央行宣布五年期贷款市场报价利率再降15个基点 长沙首套房贷利率有望降至4.1%

央行宣布五年期贷款市场报价利率再降15个基点

长沙首套房贷利率有望降至4.1%

长沙晚报8月22日讯（全媒体记者范宏欢实习生王志鹏）22日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新一期的贷款市场报价利率（LPR），其中一年期LPR降至3.65%，五年期以上LPR降至4.3%，较上一期分别下降了5个基点、15个基点。

根据央行、银保监会此前发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，购买首套自住房的居民家庭，商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，因而，个人住房贷款利率也将下调，个人首套房贷利率最低可降至4.1%。

五年期LPR年内三调

自2019年中国人民银行宣布改革完善LPR形成机制以来，LPR便一直下调，今年年初以来，五年期LPR已三次下调，由4.65%降至如今的4.30%，共下降了35个基点，而本次下调了15个基点，创历史最低。

实际上，此次LPR下调早在市场预期内。今年8月15日，央行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作和公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。业内人士分析，由于LPR是在MLF操作基础上形成，8月MLF利率下调，意味着当月LPR报价的定价基础发生变化，加之近期银行资金成本也在较快下行，8月LPR报价下调也在意料之中。

百万房贷月供可省约90元

那么这一政策调整对长沙有哪些影响？记者咨询了长沙多家银行得知，此前长沙多个楼盘执行首套房贷4.25%、二套房贷5.05%的利率政策。如今新一轮的LPR下调，若银行加点不变，首套房贷利率在如今的基础上减去15个基点可降至4.1%，长沙居民的购房贷款成本有望进一步降低。

“以100万元贷款本金、30年等额本息还款计算，选择LPR贷款的购房居民平均每月可减少月供约90元，总利息可减少约3万元。”建设银行湖南省分行客户经理给记者算了一笔账，不过，个人住房贷款利率的确定遵循因城施策的原则，采用全国、城市、银行的定价机制，因此各城市商业银行贷款利率各有不同。此外，LPR不仅仅对新房贷款利好，对存量房市场同样有利。

今后LPR将何去何从

作为利率市场化改革的重要措施，LPR已逐渐替代贷款基准利率。中国民生银行首席经济学家温彬表示，降低政策利率进而引导LPR调降，有助于给存量按揭贷款释放红利、提升居民消费预期，5年期以上LPR调降会对房地产融资链条起到改善作用，在后期美联储加息节奏有所放缓、“以我为主”的政策基调下，不排除再次降息的可能。此外，央行在7月份发布的《中国区域金融运行报告(2022)》中也指出，下一步要继续深化LPR改革，完善LPR报价机制，不断提高LPR报价质量，使中央银行政策利率通过市场利率向贷款利率和存款利率的传导更加顺畅。

“LPR报价下半年仍有一定下调空间，特别是五年期以上LPR报价还会有15~20个基点的较大降幅。”业内人士表示。

@长沙人，首套房贷利率会下调吗？多家银行回应了

5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（下称《通知》），明确对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，这意味着各地首套房贷利率最多可以低至4.4%。

这一政策调整对长沙有哪些影响？记者了解到，自上月起，长沙地区多家银行已经下调了房贷利率，但幅度不大。目前来看，长沙地区多数银行首套房贷款利率为5.3%-5.6%，约为基准利率上浮10%左右。长沙某股份制银行客户经理表示，如果首套房贷利率降低20个基点，按照“贷款100万、还款30年、等额本息”进行估算，购房者每月大约可以少还120元，总共省下4万元利息。

工商银行某网点工作人员告诉记者，目前首套房贷款利率是5.4%，暂时没有调整变化。建设银行长沙一位负责房贷的客户经理告诉记者，不同楼盘根据合作情况也有不同，目前该行首套房贷款利率大约在5.3-5.4%之间，有的优质客户首套房贷款利率最低能做到5.2%，“但是非常难，一般有资格的客户也不会在意这一点利息”。

某股份制银行房贷业务主管透露：“因为长沙市场房价不高，按揭额度不是太大，对利率的敏感程度不大，按揭金额较大的北上广深按揭利率相对其他地方的要低些。”

多家银行工作人员提醒，本次房贷利率下限下调并非LPR利率直接下调。建设银行某网点工作人员解释：“比如说有银行在基准利率上加了60个点，现在是建议在这个基础上少加20个点。”另外，政策给了地方执行空间，也需要等待各地落地细则来执行。人民银行金融市场司司长邹澜日前介绍，由于我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策原则，采用全国、城市、银行三层的定价机制，因此各城市商业银行贷款利率各有不同。并且，能够享受这一利率福利的用户，需要满足首套、普通住宅等多项细化要求。

