知识科普 | 银行信贷业务可以分成哪几类？
银行信贷业务是一家银行最重要的资产业务，通过发放银行贷款获取利息，是银行赢利的重要手段。为了满足各类人群的贷款需求，很多银行都推出了不同类型的信贷业务。
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1、按照贷款发放的对象来说，银行信贷业务，可以分为法人信贷业务、个人信贷业务。其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等；个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。
2、按照贷款期限来说，银行信贷业务分为短期贷款，即一年以内；中期贷款，即一年以上五年以下；长期贷款，五年以上等三种类型。
3、按保障条件来分，银行信贷业务可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现等三个类别。
信用贷款是指仅凭借款人的信誉而无需借款人提供担保的贷款行为，通常只对与银行有长期业务来往、资本雄厚、在行业中占重要地位的大公司发放。也有个人小额信用贷款，一般是针对信用良好的个人，需要身份证明、居住证明及足够还款的收入证明，向银行提交申请，如符合银行要求就可以得到办理。
担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款，可以是人的担保或物的担保。
票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后上交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息后的余款付与企业，称为应收票据贴现。
4、按照用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。其中流动资金贷款解决的就是贷款人在日常生产经营中流动资金短缺的问题，而项目贷款则主要用于满足基础建设和技术改造过程中产生的资金需求。
以上就是银行信贷业务的分类。银行信贷业务是银行赢利的重要手段，同时也是风险性较大的一种业务，尤其是近年来银行信贷业务逐渐放宽审核标准，这在无形中加重了债务累加的风险。
走遍合肥各家银行了解信贷业务
今天小雨，犹如我湿冷的内心。一套老破小掏空了我的所有卡，还得去银行借贷款。几大行的政策也都摸了个门儿清，总之就是难借。简单说就是：利息高、周期短、审查严。
难怪二手房市场成交量下滑。没有足够的储蓄和收入，贷款的门儿都没有。也难怪网贷公司越来越多，放款速度快、利息又高，在过去就叫高利贷。
银行只放贷给有钱人，有钱人又怎么需要借钱？今天我戴着个一级头去银行，直接就被中信银行的经理一眼识破，两三句话就被打发了出来。徽商银行也慧眼识人，成功的把我拦在了门口，直到我到ATM取光了仅剩的几个W，连保安大爷都不再拦我了，任我进出自由。
招商银行也火眼金睛，刚到门口就被拦住，经理一看我灰溜溜的从徽商银行出来就已经提高了警惕，直接给我们一个斩钉截铁的回答：本行不放贷。
直到我到了中行，大约因为我开了车，不但没人拦我还给我细心讲解了一番，最后还加了我老婆的微信。
回到家里，老婆对我说：既然银行贷款利息这么高，为什么不去找兄弟姐妹们借钱，按银行最低贷款利息给他们，他们的钱放在银行没几个利息，买房子又不够首付，不如借来用一下。
突然我想起了一个名词“经济内循环”，原来如此…
阳谷农商银行：创新信贷服务模式，金融助力乡村振兴
近年以来，阳谷农商银行深入贯彻落实省联社党委“123456”总体工作思路，坚守服务“三农”和实体经济的经营宗旨，创新信贷服务模式，持续为服务乡村振兴建设提供农商金融力量。截至7月底，全行各项贷款余额139.17亿元，较年初上升6.83亿元。
推广线上信贷，创新金融服务新模式。为提升普惠金融可得性，践行“暖银行、快银行”的金融服务理念，阳谷农商银行加快推动信贷产品迭代升级，发挥“零跑腿、免担保、到账快、随时贷、扫码可办”的线上金融服务优势，以“信贷”、“信快贷”等线上贷款产品为依托，以普惠型小额信用贷款为抓手，推动信贷全流程“无纸化”操作，实现客户足不出户就可完成贷款的申请和发放，提升金融服务的便捷性和可得性，提高客户办贷体验，截至7月底，全行20万元以下贷款线上占比达87.37%，极大提升了广大客户的办贷体验感。
整合数据资源，打造居民金融服务数据库。通过整合梳理服务“三农”和小微客户的服务档案，标准化整理、规范性整合和针对性挖掘，有效实现数据资源的盘活和升值，重点分析各类市场主体在农商银行金融产品掌握情况，生成涵盖“客户存款、贷款、银行卡、电子银行、社保卡、聚合支付”等清单，实现客户精准画像和产品精准定位。同时，积极对接获取政务数据，主动对接县委组织部、妇联、人社局、农村农业局等单位，逐步链接金融大数据枢纽平台，陆续实现社保、医保、税务、公积金等重要社会数据共享，有效完善了实用性、立体化的农商银行核心数据库。
强化系统支撑，实现线上线下融合发展。注重发挥智慧营销系统作用，在前期批量获取数据基础上，充分运用智慧营销系统数据分析功能，建立客户基础数据、特色数据和业务数据库，科学划分营销网格，确定专属客户经理，根据“无感授信，有感反馈，便捷增信”的服务理念和数据互联共享的融合应用机制，在不直接接触客户的情况下，优先推进农村区域授信全覆盖，并逐步延伸至社区、个体工商户及小微企业授信全覆盖，让客户真正体验到获得授信的价值与用信的便捷，有力提升了农商银行创新普惠金融服务，助力乡村振兴整体工作质效。
（刘占勇）
