偿付能力严重不足安心保险再觅“白衣骑士”，江苏华远拟增资6.1亿空降第一大股东

偿付能力充足率跌破零值、严重不足的安心财产保险有限责任公司（以下简称“安心保险”），迎来一道新曙光。

6月23日，安心保险向业内披露了新的增资计划，拟引入江苏华远投资集团有限公司（以下简称“江苏华远”）、威达高科技控股有限公司（以下简称“威达控股”）分别增资6.1亿元、0.9亿元，前者持股30.73%股权，空降为第一大股东。增资事项尚待银保监会批复。

回顾安心保险2016年开业至今的发展路程，可谓大起大落，业内人士评价称，尽管几经调整，但整体业务经营状况并不是非常理想，高管流动性较大，公司治理结构欠稳定，增资事项获批后，还需要理顺治理结构，立足长远发展，规划战略方向。

江苏华远“挤掉”中诚信投资集团，上位第一大股东

6月23日，安心保险披露增资公告，表示为满足业务发展和偿付能力需要，根据当前经营状况及业务发展规划，拟引进新的投资人江苏华远、威达控股分别增资6.1亿元、0.9亿元。

蓝鲸保险了解到，6月8日，安心保险召开了2021年第一次临时股东会，审议通过了《关于同意安心财产保险有限责任公司增资7亿元及其他相关事宜的议案》，股东会同意安心保险增资7亿元，本轮增资后，安心保险注册资本将由人民币12.85亿元变更为19.85亿元。

根据增资方案，安心保险原股东均放弃增资的优先认购权，江苏华远认购安心保险新增6.1亿元注册资本，威达高科认购新增注册资本0.9亿元。交易完成后，江苏华远持有安心保险30.73%股权，取代中诚信投资集团，空降为第一大股东；威达高科持股4.534%，为第九大股东。

两位投资人均表示，入股安心保险的资金源于合法的自由资金，并非使用任何形式的金融机构贷款或其他融资渠道资金，且公司、控股股东、实控人与安心保险其他投资人之间无关联关系，也不存在股权代持或其他安排。

据悉，江苏华远成立于2004年，股东为两位自然人，大股东陈正华认缴出资4950万元，持股99%，窦正红认缴出资50万元，持股1%，主要从事房地产相关投资，实业项目投资，资本与资产经营，国内贸易，投资咨询服务等。从其投资脉络来看，涉猎范围广泛，投资了地产开发、咨询服务、健康养生、毛绒玩具、文化传播、设备安装等28家实际控制公司，关联企业超过100家。

威达控股是一家提供生活服务和个人消费品服务的现代服务型集团企业，形成了IT产业分销、快速消费品分销、准金融服务、房地产开发服务为主营业务的产业格局。金融板块，该公司于2009年作为主发起人组建了长鑫金控集团，先后成立了长宁长诚小额贷款股份有限公司、长盛融资担保股份有限公司、长迅股权投资基金管理股份有限公司、长经股权投资基金合伙企业和长丰拍卖有限公司等五家子公司。

2020年下半年，业内先后传出正大制药（青岛）、水滴公司拟入股安心保险的消息，前者在12月底退回了正大制药（青岛）增资款，后者通过收购安心保险股东通宇科技，以间接入股的方式拿“牌照”，或未能得到监管方面的批准。

自然，江苏华远、威达控股能否成功入主安心保险也还是未知。“保险公司的股东变更是个相对长期的过程，尤其是大股东，在最终获得监管批复前，均存在变数，比如投资人改变投资策略，因等待期较长而放弃等”，一位保险业内人士分析指出，“且在当前，银保监会严格规范保险公司股东股权管理，加强股东资质审查”。

针对增资事项，安心保险相关人士在接受蓝鲸保险采访时表示，“目前有关公司的信息均以对外公开披露的信息为准”。

高管频繁更迭，公司治理结构尚欠稳定

2020年下半年，安心保险偿付能力骤降，跌破零值，偿付能力严重不足。

2021年1月，银保监会向安心保险下发行政监管措施决定书，因其2020年10月末核心及综合偿付能力充足率降至-125.7%，对其采取相应监管措施，包括责令增加资本金；责令自接到行政监管措施决定书之日起停止接受车险新业务；责令限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平。

