多地银行住房贷款可延期还本付息 最长可延一年

近日，广州地区多家银行推出延期还房贷的政策引起关注。《证券日报》记者了解到，除广州之外，目前北京、上海、重庆、郑州等多地已有相关贷款延期还款政策，在具体政策方面，各家银行普遍采取延后还款时间、延长还款期限等措施。

多家银行的个贷经理对《证券日报》记者表示，对于延期还房贷政策，每家银行的细分政策不同，具体申请材料、延长期限主要由贷款人的经办行受理审批，详细信息需要个人房贷借款人向对应银行支行网点进行了解。

东方金诚首席宏观分析师王青对记者表示，允许个人房贷申请延期，可以有效保障购房者合法权益不受不可控因素冲击；有助于稳定房价，避免较大规模的止赎现象给楼市带来新的下行压力。后期会有更多城市、银行跟进这项政策。

多家银行推出房贷延期还款政策

近日，工行、建行、中行、民生银行、光大银行等多家大中型银行在广州地区对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达12个月。在相应期限内不计罚息复利，不上报征信逾期记录。据了解，各行按揭贷款延期还款服务的人群包括参与疫情防控工作人员、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、因管控等客观原因出现临时还款困难的客户等。

目前，多地已推出过房贷延期偿还的政策。记者从北京地区多家银行获悉，包括工商银行、建设银行等在内的多数主流银行均可申请延期还房贷，但不同银行申请还房贷的时间周期不同，有的银行允许申请28天延期，有的银行需根据客户具体情况审批延迟还房贷的周期。

工行海淀区一位支行个贷经理对记者表示，自新冠肺炎疫情发生以来，银行针对住房按揭等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策，并一直延续至今。在申请流程方面，银行对延后还款所需要的材料较多。例如，对受疫情影响暂时失去收入来源的客户需要出示书面详细说明具体情况，包括从事行业、上下游情况、疫情影响的主要因素，并提供购销合同、流水等或其他佐证依据。

王青表示，银行在允许房贷延期的同时，要及时报送新的还款安排，避免影响个人信用记录；同时，银行也会加强审查，甄别申请原因，防范有可能出现的恶意逃废金融债务的行为，维护房贷市场秩序。

金融政策助力楼市企稳

事实上，“延期还房贷”的政策并不是近期才有。2020年2月份，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门发布相关通知提到，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

11月23日，中国人民银行在官网公布了人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，推出十六项具体举措，通过金融政策支持房地产行业的发展，也被称为“金融16条”。其中，对于受疫情影响的个人房贷，鼓励依法自主协商延期还本付息。

王青表示，“金融16条”政策主要涵盖两个方面，一是重点支持楼市供给端，巩固保交楼政策，缓解房企流动性压力和信用违约风险，二是支持个人住房贷款合理需求。针对后者，银行可在政策允许的范围内，根据当地房贷市场供需平衡状况，适度下调居民房贷利率。这是推动楼市企稳回暖、引导房地产行业实现软着陆的关键。银行也可在房贷利率确定过程中，以5年期以上LPR报价为基础，合理确定点差，达到降低实际房贷利率水平的效果。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱对记者表示，近期银行对于房企的融资支持上出台了很多措施，尤其是提供授信融资、支持离岸贷款、对暂时遇困房企存量开发贷款给予展期等安排。除了“保房企”主体之外，目前银行对个人的住房贷款也给予较大支持，如房贷利率降至低位，部分城市首套房“认房不认贷”。

来源：证券日报

"金融16条"渐次落实！多家银行均可受理个贷延期，最长12个月

近日，多家银行在广州地区推出个人房贷延期还款服务引起广泛关注。据悉，不同银行面向广州用户提供的还款延长期限最长可达12个月。

12月2日，券商中国记者咨询多家大行、股份行方面了解到，自2020年新冠肺炎疫情以来，各行均有推出包含个人消费贷和按揭贷款在内的个人贷款延期还款服务，近期这项服务主要面向呼和浩特市、新疆地区多个城市、重庆市、河南省等受疫情影响较为严重的省市，其他地区申请延期还款的用户，主要由经办行受理审批、个事个办。

据了解，各行按揭贷款延期还款服务主要面向四类人群：参与疫情防控的各类工作人员、感染新冠肺炎人员、因疫情防控需要隔离观察人员、受防控措施影响收入来源的人员等。

与此同时，央行、银保监会于11月中旬发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（以下简称“金融16条”）落实进展不断。

