房子有贷款还能再贷款买房吗？再次贷款需要注意什么？

如果现在手上资金不是很多，但是想要购房的朋友们，可以采取贷款的方式。贷款买房是我国普遍且比较常见的一种买房方式，很多人现如今居住的房屋都是通过贷款购买获得的。不过，贷款买房的要求还是比较多的，大家应该要提前了解，那么房子有贷款还能再贷款买房吗?再次贷款需要注意什么?

一、房子有贷款还能再贷款买房吗

房子有贷款还是可以再贷款买房的，虽然申请人的名下还有房贷未还完，只要满足二次贷款的条件，便可向相关银行提出申请。

之前房子的贷款，需要保持按时还款的记录，按时还款不会产生逾期记录与逾期利息，个人征信没有受到影响。同时，之前的贷款不能造成较高的个人负债率，当个人负债率偏高时，将会影响再次申请贷款的审核结果。

再次贷款的要求较为严格，利率也会比一贷高出许多，若是申请人在约定的时间内未及时还款，就要支付较高的利息，建议各位在申请之前，了解清楚相关要求及事项。

二、再次贷款需要注意什么

1、尽量选择公积金贷款。

公积金贷款购第二套房仍可享受优惠政策。第一套使用商业贷款的，购买第二套使用公积金贷款仍可享受首套贷款政策购买两套都使用公积金的，只要把第一套的贷款余额还清，仍可享受首套政策。

2、事先计算人均住房面积。

如果按照传言中的二套房贷拟执行的标准，客户已利用银行贷款购房，如果家庭人均面积未达26.6平方米(产权证面积/户口本人口)，那么再次贷款时可以享受首套优惠政策消费者如果是向银行申请贷款，可以事先比较人均住房面积是否超过26.6平方米。

3、及时备齐资料，节省办理时间

贷款流程步骤较多，特别是过户、抵押时间耗时较长，及时备齐相关资料，有利于尽快办理完结。其中收入证明材料不易办理，单身购房者容易遗漏单身证明。

以上就是对于“房子有贷款还能再贷款买房吗?再次贷款需要注意什么?”的相关介绍，大家再次想要贷款买房之前，一定要评估好自己的经济情况，毕竟二套房的首付要比首套房高出不少。

用好再贷款提振制造业 供需端“双管齐下”

党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。当前，政策对制造业的支持力度进一步加大，市场主体再获精准滴灌。根据部署，今年第四季度内，制造业等行业和中小微企业、个体工商户等更新改造设备的实际贷款成本将不高于0.7%。

以上政策如何落实？一方面，中国人民银行已设立“设备更新改造专项再贷款”，支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等提供贷款；另一方面，中央财政将同时为贷款主体贴息2.5%。在政策助推下，制造业需求有望进一步提振。

为发展留足后劲

一段时间以来，随着稳经济一揽子政策持续发挥效能，制造业景气度有所回暖、生产有所扩张。但受新冠肺炎疫情等因素的影响，生产恢复仍存在波动，需求也有待提振。统计数据显示，9月份制造业采购经理指数（PMI）为50.1%，较8月份上升0.7个百分点，重返扩张区间，但10月份PMI有所回落，为49.2%。

“从9月份相关指数指标可以看出，制造业市场活跃度有所提升。”中国民生银行首席经济学家温彬表示，受疫情等因素的影响，10月份PMI有所回落，从供给端看，生产指数回落1.9个百分点至49.6%，重新回到荣枯线以下。

从需求端看，10月份新订单指数回落至48.1%。“其中内需回落是主要因素。”温彬说，具体来看，当月进口指标回落0.2个百分点至47.9%，新出口订单回升0.6个百分点至47.6%。

要进一步扩大制造业市场需求，为发展留后劲。日前召开的国务院常务会议决定，对制造业、服务业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等在第四季度更新改造设备，支持全国性商业银行以不高于3.2%的利率积极投放中长期贷款，与此同时，中央财政将为贷款主体贴息2.5%，在二者综合推动下，更新改造设备的实际贷款成本将不高于0.7%。

“推进经济社会发展薄弱领域设备更新改造，有利于扩大制造业市场需求，推动消费恢复成为经济主拉动力。”招联金融首席研究员董希淼表示，较低融资成本及在2022年年底之前完成的要求，有助于市场主体加快申请贷款购置更新设备，进而扩大制造业需求。