蓝鲸保险从业内了解到，在监管函下发后，安心保险的管理层持续与潜在投资人及各类投资机构进行了联系接洽，努力寻找符合监管要求的投资人，但推进效果一度不乐观。

一位保险公司管理人士告诉蓝鲸保险，“部分机构在评估后觉得风险太大，打了‘退堂鼓’”。不过，其也表示，最新增资方案的出台，“表明安心保险管理层按照监管要求，在持续推进增资事项，在增资工作上取得了实质性进展”。

显然，安心保险积极推进增资，有监管的明言勒令，也有不得不为之的苦楚，若偿付能力长期不达标，会严重影响经营工作的开展运行，陷入僵局。

偿付能力报告显示，截至1季度末，安心保险核心、综合偿付能力充足率已从上季末的-175.83%下降至-209.32%，最新一季偿付能力风险评级为D级，偿付能力依旧严重不足。经营方面，形式也不乐观，1季度净亏损5774.68万元，净资产为-2.49亿元。

在报告中，安心保险也坦言，公司现金流压力较大，为缓解公司现金流压力，已采取多项管控措施，业务方面，加强应收保费管理，由客服部门、互联网业务部等多部门联动，做好短期健康险客户续期和续保工作，提高保单留存率；费用方面，在开展公司年度预算管理工作中，减少非必要开支项目，严格加强成本管控；资金方面，为保证公司可用资产流动性，经与资产管理部门沟通协调，目前投资资产配置均以高流动资产为主，确保必要时及时转回资金，履行各项支付义务。

一位保险公司管理人士指出，“近几年，安心保险整体业务经营状况，以及偿付能力状况都不是非常理想，高管流动性比较大，公司治理结构欠稳定”。

回顾来看，成立不到6年的安心保险，长期受到公司治理方面的困扰。2017年10月，原保监会对其进行公司治理现场评估后下发监管函，指出其在“三会一层”运作、内部管控、关联交易等方面都存在诸多问题，暴露其在公司治理方面的严重疏漏。年末，安心保险又收到另一张监管函，其在公司治理方面存在违反公司章程规定聘任和解聘公司高管的问题。

人事方面，2018年末，该公司5位董事离职，安心保险董事长黄胜兼任总经理一职；2019年末，大股东中诚信集团副总裁韩刚出任董事长，黄胜离职；2020年9月，原副经理（主持工作）林锦添因个人原因辞去职务，至今，安心保险总经理一职已空缺两年有余。

“相对于业务，安心保险在新的增资方案获批，增资款到位后，首先要做的就是理顺治理，搭建完善管理团队，做好顶层规划，重新来过”，上述保险公司管理人士指出。（蓝鲸保险李丹萍ii@ji.）

本文源自蓝鲸财经

莒县运用“二加二减”工作法提升地方金融组织服务实体经济能力

齐鲁晚报·齐鲁壹点通讯员严旭胤

实业是立国之本、兴国之器、强国之基，大力发展实体经济是我国的根本发展战略。针对国内外形势的变化，中央提出了“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”，数量庞大的中小微企业是实体经济的基础，吸收了大量的就业人口，是创新创业的主力军，必须要激活中小微企业的市场活力，才能使内循环顺利实现。但是，近年来受新冠肺炎疫情和经济下行大环境叠加影响，中小微企业由于缺乏有效的抵质押物，融资难融资贵问题突出，严重制约了实体经济的发展壮大。金融是实体经济的血脉，是现代经济的核心，使金融信贷服务具有可获得性、便捷性是促进中小微企业健康发展的重中之重。

小贷公司、担保公司、典当行等地方金融组织是金融体系的有效补充，具有放款速度快、抵质押物灵活的特点优势，为中小微企业、农户的融资提供了极大的便利。面对疫情防控和经济社会发展的严峻形势，莒县切实提高政治站位，按照上级决策部署，统筹疫情防控和经济社会发展，在积极调动发挥银行主力军作用增加信贷投放同时，不断创新管理服务方法，通过加强对金融从业人员的培训教育、协调政银企之间的合作关系、提升为企业服务效率等措施，促进地方金融组织规范有序发展，不断提升地方金融组织服务实体经济、支持中小微企业发展的能力。

