到银行贷款20万元，一年利息居然只要这些！有什么条件吗？

在很多人印象中，银行贷款很麻烦，利率很高，贷款也一定需要抵押物，需要资产才可以。其实这完全是一个错误的观念，现在大部分银行都推出了信用贷款，大部分人都可以申请，甚至申请的额度也比较低，如果你是公务员，或者事业单位或者国企之类的员工，那么更是银行的优质用户，利率相比其他个人来申请，将会更低。

当然，今年的大环境形势不好，国家对于企业和个人的扶持会更加多，许多人申请银行的贷款会更加容易。

那么，对于一个普通人来说，在银行贷款20万，一年的利息是多少呢？每一万的利率是多少呢？今天就带大家来探讨一下这方面。

除了本金之外，利息的多少，取决于利率，而利率又取决于三个方面：贷款发放行、贷款对象以及担保方式。三个因素综合决定了你利率的高低。

贷款发放行现行贷款基准利率一年以内为4.35%，一年至五年为4.75%，五年以上为4.90%。贷款20万一年利息多少?如果是按照一年期，贷款基准利率计算来计算，则贷款20万一年利息为8700元。目前来说央行虽然对贷款基准利率进行了规定，但是，国内商业银行的实际贷款利率在基准利率的基础上会上下浮动，这就是各个商业银行执行的贷款利率。不同的商业银行，那么根据自身银行的情况，也会在基准利率上下进行一定的浮动。

目前，根据银保监会发布的数据显示，目前我国商业银行机构数量超过4000家，不同的规模的银行，揽储的成本不一，因此放贷的利率不一样。从统计来看，中小银行的成本较高，所以贷款利率也比较高，不过此类银行，对于客户的准入要求，相比其他银行也会低一些，所以若是你的信用不是很好，其他银行都通不过，可又急用钱，那么一些中小银行，虽然利率相对而言高一些，但也有可能符合他们的门槛。

担保方式目前银行贷款的担保方式主要分为四种：质押（比如存单质押或者动产质押）、抵押（如车、房）、保证（企业担保及个人担保）、信用（无任何担保措施），总体来说，担保的方式越强，措施越有力，那么对于银行来说，你的可信任度也就越高，银行放款给你的资金，也就会越多，让你享受到的利率，可能也就会越低。

贷款对象商业银行的贷款对象分为个人及企业，贷款的对象的资质也是决定利率的一个关键因素，简单来说，你是公务员和你是普通私企的员工，你是大企业和你是小企业，对于银行来说，存在的资质肯定是不一样的，那么能够享受的贷款利率也是不同的，资质越好的用户，能够享受的贷款利率，肯定越低。

总结对于缺乏资金的用户来说，若是信用不错的情况下，银行能够办理下相关贷款，那么贷款利率一般不会超过12%，相比于网贷和民间借贷，这可以说是最低成本的获得资金的方式了，所以若是你需要资金，建议一定要找一个靠谱的中介，先先尝试走银行渠道，不要轻易去涉及网贷，说真的，一入网贷深似海啊。

从贷款数据看政策性银行资金投放“新动向”

来源：经济参考报

金融支持是稳经济大盘的重要“助推器”。国家开发银行、农业发展银行、进出口银行已完成超6000亿元政策性开发性金融工具投放。在政策性银行“四两拨千斤”的撬动下，银行配套融资持续落地，相关项目计划总投资已超过3万亿元，为加快开工注入“强心剂”。

业内人士表示，后续政策性开发性资金将继续加力，包括基建、制造业等重点领域资金来源会有充分保障，时至岁末，在前期资金投放力度较大的基础上，将有更多项目形成实物工作量。

投放力度加大为稳大盘奠定基础

在湖北，襄阳至荆门高速铁路站前工程1标段破土动工，标志襄荆高铁主线进入实质性动工阶段，比原计划提前1个月。其中国开基础设施投资基金出资47亿元，国开行湖北分行授信承诺配套贷款55亿元。

在新疆，额敏县灌区节水设备升级改造项目建设获批投放，项目建成后，将进一步增强水资源的管控力度，年可节约农业灌溉用水量近6000万立方米。项目背后，由农发行新疆塔城地区分行投放制造业中长期专项贷款3400万元。

四季度以来，一批批重大项目密集开工，政策性银行资金投放力度也持续加大，为各地稳增长、稳大盘奠定基础。

中国人民银行公布最新数据显示，今年10月份，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行净新增抵押补充贷款1543亿元。期末抵押补充贷款余额为28024亿元。

抵押补充贷款即PSL，是指经国务院批准，为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展，人民银行以质押方式向金融机构提供的大额融资。

“目前我国经济处于恢复的关键节点，PSL工具类似于专项再贷款，能够为特定银行提供长期限、低成本资金，引导金融机构支持实体经济薄弱环节、重点领域和社会事业发展。同时，有助于降低财政支出压力，对稳定宏观经济大盘起到支撑作用。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华说。

今年以来政策性银行资金投放整体提速。国家开发银行、农业发展银行、进出口银行目前已完成了超6000亿元政策性开发性金融工具投放。农发行最新数据显示，截至10月末，贷款余额7.69万亿元，年内新增贷款同比增长97.7%。

制造业、基建是投放重点

创设6000亿元以上政策性开发性金融工具、新增8000亿元支持基础设施贷款额度、推出政策性银行“保交楼”专项借款、引导金融机构用好相关金融工具……自6月以来，鼓励政策性开发性资金利用的一系列举措持续落实落细，从直接拉动投资和间接带动信贷投放两个方面实现促增长、稳大盘。从投放领域看，制造业、基建等成为重点。