近期，中信银行、兴业银行、恒丰银行、浦发银行、光大银行、宁波银行等多家股份行、头部城商行纷纷接棒国有大行，落实“金融16条”政策部署。截至目前，已有超过12家银行宣布与部分房地产企业签订合作协议，提供的授信总额已超过2万亿元。

多家银行均可受理个贷延期

12月2日，券商中国记者咨询工商银行、中国银行、建设银行、民生银行等多家国有行、股份行客服、个贷经理了解到，当前各行均可受理个贷延期还款申请，但除个别受疫情影响严重地区外，其他地区的此类用户诉求需转到经办行处理。

其中，建设银行明确表示，北京、上海、吉林（限长春市和吉林市）、四川、新疆（限乌鲁木齐、伊犁、昌吉、石河子、塔城、吐鲁番、阿克苏、巴州地区）、海南、甘肃（限兰州市）、内蒙古（限呼和浩特市）、河南的按揭贷款客户，可以通过“建行智慧个贷”小程序上的“延后还款个人贷款绿色通道”在线申请个人贷款延期。

中国银行客服告诉券商中国记者，内蒙古、新疆、重庆、河南等地区的用户可拨打客服电话了解办理延期还款的手续，“广州地区的用户需要咨询办理贷款的经办行，总行目前没有统一规定”。

据了解，各行目前提供的个人贷款延期还款服务主要面向以下四类群体：

1、参与疫情防控的各类工作人员；

2、感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；

3、疫情防控需要隔离观察人员；

4、疫情及防控措施影响收入来源的人员。

针对第1类人员，各行规定不一，主要包括医护工作者、参与疫情防控的政府公务人员和基层防疫人员等。其中，民生银行明确表示，参与疫情防控的部队官兵、货车司机群体也可申请延期还款；建设银行的延期还款服务对象还纳入了“其他因封城封路等还款不便人员”。

“近期我们银行申请延期还款的个人用户不多，和以前相比没有明显变化。”一位北京地区的银行个贷经理告诉券商中国记者，“目前总行的统一政策主要是针对受到疫情影响严重的地区和用户，其他用户如果有强烈的诉求，会转到用户的贷款经办行进行具体处理，各分行有自己的具体政策和审批流程。”

据了解，延期还款服务并非新政，早在2020年2月1日，《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》就提出，金融机构要在信贷政策上予以受疫情影响严重的用户适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月中旬，“金融16条”再次明确鼓励金融机构依法自主协商延期还本付息，其中提出：对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款，金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整。

金融16条落实进展不断

“金融16条”发布以来，六家国有大行率先发挥“头雁作用”，陆续宣布已与或将与部分房地产企业签署战略合作协议，提供数百亿至千亿不等的高额授信，落实监管部门政策部署，点对点为优质房企“保交楼”、开展并购业务等提供金融支持。

近期，多家股份行、头部城商行纷纷接棒国有大行，落实“金融16条”政策部署，围绕房地产开发贷款、并购贷款、债券承销与投资、预售资金监管保函、内保外贷等业务领域，满足房地产企业的合理融资需求。

仅在12月1日，就有浦发银行、光大银行2家股份行，分别与保利发展、大悦城、万科、绿城中国、中海发展、碧桂园、中国金茂等多家房地产企业签订战略合作协议，分别提供意向性融资总额5300亿元、2600亿元。

此前，中信银行、兴业银行、恒丰银行等多家股份行已宣布与多家房企进行战略合作，并提供授信支持。宁波银行也于近日宣布，为落实“金融16条”，支持本土房地产企业平稳有序发展，目前已与宁波华盛房地产有限公司达成全面合作意向。

部分股份行也把目光投向了地方房企。例如，除了以“总对总”的方式与优质房企提供授信支持外，中信银行重庆分行还与重庆华宇集团有限公司签署战略合作协议，总部位于福建的兴业银行还为厦门安居控股、福州左海控股等地方房企提供融资服务，总部位于山东的恒丰银行则为山东银丰集团、青岛青特集团等地方房企给予支持。

据不完全统计，截至目前，已有超过12家银行宣布与部分房地产企业签订合作协议，提供的授信总额已超过2万亿元。

与此同时，各地银行业也在加速推进“金融16条”的具体部署工作。例如，据媒体报道，深圳金融管理部门近日会同深圳市政府，组织辖内全国性商业银行、房地产企业、信托公司、担保公司召开房地产金融工作座谈暨政银企对接会，部署落实落细“金融16条”，多措并举做好金融支持房地产市场平稳健康发展工作。

