红楼知乎：降息会影响房贷吗？长沙各大银行房贷利率汇总

编者按：“降息”靴子落地！今日上午，央行披露最新一期贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。与上月相比，1年期LPR保持不变，五年期LPR由上月4.6%调整为4.45%，下调15个基点。那么，对购房族来说，有什么影响呢？

2019年8月央行启动LPR改革以来，LPR报价利率调整情况。

今天上午，“降息”在朋友圈刷屏，很多小伙伴可能会有疑惑，这对于购房者有哪些影响呢？对已经买了房的购房者来说，房贷是不是要降低呢？目前，长沙各大银行的房贷利率是多少？一起来看看吧！

一、LPR是什么？

LPR是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后加权平均算出来的，每月20日重新报价计算，直接反应市场资金成本。

房贷利率的执行标准以LPR为基准，各地银行根据当地情况实行上浮或下降基点，综合得出最终执行利率。

LPR利率是一个市场化利率，取决于市场供需关系的平衡，当市场资金量充裕、无需通过降息方式刺激经济的时候，利率会保持不变，甚至有走高趋势，如果市场上资金流动性紧张，利率就有降低的可能性。

由于目前房地产市场管控相对严格，为了防止更多热钱流入房地产，因此央行在一定时段内会对房贷利率有所限制，但是长期来看，供需关系才是决定房贷成本高低的主要因素。

二、对已经买了房的购房者来说，房贷是不是要降低呢？

以50万元房贷、等额本息偿还30年计算，下调后月供可以少还约45元，未来30年共减少利息支出约1.6万元；以100万元房贷、等额本息偿还30年计算，下调后月供可以少还约89元，30年将省约3.2万元。

业内人士表示，5年期LPR利率下调，可降低企业和购房者的贷款成本，有助于减轻居民房贷利息压力，稳定投资、消费和宏观经济基本盘，促进房地产市场平稳健康发展。

三、长沙各大银行的房贷利率是多少？

据不完全统计，目前，长沙首套住宅主流房贷利率为5.00%，二套住宅房贷利率以5.40%为主。

四、长沙商业贷款政策

目前长沙市认房认贷。

（1）房：以家庭为单位，在长沙市的住宅套数

（2）贷：以家庭为单位，名下房贷笔数包含商贷和公积金贷款；

（3）特殊房产：划拨地贷款成数在下列各情况基础上减一成。

具体政策如下表：

五、长沙首套房二套房如何认定？

关于首套与二套认定办法，可以总结如下：

1、贷款买过一套房，但商业贷款已还清，再贷款买房算长沙首套房；

2、贷款买过一套房，后来卖掉通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录的，再贷款买房算长沙首套；

3、全款在其他省市买过一套房，再贷款买房算长沙首套；

4、全款买过一套房，后来卖掉了房屋登记系统查不到房产，再贷款买房算长沙首套；

温馨提示：住房贷款套数的认定原则上以长沙市不动产登记中心查询套数结果为准。

长沙银行上半年高管层“大换血”不良贷款十年翻超13倍

中国网财经6月24日讯(记者燕山曾蔷)近日，长沙银行发布第七届董事会第六次临时会议决议公告，该行董事会同意聘任唐勇为行长。至此，长沙银行空缺半年的行长一职得以填补。

值得关注的是，长沙银行在自2021年11月上任董事长朱玉国辞职以来的过去半年间，展开了高管层“大换血”。2022年1月，长沙银行三名副行长伍杰平、王铸铭、胡燕军离任；同月，长沙银行选举行长赵小中升任董事长，聘任吴四龙、杨敏佳、张曼、李兴双、李建英为副行长。随着唐勇任职行长，长沙银行形成了“一正五副”的新行长格局。

高管层“大换血”背后，中国网财经记者注意到，长沙银行存在不少隐忧。根据长沙银行历年年报，该行不良贷款余额自2012年至2021年连续10年不断攀升，由2011年末的3.12亿元增长至2021年末的44.23亿元，翻了13倍有余，远高于同期资产规模扩张速度。

长沙银行前十大股东中，有五名存在股权质押或冻结的情况，其中包括该行第七大股东湖南新华联建设工程有限公司。中国执行信息公开网于2022年6月24日显示，湖南新华联建设工程有限公司在2020年11月16日至2022年2月18日期间34次成为失信被执行人，即“老赖”。另据长沙银行2021年年报，该行在2021年对湖南新华联建设工程有限公司及关联企业授信余额15.80亿元。

中国网财经记者就以上情况向长沙银行官网披露邮箱发送采访问题，并多次拨打该行投资者关系电话进行沟通，截至发稿前记者未收到采访回复。

上半年高管层“大换血”

近日，长沙银行发布第七届董事会第六次临时会议决议公告，该行董事会同意聘任唐勇为行长，其行长任职资格尚待监管部门核准。在长沙银行发布以上公告的一周前，6月5日，长沙市委组织部发布任前公示公告显示，中国建设银行湖南省常德市分行党委书记、行长唐勇拟任市管企业正职。

简历显示，唐勇，1978年11月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，中级经济师。曾供职于中国建设银行，历任中国建设银行长沙市星沙支行党支部书记、行长，长沙市营盘路支行党支部书记、行长，省分行机构业务部副总经理，省分行直属宁乡支行行长，常德市分行党委书记、行长。

