长沙贷款：长沙贷款机构分成哪几类，看看您申请的贷款属于哪一类

2022年，纵观整个湖南金融市场，特别是长沙市场，目前能贷款的除了银行，非银行机构好像也没有几家了！

回想起2019年9月份以前，长沙许多写字楼都被各种贷款机构占领，很多贷款机构在武汉都拥有十几家分店（就如在长沙比较火爆的套路贷公司），甚至有些写字楼整个一层，都是同一个老板的公司；

例如：五一广场、湘域国际中心、万达广场、中天广场、定王台、明城国际中心、华创、奥克斯广场、长沙西中心等等都是如此，而如今再去这些写字楼就可以发现，一栋楼没有几家贷款机构了；

像以前的友信、宜信、凡普、小牛、恒昌、正何、捷信等等这些贷款机构都是集中这些地方，可是现在都相继退出市场；

而这些退出市场的因素：一是市场的监管越来越严；二是随着P2P的暴雷；三是国家对这些不正规公司的打压；四是逾期率的增加；五是市场竞争的优胜劣汰的自然选择；

随着这些不合规的机构的取缔和退出，市场通过这次大洗牌，无疑是给整个金融环境得到很大改善，有利于金融行业健康有序发展；

有些朋友应该听说过，以前只要是个人想要钱，只要拿着身份证，不需要如何资产，就可以找他们随随便便贷到钱，这样让一些本身无偿还能力和以贷养贷的人越陷越深，身负巨债，甚至家破人亡。

大家都知道，前两年征信不好的朋友，找到我们也是还有办法贷款的，只是贷款利率高，无论是线上还是线下；

可现在呢！！随着国家金融政策越来越完善，征信不好想要贷款，真的很难，而不是你原因付出高额利息就可以贷到款了。

小夏觉得这也是好事，起码能让那些无处可贷的朋友及时止损，赚钱慢慢还，不止于到最后永远都还不上；

感觉今天开头篇幅有点长，说半天也没有写到今天小夏的分享的内容。其实今天小夏想说的是随着金融市场的正规化，小夏将长沙的贷款机构重新分为几大类：

第一类：各大银行

对征信要求最高，一般信贷较少（他们的信贷一般是公积金类或经营流水类为主），主要是房贷（按揭贷款）、抵押贷款和中大型企业贷款为主，服务于A类客户；

如果征信不好，也没有资产可抵押或企业没有一个良好的经营情况，是很难从银行贷到款的；另外如果借款人本身还贷有非银行机构类的小贷，网贷，那么也是很难的。

第二类：消费金融机构

目前在长沙金融市场这边有华融消费金融、中邮、中银、湖银、兴业消费金融、平安消费金融、长银58等屈指可数的几家；

一般消费金融机构是做满足不了银行信用类贷款要求的都会选择消费金融，他们大多数属于信贷产品，利息相对比银行而言肯定是比较高的，主要服务于银行以下的A、B类客户，资金用途主要用于日常消费和生意周转；

第三类：信保机构

信保机构也叫：信用保障保险金融机构，主要是由保险公司设立的；

例如：在长沙有平安普惠、太平洋保险的太享贷、大地保险的大地时贷、阳光保险的阳光信保，还有已经退出市场的人保；

这些信保机构都有强大的背景，贷款都是采用信用保险担保形式，其贷款综合利率除了利息之外还有保费、手续费、服务费等，都是分月收取；

它们的产品只适用于短期资金周转，资金用途一般用于消费和生意周转，主要服务的客户群体为A类、B类、C类客户，相比银行、消费金融有些重叠，但是利息相比银行、消费金融机构要高，但是对资质和资金要求稍微会宽松一些；

