以不顾征信情况了,贷款发放后,要记得按时还款,不逾期还款。一旦出现逾期,要及时向银行咨询补救,长期如此,你的征信就又要出现问题了,很可能会面临被银行收回贷款的惩罚。所以,在还款的岁月里,最好选择自动还款,每月固定往卡里存够一定金额的钱,减少不必要的麻烦。

6、咨询银行提前还款事项

贷款人随着贷款年限的减少,还款压力的变小,生活能力的提高,往往会选择提前还完余款的方式,结束自己的负债生活。但是,需要注意的是,提前还款是要付出一定代价的,面临着银行的罚款。所以在贷款时或者想要提前还款时,最好咨询银行工作人员,是否符合提前还款的要求以及提前还款的罚款如何,衡量提前还款是否值得。而根据贷款方式的不同,很大程度上,提前还款并不划算。所以,关于提前还款的注意事项,一定要慎重对待,仔细咨询。

银行审核贷款到底有什么限制？

1、据介绍，不管是购买新建商品房还是购买二手房，只要申请了银行商业贷款，就需要符合银行的审批条件。银行主要会向贷款者审查征信记录、收入证明、银行流水、现有房屋状况及婚姻状况等硬性标准。贷款人的征信记录是其个人信用的标签，银行对申请人的征信记录非常看重，通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是，连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良，会被银行拒贷。

2、借款人的收入、银行流水也是银行重点审查的项目，申请人的每月收入是证明其具备还贷能力的首要指标。一般来说，银行会设定还贷警戒线，月供不超过收入的50%。流水是银行判断借款人消费习惯的衡量标准，银行一般审查借款人流水会要求半年以上。而对于贷款人家庭现有房屋状况，主要是为了确定贷款首付及贷款利率。如果购买的是二套房，贷款利率、首付比例都会比首套房高，购房成本相对高一些。

3、银行信贷专业人士介绍，征信记录、收入情况、住房状况，都离不开“以家庭为单位”这个要求，因此婚姻状况也是审查的重点，已婚人士或者有过婚姻历史的购房人，需要提供结婚证或者离婚证加上离婚协议或法院判决书。以家庭为单位，银行同时也会审查未成年子女名下房产情况，以及若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址是否一致等。了解这些必需的审查项目，对于银行是否发放贷款至关重要。