全国首笔！“政府+银行+保险”模式建筑节能改造贷款落地青岛

青岛日报社/观海新闻9月22日讯前不久，兴业银行青岛分行为青岛立信达能源服务有限公司提供贷款100万元，专项用于建筑节能改造。青岛市住房和城乡建设局建筑节能与产业化发展中心、兴业银行青岛分行、人保财险青岛分公司通力合作，通过“政、银、保”三方联动，促成业务落地，据悉，该业务风控模式是在建筑节能改造领域的全国首单。

当前，全球建筑行业碳排放量约占碳排放总量的40%，实现“双碳”目标，建筑节能是关键。2020年12月23日，青岛获批全国首个“绿色城市”试点，今年青岛正式印发推进绿色建筑创建行动实施方案，提出以绿色建筑全生命周期管理力促绿色城市建设。

2021年4月，在青岛市住房和城乡建设局建筑节能与产业化发展中心的力推下，人保财险青岛分公司向青岛立信达能源服务有限公司签发了全国首张“减碳保”建筑节能保险保单，为青岛蓝海大饭店（黄岛）节能改造项目在3年运营期间的节能效果提供每年100万元的风险保障。青岛立信达能源服务有限公司依托在公共建筑领域的专业优势，已先后参与青岛奥帆中心“零碳社区”、青岛新机场、中德生态园、蓝海大酒店等多个大型建筑的节能改造，其中蓝海大酒店项目改造完成后预计年均减碳量可达542.62吨。

下一步，我市将以“政、银、保”合作的新模式开创为契机，持续探索建筑节能业务合作机遇，通过构建发展绿色建筑的合力，实现各方在经济效益、社会效益、环境效益的共赢，持续为青岛绿色城市建设发展试点添砖加瓦。（青岛日报/观海新闻记者王冰洁）

1亿资金分担不良贷款风险，青岛城阳率先成为“补贷保”联动试点

记者李自强通讯员徐婷

设立1亿元的风险补偿资金，建立风险补偿机制，用于“补贷保”不良贷款风险分担、“补贷保”合作保险机构为贷款提供保证保险、合作银行机构为“补贷保”名单企业发放贷款、阳光产融平台为“补贷保”业务处理提供平台支撑。8月14日，由青岛市工业和信息化局、城阳区人民政府联合主办的“补贷保”联动试点启动仪式在青岛市政府机关会议中心举行，城阳区率先成为“补贷保”联动试点，金融服务实体经济再添创新举措。

“补贷保”三方联动，围绕企业发展精准落笔

“补贷保”联动主要是强化与金融保险机构的战略协同，通过“政策增信+信用贷款+保险支持+地方配套”的联动，支持龙头企业及其关键配套企业获得更多优惠资金。

按照“补贷保”政策要求，将由城阳区政府设立1亿元的风险补偿资金，建立风险补偿机制，用于“补贷保”不良贷款风险分担；由“补贷保”合作保险机构为“补贷保”贷款提供保证保险，“补贷保”合作银行机构为“补贷保”名单企业发放贷款，阳光产融平台为“补贷保”业务处理提供平台支撑。通过以上机制，能够有效降低制造业企业融资门槛和融资成本，更好地满足企业发展资金需求，促进地方产业高质量发展。

在当天的签约环节，动投集团、邮储银行、北京银行、人保财险、华炫产融共同签署“补贷保”业务合作框架协议；邮储银行、人保财险及5家代表企业，北京银行、人保财险及5家代表企业签署“补贷保”业务意向合作框架协议。

阳光产融平台助力加码，业务实现“一站式”办理

阳光产融平台是在城阳区指导下，依托国家产融合作机制落地的首个地方产融平台，平台于2020年10月份正式上线运营，2021年认定为青岛市“工赋青岛”工业互联网综合服务平台，致力于研究各平台业务场景、数据生态，抽取各平台数据金融属性，建立健全“大数据增信”体制机制，推进场景金融产品研发等板块。

按照“补贷保”打造纯线上化融资产品要求，目前阳光产融平台基于邮储银行总行、北京银行总行及人保总公司业务流程及业务需求，已完成“补贷保”产品系统功能开发及系统测试正式上线。登陆阳光产融平台，“补贷保”贷款业务申请、初步审核、尽职调查、企业投保、银行放款、逾期赔付申请、赔付资金拨付、清收资金缴回等多项服务，可以实现“一站式”办理，为“补贷保”业务线上化操作等提供有力支撑。

