中原银行首笔个人二手汽车消费贷款业务成功落地

【大河报·大河财立方】（记者裴熔熔）6月29日，中原银行首笔个人二手汽车消费贷款业务成功落地。这是中原银行在稳住经济大盘上“促”消费、“保”增长的又一重要举措。

近期，党中央、国务院和河南省委省政府相继出台了一揽子稳经济举措，其中皆明确提出，要稳定增加汽车消费，助推车市快速复苏。作为中原人民自己的银行，中原银行积极贯彻落实相关政策要求，迅速推出了“个人二手汽车消费贷款”，并于近期落地了首笔业务，助推消费增长与车市复苏。

据了解，中原银行汽车金融服务中心在总行党委指导下，积极响应国家政策号召，多次深入二手汽车市场，调研、摸排客户需求，凭借科技手段与人工智能等打造数智化车贷服务，简化、优化居民贷款购车体验，创新开发了“个人二手汽车消费贷款”。

该产品办理全流程线上化，可以即时受理、免费评估、高效审批，对符合自动审批条件的客户最快可实现5分钟完成审批，10分钟直抵签约环节，最快1小时实现放款，最高可贷50万元，全方位满足中原人民的购车需求，服务中原人民的美好出行生活。

该产品的推出，进一步完善了中原银行车贷产品体系，不仅满足客户多样化的购车融资需求，更提升了中原银行在涉车业务领域服务实体、服务人民的能力。

中国汽车流通协会发布的数据显示，2021年，全国二手车交易量为1758.51万辆，较前一年同比增长22.62%。今年前5月，二手车累计交易量达616.86万辆。

“中原银行将聚力河南二手汽车市场，以贴心、专业的服务，加深与河南省各地市知名二手车商的业务合作，满足城乡居民的消费需求，繁荣二手车消费市场，助推车市加快复苏。”中原银行相关负责人表示。

责编:邵宇翔审核:李震总监:万军伟

这种车贷热销，金融机构大力追捧

绿色车贷受到绿色汽车金融机构的欢迎。

日前，比亚迪汽车金融有限公司作为发起机构和委托人，上海国际信托有限公司作为发行人和受托人的“盛世融迪2022年第四期个人汽车抵押贷款绿色资产支持证券”（以下简称“绿色车贷ABS”）成功发行，这是目前票面利率最低的绿色车贷ABS产品，为绿色汽车金融市场注入了活力。

近年来，以新能源汽车贷款为主要基础资产发行的绿色汽车金融资产支持证券类产品不断涌现，绿色车贷ABS是其中颇为热销的产品，发行机构和承销机构数量越来越多、范围越来越广，多家银行和金融机构陆续推出相关产品，以完善和丰富汽车金融服务。

重要融资渠道

根据中国外汇交易中心发布的通告，“盛世融迪2022年第四期绿色车贷ABS”已于2022年9月27日在全国银行间债券市场成功发行，相关证券化信托于2022年9月30日成立并生效。

本单绿色车贷ABS优先级证券45亿，占比90%；次级证券5亿，占比10%，簿记日当天优先级证券获全场认购倍数1.71倍，发行利率1.80%，创绿色车贷ABS产品最低票面利率纪录、同期限及以上车贷ABS产品最低票面利率记录。

记者了解到，这是比亚迪汽车金融以新能源汽车个人贷款为基础资产落地的第4单绿色车贷ABS，也是该公司增资至100亿元人民币之后的首单绿色车贷ABS。本单绿色车贷ABS对应的基础资产预计每年可实现二氧化碳减排6.9万吨，节约标准煤4.63万吨。

事实上，车贷ABS一直是汽车金融公司和汽车财务公司的重要融资渠道，对于支持实体经济的发展具有积极意义。在机构需求、监管政策、行业发展等多重激励驱动下，车贷ABS已逐步成长为信贷ABS的主流品种。

近年来，随着新能源汽车市场份额的提高以及绿色金融政策支持力度加大，绿色ABS产品开始逐渐增多。公开数据显示，今年上半年，中国银行协助多家企业总计发行了14单绿色车贷ABS证券，发行规模达433.3亿元人民币，超过去年全年总额。

中国银行投资银行与资产管理部副总经理刘林介绍称，中国银行绿色ABS银行间市场份额始终稳居首位，绿色车贷ABS是中国银行负责承销的重点方向，不仅可以提供优质的投资标的，还能助力新能源汽车行业的资源配置。

步入高速发展期

对新能源汽车行业而言，金融服务既是“压舱石”更是催化剂，不管是新能源汽车的销售和售后环节，还是研发制造乃至关键原材料的供应，都离不开金融领域的支持。

今年7月，商务部等17部门发布《关于搞活汽车流通扩大汽车消费若干措施的通知》，旨在支持丰富汽车金融服务，鼓励有序发展汽车融资租赁，以增加金融服务供给。

同月，绿色债券标准委员会发布《中国绿色债券原则》，初步统一了国内债券市场的绿色债券标准，同时明确了对于以绿色项目所产生的现金流作为收益支持的绿色资产支持证券，其募集资金用途不必局限于绿色项目。

