多家银行暂停按揭贷款放款？业内人士：可正常申请，但要“排队”放款

近日，有媒体报道称，广东有股份行暂停按揭贷款，涉及招商银行、光大银行、广发银行的多家省内分支行，其中招行省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为“节制接单”。此外，资深按揭贷款业内人士郑大源也发微博表示，广州已对个人住房贷款实行管控，银行应对措施是“暂停受理新的贷款申请”。

1月25日，羊城晚报全媒体记者致电招行、光大、广发在广州的部分支行，了解到当前房贷放款需要“排队”；招行广州分行负责人回应记者称，目前该行并未停止房贷业务。

房贷“排队”时间要看额度和具体楼盘

广州购房者能否在本地股份行正常办理住房按揭贷款？记者首先以购房者身份联系了招行广州某支行一位负责房贷业务的客户经理。该客户经理告诉记者，目前的按揭贷款可以正常办理，不过放款速度较慢，“现在如果资料齐的话，审批估计要花一到两周，放款的时间就无法确定，也要考虑具体楼盘”。

上述客户经理还表示，放款速度慢并非只存在于他所在的支行，目前招行位于广州的各家支行放款都较慢。

“应该说，现在整个广州差不多都是这个情况。”光大银行广州番禺某支行客服人员回应称，目前可申请房贷，但要“排队”放款；广发银行一支行客服人员给出相同答复，并解释称，年底有一些积压的房贷在“排队”，所以要“排队”放款。两家支行的客服人员均表示，具体放款时间仍无法估计，要等有额度了才能放款。

记者就此事咨询了这三家银行广州分行的负责人。招行广州分行负责人回应称，目前，该行并未停止房贷业务，每月仍有序接单及放款；同时，该行按照相关规定，对借款人的资格及首付款来源进行严格审查，主要满足客户刚需购房和首次购房需求。而截至发稿前，其他两家银行未给出答复。

专家称贷款利率可能上升影响成交

去年12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，分五档设立“两条红线”指标，为房地产贷款和个人住房贷款戴上“紧箍咒”，并宣布自2021年1月1日起实施。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉记者，广深去年的房地产市场成交量比较火爆，去年底也出现了翘尾行情，热点城市目前都在推进房贷集中度管理要求的落地。据了解，1月12日，央行上海总部在2021年上海货币信贷工作会议上强调，将稳妥实施好房地产贷款集中度管理要求，合理控制房地产贷款规模。

李宇嘉向记者分析称，去年12月广深房地产成交量翘尾，由于年底银行放贷额度不足，许多购房者仍在“排队”，要等到1月份房贷额度出来，银行才能加快放款节奏；同时，银行有冲刺信贷“开门红”的惯例，年初放贷、年尾收益，也会提早储备项目，“贷款集中度管理可能会打断这个放贷节奏，影响今年银行的‘开门红’”。

谈到房贷监管落地对广州购房者的影响，李宇嘉预计，“银行贷款额度紧张，无论是首套房还是二套房，贷款利率都可能会上升，短期内会对购房者产生不利影响”，此外，房地产交易周期会拉长，房地产成交量会出现明显下行。不过，他认为，只要银行有额度就会释放出来，进行新贷款的发放，这是一个动态平衡的机制，能够保证刚需。

1月22日，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企在新闻发布会上介绍，银保监会密切关注观察不同地区、不同城市房价变化的情况，因城施策，与其他部门和地方政府一起采取相应措施，这些措施都是动态的，根据各个地方的情况随时调整。

肖远企还表示，监管部门将密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序；但这一规定对个人贷款影响不大。

来源：羊城晚报·羊城派

图片：广州日报全媒体记者杨耀烨

广州日报全媒体编辑赵小满

中行3.9%、工行3.8%……多家银行消费贷利率下调！消费者该如何选择？

“线上申请，随借随还，年化利率3.8%起，额度最高可达20万元……”最近，家住北京市海淀区的张先生已经接到了至少3家银行推销消费贷的电话，低于4.0%的年利率让他有了办理贷款的想法。

