服务更接地气 贷款“量升价降”

我市某企业车间内工人正在有序生产

“自从银行网点开进村里后，我们存钱、取钱都不用再跑到山下去了。”荥经县民建彝族乡村民勒古木柳作说。

近年来，我市银行机构逐渐将网点“开”进村，弥补偏远地区金融网点布局空白。“让客户少跑腿，信息多跑路”，也逐渐成为各银行深耕小微金融业务之道，而更好地服务小微企业，已成为金融行业的改革与发展方向。

小微企业是经济发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要载体。一直以来，我市金融系统认真贯彻落实中央、省、市决策部署，始终把服务小微企业作为金融工作的重中之重，不断完善政策框架，谋划设计金融支持措施，引导金融资源精准流向小微企业。

如今，政策红利正在不断释放，普惠小微贷款呈现出“量增、价降、面扩”的特征。“近年来，我市在破解小微企业融资难、融资贵问题上成效显著。有关部门不断深化金融供给侧结构性改革，优化融资体系结构，通过创新结构性工具、优化考核激励机制等方式，不断提升金融机构支持小微企业的能力和意愿。可以看到，金融服务小微企业质效有了显著提升。”人行雅安中心支行相关负责人表示。

政策优化

引金融“活水”润泽小微企业

贷款“更容易、更便捷、更便宜”了，这是目前我市不少小微企业在融资过程中的普遍感受。从融资难、融资贵到“更容易、更便捷、更便宜”，这中间凝结着金融管理部门和金融机构多年来为改善小微企业融资状况而付出的努力。

长期以来，包括小微企业在内的中小企业，受缺少抵押物、信用信息不健全等因素影响，融资难、融资贵问题一直都存在，也是制约企业发展的重要瓶颈。不久前，四川雅安周公山茶业有限公司就遇到了这样的难题。

“我们的茶叶主要销往藏区，受疫情影响，人工、物流等成本增加，而茶叶销售价格却在降低，流动资金一度出现困难。”该企业负责人张荣容说，为占有更多下游市场，公司急需一笔资金收购茶叶鲜叶，然而想贷款却没有抵押物。

“收购茶叶鲜叶都是采用现付的方式，而茶叶产品生产周期较长，资金回笼慢，因缺乏抵押物导致无法贷款，就会马上影响鲜叶收购。”张荣容介绍。最终，在市担保公司的担保下，张荣容很快收到了300万元的流动资金贷款，解了该公司燃眉之急。

近年来，伴随产业结构调整和经济转型升级，对小微企业的支持也逐渐从单纯注重贷款量的增加，转变为更加注重提升服务质效和扩大覆盖面。在这一背景下，监管部门也进一步完善指标监测和考核体系，引导银行机构创新小微服务方式；深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，持续优化金融政策体系，加强传导落实，督促引导金融机构优化内部资源配置和政策安排，加大对小微企业金融支持。

例如，人行雅安中心支行充分运用普惠小微贷款支持工具等货币政策，有效发挥牵引带动作用。今年上半年，人行雅安中心支行支小再贷款余额达到13.12亿元，发放普惠小微贷款支持工具激励资金0.16亿元，撬动普惠小微贷款增量11.46亿元。同时，持续释放LPR（贷款市场报价利率）改革潜力，落实好存款利率市场化调整机制，发挥货币政策工具降成本作用，引导金融机构降低贷款利率。

石棉县通过“人社+金融”双向发力，扎实推进“两稳一保”政策落实，会同金融机构加大创业担保贷款办理力度，推动创业担保贷款信息化服务平台上线应用，启用“线上线下”双向办理模式，为小微企业提供资金支持，发挥惠企政策的最大效用。截至目前，已为县内4家小微企业发放财政贴息创业担保贷款960万元，涉及工业、批发业、住宿业等行业，帮助企业稳定和吸纳就业84人。

在各方共同努力下，小微企业融资难、融资贵问题已有了明显改善。今年上半年，全市普惠小微贷款余额158.76亿元，同比增长20.35%。

强化服务

助力专精特新企业发展

在庞大的小微企业中，还有这样一类群体，他们规模不大、名声不响，却多年深耕主业，拥有强大核心竞争力，有的甚至是细分赛道的“隐形冠军”，成为强链补链、解决“卡脖子”问题的中坚力量，他们就是专精特新小微企业。