不过，长沙住房降息还需等待时日。记者走访发现，不少银行网点暂未收到最新的下调房贷利率通知。有业内人士透露，“在目前的楼市行情下，长沙大概率将跟进。”她指出，近三个月，长沙楼市在二套房购房资格、盘活存量房等方面已经推出了相关新政。有网点工作人员表示，可能这两天相关安排就会到位，有需要的客户可以和负责房贷的客户经理或者房产顾问保持联系。

潇湘晨报记者李鑫智

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湖南日报丨湖南建行系列报道③：普惠润三湘

（刊载于《湖南日报》2022年3月7日09版）

撰稿：金赵李刘凯何琼

小微企业被称为“国民经济生力军”，发挥着稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场等重要作用。

作为践行普惠金融战略的先行者，建设银行湖南省分行主动承担国有大行“头雁”责任，全力助推湖南市场主体倍增工程，围绕“数字、平台、生态、赋能”普惠金融发展理念，不断创新产品和服务，推动普惠金融服务增量、扩面、降本，更加有效地将金融活水引入实体经济领域。2021年，该行累计为7.54万余户小微企业提供贷款支持超947.71亿元，用实际行动为小微企业发展提供“有温度的”金融支持。

（建行长沙地区普惠金融服务中心的员工为客户办理不动产抵押登记业务。）

数字引领“不看砖头看专利”

主营软件开发的湖南易分销电子商务有限公司，拥有130余项软件著作权，一度受困于融资难问题，建行长沙荷花路支行主动服务，通过科创评价体系，让这家高新技术企业受益于科研轻资产。依托“科创评价体系”，湖南建行还与省科技厅搭建风险补偿机制，为全省175家拟上市科创企业、400家专精特新企业、15000家高新技术企业以及众多孵化机构搭建金融服务平台，服务了2474户科创型企业，贷款余额达到456.62亿元。

针对科创型企业“轻资产、重技术”特点，湖南建行推出线上产品“善新贷”，靶向破解国家经济转型、科技创新中的最具潜力生力军——“专精特新”中小微企业的融资困境。

通过深度运用互联网赋能大数据，湖南建行打出了一套“组合拳”：在产品创新上下功夫，实现新产品的按需、快速定制，相继推出善担贷、善新贷、惠企贷、“金湘通”业主快贷、湘叶云贷等创新产品，还有切合本地市场特征的系列产品潇湘风补贷、潇湘民校贷、潇湘医养贷、潇湘巾帼贷、潇湘市场贷等；在优化流程上，成立长沙普惠金融服务中心，实施普惠金融一站式服务；在渠道建设上，利用“惠懂你”APP将传统物理渠道服务升级为电子银行渠道服务。

（建行郴州嘉禾支行客户经理走访”专精特新”小巨人企业湖南金松汽车有限公司，了解企业经营情况。）

截至2021年末，湖南建行普惠金融授信客户数达9.5万户，近五年累计新增6.55万户，增幅221%；“惠懂你”APP累计下载量已突破73万次，累计认证企业超过22.33万户，授信金额近488亿元。

平台打造“一个好汉三个帮”

“从审批通过到放款，无需抵押，速度快，服务也很贴心。”说起建行服务，高新技术企业力研光电总经理易先生连连点赞。让易先生感到满意的，是建行联合省级担保集团推出的创新产品“善担贷”。这个产品推出仅6个月，为10823名客户提供了普惠贷款67.88亿元。

“善担贷”通过担保公司为企业增信；而通过政府风险补偿机制提供增信保障，则催生了潇湘风补贷。结合各级政府出台的财政信贷风险补偿机制，湖南建行创新推出“潇湘风补贷”，有效发挥了财政信贷风险补偿机制对普惠金融业务的杠杆撬动作用。

这不是湖南建行第一次联手政府部门开展合作。该行与省国税局合作优化银税平台，与湖南省财政厅搭建政采云贷平台，与省知识产权局搭建“融智通”平台，与省农担公司合作开发“农担贷”；与不动产中心合作搭建“互联网+不动产抵押”平台……短短三四年间，湖南建行搭建了300多个开放平台，依托新一代数据技术整合挖掘银行内部海量信息，接入税务、工商、电力、环保、司法等36类数千余项外部数据，实现了内外部数据集成与交叉验证，改变了以往主要依靠经验判断的作业方式，很大程度上化解困扰小微企业融资的难点和堵点。