一、主要做法

一是加强管理培训教育，提升金融从业人员业务水平。首先组织学习大政方针政策。每年年初制定培训计划，对国家宏观金融政策、金融支持实体经济政策、优化营商环境政策进行系统学习，与具体业务实际相结合，听取企业贯彻落实政策的意见建议。二是分类组织学习监管政策。根据监管政策的更新变化情况，及时分类组织召开政策培训会，将最新的政策解释传达到一线从业人员，后续工作中跟进督促落实到位。三是组织参加银企对接会。今年组织各地方金融组织参加2次银企对接会，向企业介绍贷款、担保政策，主动与企业对接，到企业开展实地调研，对符合条件的企业提供融资和担保服务。四是组织安全生产培训会。严格落实安全生产责任，今年以来组织召开3次地方金融组织安全生产培训会，举办了全县地方金融组织消防和应急演练培训，进一步提升了地方金融组织从业人员防范和化解安全隐患的能力。

二是加大协调服务力度，为企业经营发展保驾护航。在开展检查的同时调研了解企业在经营过程中面临的困难，在政策允许范围内积极开展协调帮助企业解决难题，护航企业稳健发展。一是协调小贷公司向银行贷款融资事宜。积极构建政银企三方沟通对接机制，积极协调银行延长对小贷公司贷款时间、适当降低贷款利率，减少抽贷压贷，使小贷公司有更多资金支持企业发展。今年以来，小贷公司为县域16家企业发放贷款4.32亿元，其中，为3家企业办理无还本续贷1.06亿元。二是协调担保公司加大与银行合作力度。引导政府性融资担保公司与县域银行机构加强合作，与更多银行建立融资担保合作关系，扩大融资担保支持的覆盖面，目前县长诚融资担保公司已与4家银行机构签订了贷款准入担保协议，可为在这4家银行贷款的企业提供担保；协调银行机构在合作过程中少收或不收担保公司保证金，同时适当增加贷款风险承担比例，降低担保公司风险系数，目前保证金比例由20%下降到10%。今年以来，长诚融资担保公司共计为9户市场主体提供担保2582万元，小微企业占比达到100%。

三是提升为企业服务管理效率，减少企业跑腿。莒县深入贯彻落实优化营商环境决策部署，积极推动“放管服”改革，不断提高为企业服务办事效率。一是梳理政策明白纸。对各地方金融组织设立、变更等所需要的各项资料文件、证明材料一次性告知企业，制定详细资料清单、办事指南、流程指引，让企业看得明白、办得顺畅。二是运用互联网+思维。增强运用大数据等现代信息技术手段的能力，不断优化审核材料清单，简化办事流程，凡是能通过网络共享的材料，通过互联网自行查明核实，不再要求企业提供，让企业只跑一趟腿，将“一次办好”改革落到实处。目前，县级地方金融监管行政审批事项材料清单数量由8项减到6项，进一步提升了便民服务效率。

四是多措并举强化监管，减少经营干扰。一是通过网络进行非现场检查。每月通过审核各地方金融组织报送的数据报表，了解掌握各企业经营情况。二是固定次数现场检查。每年通过固定1次的“双随机、一公开”现场检查，到企业实地查看各项经营资料，审核业务合规性。三是配合做好年审、分类评级。按照上级安排部署，以聘请第三方审计检查为契机，对各地方金融组织经营情况进行全面把脉会诊，针对审计发现的问题及时靠上督促整改落实，防范业务风险，确保企业合规有序运营。除此之外，非有必要不再对各地方金融组织开展监督检查，尽量减少对企业正常经营的干扰。

二、成效启示

一是管理服务方式得到有效创新。莒县切实加快转变政府职能，加快建设法治政府和服务型政府，积极发扬“店小二”精神为企业办实事。莒县不仅加强对地方金融组织的监管，积极引导各地方金融组织为中小微企业、农户解决融资难题，同时也注重为各地方金融组织解决难题。多次召开银企对接会，利用检查的时间开展调研，交流各地方金融组织发展中存在的问题，建立问题台账，确定专人跟踪帮扶解决，不再局限于单一的监管，运用监管+服务的方式让工作更有温度。

二是地方金融组织得到规范有序发展。通过监管+服务的管理模式，实行人性化管理，强化源头管控，高标准严要求，对各地方金融组织设立严格把关；通过现场检查和非现场监管，强化事中事后监管，及时发布风险提示和预警信息，建立退出机制，督促不合格机构有序退出市场，促进行业健康发展。截至目前，全县有小额贷款公司2家，政府性融资担保公司1家，典当行2家，有4家农民专业合作社开展信用互助业务。

