@湖南人，LPR调整你的月供又能少交了
@湖南人，LPR调整你的月供又能少交了
首套房贷利率最低4.1%，百万房贷30年可省3万元
8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新一期贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，较前值3.7%下调5BP（基点）；5年期以上LPR为4.3%，较前值4.45%下调15BP。本次LPR下调已在市场预期之中。在8月的中期借贷便利操作中，作为中期政策利率的MLF利率超预期下调了10个基点，为此次LPR下调打开空间。
事实上，这是今年LPR第三次下调。今年5月，5年期以上LPR曾单独下调15BP，创下2019年8月LPR改革以来最大降幅。而在今年1月，1年期LPR与5年期以上LPR分别下调10BP、5BP。但本轮是历次中期借贷便利（MLF）降息后首次出现5年期LPR降幅高于1年期LPR的情况。5年期LPR是中长期贷款的定价基准，尤其是按揭贷款的定价基准，其单边大幅下调主要是为了稳定房地产市场。
对于按揭购房者来说，5年期以上LPR的下调意味着将直接减少购房成本。根据央行、银保监会此前发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。也就是说，按照最新的LPR计算，首套房贷款利率最低可至4.1%。以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。
当然，这只是下限规定，需要等待各地落地细则来执行。那么，长沙方面目前情况如何？
目前，长沙个别楼盘首套房贷款利率最低为4.25%，但各楼盘贷款利率有不小的差异。首套房商贷实际利率，从最低4.25%到4.9%左右都有执行，尤其是不少改善项目利率较低。本次LPR下调后，长沙各银行对本次利率下调的响应与力度，预计需要一定的时间。
此外，对于已经买房且正在还贷的购房者而言，此前个人住房按揭贷款进行LPR转换时，如果购房者选择了固定利率，此次调整不会影响房贷利率。如果购房者之前选择了LPR浮动利率，那么月供会有一定幅度的下调。
（记者罗雅琪李鑫智）
观点
后续政策或还将组合出击
据上海证券报今年LPR三次下调，大大降低了购房者的成本。同样让人关心的是，此次LPR降息过后，还有空间吗？
至于未来进一步降息的可能性，中泰证券首席经济学家李迅雷表示，货币政策进一步放松的空间还是有的，主要看接下来房地产销售能否明显改善。如果居民收入和投资预期仍然偏弱的话，可能需要继续下调房贷利率。实现的方式不一定是调降政策利率，也可能通过压降存款利率、降准等手段。
仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部主管庞溟表示，年内还有超过2.5万亿元MLF到期，所以，未来可能继续择时适度缩量续作，央行逆回购操作规模可能仍然较为谨慎。考虑到货币政策的主要发力点是保持流动性合理充裕，保持货币信贷平稳适度增长，重点在于推动宽货币向宽信用转变，下一步，在总量工具上可能采用资金成本更低、期限更长，调节银行资金结构更为便捷的降准措施。
对于未来LPR的下行空间，东方金诚首席宏观分析师王青表示，考虑到未来一段时间市场利率仍将处于较低水平，接下来报价行有动力在MLF利率不动的条件下，压缩LPR报价加点。其中，鉴于推动楼市回暖正在成为提振信贷需求、改善市场预期、缓解经济下行压力的关键，预计接下来5年期LPR报价会延续更大幅度下调势头，或类似5月份的单独下调。估计，年内5年期LPR报价还有15至20个基点的下调空间。
中信证券首席经济学家明明表示，预计后续政策还将组合出击。当前多地购房政策已经进行调整放松，鼓励居民加杠杆，拉动房地产销售企稳，再贷款等结构性政策工具“聚焦重点、合理适度、有进有退”，后续将针对重点领域实施金融支持。
日前召开的国务院常务会议指出，完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。
湖南贷款总量突破6万亿元 企业融资利率创历史新低
7月20日，湖南举行2022年上半年金融运行形势新闻发布会。
红网时刻新闻7月20日讯（记者肖娟吴芳摄影李长宏）今日上午，湖南省政府新闻办举行2022年上半年金融运行形势新闻发布会。
记者从会上获悉，上半年湖南企业贷款增势较好，融资呈现“量增价减”的态势。今年来自人民银行长沙中心支行的数据显示，6月末湖南贷款余额破6万亿元，企业综合融资成本持续下行，6月份企业贷款利率、普惠小微贷款平均利率均创有统计以来历史新低。
企业融资“量增价减”
稳企纾困助力稳经济大盘
上半年，湖南加大金融支持力度，推出“金融9条”措施，服务疫情防控和稳企纾困，切实稳住宏观经济大盘。发布会上，人民银行长沙中心支行副行长、国家外汇管理局湖南省分局副局长楼航对今年上半年湖南省金融运行形势进行了通报。
