你了解什么是“过桥贷款”吗？有什么风险呢？

在现实生活中，过桥贷款这一业务并不为众人所熟知但事实上这一业务在现实生活非常普遍。

我们都知道企业和银行之间的借款都是有期限的，到期肯定就得还款。还款后银行再对企业进行评估选择继续放贷还是终止放贷。而当企业还不起银行贷款，或者是贷款没还完但想再借，遇到这样的情况，很多企业主就会选择过桥贷款。

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所以，什么是过桥贷款呢？过桥贷款又称为搭桥贷款，也可以叫冲贷，属于短期性、过渡性贷款。正常来说，银行不会直接办理过桥业务，需要第三方金融机构进行垫资，等过桥完成之后，再向银行申请贷款后归还垫资。

打个比方，你在银行的借款到了还款日，但你暂时无法还款，为了能够继续在银行贷款，你就找了第三方机构帮你还清欠银行的贷款。之后，你就可以再次申请银行贷款了，等第二次银行贷款款项下来后，你再用这些款项去偿还第三方机构，这个过程就是过桥，而第三方机构在其中垫付的钱就叫“过桥贷款”。

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过桥贷款属于一种过渡性的贷款，其最大的优势就是资金回笼速度非常快。作为一种短期资金与长期资金进行对接的手段，进行过桥贷款需要提供一些抵押品，比如说企业的股份或者股权、或者是房地产、又或者是存货等物品。

当然，过桥贷款也存在着一些风险，比如：

①银行断贷

在过桥贷款当中，最大的风险应该是银行不再继续提供贷款。

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②要承受高额的利息

毕竟过桥贷款只属于用来临时周转的贷款，所以利息方面，是比较高的，要是短期之内也没能将钱还上，需要承担比较高的罚息。利息一般都是按照日计算，只有短期急需资金的企业应急才会用到这样的贷款手段。

③抵押物被处理

由于过桥贷款是需要贷款者提供抵押物品的，所以，过桥如果失败，那么被拘押的物品便会被变卖。公司的股份和股权可能直接会成为他人的资产。

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过桥贷款一般都是企业在遇到了资金端短缺的问题，不得已采用的一种融资方式，对于中小型企业而言，一定要提前将企业的融资平台建立好，万不可等到急需资金的时候盲目的进行融资。

如果企业具有较强的经营能力，仅仅是一时遇到资金缺口，而且短期内收入可观，办理过桥贷款则是不错的选择。

写在最后：

我是暨哥，资深金融助贷从业人员，希望能帮助需要贷款的人少走弯路、不踩坑，更快找到适合自己的贷款方案，如果你有贷款方面的问题，欢迎找我答疑解惑。

银行贷款过桥什么意思「过桥贷款流程以及收费标准盘点」

谈到银行过桥贷款，大多数人可能并不熟悉。很多人第一次听说过桥贷款，可能是在电视剧《人民的名义》中。那么银行贷款过桥是什么意思，操作流程是怎样的呢?让我们来看看。

所谓过桥，是指在旧贷款到期前，新贷款获批后，公司会找过桥公司临时拆解，用资金偿还旧贷款，待旧贷款到期后再归还给过桥公司。新贷款发放。贷款。企业需要支付的成本是过桥公司几天左右的利息，所以这比企业提取资金偿还银行贷款的影响要小得多。

一般来说，过桥贷款是一种短期贷款，一种过桥贷款。过桥贷款是直接利用购买时机的有效工具。

过桥只是暂时的状态。最长一年，利率比较高，用不动产或存货等一些抵押品作为抵押品。因此，过桥贷款也被称为过桥融资、过桥融资、缺口融资、转回贷款。

过桥最大的好处是：回收速度快。过桥贷款的期限较短，过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的,是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。不过，过桥的副作用也很明显。根据银行规定，新增贷款用途只能用于企业经营、原材料采购等常规用途。但实际新增贷款用于偿还过桥公司贷款，在贷款使用和合规方面肯定会出现问题。

过桥贷款的基本流程过桥贷款的流程比较严格。一般出资方(担保公司)会提前与银行沟通，对企业进行深入调查后，认为银行确实会借钱给企业，这样担保公司才会愿意垫付。

在担保公司确认银行确实会给放款后，先由银行对企业进行尽调，在银行确保能够放款的前提下，由担保公司跟欠款人签订过桥贷款协议，然后担保公司帮欠款人把欠银行的钱还清，企业支付相应的过桥费用。

借款人的钱还清后，银行可以输入文件进行审批。审批完成后，如果成功放款，钱会直接转到担保公司，然后过桥就完成了。

过桥贷款的费用是多少?目前过桥贷款成本较高，按日计息。每日利息约为1.5‰~3‰，具体费用视贷款额度和贷款公司资质而定。如果金额比较大，而且资质比较好，价格就比较低。如果企业本身资质比较差，日利率有可能达到3‰以上。

从人民的名义看银行业务：过桥贷款到底是什么？

金融界银行讯最近，在你耳边提到最多的名字是什么？那必须是：雄安新区和《人民的名义》啊！不过，今天我们不说雄安新区，毕竟想靠在那儿买房发家致富，已经比较晚了，我们来聊聊《人民的名义》。