三是有效缓解中小微企业融资难题。自成立以来，2家小额贷款公司累计为200余家市场主体发放贷款50余亿元，目前贷款余额9.28亿元；2家典当行累计为150余家市场主体发放当金3亿余元，目前典当余额2611万元；融资担保公司累计为200余家市场主体提供融资担保，累计担保金额20余亿元，目前在保责任余额4124万元；新型农村合作金融试点社自试点以来累计借出信用互助资金232笔、1473.05万元，年增加社员收入近3000元。

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新加坡发展移动支付向中国取经

人民网曼谷9月10日电（记者俞懿春）新加坡总理李显龙日前在国庆群众大会演讲时，谈到新加坡人力部长林瑞生几年前在上海买栗子的一次经历。林瑞生看到中国顾客结账时都挥舞着手机，没有付现金就拿走栗子，还以为是摊贩提供给顾客的特别优惠。轮到他付款时，他提出自己不需要优惠，要用现金付全款。摊贩疑惑地看着他，指了指二维码，林瑞生才恍然大悟，原来大家都是扫描二维码电子支付，而自己竟然如此“老土”。

在演讲中，李显龙谈到三个攸关新加坡长远发展的课题，其中第三个就是智慧国建设。新加坡在2014年公布了“智慧国2025”10年发展计划，其重点在于信息的整合以及在此基础上的执行，旨在通过技术收集信息，使政府的政策更具前瞻性，从而提供更好的公共服务。推行电子支付，正是“智慧国”建设的五大工作蓝图之一。

李显龙在演讲中坦言，新加坡也有电子付费方式，但种类太多，个别系统也互不相连。人们必须携带多张不同的卡，商家也须安装多个不同的销售点终端机，这不仅给消费者带来不便，也增加了商家成本。新加坡智慧国建设在数个相关领域落后于其他国家，例如在电子支付方面，中国已经走在最前沿，新加坡必须奋起直追。

据新加坡媒体报道，毕马威会计师事务所去年受新加坡金融管理局委托，对新加坡付款生态进行的研究报告显示，新加坡智能手机和无线网络普及度都处于世界领先地位，但本地消费者和企业仍然高度依赖现金和支票，本地流通现金占国内生产总值的8.8％，这个比率在澳大利亚为4.4％，在瑞典仅为2.12％。

对现金和支票的高度依赖，不仅拖慢新加坡在电子支付领域的进度，也对国家和商家造成经济负担。新加坡金融管理局局长孟文能在回复媒体讯问时表示，推动电子支付，不单是为了给消费者提供便利，也是为了节约商业成本、提升商家生产力，并为数码经济奠定发展基础。

李显龙在演讲中提到，新加坡商界正在引入中国的电子支付技术。据了解，中国移动支付平台支付宝早在2015年9月就开始与新加坡本地商家的合作，目前，新加坡樟宜国际机场、新加坡最大的出租车公司“康福德高德士”、东南亚知名打车应用软件G、新加坡零售企业美罗百货等众多商户，都已接入支付宝。就连新加坡独有的、历来只接受现金的“小贩中心”这一特色业态，近期也有部分商户贴出支付宝二维码，以吸引中国消费者。

毕马威会计师事务所的报告显示，新加坡“小贩中心”和组屋区的交易七成以现金方式进行，只有三成使用电子支付。为推进电子支付，新加坡金融管理局计划双管齐下，在零售商场和餐饮场所推广统一付款终端机，在邻里商店和“小贩中心”内则有意推行成本较低方案，如共用二维码。8月25日，新加坡国家环境局、建屋发展局、金融管理局与智慧国及数码政府署，联合发出信息征询书，邀请业界集思广益，提供可支持“小贩中心”、邻里商店等接受小额付款的无现金交易方案。

支付宝东南亚区域总经理张大勇告诉人民网记者，接入支付宝不仅提高了新加坡本地商户的运营效率，给中国游客提供更好的旅行体验，也给新加坡本地移动支付发展带来了观念性革新。“首先是消费者之间的互相影响；其次，支付宝帮助商家熟悉这种新模式带来的全新运营方式甚至是业务模式；此外，对新加坡本地的支付生态企业而言，与支付宝合作带来了非常好的资源和成长机会，加快了其业务模式的升级。”

据了解，除了商户合作，支付宝在新加坡也积极拓展各类生态合作伙伴。例如，新加坡美食网成为支付宝在新加坡的综合支付收单、营销管理、内容服务多项合一的合作伙伴，易佰支付、移动信用支付、长诚支付等多家支付收单合作伙伴均接入支付宝。