会议提出，在深金融机构要落实落细金融支持房地产市场一揽子政策措施，进一步加大银企对接力度，积极发放保交楼贷款，做好优质民营房企发债融资服务，继续加大房地产信贷投放，做好贷款合理展期，加大住房租赁金融支持力度，为房企提供多元化融资服务，多措并举促进房地产市场平稳健康发展。有关部门要快速梳理银企两张问题清单，着力解决堵点难点问题，强化政银企对接，积极发挥“几家抬”合力，加快推动政策落地见效，促进房地产市场平稳健康发展。

责编：李雪峰

校对：祝甜婷

抓紧了，年底想贷款，宜早不宜迟

进入第四季度，即将年终收官，然而接下来的两个月，又到了需要用钱的时候，月底圣诞节、跨年，下个月春节。请客应酬、过节旅行、房贷车贷等开销非常大，没钱真是寸步难行。

尤其是小微企业主，这几年由于疫情挣钱本就难，年底又要清理结算、给员工发奖金等都需要资金。

但越是快到年末，银行贷款额度就越紧张，贷款周期可能较长，放款需要排队等待。一些企业主在年末可能会面临着“贷款难”的问题。

为何年底贷款这么难?

01年底供需关系变化

从贷款需求端来看，年底是用钱高峰期，你需要用钱，别人也需要，大家都赶在一起扎堆贷款，势必会导致贷款需求量暴增。

从贷款供给端来看，银行每年都有规定的放款量，为了完成放款计划，银行前几个季度都会尽可能多的增加放款量，到了年底，银行的放款量已经完成的差不多了，银行能提供的放款额度也没多少了。

贷款需求增加而能够提供的放款额度减少，粥少僧多，银行自然会优先选择资质更好的客户放款，即使你资质不错，也要经过较长的贷款审批和放款时间，甚至直接被拒贷。

02为年终决算做准备

每年12月31日是银行的年终结算时间，年终结算不是简单的结账，从每年的12月份开始，银行都会进行年终结算的准备，需要总行、分行、支行各层级逐级上报。因此，办理贷款业务的人力、物力可能会相对减少，从而对贷款投放的速度产生一定影响。

所以想在这个阶段申请贷款会变得很难，就算你个人资质非常好，到年底由请贷款，也很有可能要等很久。

03为了迎接来年“开门红”

银行一般在年初都会有“开门红”活动，对银行全年指标和利润收成起着关键性的作用，对于有些地方小银行来说，“开门红”期间放贷量约占全年的60%左右。

为了应对来年开门红的大量放贷，银行的战略目标主要转向揽存，通过上调存款利息、发放礼品等方式吸引客户来存款，同时会适当控制本年的剩余贷款额度，不会随意放贷，就算通过贷款审批也有可能会延迟放款时间。

年底贷款这么难，那我们是不是就彻底没有机会成功拿到贷款了?

当然不是，年底只是贷款难度有所增加，并不意味着申请贷款就彻底没戏了，你要相信只要思想不滑坡，办法总比困难多，通过正确的方法和技巧，还是有机会成功申请到合适的贷款的。

如何做好贷前规划?01

保持良好的征信记录

征信是我们第二张“身份证”，在贷款的审批中，具有重要参考价值。平时一定要保护好自己的征信记录，养成良好的还款计划，尽量不要出现逾期还款行为。除此之外，也不要频繁申请贷款，因为贷款申请记录也会被记录在征信报告中。如果有贷款需求，最好与银行客户经理充分沟通后，选择最适合自己的贷款产品进行申请。

02抓住机遇、尽早申请

在企业经营情况、资产负债比良好的时候申请贷款，通常能够拿到更高的额度、更低的贷款利率。如果等到企业经营情况出现问题之后，才去匆忙贷款，银行可能会认为企业的还款能力不足，从而拒绝放贷或者降低贷款额度。

03寻找正规贷款渠道

通过正规渠道办理贷款，不仅能享受到国家惠民贷款优惠政策，而且所有贷款流程透明，不会额外收取费用。在专业人士的指导下，不仅可以匹配到适合的贷款产品，也能提高贷款办理效率，节约时间和资金成本，并且放款时间更快、还款压力更小。

最后

虽然年末贷款难，但只要提前准备好详细的贷款计划，选择正规贷款渠道，让专业人士为你做好融资方案，资金问题就不是难题。