制造业夯基筑本，缔造产融合作崭新格局

善弈者谋势。“补贷保”落子城阳，是城阳区长期以来经济社会建设发展的水到渠成。作为环湾都市区的重要一极，城阳区时刻以时代坐标和战略眼光来研判发展方向，积极推动各类创新要素高效集聚，实现“政产学研金服用”深度融合，创新生态聚变成势，加快建设“四区一园”，奋力打造湾区都市活力城阳。

大企业顶天立地，工业强区动能充沛。数据显示，城阳区高新技术企业1231家、占全市22.4%，全市第一；上市过会公司16家、占全市20.3%，全市第二，拥有三大优势产业。轨道交通产业，成功入选国家级战略新兴产业集群和国家先进制造业集群，产业规模达到1000亿元以上，全国60%的动车组和25%的地铁从这里驶出。智能制造装备产业，聚焦高档数控机床、智能成套设备及关键基础零部件、机器人等领域，提升智能制造集群规模和集成创新能力，产业规模达到200亿元以上。食品饮料产业，重点发展特种食品、配方乳粉、海洋生态食品等功能性食品，推动食品饮料行业精细化、智能化、品牌化，产业规模达到200亿元以上。

一直以来，城阳区不断加大对科技型中小企业的奖励和扶持力度，梯队培育“专精特新”“瞪羚”“隐形冠军”等高成长企业，引导中小型企业专注细分领域做强做精，不断增强创新能力、提高市场占有率，孵化培育了一批基础较好、发展潜力较大的中小企业。全区“专精特新”等高成长型企业1845家、占全市21.7%、全市第一。其中，“瞪羚”企业56家、占全市24.8%，“隐形冠军”企业33家、占全市22.3%，均居全市第一；专精特新“小巨人”企业29家、占全市19.2%、全市第二。

在城阳区开展“补贷保”试点，正当其时、恰逢其势，将打破企业融资“难、慢、贵”的症结，为下步探索制造业高质量发展路径提供示范性经验。城阳区联动试点先行先试的积极探索，实践总结经验也将有效促进青岛其他区市推行联动试点，让“补贷保”政策惠及青岛更多企业，开创产融合作新局面。

人保助贷险：助力中小微企业及个体工商户解决融资问题

大力发展普惠金融，是金融业支持现代化经济建设、增强服务实体经济能力的重要体现，是缓解人民日益增长的金融服务需求和金融供给不平衡不充分之间矛盾的重要途径，是我国全面建成小康社会的必然要求。特别是新冠肺炎疫情爆发以来，中国人保财险青岛市分公司积极贯彻落实党中央、国务院对疫情防控和复工复产工作的要求，积极履行中央保险企业社会责任，持续推出了一系列保险服务举措。针对小微企业融资问题，分公司在风险可控的情况下，坚持“应贷尽贷快贷”，全力推动疫情防控和小微企业、个体工商户复产复工。

据了解，2015年，中国人保财险青岛市分公司推出了个人信用贷款保证保险（简称“助贷险”），通过保险全额增信的方式，向中小微企业主及员工、个体工商户主及员工等个人客户提供贷款保证保险，从而帮助客户快速从合作银行获取无抵押小额贷款的业务，保险期限最长三年，保险金额最高不超过50万元。截至到2020年2月末，青岛人保财险助贷险共服务岛城中小微企业主、个体工商户等个人客户7383家，保险金额达6.14亿元，充分发挥了保险拉动消费、扩大内需的功能。

疫情期间，青岛人保财险助贷险积极对接客户，全面了解客户疫情影响程度及资金需求。截止到目前，共支持中小微企业主、个体工商户86家，保险金额940.8万元，行业涉及餐饮、批发零售、加工制造、装修装饰等等。

据了解，青岛人保财险助贷险有保优贷、业优贷、金优贷、车主贷、流水贷五类产品，所有产品均可支持21-54周岁的个人或企业法人申请，额度最高50万，最快可当天放款，灵活分期，支持

(齐鲁晚报·齐鲁壹点记者尚青龙)

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