随着唐勇就任，意味着长沙银行自2021年12月末行长赵小中升任董事长后空缺的行长一职得以填补，该行形成了“一正五副”的新格局。

值得关注的是，长沙银行在自2021年11月上任董事长朱玉国辞职以来的过去半年间，展开了高管层“大换血”。2021年年报显示，2022年1月，长沙银行三名副行长伍杰平、王铸铭、胡燕军离任；同月，长沙银行召开第七届董事会第一次会议，选举行长赵小中升任董事长，聘任吴四龙、杨敏佳(兼任董事会秘书)、张曼、李兴双、李建英为副行长，其中吴四龙、杨敏佳(副行长)、李兴双、李建英任职资格待监管部门核准。根据2020年年报，除张曼之外，吴四龙、杨敏佳、李兴双、李建英四人均是长沙银行新聘用的副行长。此前，吴四龙为监事长、杨敏佳为董事会秘书、李兴双为首席信息官、李建英未在高管一栏。

值得一提的是，长沙银行今年6月9日发布公告，杨敏佳因工作调整，于6月8日辞去该行董事会秘书职务，副行长职务保留。

不良贷款10年翻超13倍

高管层“大换血”的背后，中国网财经记者注意到，长沙银行存在不少隐忧。根据长沙银行历年年报，自2012年至2021年的过去10年间，该行不良贷款率虽一直处于较低水平，但不良贷款余额却不断攀升，翻了13倍有余，远高于同期资产规模扩张速度。

数据显示，2011年末至2021年末，长沙银行的不良贷款率分别为0.76%、0.72%、0.73%、1.28%、1.22%、1.19%、1.24%、1.29%、1.22%、1.21%、1.20%，其中2021年末不良率水平低于同期全国商业银行1.73%、城商行1.90%的平均水平；不良贷款余额分别为3.12亿元、3.51亿元、4.24亿元、7.80亿元、9.65亿元、14.12亿元、19.09亿元、26.44亿元、31.81亿元、38.13亿元、44.23亿元，过去十年间该行不良贷款余额增长1317.63%。同期，长沙银行的资产规模由2011年末的1237.69亿元发展至2021年末的7961.50亿元，增长543.25%，明显低于该行不良贷款增长速度。

股东方面，根据长沙银行2022年一季报，该行前十大股东中，五名股东存在股权质押或冻结的情况，分别为第三大股东湖南友谊阿波罗商业股份有限公司、第四大股东湖南兴业投资有限公司、第六大股东长沙房产(集团)有限公司、第七大股东湖南新华联建设工程有限公司、第八大股东长沙通程实业(集团)有限公司。

值得关注的是，根据中国执行信息公开网，以上股东中，湖南新华联建设工程有限公司在2020年11月16日至2022年2月18日期间34次成为失信被执行人，即俗称“老赖”。长沙银行2021年年报显示，该行在2021年对湖南新华联建设工程有限公司及关联企业授信余额15.80亿元。

今年6月10日，长沙银行发布关于股东股份冻结公告显示，湖南新华联建设工程有限公司持有该行163,000,001股股份，占该行总股本比例4.05%，已全部被冻结。

此外，根据中国银保监会官网披露，长沙银行及其下属3家分支机构在2022年内已收到银保监系统开出的4张罚单，合计被罚215万元，内控风险频频暴露。具体来看，2022年1月11日，长沙银行小企业信贷中心永州分中心因经营用途贷款违规流入房地产领域被银保监会永州监管分局罚款25万元；2022年1月13日，长沙银行张家界分行因个人消费贷款违规流入房地产领域被银保监会张家界监管分局罚款40万元；2022年1月24日，长沙银行因经营用途贷款直接流入房地产企业、贷款管理不到位，经营用途贷款间接流入房地产企业被银保监会湖南监管局罚款130万元；2022年2月21日，长沙银行金城支行因对员工异常行为排查流于形式，内部控制管理存在漏洞被银保监会湖南监管局罚款20万元。

(责任编辑：王擎宇)

长沙银行三个多月新增贷款投放8139万元，居全省同业之首

来源：华声在线

“政府采购贷”线上融资明显提速

长沙银行三个多月新增贷款投放8139万元，居全省同业之首

华声在线11月19日讯(湖南日报·华声在线记者陈淦璋通讯员滕江江)随着招标采购活动从传统的纸质载体转向电子化，中小微企业融资难题有了新的发力点。记者今天从长沙银行获悉，自政府采购合同融资业务今年7月升级为线上办理的“快乐贷-政采贷”以来，该行三个多月以来新增中小微贷款投放8139万元，同比增长近一倍，居全省同业之首。

银行授信资金介入政府采购领域，一方面可以激励更多中小微企业加入市场竞争，促进市场繁荣，降低政府采购成本另一方面，可以使企业从依靠自有资金积累转向信贷资金滚动，有效提高企业资金周转效率。

针对“手续多、审批难”等融资痛点，长沙银行依托金融科技，在“政采贷”线上业务进行了大幅创新。企业只要是政府采购供应商，就可以根据历史成交数据获得一个预授信额度，线上申请时根据政府采购合同“一单一贷”。

以前“嫌麻烦、不想贷”的企业主们，感受到线上申办流程的大幅简化。湖南金融书店有限责任公司负责人吴义专介绍，以前要提供中标合同、股东会议纪要等众多书面资料，奔波往返银行多次，所以资金紧张的时候更宁愿“挨过去”。这次从长沙银行贷了400万元，只在线上提交4项资料，跑银行一次，归还也非常方便，直接在线上操作，已还款230万元。湖南永腾电子有限公司负责人说，2017年公司的流动资金贷款利率是8.04%，今年线上办理长沙银行“政采贷”159.4万元，贷款利率降至5.8%。