湖南建行普惠金融业务也实现了超常规发展，近五年普惠金融贷款累计新增超过600亿元，2021年新增普惠贷款新增187亿元，再创新高。

生态构建“贷”亮人间烟火气

乍暖还寒，长沙坡子街夜市升腾起烟火气。高桂武开始清点账目，最近，夜宵店每月营业额逐渐恢复到了疫情之前的数额。与此同时，通过建行“惠懂你”申请到的94万元线上信用贷款额度，也让他更有底气。

（点亮“夜间经济”，建行长沙荷花路支行主动服务芙蓉区扬帆夜市，为夜市商户提供数字人民币等支付结算服务。）

让高桂武受益的，是湖南建行基于建总行“商户云贷”的再创新产品。在以经营、交易等多维度数据为依据的基础上，还借助银联、拉卡拉等第三方平台数据为优质商户增信提额。

不仅如此，湖南建行通过与银联、美团、芙蓉兴盛等平台战略合作及对行内数据的深挖，围绕大数据应用、场景化融入、金融科技赋能，在生态场景中实现对小微企业批量化、精准化服务。

“没想到我在烟草局订烟系统上使用建行付款方式，就可以给我30万元的贷款，利率低，秒到账！”来到建行长沙华兴支行的烟草经销商李老板说。针对省内30万烟草销售商户，湖南建行创新推出了全网络系统化操作的“湘叶云贷”，实现了从客户申请、业务准入、额度测算、贷款审批、合同签订、贷款支用、贷后管理到贷款归还的网络系统化操作，额度最高可达200万元，有效缓解烟草零售商户的经营周转需求。

“人间烟火味，最抚凡人心”。湖南建行从“五化三一”全流程在线融资模式的打造，到“标准化、集约化、一站式”的长沙地区普惠中心的设立，全面满足小微企业“短、频、急”的融资需求。

针对抵押快贷原模式流程繁、时间长、跑多次等问题，湖南建行在长沙地区探索抵押快贷一站式服务流程，在合规的前提下，实现了合同制作集中上收、合同面签集中受理、抵押登记集中办理、放款流程集中处理，形成了标准化、可复制的抵押快贷操作模式，大大提高了客户的获贷率和便利性。

赋能减负用“温度”温暖小微企业

“我们有20多个老师，十几间教室。得益于建行50万元贷款，帮助我们战胜疫情坚持运作。”小葵花文化负责人朱健介绍，该企业致力于自闭症、脑瘫等特殊儿童培训和教育，由于学员的特殊性，线下培训都是一对一的形式。2021年7月，贷款到期，受疫情影响的小葵花此时却不得不暂停线下培训，企业面临着巨大的还贷压力。获悉此情况后，湖南建行先后两次为小葵花办理延期，帮助企业走出困境，也让更多特殊孩子有了稳定的康复培训场地。

“服务实体经济‘既要锦上添花，更要雪中送炭’。”全国人大代表，建设银行湖南省分行党委书记、行长文爱华常说。近年来，湖南建行紧紧围绕“保就业、保民生、保市场主体”目标，推动小微企业融资成本累计下降超150个BPS。新冠疫情防控常态化后，该行累计为6768笔40.63亿元贷款提供了延期服务；为9880户86.19亿元贷款办理无还本续贷，与小微企业共渡疫情难关，免去了小微企业的后顾之忧。

“减免税额也可以作为授信贷款依据？没想到还有这样的好事。”长沙某科技园区的企业负责人喜上眉梢。该企业2020年来，因税率由3%减免至1%，公司享受了11万元的减税降费红利，当期实际纳税额也有所下降，固然是好事，但他也担心影响信用贷款额度。令他意外的是，如今建行对“云税贷”进行优化升级，减免税额也可以作为银行授信贷款依据，帮助公司成功获得了支持公司经营周转的信用贷款。

（建行湘潭岳塘支行客户经理上门指导客户申请商户云贷。）

“减税不减贷”。湖南建行紧扣税务政策和小微企业需求，与湖南省税务局联合推出了“减税云贷”，为享受减税政策的优质小微企业提供更有力度的信贷支持。截至2021年末，湖南建行支持诚信纳税客户9100多户，贷款支持超过60亿元。

为落实党中央、国务院创新驱动发展战略，湖南建行还创建“创业者港湾”，先后与柳枝行动、百度众创空间、金科财智联合创建“创业者港湾”加盟店，建设湖南建行马坡岭培训中心“创业者港湾”旗舰店，为创新创业客户群体提供“金融+孵化+产业+辅导”一站式综合服务。

把普做“大”，把惠做“实”，既是湖南建行开展普惠金融义不容辞的责任，也是该行上下一致的共识。湖南建行将恪守金融为民的初心，为服务实体经济、助力地方发展、促进共同富裕注入源源不断的金融活水。

[责编:陈淦璋]

[来源:湖南日报·新湖南客户端]