办按揭贷款，银行怎样认定你的流水？哪家银行严，哪家银行松？
在实际买房过程中，有一部分人在办理按揭贷款的时候，会遇到这样的情况：他的实际工作收入很高，但打出来的银行流水中以工资、奖金名义的进账并不多。本来月收入应该有3万的，可显示出来的只有8千。在贷款的过程中，会因为流水不足的问题不能选择一些好的信贷产品。
我们都知道，这部分人的工资入账方式要不就是个人转账、要不现存或者报销。不同银行对流水认定的范围是不一样的，有的银行只认税后打卡工资流水，有的银行除了打卡工资流水，还认租金流水或者其他固定收入流水。
对于此类借款人，一般建议是减少贷款金额或者向有按揭贷款收入证明可免流水政策的银行申请贷款。但如果贷款金额较大或不愿意降成而必须提供流水的情况，银行又是如何认定这些非工资、奖金名义进账的收入呢？
据小编所知，目前非工资、奖金收入分布的情况如下：
像医院、学校补贴会比较多，国企、外企报销的情况比较多，个人转账一般只出现在中小型民营企业(大型企业转账收入认可难度较高），还有一些如现存工资、支付宝工资等情况。其中，补贴收入流水认可度最高，大部分银行都可认可。个人转账一般要求时间、金额固定，转账人为同一人，且需持续一定时间（一般要求半年以上，建行一般要求一年以上，且会降成）。
相对来说，报销、现存及其他一些名义进账的收入认可较难。报销一般仅作为补充参考。现存流水只有极少数银行可视情况认可。至于支付宝的话，一般会根据余额宝的流水来作为辅助。前不久就遇到过这种情况，客户的收入不能覆盖月还款额，但他本身有使用余额宝的习惯。所以银行让他提供余额宝半年的流水，看他的还款能力。
说完流水，说说银行。
基本所有银行对于按揭贷款都是由专业的银行信审审批的，没有哪家是全程用电脑自动给额度的（信用卡，信用贷款有）。既然是人工审批，那就不存在绝对性认可非工资名义进账收入或绝对不认可。在这种情况下，按揭贷款中信贷员的调查报告可能决定了这笔贷款的最终走向。
毕竟银行流水只代表过去，而银行还款看的是借款人未来的收入及还款来源，如果信贷员能将借款人非工资、奖金收入流水解释清楚，并对借款人未来收入的预期合乎情理并得到银行审批员的认可，那么其他收入就能被银行认可。
在实际操作中，各银行对流水认定的松紧程度有所差别，就以经验来说，工行最严，农行交行（农行可免流水）次之，非工资、奖金流水较多的借款人不建议送以上三家银行，中行、建行及其他一些商业银行的收入认定较松。
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申请贷款的请注意了, 银行流水中千万不能出现以下内容
大家都知道去银行等金融机构申请贷款会被要求打印银行流水，那么为什么银行等金融机构要求客户打印银行流水呢？
原来银行等金融机构通过查看你的银行流水可以知道你的营收情况、你的日常交易对手有哪些、你有没有纳税、纳税多少等信息，然后对这些信息进行综合分析，从而决定是否给予你授信以及授信多少额度等。
既然知道了这些信息对于银行的意义，那么银行是怎么看待这些信息的呢？有哪些信息是银行所反感的呢？首先，通过银行流水的贷方发生额加总可以得出你的大概的营收情况，基本也就知道了你的收入情况，在银行看来收入决定了你的还款能力；其次看有没有纳税，纳税多少，如果你有纳税，那么银行就可以通过这条信息佐证你的营业收入，或者推断你的营业收入是多少；而交易对手的信息则看以看出你的上下游有哪些，优质的上下游可以反衬你的实力或者还款能力，就好比你和中铁合作工程，那么在银行看来肯定比不知名的工程公司要靠谱的多；还有一个就是理财信息，如果在银行有大额理财的话，意味着你的贷款申请额度会有所提高，因为你有较多的易变现的资产。
同样在交易对手或者摘要一栏，还可以看到你有无小额贷款公司贷款和民间借贷（部分银行流水会有标注），这些信息对于银行来说就不是那么友好了，首先小额贷款公司除了知名的平安普惠，借呗等平台贷款之外，其他的平台贷款无不意味着“高利贷”，一个借“高利贷”的客户对于银行来说意味着风险指数级上升，借得越多风险越高；民间借贷除了亲友之外也是如此；另一个相对不好的信息就是股市、期货等高风险领域的投资；这个一般如果仅仅只是少量的股市投资，影响不会太大，如果是大量投资，则意味着风险不可控，银行可能会拒绝你的贷款申请。
银行审批贷款看什么？银行流水不够怎么办
由于网络的发展，我们现在的生活越来越方便了，很多事情在网上就能直接办理了，所以平时我们跟银行打交道的情况并不多，但在买房子的时候免不了是要找银行的，毕竟全款买房对大多数的家庭来说都不太现实，而贷款买房的话只有找银行更可靠一些，准备贷款买房的朋友们，你知道银行审批贷款主要看什么吗？银行流水不够怎么办呢？
银行审批贷款主要看什么？
1、个人征信
个人征信在我们现代生活中是非常重要的，征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，对于这样的借款人，银行更放心一些。而贷款买房通常是以家庭为单位的，其中夫妻共同贷款买房居多，如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，影响轻一点的情况下可能只是降低贷款额度，严重的会被银行拒贷。
2、收入证明、银行流水
收入证明和银行流水反映的都是借款人的收入情况，借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。银行流水比收入证明更真实有效一些，对于银行流水中收入比较多的借款人，银行批贷的几率更大一些。银行流水的话，通常需要购房者提供6个月以内的，小编建议用流水交易较多的银行卡。
3、房龄和借款人年龄
如果你购买的是二手房，那二手房的房龄也是银行审批贷款的时候比较看重的，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。而借款人的年龄就更不用说了，年龄越大的借款人，还款能力更差一些，面对这些年龄已经非常大的借款人，银行拒贷的可能性非常的大。
4、看现有房屋状况
有现在大多数的城市都有买房限购政策，购房者购买房子时，如果已经有了一套房子，那么需要支付的首付款比例跟首套房肯定是不一样的。所以购房者现有的房屋状况也是银行会重点看的，这直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率。
银行流水不够怎么办呢？
1、夫妻共同贷款
一个人的银行流水肯定比不上两个人的银行流水，如果是因为你在申请银行贷款的时候只提供了一个人的银行流水，银行因此未审批贷款，则可以考虑提供夫妻双方的银行流水，那么也许就达标了。
2、自存现金流水
自存现金流水指的是在每个月固定的时间里，在同一银行的储蓄卡内存入固定的一笔现金，由于不同的银行可能查看银行流水的期限不一样，小编建议至少要存半年以上。自存现金流水适合自由职业者和工作不稳定人群，这种方式也被一些商业银行和小贷机构认可。
3、提高首付比例
银行银行不够的情况下，一般影响的是贷款额度，当你在申请贷款买房时，却发现银行流水不够了，没有其他办法，并且自己经济允许的情况下，不妨提高首付比例，这样一来，就可以减少贷款额度，也许银行流水就达标了。
以上就是关于银行审批贷款主要是看什么以及银行流水不够怎么办的介绍了，其实现在申请银行贷款很多情况下都是可以变通的，但大家在申请银行贷款的时候一定要注意量力而行，不要过分夸大自己的收入，以后用钱的地方还有很多，因为贷款买房受到影响就不好了。