要解决“卡脖子”难题、增强制造业核心竞争力，着力培育专精特新企业是关键一环。多年来，得益于利好政策和扶持举措不断加码，推动了无数中小企业走上专精特新发展之路。

近日，经多方努力，雅安小航电器有限责任公司（以下简称：小航电器）2期项目完成了相关设计。项目建成后，预计产能提升1倍以上，并能保障未来5年企业产能不受限。该企业早在2021年9月，入选第三批国家级专精特新“小巨人”企业，实现了我市国家级“小巨人”企业零的突破。

从默默无闻到细分行业排头兵，专精特新中小企业发展的背后离不开金融的支持。

今年上半年，我市陆续出台《金融支持市场主体纾困解难恢复发展十条措施》《贯彻落实扎实稳住经济一揽子政策措施》等政策措施，要求各金融机构要持续增加对科技创新、绿色发展、制造业等领域小微企业的信贷投放，支持培育更多“专精特新”企业。

金融管理部门积极引导银行机构加大对专精特新企业的信用贷款投放力度，鼓励增加与企业生产经营周期相匹配的长期产品供给，创新知识产权、品牌、应收账款和其他动产抵质押方式，以及推动地方政府为优质专精特新小微企业提供政府性担保或风险补偿等。

畅通机制

从惜贷惧贷到敢贷愿贷

今年上半年，全市新增贷款114.15亿元，同比多增长25.39亿元，增量持续创新高。在这其中，也包括普惠小微贷款的快速增长。

在此之前，由于小微企业自身的风险特点，不少商业银行对于小微企业存在“惜贷”和“惧贷”心态，严重影响小微企业融资可得性。近年来，金融管理部门聚焦难点和堵点，从信贷投放、资本监管、不良容忍、尽职免责、外部环境建设等多个方面，出台一系列差异化的鼓励支持政策，推动建立金融机构服务小微企业的长效机制，打通政策落地的“最后一公里”。

在我市《金融支持市场主体纾困解难恢复发展十条措施》中就明确提出，地方法人银行机构使用支农支小再贷款发放普惠小微和涉农贷款，贷款利率不超过5.5%，中国人民银行按照普惠小微贷款余额增量的1%提供激励资金。地方法人银行机构落实普惠型小微企业、普惠型涉农贷款增速均高于各项贷款平均增速的监管要求。金融机构要进一步提升信用贷款和首贷户比重。

此外，在经济下行压力加大、小微企业生产经营面临困难的背景下，如何通过建立小微金融服务长效机制，优化小微金融服务生态，提高金融服务小微企业和个体工商户的有效性、精准性，也已成为深化金融供给侧改革的重要课题之一。

今年5月份，中国人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，从制约金融机构放贷的因素入手，按照市场化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

我市推动政策落地落实，各部门积极联动，召开政银企座谈会，金融支持稳增长工作会等，优化金融服务体系，引导银行统筹帮扶市场主体，确保有关金融纾困政策顺利落地。

同时，建立政银企对接机制，组建金融支持稳增长工作专班，畅通企业融资信息和渠道，建立稳经济保就业政策落实情况定期报送机制，加强协同推进，发放助企纾困政策明白卡，并加大政策宣讲推介力度，促进同向发力。各银行保险机构结合实际，细化落实工作措施，加大对小微企业支持力度。

我们有理由相信，伴随金融服务小微企业长效机制的逐步建立，将进一步调动金融机构积极性，更好地引导银行持续增加小微企业和个体工商户贷款，促进小微企业融资继续增量、降价、扩面，增强普惠金融可持续发展动力。

记者蒋阳阳

金融“组合拳”助企纾困 雅商行一季度投放贷款50.01亿元 减费让利超700万

四川新闻网消息（记者杨德慧）签订授信项目80亿元，其中与雅安市企业融资担保公司授信合作50亿元；

使用支小贷款资金发放57笔贷款，金额2.8亿元，贷款加权平均利率5.23%；

为企业（含个体工商户）和个人客户节约支付手续费约40.88万元；

给予27户企业减免3个月房租支持，累计减免租金58.06万元。

......