第四类：小额贷款机构

小额贷款机构目前基本上已经没有了，在这里小夏也就不多说了，因为利率一般都非常高，但是目前在长沙还是存在几家，如：步步高、飞贷（在长沙叫汇富贷）等。

第五类：中介担保机构

一般这类机构都是对接几个银行，通过担保兜底的方式给银行输送相应满足要求的客户，属于服务型机构，一般都会收取一定的服务费和担保费；

如在长沙比较有名气的长湘担保、大地担保等等

这类机构确实能够有效的帮助客户快速高效的从银行贷到款。但是相应的成本也提高了，毕竟他们还收取了一个担保费和服务费。

第六类：民间金融机构

这类机构的背景都是一些经济实力较强的大型企业，他们主要对接的群体是有房并且征信已经无法在以上五类贷不款的。

如在长沙做得比较好的有：泛华、通程、芒果等

这类的机构一般利率比较高，相比部分不合规的或个人来说，他们是正规的，不会乱收费、没有隐藏费用或虚增费用。

最后一种就是：咨询机构/助贷机构

这些机构服务于各个用户和贷款机构和不同的客户群体，专业的咨询机构会根据客户的资质情况以及征信情况去匹配与之相应的贷款方案和产品；小夏我就是在这类咨询机构。

这类机构因为了解银行和非银行机构的产品要求，也了解客户的实际资质情况，所以更有利于精准匹配。同时也跟以上六类进行合作，如授权一级渠道等，相应的也会给这类咨询机构相应的沟通尺度。

虽然这类机构有费用，但是合理的方案也间接地降低了客户融资的综合成本。当然前提还是一句话：必须是合理的收费；

但是不一样的个人和机构的专业性还有对接的银行或非银行渠道也各有不同。

总之，希望朋友记住：征信越好，贷款利息则会越低，贷款渠道的选择面则越强，面对中介机构和咨询机构议价能力也越强，所以贷款成本更低；

反之，征信不好，贷款渠道选择也会越少，利息也会越高，甚至专业的贷款咨询机构也没有办法帮忙贷款，不是不想帮，而是真的没有渠道可做。

以上就是小夏对目前长沙市场各贷款机构进行了一个比较系统的分类。

小夏总结：征信的好与坏，非专业人士也是无法正确评定的，并不是只要没有逾期就是好征信，也并不是只要有过一次逾期就不能在银行申请贷款了！！关于征信的好与坏以及详解，大家可以关注小夏，浏览公众号历史文章，或许会能帮助大家对贷款有一个更清晰的认识；

如您想了解长沙金融市场相关资讯，可后台私信；

@长沙人，缺资金创业？别愁！创业担保贷款来解忧

为帮助社会各类群体自主创业，国家对个人自主创业、合伙经营、小微企业分别提供最高不超过20万元、110万元、300万元的创业担保贷款。按目前贷款市场报价利率计算，借款人和借款企业仅需承担2.2%的年利率。

一起来了解一下吧！

✦✦

01

需要符合什么条件才能申请？

对个人申请创业担保贷款，需在法定劳动年龄以内且符合以下条件：

一是属于重点就业群体，具体包括：城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、毕业5年以内的普通高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、农村自主创业农民、脱贫人口；

二是除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应没有其他贷款；

三是在长沙有具体经营项目。

小微企业申请创业担保贷款，需符合以下条件：

一是企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数15%（超过100人的企业达到8%）；

二是与新招用员工签订1年以上的劳动合同；

三是单位信用记录良好，无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规信用记录。

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02

可申请多少贷款？能贷多久？

个人自主创业的最高贷款额度为20万元，贷款期限最长不超过3年；

合伙创业或组织起来共同创业的，根据符合条件的人数，最高贷款额度为110万元，贷款期限最长不超过3年；

小微企业可申请的最高贷款额度为300万元，贷款期限最长不超过2年。

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03

贷款利率是多少？

贷款利率最高不超过贷款市场报价利率+1.5%，借款人和借款企业仅承担贷款市场报价利率-1.5%以下部分，剩余部分财政给予贴息。

如：目前贷款市场报价利率为3.7%，在贷款利率为5.2%时，借款人和借款企业仅需承担2.2%的年利率。

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04

怎么申请？

符合贷款条件的个人或企业，到创业地所在区（县、市）人社部门或市级人社部门提出申请，申请个人创业担保贷款的也可向创业地所在社区或街道（乡镇）人力资源和社会保障服务中心（站）提交申请。经人社部门审核并进行实地调查后，推荐到经办银行办理贷款手续。

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05

如有对相关内容不清楚的，可拨打以下市或区、县（市）人社部门电话进行咨询来源丨长沙发布

供稿丨长沙市就业服务中心

编辑丨汤威校对丨文春燕

审核丨杜进

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三年投放破百亿！中信银行长沙分行普惠小微企业贷款业务实现跨越式发展

红网时刻通讯员蔡芸婕李牧天报道

中信银行长沙分行普惠型小微企业贷款业务三年来实现跨越式发展：贷款年投放量从三年前的不足亿元，到2021年超过50亿元，年平均增长近19亿元，三年累计投放量超过100亿元；贷款年投放客户数从三年前的12户到目前的近2500户，年平均增长超800户，3年累计投放超4000户；贷款余额从三年前的不足3亿元，到目前超过35亿元，年平均增长近11亿元。资产质量持续保持优良，主要核心指标均在系统内名列前茅。

