银行新规,2023年开始执行,分期贷款取消手续费,注意别算错利息
这段时间,多家银行纷纷发布公告,一个涉及向客户收费的业务将从明年的一月开始正式发生变更,届时将取消信用卡分期贷款业务的手续费,名称统一改为利息。
千万不要误解,并不是以后信用卡分期不用收费了,而是换了一个名称。
但这对于普通消费者来说还是一件好事,因为换了名称之后就减少了很多误解,尽可能地减少了冤枉的支出。
01可能不少消费者有过这样的经验,使用信用卡进行了一笔大额消费之后,银行的客服电话就打了进来,建议办理分期业务。
还别说,很多人都有这个需求,因为一笔大额的消费就意味着短期之内又需要准备这笔资金用来还款。但如果可以分期的话,那压力就少了很多。
不过很多消费者还是会比较清醒,如果分期自然意味着增加了利息收入。
但是客服往往会强调信用卡分期没有利息,或者只是极低的利息。当然你有可能会有意无意的被忽略了一笔“手续费”。
在很多人看来利息才是大头,所以不会注意这一笔手续费,但实际上手续费并不是只有一笔,而是分期多久,手续费就要交多久。
实质上,手续费与利息其实是相同的道理,我身边确实有不少朋友因为贪图分期业务的免利息,而支付了不低的手续费用。
正是因为这种消费陷阱防不可防,所以在今年中国家出台了关于信用卡管理的调整通知之后,多家银行终于在年底之前作出了变更,以后所有的手续费将统一称之为利息。
02对于信用卡的分期使用还经常会出现另外一个问题,很多人不会算利息,这也是造成冤枉花钱的一个重要的原因。
举一个例子,假如一位消费者因为买车而办理了相关的分期业务,累计借18万的本金分三年还,那么这18万需要在未来的每一个月里还5000元的本金。与此同时,每个月还要额外支付750元的利息和手续费。
那这一笔贷款的利率是多少呢?贷款的业务员会这么跟你算,每个月还750块钱的利息,一年就是还9000,你向银行借了18万,9000相当于这18万本金的5%。也就是说,你只需要支付5%的利息。
但实际情况并不是这样。
教大家一个简单的方法,在网络上随便找一个房贷计算器,我们按照刚才的条件输入进去。
累计贷款18万,分三年偿还,手动输入贷款利率为5%,然后点击计算。
结果我们就会发现,如果利率真的是5%,我们每个月只需要还5394.75元。
但是贷款业务员帮我们办理的那一笔贷款,却需要每个月还5750元。显然,实际的贷款利率远远不止5%。
我们可以通过试算的方法就发现,当我们把贷款利率输入为9.3%的时候,每个月要还的钱就是5749.12元。
也就是说,贷款业务员宣传的5%的利率实际上是9.3%。
给大家一个小小的提示,以贷款业务员的这种计算方法获得的利率简单地乘以2,差不多就是实际的利率了。
当然,如果你确实想买一辆车子,手头也没有这么多钱,而9.3%的利率你觉得也没有太大关系,那这就不是问题。
只不过你需要自己搞清楚,实际利率是多少,以免以为占了便宜,却吃了大亏。
信用卡是大家常用的,希望这方面的坑越少越好。
拿屋证去银行贷款需要手续费?按揭房还没有拿到房产证可以贷款吗
房屋作为不动产,它除了可以用来居住外,还具有很高的价值,因此不管什么时候置办房产都是人们最喜欢的事情。这几年受到疫情影响,很多人的生意都下滑,如果资金出现问题,那使用房产去办理抵押贷款,那无疑是可以为自己争取到一笔可观的流动资金,那么拿屋证去银行贷款需要手续费吗?按揭房还没有拿到房产证可以贷款吗?
一、拿屋证去银行贷款需要手续费吗?