一串串数据的背后，是雅安市商业银行（以下简称“雅商行”）为降低企业综合融资成本及财务压力，用真金白银帮助企业纾困解难的印证。

今年以来，雅商行充分利用决策快、发放快、使用快“三快”机制优势和个性化、定制化、精细化“三化”服务优势，打好“信贷支持+利率优惠+缓收利息+减免费用”组合拳，切实保障实体经济融资需求。

1-3月，雅商行累计向全市117户企业投放贷款50.01亿元，较去年同期多投放26.97亿元，同比增长115.26%，各项减费让利金额合计达到719.6万元。

融资支持

保障项目落地

1月20日，雅商行组织召开“服务雅州新区引领三区同城化发展项目对接及授信签约会”，签订授信项目80亿元。其中，向“三区一城”已确定项目授信5.2亿元，向意向支持项目授信24.8亿元，与市企业融资担保公司签订《融资性担保贷款合作协议》，双方授信合作总额度50亿元。

对照全市40个标志性引领性重大工程、重大项目清单和760个重点项目清单，总行党委书记和行长带头重点对接，支行行长逐户逐项对接，深入了解融资需求，协商解决融资难点，为项目实现融资奠定基础。

1-3月，根据项目特点一户一策设计制定融资方案，建立雅州新区和“三区”重点项目贷款审查审批绿色通道，向雅州新区和“三区”的益业商贸公司等39户企业发放贷款14.28亿元，向省重、市重项目中的四环锌锗公司高含锗物料项目等（涉及21户企业）投放贷款11.46亿元，向40个标志性引领性重大工程、重大项目中的雅州新区城市会客厅建设项目等10个项目投放贷款8.63亿元。

减费让利

提升惠企利民温度

利率优惠、费用减免、房租减免......雅商行下调使用自有资金发放的普惠小微贷款利率，对绿色贷款在普通贷款业务内部资金转移价格的基础上进行优惠；在严格落实主管部门及监管部门各项减费让利政策的基础上，按照“应降尽降、让利实体经济”的原则，对小微企业和个体工商户新增的各项减免项目主动扩大至所有企业。此外，带头落实向中小微企业和个体工商户减免房租。

1-3月，发放的普惠小微贷款加权平均利率5.53%，较去年同期下降0.5个百分点。积极争取使用支小贷款资金发放贷款57笔，金额2.8亿元，贷款加权平均利率5.23%，较去年第四季度下降18个基点，惠及经营主体56户。累计为企业（含个体工商户）和个人客户节约支付手续费约40.88万元。

对承租雅商行房产但生产经营暂时有困难、产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的中小微企业，劳动力密集、社会效益高的民生领域服务型中型企业，及承租雅商行房产用于生产经营的个体户共计27户给予减免3个月房租的支持，累计减免租金58.06万元。

解决痛点难点

靶向提升服务精度

雅商行及时优化信贷政策，加大对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游等接触性服务业及其他有前景但受疫情影响暂遇困难行业的支持力度，对因感染新冠肺炎住院医疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群不能按时还房贷的情况，灵活采取合理延后还款时间，延长贷款期限，延迟还本等方式调整还款计划，坚持做到不盲目抽贷、断贷、压贷，缓解客户还款压力。1-3月，累计办理续贷15.94亿元，办理展期0.62亿元。

在信贷服务上，优化快审快贷机制，建立限时办结制，明确评估、审查、审批、放款等重点环节办结时间，提升贷款办理效率，减少客户等待时间。落实无还本续贷政策，根据企业申请，在存量贷款到期前，提前做好调查审查审批，做到贷款支持无缝对接。1-3月，发放无还本续贷贷款16.04亿元。

四川省首笔线上创业担保贷款在雅安成功发放

杨佳人力资源报记者孙磊

4月7日，四川省创业担保贷款信息化服务平台在雅安市成功发放首笔线上个人创业担保贷款10万元。

据了解，该笔业务从四川就业公众号发起，实现了申请人线上快速申请、人社部门全流程线上办理、经办银行快速审批放贷的高效办理模式，从申请到放款仅用3天时间，相比传统的线下贷款办理提速70%。

四川省创业担保贷款信息化服务平台于3月31日正式上线，旨在切实推动创业担保贷款提质增效，更好服务创业、促进就业、发展产业，充分运用“大数据+人工智能+互联网”等现代信息技术手段，实现“数据多跑路、群众少跑腿”。

四川省创业担保贷款信息化服务平台率先在雅安市开展试点推广。为切实做好试点推广工作，推动“转作风、树新风、作表率、抓落实”专项行动落到实处，着力为创业者提供更加优质便捷的创业担保贷款服务，雅安市建立健全了创业担保贷款协作机制，迅速组织雨城区人社部门、经办银行、担保机构上线运行。四川省首笔线上创业担保贷款的成功发放，有效提升了贷款发放效率，切实增强了创业者的获得感、幸福感。

雅安市就业创业促进中心相关负责人表示，下一步，雅安将加大对经办人员线上办理的业务培训以及贷款线上申请的宣传力度，努力为创业者提供更加便利化、快捷化的创业担保贷款服务，让更多创业者享受到创业担保贷款政策“红利”。