用好再贷款政策

上述纾困政策如何落地生效？再贷款政策是重要抓手之一。为贯彻落实国务院常务会议部署，央行发布通知，设立“设备更新改造专项再贷款”，额度为2000亿元以上，利率仅为1.75%，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，以不高于3.2%的利率向制造业等领域发放贷款、支持设备更新改造。

“接下来，专项再贷款政策将重点支持10个领域的设备购置与更新改造。”央行相关负责人表示，这些领域分别为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施等。

专项再贷款政策如何实施？央行上述负责人介绍，首先，其发放对象为21家金融机构，包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行等；其次，专项再贷款实行名单制管理，发展改革委将会同各地方、中央有关部门和中央企业，形成分领域的“备选项目清单”；再次，21家金融机构按照市场化原则，自主决策、自担风险，向清单内的项目发放贷款。

具体操作层面，专项再贷款采用“先贷后借”直达机制，按月发放。也就是说，如果银行在2022年9月1日至2022年12月31日期间、以不高于3.2%的利率向清单内项目发放了合格贷款，央行将按照贷款本金等额为银行提供资金支持。

“作为结构性政策工具，设备更新改造专项再贷款具有较高的针对性。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏说，从数量上看，它有助于引导金融机构增加贷款投放，从价格上看，它有助于降低相关市场主体的设备更新改造贷款利率，进而降低企业生产成本。反过来，这又进一步增强了企业扩大再生产的信心，进而增加了企业对于制造业产品设备的市场需求。

当前，政策正在加速落地生效。“浙商银行已投放设备更新改造专项再贷款清单内项目10个，投放金额12.2亿元。”浙商银行相关负责人介绍，其中，浙江石油化工有限公司的设备更新改造专项再贷款，从项目对接到放款仅用时5天。

供需端“双管齐下”

多位业内人士表示，在用好专项再贷款政策的同时，还要结合当前发展的有利和不利因素，增强政策针对性，尤其要注意从供需两端共同发力，进一步巩固经济恢复发展基础，保持经济运行在合理区间。

从有利条件看，制造业恢复发展预期总体保持稳定。“10月份生产经营活动预期指数为52.6%，位于景气区间。”国家统计局服务业调查中心高级统计师赵庆河表示，在调查的21个行业中，有13个生产经营活动预期指数高于临界点。其中，农副食品加工、铁路船舶航空航天设备、电气机械器材等行业生产经营活动的预期指数持续位于58%以上较高景气区间，企业对近期市场的发展信心相对较强。从不利条件看，下阶段的经济发展仍然面临一些负面因素。“主要体现为全球经济放缓对出口造成的冲击、上游原材料价格上涨过快、部分经济主体对未来预期不佳等。”温彬说。

基于以上两方面，接下来要从供需两端入手、综合施策。“一方面，要做好物流保通保畅，保障煤炭、电力等能源稳定供应，实现保供稳价。”温彬说，另一方面，要继续实施好稳经济一揽子政策和接续政策，特别是要用好政策性开发性金融工具和设备更新改造专项再贷款、财政贴息政策，继续提振总需求。

“要综合运用并创新结构性货币政策工具，继续疏通货币政策传导机制，提高资金使用效率。”董希淼说，但需注意货币政策不是万能的，还应加强宏观经济政策的统筹协调，实现货币政策、财政政策、产业政策协同发力，进而激发有效融资需求，共同面对疫情冲击、经济周期以及外部不确定性等挑战，最大限度减少各种不利影响，保持经济和社会平稳发展。（经济日报记者郭子源）

经营贷置换房贷卷土重来？中介称可省大笔利息，招行交行共领罚近千万

本文来源：时代财经作者：刘子琪

图片来源：图虫创意

“用经营贷来置换房贷，一年可以省下不少利息。”近期，不少房贷客户反映接到了类似的中介推销电话。

时代财经了解到，这些推销内容大致相同，主要劝说居民将手头利率较高的房贷转换成利率低的经营贷，从而省下大笔利息。

然而，事实果真如此吗？其中隐藏着怎样的风险？

11月5日，从事助贷业务的刘波（化名）向时代财经表示，“主要看客户自身的情况，如果当时做的按揭贷款利率在5%以上，而且距离结清尾款还有一段时间，这样做起来会比较划算。”

当问及这种做法是否有风险时，刘波表示，“风险肯定有，但如何规避可以交给中介公司来处理。”其还称，“如果尾款没剩多少，不建议这么折腾。”

中介：帮客户倒个手

据贝壳研究院数据显示，2022年10月监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较9月下降3个基点；二套房贷利率为4.91%。截至目前，全国已有10城首套房贷利率降至3字头，最低可至3.7%。