近年来，中信银行长沙分行积极贯彻党中央、国务院战略部署，认真落实各项监管要求，在总行政策指导下，坚持“以客户为中心”的普惠金融发展理念，打造湖湘特色的标准化产品、特色化运营、综合化服务的“价值普惠”发展模式，为小微企业提供优质、全面的综合金融服务。

标准化产品场景日益丰富，全面满足小微企业金融需求

近年来，中信银行长沙分行在总行标准化产品体系的框架下，积极加强金融科技赋能，结合湖湘特色，聚焦小微企业经营的重点环节和关键场景，依次上线了依托于多种场景的线上化标准产品，进一步满足湖湘小微企业金融需求。

完善供应链金融产品。中信特色的普惠型供应链金融产品通过“大企业授信”和“小企业贷款”相结合的融资安排，将大企业信用链有效延伸至小微企业，有效解决供应链失衡问题。在以往中信优势供应链金融产品体系的框架内，中心银行长沙分行积极研究总行供应链金融新产品的特色和优势，依托行内大客户和大项目优势，在原有的产品架构中补充新鲜血液，以更贴合市场导向和客户需求。扩充后的产品体系更为丰富：针对上游供应商类产品主要有“信链、商票贷、订单贷、银票贷”；服务下游经销商类产品主要有“经销贷、信销、供应链版银税贷”等。

丰富场景大数据产品。中信银行长沙分行进一步研究小微企业经营场景，挖掘其大数据价值，在总行创新场景化大数据产品体系下，结合当地数据采集特点，积极上线“银税贷”“关税贷”“政采贷”“物流贷”等纯信用、线上化场景类产品。2021年此类信用类场景大数据产品已实现投放近1.7亿元，服务小微客户超200户。

上线“科创贷”产品。近期，中信银行长沙分行将在总行的进一步指导下，上线针对政府“专精特新”小巨人名单内企业，定制全线上、纯信用、随借随还的“科创贷”产品，能够有效缓解科创企业因缺少抵质押物导致的融资“不平衡、不充分”的问题。

特色化运营机制日渐成熟，专业化队伍提供全面支持

“四集中模式”体现业务优势。为了更好地推动普惠小微法人业务的开展，中信银行长沙分行一开始就成立了普惠金融业务专门的推动部门——普惠金融部。部门实行“四集中”的管理模式，即“集中审查、集中审批、集中放款、集中贷后”，有效提高了普惠金融业务办理的效率。经过三年的运转，对小微企业的服务也越来越成熟、高效，特别是在供应链金融产品的放款效率上，获得了客户的一致好评。

专业队伍建设保障效率。在队伍建设方面，组建了一支普惠金融专兼职客户经理队伍，并且按照总行要求建立了普惠代言人制度。经过三年的市场锻炼与业务熏陶，普惠金融客户经理队伍不仅能够从客户实际经营场景出发配置最合适的融资产品，还能站在客户需求的角度为客户提供综合金融服务方案，为中信银行长沙分行普惠金融业务的大力发展提供了保障。

综合化服务水平不断升级，发挥内外优势服务小微企业

在不断满足小微企业融资需求的同时，中信银行长沙分行充分发挥集团内协同资源、大对公产品资源，同时顺应互联网发展趋势，积极对接外部场景数据平台，为小微企业提供综合化服务。

发掘系统内协同资源。中信银行长沙分行发挥中信集团金融和实业并举优势，与在湘集团内证券、保险、基金等子公司组成“中信联合舰队”，为小微企业提供涵盖贷款、结算、存款、理财、保险、投资、咨询、投行在内的“全周期、全方位、全产品”的综合金融服务。

对接外部场景数据平台。中信银行长沙分行发挥自身业务优势，积极对接湖南省国家税务局数据平台、湖南省及长沙市政府采购平台、供应链金融数据平台及核心企业数据中心等，将多类型、标准化的普惠金融服务深度嵌入，广泛链接合作伙伴、跨界赋能小微企业。

中信银行长沙分行将继续贯彻落实党中央、国务院关于支持民营小微企业发展的战略部署，按照省委省政府、中信集团和总行党委要求，全面贯彻“有情怀、有使命、有温度、有仁爱”的普惠金融发展理念，持续做好普惠金融小微企业法人的金融支持工作。