数据显示，截至今年6月末，全省金融机构本外币存款余额68750.8亿元，同比增长11.7%，创2017年12月以来新高，高于全国平均水平1.2个百分点。上半年新增存款5859.7亿元，同比多增2210.8亿元。
贷款方面，全省金融机构本外币贷款余额60140.5亿元，同比增长11.7%，高于全国平均水平0.9个百分点。上半年新增贷款4295.5亿元。
其中，企业贷款增势较好。非金融企业及机关团体6月末贷款余额38630.5亿元，同比增长13.8%，高于全部贷款增速2.1个百分点。
针对企业关注的融资成本问题，人民银行长沙中心支行强化市场利率自律管理，稳定商业银行资金成本，推动放贷机构贷款明示年化利率，多措并举降低企业融资成本，企业融资成本持续下行。
2022年6月，湖南省企业贷款平均利率同比下降56个基点，普惠小微贷款平均利率同比下降57个基点，均创有统计以来历史新低。据测算，湖南全省银行机构上半年在发放贷款、票据融资等方面向市场主体让利85.9亿元。
优化信贷投向结构
有效保障制造业、民生、普惠领域融资
上半年，湖南积极落实金融服务疫情防控和稳企纾困相关政策要求，紧盯重点和民生领域，推动一揽子助企纾困金融政策落地，推动金融机构持续优化信贷投向结构。
制造业是拉动湖南经济发展的重要支柱产业。6月末，全省制造业贷款余额同比增长19.5%，比去年同期和上月分别提高10.1和0.1个百分点，连续4个月呈逐月加快态势。其中，制造业中长期贷款余额增长39.0%，高新技术制造业中长期贷款增长51.4%。
涉农企业、小微企业等作为融资薄弱环节，也呈现出增长较快的态势。6月末，全省涉农贷款、小微企业贷款、普惠口径小微企业贷款余额分别同比增长14.4%、14.8%和22.3%，分别高于各项贷款增速2.7、3.1和10.6个百分点。
针对受疫情影响较大的服务业，上半年，全省交通运输、仓储和邮政业贷款新增235.2亿元，同比多增183.3亿元；批发零售业贷款新增227.2亿元，同比多增27.7亿元；住宿餐饮业贷款新增8.1亿元，同比多增8.1亿元；卫生和社会工作贷款新增60.2亿元，同比多增23.5亿元。
货物贸易顺差创新高
涉外经济表现较强韧性
今年以来，人民币汇率双向波动增强，涉外企业面临挑战。今年以来，湖南全省各级人民银行外汇部门出台一揽子稳外贸、稳外资政策，组织全省38家涉汇金融机构召开经济稳大盘及汇率避险工作推进会，全面部署稳经济大盘工作。
为推进政策落地，保障政策红利直达市场主体，针对企业普遍反映外汇政策专业性强，学习成本高，业务办理时间成本、“脚底”成本高的问题，国家外汇管理局湖南省分局开发全国基层外汇系统首个备案新媒体——“外汇政策直通车”微信小程序，推出专家问诊模式业务咨询、政策查询功能、视频教学模式、汇率避险专栏等板块和功能，为涉外市场主体答疑解惑。
在一系列“稳外贸”“稳外资”政策措施的支撑下，今年上半年，湖南省跨境收支呈现出稳中向好的发展态势，收支规模总体稳定，跨境资金延续净流入。
今年1-6月，全省跨境收支370.7亿美元，同比增长3.8%；净流入61.1亿美元，同比增长33.5%。其中，货物贸易顺差58.7亿美元，创历史同期新高，涉外经济表现出了较强韧性。
成立3年的湖南三湘银行：资产规模突破500亿，去年首次出现不良贷款
来源：和讯银行
作为中部地区首家开业的民营银行，在成立三周年后，湖南三湘银行资产规模突破500亿元关口。
3月11日，三湘银行披露同业存单发行计划，2020年度拟申报发行额度为47亿元。在发行计划中，同时披露了近3年的经营简况。
资料显示，湖南三湘银行股份有限公司是中部地区首家开业的民营银行，由三一集团联合汉森制药(002412,股吧)等9家湖南省内知名民营企业共同发起设立，于2016年12月26日正式开业，注册资本金30亿元，注册地湖南长沙。
成立以来，三湘银行资产规模增长较快，发行计划披露，2017年—2019年，三湘银行资产规模分别为73.49亿元、315.38亿元和515.35亿元；营业收入及净利润也呈现快速增长，营收分别为1.9亿元、6.81亿元和12.55亿元，净利润分别为0.4亿元、1.53亿元和3.15亿元。
监管指标方面，截至2019年末，三湘银行资本充足率为11.23%，拨备覆盖率367.29%。因开业时间不长，三湘银行直至2019年才出现不良贷款，去年不良贷款率为0.59%。
根据中诚信评级报告认定，三湘银行主体信用等级为“AA”，评级展望“稳定”。
报告认为，三湘银行作为三一集团及其他股东发起设立的民营银行，三一集团及全资子公司合计持股30%，得到了三一集团在资金、客户信息、业务资源方面强力支持。同时，中诚信也指出三湘银行的业务资质有待丰富，综合金融服务能力有待提升，业务规模的快速扩张对风控管理形成挑战。