尽管房贷利率明显下降，但与贷款市场中的经营贷利率相比还是略高，而这种房贷利率与经营贷利率的利差，似乎也让很多贷款中介看到了“商机”。

11月5日，从事助贷业务的刘波向时代财经介绍了相关操作的步骤。

“首先要把手头上的按揭解掉，用房子做一笔抵押经营性贷款，如果客户名下没有营业执照的话，还需要注册一个新照，然后作为企业主向银行申请，办下来的就是年化3%左右的低息经营贷贷款”，刘波称，“这样的话相当于解了上家的按揭贷，剩下的部分按照低息的抵押贷进行偿还即可，把高息转成低息，省出来的钱相当于赚了息差。”

同时，刘波还告诉时代财经，需要贷款客户准备的资料包括征信报告、房本、营业执照等，对于还没有买房但又想“薅羊毛”的客户，他表示“也是可以操作的”。

不过上述做法有弊端。“刚过户的房子属于新房本，新办的营业执照属于新执照，对于这种‘双新’，大部分银行是不会接的，因为动机很明显。”刘波称。

“但是走（我们这种）中介机构，这种事银行也就睁一只眼闭一只眼了。风险太高，自己去找的话一定会被拒”，刘波表示，“银行需要客户，中介能给他们输送大量客户，十个客户不可能个个都符合标准，在不触及到银行风控底线的情况下，（银行）还是愿意合作的。”

至于银行批复贷款后如何取出，则由中介来帮助客户操作完成。“中介会帮助让这些钱安全流入客户的账户，避免后期银行抽贷。”刘波告诉时代财经。

当问及转贷是否有风险时，刘波说：“风险是有的，如果银行察觉到这笔钱不是用于经营，而是流入了股市，银行会把这笔钱重新回收。我们无非就是帮您倒个手，说直白一点，就是怎么把它给洗出来。”

最后，刘波还强调，“如果尾款就剩几万块钱，或是一两年之内可以还清，就不值得这么去折腾了。”

两大银行刚被罚近千万

另一层面，在银行经理看来，这种做法“不靠谱”。

11月6日，某股份制商业银行业务经理向时代财经表示，“房贷置换成经营贷需要本人有公司，办理人得是法人或公司股东，且用途只能用于公司经营。”

对于中介提到的转贷一事，该业务经理直言“不靠谱”。

同日，盘古智库高级研究员江瀚在接受时代财经采访时表示，“所谓经营贷，是国家专门给企业生产经营而使用的信贷，在一般情况下经营贷是严格禁止流入楼市的，国家监管部门一直都明令不准经营贷进入楼市，且监管力度还在持续增强，所以中介包装的经营贷肯定是违法违规行为。”

江瀚称，银行对于经营贷的审核非常严格，一旦发现经营贷出现了比较严重的违规现象，银行会立刻进行市场终止，而且会要求借款者在短时间内必须还清贷款。如果有人违规将房贷转换为经营贷，一旦被银行发现，很有可能就会面临巨大的抽贷风险。

“经营贷和房贷区别明确，大部分银行会要求经营贷客户在一年或三年内还清贷款，最多五年就需要续签”，江翰表示，“在这样的情况下，经营贷风险较高，如果银行到期不予续签，买房者也将面临巨大的压力。”

独立国际策略研究员陈佳则认为，以经营贷置换房贷对于消费者来说比较容易混淆。

陈佳明确表示，“第三方中介推销个人房产抵押贷转换为公司或个人经营贷，这种行为是直接违反金融监管政策和行业法规的，严重情况下甚至可能涉及诈骗洗钱等犯罪行为。”

陈佳分析称，消费者看似在其中有利可图，但实际上背后是法律责任成本。一旦消费者贪图小利上当受骗，很容易陷入对第三方中介追责的困境中。“这类机构非常清楚违法行为所在，往往做了一些避险措施，将风险全部转嫁给消费者或者银行；同时由于自知违法，因此这类中介机构普遍规模小、机动灵活，跑路率极高。”

时代财经注意到，早在2021年3月，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（下称“《通知》”），其中提到，要将经营用途贷款违规流入房地产等相关问题作为各类检查的重要内容，依法严格问责，加强联合惩戒，将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统。

同时《通知》还要求，进一步加强中介机构管理，建立违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。

值得注意的是，就在11月4日，中国银保监会披露了数张罚单，处罚原因与个人经营贷款挪用至房地产市场有关。其中，招商银行、交通银行分别被罚款460万元、500万元。

截图来源：中国银保监会