“一年前，多数银行的消费贷款利率都在4.5%甚至更高。但在最近银行打来的推销电话中，贷款利率都降到了4.0%左右，部分银行消费贷最低利率仅为3.8%，不免让人心动。”张先生对记者说道。

近期，记者在北京地区各家银行网点走访时发现，多数银行消费贷利率较年初有较大幅度的下调，部分银行最低年利率已降至4.0%以下。

最低年化3.8%

银行打响消费贷“价格战”

为何近期多家银行大幅度下调消费贷款利率？超低的利率优惠是所有人都可以享受吗？对于普通消费者来说，要不要现在办理消费贷？

随着一揽子稳经济政策的陆续落地，当前，个人消费信贷市场正在逐步回暖，多家银行采取下调消费贷利率等方式吸引客源、促进消费。

来自北京地区的多位市民近期对记者表示，自年初以来，各家银行推销消费贷款的电话及短信络绎不绝，贷款利率也较年初有了较大幅度的下降。

其中一位中国银行的客户表示，去年国庆节期间，中国银行的“中银E贷”年利率为4.32%起，今年3月降至最低4.05%，“今年5月我又收到了中国银行的短信，‘中银E贷’的最低年利率已经降至3.9%。”

无独有偶，多家国有大行均在近期采取了消费贷利率优惠的政策，部分银行消费贷产品最低利率已经降低至4.0%以下。

记者在采访时发现，今年7月中旬，工商银行“融借”和农业银行“网捷贷”的最低年利率均已降至3.8%，建设银行“快贷”最低年利率也由原来的4.35%下降到目前的4.05%。

与此同时，部分股份制银行则采取了利率打折、叠加优惠券等方式变相降低消费贷利率。例如，招商银行通过为客户每月发放“补贴券”的方式，给予一定的消费贷利率优惠。

“今年7月至8月，在招行办理‘闪电贷’的客户，在使用‘补贴券’后，最低年化利率仅为3.95%。”一位来自招商银行的客户经理对记者说道，“之前招行‘闪电贷’的利率为4.5%，今年以来一路下降至4.32%、4.032%，直到目前的4.0%以下。”

在消费贷利率大范围下降的背景下，也有部分银行依旧“按兵不动”。广发银行信贷经理表示，“广发银行消费贷最低利率一直为4.8%，近期也没有下降，最高办理额度为20万元。”

利率优惠也设“门槛”？

事实上，虽然绝大多数银行调低了消费贷最低年利率，但并非所有的客户都能享受到最大的优惠力度。记者在采访时发现，多家国有大行仅为该行的优质客户提供最低的消费贷利率。

“当前我行的消费贷款利率在3.8%至4.2%之间浮动，具体要看办理客户的信用资质以及资产状况。”工商银行北京分行某支行的客户经理表示，在该行星级评定越高的客户，享受的贷款利率优惠力度就越大。

“有一定的资产，且是我们行房贷、信用卡等方面的客户才能办理我行的消费贷款。”农行某信贷经理提到，与农行业务往来比较少的客户，无法办理该行的消费贷。

同时，银行消费贷款的投放也存在一定的企业偏好。在为客户发放个人消费贷款时，银行通常会向客户了解工作单位等信息。一般而言，银行更加偏向给国有企业、事业单位等在职员工提供更大的利率优惠。

北京银行相关工作人员告诉记者，该行“京E贷”贷款利率和客户的工作单位性质息息相关，“我们针对不同的客群有不同档位的利率优惠。目前我行‘京E贷’最低利率为4.35%，仅为医生和老师提供；国企及事业单位的员工申请利率为4.8%左右。根据职业不同，最高利率可达8.0%以上。”