拿房产证申请贷款会有手续费,因为银行需要对房子进行评估,这里就会产生费用。一般来说手续费包括:
1.评估费:一般来说,有房抵押贷款需要先进行评估,贷款机构会根据专业评估公司评估的价格确定贷款金额。
2.律师费:除质押方式外,申请商业贷款必须经过律师审核,由律师事务所出具法律意见书。
3.保险费:公积金个人住房贷款中,采用抵押担保加购房综合保险的,必须购买房屋财产保险和人身保险。个人保险看年龄和贷款额度。房屋财产保险费=保险金额乘以0.8‰钢筋混凝土结构乘以保险期限。
这些费用总共加起来是几千到万元不等,根据你的贷款金额和选择的银行来定。
二、按揭房还没有拿到房产证可以贷款吗
按揭房没有房产证是不可办理贷款的,银行也不会冒着风险发放贷款。这是由于在办理房产抵押贷款时,最重要的材料就是房产证,要是没有房产证,只能说明有居住房子的权利,而并没有房子的使用权,达不到银行发放贷款的标准。
法律依据
《个人贷款管理暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件:
(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
(二)贷款用途明确合法
(三)贷款申请数额、期限和币种合理
(四)借款人具备还款意愿和还款能力
(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录
(六)贷款人要求的其他条件。
综上所述,想用房产去抵押贷款需要支付手续费,因为不是所有的房屋都符合贷款要求,银行需要对房屋进行评估,这中间就会产生费用。以上这些就是“拿屋证去银行贷款需要手续费吗?按揭房还没有拿到房产证可以贷款吗?”全部内容。
银行贷款有些套路
现在贷款在三线城市还好,具体的我也不是太清楚,但是在上海套路太多了,简单的说一些我知道的,
1:现在点过一些网贷或者咨询过利息的人,是不是会有一些银行打电话给你?(自称是银行的信贷部)电话也不是银行座机打的,是手机号码拨打的。
2:这个千万不要相信,不管他们怎么解释他们就是中介,有的会说他们不收费,不收费往往收的更多。只是有一些你们不知道。
3:一般也是有银行工作人员给你们打电话的(手机号拨打),他们属于展业的经理,这些展业的经理就是为了让他们完成自己的放款额和中介公司合作的经理。
4:如果你找那些展业经理办贷款的话他们是真的不收费的。如果你接到电话被他们的语言诱惑到去了他们的公司,进去之后他们会让你坐在一个会议室里,然后会有一个人问你一些基础的个人情况。他们问完之后会跟你去说给你过个评分或者说给你配个方案,他们和你说的配方案和过一些银行的产品其实就是对接一些银行的产品,当你满足了一些银行的产品,他们就会和你说你的综合评分是高是低。记住他第1个给你报的利息就是真实的利息。后面的那些区间就是他们收的费用,
5:我简单的说一下中介的收费方式。
6:一般来讲也有直接跟你谈费用的。你接受了他就直接给你做了。
7:还有一些就是抬高你的利息来收费的。这边给做一假设,这边中介公司给你匹配的一个产品,即使是8厘5~1分15,这区间是不是有一个三厘的利息,他们一般会问你需要几年期的,一般银行贷款都是1~5年,正常情况批下来下都是三年到4年的。我这边就按三年来说,三年就是36个月,他们会以0.003×36就是0.108然后再乘于你的放款额就拿20万来说,两者相乘会得出一个21,600元数额,就是他们说的费用。具体他们是怎么来说这个费用的我也忘记了。
8:还有一些是直接以担保费来收取费用的(反正你们要记住银行贷款是不可能收费的,只要收你钱就是中介无论是贷前还是贷后)
9:有一些人是急需钱的,但是自身条件是不满足的,这些类人群是可以找中介公司去贷款的,或者说是没有相应的渠道的但是自身条件是很好的,你可以一个点到三个点的费用去中介公司办理贷款,我个人觉得这个是可以的。
9:还有一些东西我就不写了,你们可以直接私信我。