在此背景下，绿色汽车金融市场正在加速迈入高速发展期，绿色车贷ABS产品也如雨后春笋般涌现。车贷ABS是中国资产证券化市场上颇为成熟的品种，在整个车贷ABS市场，汽车金融公司占比最高，银行发行规模紧随其后。

尽管目前绿色车贷ABS产品在不同发起机构间的分布极不均衡，但仍然难掩发行渗透率日渐增大的现实。事实上，相较于普通车贷ABS产品，绿色车贷ABS发行审核效率更高，相关监管机构陆续出具指导意见，不断完善提高绿色债券发行的便利性。

惠誉博华指出，各类金融机构正在积极探寻新能源汽车产业蓝海，绿色金融领域的供给有望持续快速攀升。当前，新能源汽车绿色融资渠道主要以信贷驱动，汽车制造商鲜有绿色债券发行，而绿色车贷ABS占据了新能源汽车绿色债券的主导地位。

市场迈向多元化

展望未来，新能源汽车行业融资将逐步趋于多元化，绿色金融债或将迎来破冰，中国绿色债券的国际认可度也将进一步提升，绿色股权融资和保险资金的介入将为新能源汽车行业迎来新的融资格局。

一方面，随着新能源汽车的蓬勃发展，金融市场将向该行业倾斜，以车贷或租赁资产为基础资产的绿色车贷ABS市场也将加速扩张，伴随而来的是需求侧愈发旺盛，且发行机构、承销机构也更加多样化；另一方面，在“双碳”目标和低碳政策驱动下，能源结构转型升级提速，清洁能源和绿色技术创新涌现，推动绿色ABS市场走向成熟。

中研普华在《2022-2027年中国新能源汽车金融行业市场深度调研及投资预测报告》中指出，包括汽车金融公司、银行、融资租赁公司等市场参与主体在内，我国汽车整体金融渗透率近年来不断提升。我国新能源汽车金融渗透率目前不到10%，相比发达国家70%的渗透率仍有很大的差距，未来10年内存在巨大的发展空间。

我国汽车金融领域经过多年发展，产品维度得到极大丰富，风险管控水平也在稳步提升。惠誉博华表示，当前汽车金融行业正逐步从增量拓展步入存量竞争时代，而新能源汽车对于金融机构而言是潜在蓝海，政策鼓励将进一步激活汽车金融市场，预计各类金融机构也将大力探寻新能源汽车的金融支持路径，向市场推出更有竞争力、多维度的产品。

原标题：绿色车贷产品成为汽车金融新宠

文本报记者王林

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见习编辑李泽民

数字人民币信贷场景扩容！汽车消费贷款、制造业贷款持续尝鲜

普惠贷款、制造业贷款、汽车消费贷款……近段时间以来，数字人民币在信贷场景的应用正加速落地。多位业内人士认为，通过数字人民币发放贷款，有助于提升金融的便利性，并可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信。

应用场景继续扩容

今年以来，数字人民币应用场景继续扩容，多家银行积极探索通过数字人民币发放贷款。

邮储银行日前在陕西省成功落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务。据了解，个人客户在邮储银行合作机构的汽车销售平台选择购车方案后，可在邮储银行手机银行提交贷款申请，邮储银行线上审核通过后，贷款资金将以数字人民币形式发放至客户个人钱包，并实时受托支付至合作方对公钱包，完成购车流程。客户后续可使用数字人民币进行到期自动还款或在线自助提前还款。

6月30日，苏州银行以数字人民币为主要形式向苏州某机械有限公司发放200万元无抵押信用贷款。苏州银行在了解企业相关情况后，用较短的时间为企业设计了200万元无抵押信用贷款方案，并且通过数字人民币形式将贷款发放至企业在苏州银行开立的数字钱包，用于企业支付货款和备用金。

6月7日，农行江苏苏州太仓分行以数字人民币形式，向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元。企业可在对公数字钱包内，通过支付模块进行转账交易，直接支付上游供应商的货款。

发挥安全性高、便捷性强等优势

多位业内人士认为，数字人民币在信贷领域的应用，有利于提高金融业务办理的便捷性，有利于缓解中小企业融资难题。

从便捷性来看，在上述邮储银行汽车消费贷款中，与基于账户体系的传统车贷流程相比，客户从数字人民币钱包开立、贷款申请、贷款受托支付、还款所有环节全部在手机上在线自助完成，贷款流程更加便捷。客户在汽车经销商处通过线上操作即可享受优质、便捷的金融服务，购买心仪的汽车。

“数字人民币贷款不仅仅是放款到账速度快，企业在实际使用贷款支付货款的时候也是实时到账，供应商立马就能收到。”农行江苏苏州分行网络金融部、数字人民币创新实验室副总经理黄晓冬表示，在上述普惠数字人民币贷款中，当天企业收到后就支付到了上游供应商的对公钱包，而且整个过程没有任何交易手续费。

黄晓冬表示，使用数字人民币发放普惠贷款，为小微企业提供了新途径，速度快、利率低、效率高，同时还可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信，增加了普惠金融的便利性和可获得性。

招联金融首席研究员董希淼表示，商业银行应高度重视数字人民币带来的机遇与挑战，加快融入数字人民币生态体系，投入参与基于数字人民币系统开发、产品设计、场景拓展、市场推广、运营维护等，做好迎接数字人民币正式发行的准备工作。

（中国证券报）