招商银行则设置了企业“白名单”，在“白名单”中的企业员工，才可享受最低的消费贷款利率。农行方面也表示，只有在国企、企业单位上班的客户，才有办理该行消费贷的资格。

专家：避免非理性过度负债

银行下调消费贷利率受多方因素影响。“从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受记者采访时表示。

贷款市场报价利率（LPR）对信贷市场品定价具有导向作用。今年以来，央行已接连两次下调LPR。7月20日发布的最新数据显示，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。随着LPR报价的不断走低，银行也借此下调贷款利率。

同时，自今年5月以来，个人消费贷数据“转正”，个人消费信贷市场正在逐步恢复，银行通过降低消费贷利率的方式满足居民释放的消费需求。

7月13日，在国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，人民银行调查统计司司长阮健弘表示：“上半年住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。”

“从目前的趋势来看，全球高通胀压力、利率中枢抬升，意味着国内整体利率水平下行空间变得较为有限，目前小额信用贷利率水平对于消费者来说无疑是有利的。”周茂华表示。

值得注意的是，银保监会消费者权益保护局此前发布的风险提示，提醒消费者要坚持量入为出的消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务。

招商银行客户经理也表示，消费贷逾期将会影响个人征信，今后客户在银行贷款均会受到影响。

对此，周茂华建议，“对于普通消费者来说，在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，做到明明白白消费。”

来源：中国经济网

疫情导致无法工作，房贷不能推迟还？三大银行回应

资料图。中新社记者骆云飞摄

中新财经4月7日电(左雨晴)“在上海工作，因疫情原因现无法工作，没有收入，每月1日还要还5000元左右的房贷，希望能够暂缓房贷还款期限或者能够减免半个月房贷。”

近日，一张“因疫情希望延缓房贷”的截图在网上流传，随即引发网友热议，登上热搜第一。

在疫情防控形势严峻，多地采取封控措施的情况下，能否因疫情推迟还房贷？房贷缓交又可延期多久？

多家银行回应

对于上述网传截图，某股份制商业银行回应称，目前该银行暂无由于疫情减免房贷相关规定。根据该行规定，房贷还款延迟1天会影响征信记录，延迟3个月将会启动诉讼程序，请务必按时归还房贷。

中新财经注意到，疫情下，受时间和地域限制，目前不同银行对因疫情申请延迟还贷的政策不一。

工商银行客服向中新财经表示，对于像吉林这样的封控地区，若因疫情无法按时还房贷，可申请延期代扣，但无法确定具体可延长的时间。“因为这个是临时性的政策，等封控结束，往往就取消这个政策了。”客服强调，延期代扣期间办理者的征信不会受到影响。

建设银行客服称，部分地区因疫情封控可申请延期还房贷，吉林省最长期限为28天。客服告诉中新财经，由于目前封控地区的网点处于停业状态，客服可帮助办理者联系贷款经办行经理，先进行相关登记。

中国银行客服则表示，目前吉林省可申请延期还房贷，但上海暂时没有相关政策。客服建议，可先与贷款经办行联系。“如果后续有相关政策出台，我们会有提示过来的。”

银行究竟应不应该宽限还款期限？

“疫情可以暂停一座城市，却暂停不了房贷。”对此，有不少网友表示，“收入降低，但还有房贷、信用卡、日常消费、老人和小孩……实在扛不住了。”

也有网友指出，贷款买房时有必要考虑自己的购买能力，留出对抗风险的余地。“贷款买房的还款金额最好不要超过你总收入的三分之一，每个月除掉还贷的钱最好能存下来一点。”

那么，因疫情导致无法按时还房贷，银行究竟应不应该宽限还款期限？

早在2020年2月，中国人民银行等五部门就下发了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》明确提出，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

而对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录。

不过，有网友担心，对个人贷款实行延期还本付息，在实施层面上仍有难度。“如何鉴别哪些人是真困难，哪些人手头仍然富余？”

对此，你又怎么看？(完)

来源：中国新闻网