为扩大制造业需求，人民银行于今年9月28日设立设备更新改造专项再贷款。据各政策性银行最新披露数据，农发行已签约制造业相关项目130个、签约金额444.46亿元。进出口银行制造业贷款余额1.74万亿元，占境内业务比重约47%。

基建投资方面，进出口银行9月28日完成第一批次500亿元投放任务，10月12日完成第二批次184亿元投放任务。截至10月12日，进银基础设施基金已完成684亿元基金投放任务，支持114个重大项目。

在政策性银行“四两拨千斤”的撬动下，商业银行配套融资也加快跟进。建设银行聚焦交通、水利、能源、市政等重点领域，两批基础设施基金授信总额达2816亿元，确保基金项目配套融资有效推进。截至9月末，工行制造业贷款余额比年初增加超过8100亿元，增幅37.5%，是同期增量的3.5倍。

“政策性开发性金融工具投资带动作用比较明显。”国家统计局新闻发言人付凌晖透露，初步统计，前期已经落实到项目的政策性开发性金融工具支持投资项目900多个，项目计划总投资超过3万亿元。

岁末项目资金保障支撑有力

人民银行货币政策委员会在今年三季度例会中增加了“用好政策性开发性金融工具，重点发力支持基础设施建设”的表述。稳经济大盘四季度工作推进会议明确提出“用好政策性开发性金融工具”。

国家发展改革委政研室副主任、新闻发言人孟玮指出，随着稳经济一揽子政策和接续措施加快落地见效，政策性开发性金融工具、设备更新改造专项再贷款和财政贴息、扩大制造业中长期贷款投放等一系列举措将在四季度集中显效，工业增长动力、投资信心将继续增强。

业内人士预计，四季度包括基建、制造业等重点领域资金来源会有充分保障，加之近期发展改革委等部门明显加快了项目审批节奏，各地在项目用地、用能等配套措施方面也及时跟进，在前期资金投放力度较大的基础上，将有更多项目形成实物工作量。

在此背景下，接下来将会有一批新的基建项目进入启动阶段。国开行表示，将全力以赴确保信贷稳定增长，加快新增贷款额度投放，做好基础设施基金投放运营各项工作，尽快形成实物工作量。

中信证券首席经济学家明明认为，后续应该加强政策性银行、商业银行与政府和平台企业的配合，破解项目和业务推进过程中的难点和堵点，加快资金的落位和使用。

银行新规，2023年开始执行，分期贷款取消手续费，注意别算错利息

这段时间，多家银行纷纷发布公告，一个涉及向客户收费的业务将从明年的一月开始正式发生变更，届时将取消信用卡分期贷款业务的手续费，名称统一改为利息。

千万不要误解，并不是以后信用卡分期不用收费了，而是换了一个名称。

但这对于普通消费者来说还是一件好事，因为换了名称之后就减少了很多误解，尽可能地减少了冤枉的支出。

01可能不少消费者有过这样的经验，使用信用卡进行了一笔大额消费之后，银行的客服电话就打了进来，建议办理分期业务。

还别说，很多人都有这个需求，因为一笔大额的消费就意味着短期之内又需要准备这笔资金用来还款。但如果可以分期的话，那压力就少了很多。

不过很多消费者还是会比较清醒，如果分期自然意味着增加了利息收入。

但是客服往往会强调信用卡分期没有利息，或者只是极低的利息。当然你有可能会有意无意的被忽略了一笔“手续费”。

在很多人看来利息才是大头，所以不会注意这一笔手续费，但实际上手续费并不是只有一笔，而是分期多久，手续费就要交多久。

实质上，手续费与利息其实是相同的道理，我身边确实有不少朋友因为贪图分期业务的免利息，而支付了不低的手续费用。

正是因为这种消费陷阱防不可防，所以在今年中国家出台了关于信用卡管理的调整通知之后，多家银行终于在年底之前作出了变更，以后所有的手续费将统一称之为利息。

02对于信用卡的分期使用还经常会出现另外一个问题，很多人不会算利息，这也是造成冤枉花钱的一个重要的原因。

举一个例子，假如一位消费者因为买车而办理了相关的分期业务，累计借18万的本金分三年还，那么这18万需要在未来的每一个月里还5000元的本金。与此同时，每个月还要额外支付750元的利息和手续费。

那这一笔贷款的利率是多少呢？贷款的业务员会这么跟你算，每个月还750块钱的利息，一年就是还9000，你向银行借了18万，9000相当于这18万本金的5%。也就是说，你只需要支付5%的利息。

但实际情况并不是这样。

教大家一个简单的方法，在网络上随便找一个房贷计算器，我们按照刚才的条件输入进去。

累计贷款18万，分三年偿还，手动输入贷款利率为5%，然后点击计算。

结果我们就会发现，如果利率真的是5%，我们每个月只需要还5394.75元。

但是贷款业务员帮我们办理的那一笔贷款，却需要每个月还5750元。显然，实际的贷款利率远远不止5%。

我们可以通过试算的方法就发现，当我们把贷款利率输入为9.3%的时候，每个月要还的钱就是5749.12元。

也就是说，贷款业务员宣传的5%的利率实际上是9.3%。

给大家一个小小的提示，以贷款业务员的这种计算方法获得的利率简单地乘以2，差不多就是实际的利率了。

当然，如果你确实想买一辆车子，手头也没有这么多钱，而9.3%的利率你觉得也没有太大关系，那这就不是问题。

只不过你需要自己搞清楚，实际利率是多少，以免以为占了便宜，却吃了大亏。

信用卡是大家常用的，希望这方面的坑越少越好。