说到这部神剧，目前豆瓣评分已经高达9.1了，小编也被一心只为GDP的达康大叔实力圈粉，心心念念发了很多达康大叔的表情包在朋友圈，不小心被领导看到了：要好好工作啊！！

好吧，为了蹭上点儿边边，我们今天来聊聊剧中涉及到的一个重要事件：大风集团和山水集团之间的合作，也就是蔡成功所说的：过桥贷款。

过桥贷款是什么？

过桥贷款（i）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

回到剧中，根据大风集团蔡成功的描述：高小琴的山水集团以过桥的形式先借给了蔡成功所经营的民营企业大风集团五千万元，约定使用六天，日息千分之四，大风以公司股权做了质押。六天之后，只要城市银行的贷款发下来，大风就可以按时归还山水集团的五千万过桥贷款，蔡成功的股权也就安全了。但是，银行突然变卦，说好的八千万贷款不给发放，那么蔡成功欠着的过桥贷款就要按日息计算，利息之高都可以看成高利贷了。从最初的贷款五千万就变成了六千万、七千万、八千万。半年后，法院根据质押协议，把蔡成功质押的股权判给了高小琴的山水集团。

目前银行过桥贷款现状

《人民的名义》剧中，蔡成功说股份制银行不会贷款给民营企业。小编觉得还是有些偏颇的，事实上国有大行、股份制银行也有很大比例的民营企业贷款和各类小微贷款，价格与其它类型银行相比还比较低，对民营经济发展做出了不可磨灭的贡献。

不过，此剧也一定程度上反映了民营企业在获取信贷上的天然弱势。道理很简单，国企贷款量大、安全又有保障，价格也不错，必然吸引大银行的大量优质贷款。而公司治理规范性、财务报表真实性等饱受质疑的民营企业，必然难以获取优质信贷资源，民营企业不良贷款率较国企也较高。

那么，现在有银行做过桥贷款吗？

对于一些企业来说，如果一时资金周转不灵，无法及时还上银行贷款，有可能被计入不良贷款或关注贷款，影响企业的后续贷款。因此，如果这时候能从其它渠道获取资金来暂时解决燃眉之急显然是求之不得的，即使代价很高。

而不良贷款率是与银行高管的薪酬挂钩的，如果不良贷款率上升，则高官的薪酬必然会受到影响。一般来说银行员工涉及过桥贷款银行不可能不知道，但是往往都是睁一只眼闭一只眼。

当然，银行员工已经知道这些客户是能获取新的贷款来填补空缺才会做过桥贷的。

既然过桥贷款能帮助银行减少不良，帮助企业缓解资金周转问题，那为何被列为银行“灰色业务”？

从《人民的名义》来看，城商行京州城市银行信贷负责人，找蔡成功收取了“好处费”。最近这些年，被抓的银行高管，不少正是在给企业获取贷款中提供帮忙并获取好处，多多少少还是反应现实的。

按照蔡成功的说法，大风厂倒闭是因为银行抽贷。但是，却忘记了最根本的原因，企业管理和经营不善，归根到底还是企业管理团队的问题。而银行抽贷是出于商业必然考虑，毕竟银行是现代商业化企业，要对股东负责、要对员工负责、要对存款人负责。但不可否认，银行抽贷会加剧企业经营困难。但这一直是一个无解的命题。

剧中，蔡成功表示，向山水集团借贷的过桥贷款为五千万，但日息为千分之四，年化就是146%，利滚利，很快就到了六千万，而银行后续借贷资金没跟上甚至抽贷，让企业最后一根救命稻草倒下，我们亲爱的达康书记最终只能预支政府开支，发放大风集团抚慰金。

过桥贷款存三大风险

过桥贷款处于法律灰色地带，但是在银行内部却非常常见，并且被银行高层默许。此前不断有媒体曝出银行关于过桥贷的风险事件，涉案金额动辄达到数十亿，公众也逐渐关注起其风险。但是，过桥贷款存在着三大风险：

一、小微企业的经营风险。据民间机构调查显示，过桥贷款的融资成本高达40%以上，企业规模及借贷资金越小、时间越短，利率就越高。背负如此高的贷款利率，很多小微企业显然支撑不住，对其经营会造成负面影响，使用过桥贷款就相当于是饮鸩止渴。

二、企业的资金流断裂风险。一旦企业资金流断裂无法还上贷款，那么会牵涉到多方利益，会导致一系列的金融风险。

三、银行员工的道德风险。当前很多员工重视自己的业绩考核，并且希望从过桥贷中获取私利，银行高层也不加阻拦，纵容了员工的非法行为。一旦员工卷款私逃，银行、客户及资金提供方都将遭受重大损失。

说了这么多，相信大家已经知道过桥贷款到底是怎么回事儿？其实，企业经营与管理不善才是企业最大的问题，这些年企业债务率过高问题一直饱受争议而不得解，在目前全球流动性转向，资金无法再像以前那样宽松的大背景下，还会有多少个大风厂会倒下呢？而银行信贷应该更加规范严格，踏实做好信贷工作，支持实体经济发展。