疑因合作告吹 辽宁一老板被举报骗贷24亿：鞍山银行“中招”

免予刑事处罚。

因经营纠纷，辽宁一男子遭商业伙伴举报，闹到了法庭。

近日，鞍山市铁东区人民法院披露的一份判决书显示，北钢管业（营口）有限公司（以下简称“北钢管业”）和海城北方方管防腐有限公司（以下简称“北方防腐”）股东房程林在担任北钢管业法定代表人时，利用虚构供销合同向鞍山银行胜利支行申请流动资金借款6300万元。

根据判决书，被告人房程林，男，1971年5月27日出生于辽宁省海城市，汉族，初中文化，北钢管业（营口）有限公司股东、海城北方方管防腐有限公司股东，户籍所在地辽宁省海城市，现住址。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年11月27日被监视居住，2019年5月27日被取保候审。

时间财经注意到，在贷款过程中，“北钢管业需要提供采购合同，但实际上我行明知采购合同有不履行的可能就承接贷款债务业务，采购合同只是程序上的东西，没有实质性的硬性要求。”鞍山银行胜利支行业务部经理黄某证言称。

申请贷款对“采购合同”没有实质性硬性要求？时间财经致电鞍山银行胜利支行信贷部门，其工作人员表示：“在收取贷款材料过程中，我们认为采购合同都是真实的。”不过，对于更多细节，其未作出回应。

举报房程林的为他昔日的合作伙伴郭某。郭某举报称，北钢管业在房程林任法人代表人期间，有做假账骗取税款，给银行做假账骗取多家银行贷款24.5亿元。银行分别是鞍山银行、平安银行、营口银行、盛京银行、吉林银行，重复抵押，无抵押进行贷款。此外，该企业还涉嫌骗取国家专项补助资金等情况。

合作告吹就举报？

郭某与房程林原为商业合作伙伴。

2015年，经朋友介绍，郭某认识了时任北钢管业法定代表人房程林。通过协商，房程林用股权转让的形式，把北钢管业的资产和债务转让给郭某。郭某从2015年12月28日成为北钢管业的法定代表人。

根据协议，2015年12月23日，房程林与郭某签订，房程林将所持股权转给郭某，由郭某承担公司26亿元银行贷款等相关费用。郭某应在10日内支付5000万元给房程林。海城北方钢管防腐有限公司、海城北钢管业集团有限公司办理贷款，北钢管业营口公司同意提供等额互保。

之所以同意将股权转让给郭某，是因为“在交往中，郭某多次到我公司聊天，并称其认识国家领导人能帮他拿出30亿元投资到北钢管业。当时我就相信他了，我的想法是郭某有这么大的能力可以把北钢管业做大做强，我持有的北方防腐公司可以借助北钢管业营口有限公司一起发展壮大。”房程林表示。

结果，“郭某没有按照协议履行支付5000万元，他经营期间并没有引进投资，也没有拿到中石油和中石化的大额订单。北钢管业的贷款在这期间逾期，银行提起民事诉讼，法院对企业进行固定资产查封和账户查封，大批员工被辞退。”

“法院判决让郭某偿还银行贷款，郭某认为无法经营下去，他再次找到我把企业还给我，还向我索要700万元的补偿，我才重新接管的企业。”房程林辩称。

“由于我名下北方防腐同北钢管业在银行贷款中是互保关系，北方防腐公司账户资产也被相关法院全部查封，这样下去两个企业会被法院强制执行。”于是，房程林与郭某协商解除股权转让协议，“我同郭某沟通后，他同意企业转回我名下，提出补偿他3000万元现金，否则就去中纪委告我。”

最后，双方约定的权利义务终止。由房程林负责2016年1月1日至5月20日间公司发生各种费用；房程林同意将北钢管业营口公司中油管道防腐公司应收款中700万元支付给郭某。

不过，“我没有应收款中支付700万元给郭某，如果支付我就违反了公司法的相关规定。”房程林表示。

一个公司、两套公章？

在郭某接过北钢管业后，公司产生了多笔巨额银行贷款，担保单位均为北方防腐。诡异的是，这些贷款郭某表示都不知情。

“这些业务都是在我不知情的情况下，由房程林同鞍山银行的胜利支行和建设支行办理的这些业务，总额达5.4亿元。”郭某表示，“办理业务的时候，我没有提供过公章、财务章、法人章，不知道他们是怎么完成相关业务的。”

对此，房程林的解释是：“我担任北钢管业法人代表人期间，公司就有两套公章，财务章和法人章，其中有一套是公安机关备案的，之所以用两套公章是为了经营业务需要。公司是集团公司，一套公章在营口地区使用，另一套公章在海城地区使用。”

房程林承认：“我参与了北钢管业转贷业务，因为郭某不懂这些业务，也没有参与之前的贷款工作，我是从关心对北钢管业发展角度出发来参与这项工作，而且这都是存续业务。贷款申请表的章是我盖的，鞍山银行的贷款业务是我办理的，章是我盖的，其他银行贷款业务的章不是我盖的。”

实际上，在2015年12月30日至2016年1月15日，鞍山银行给北钢管业贷了5.63亿元。

鞍山银行给北钢管业的四笔贷款

鞍山银行给北方防腐的七笔贷款

鞍山银行胜利支行业务部经理黄某称，北钢管业的四笔贷款的性质实际上是承接北方防腐的七笔贷款债务，而不是北方管业的新增贷款。因为法律主体上北钢管业和北方防腐是两个公司，但是这两家公司的法人和实际控制人都是房程林一人，某种意义上相当于企业贷款的借新还旧业务，但当时银行的贷款渠道没有承接债务业务，即并购重组的这一项，所以只能以新增的形式申请和发放贷款。

骗贷24.5亿元？

郭某称，在其管理北钢管业期间发现，“该企业于2015年，以高科技设备GCOE为名，通过鲅鱼圈科技局申报获得国家专项补助资金7000万元，资金该设备没上。同时该企业有做假账骗取税款，给银行做假账骗取多家银行贷款24.5亿元。银行分别是鞍山银行、平安银行、营口银行、盛京银行、吉林银行，重复抵押，无抵押进行贷款。”此外，北钢管业与中石油昆仑燃气集团签订了500万元的购销合同，用此合同在盛京银行鲅鱼圈分行贷款，把500万元的购销合同篡改为5000万元的购销合同，从盛京银行鲅鱼圈分行获取了5000万元的贷款。

2018年1月，鞍山市接到辽宁省公安厅经侦总队《关于对郭某反映房程林等人涉嫌违纪、违法犯罪情况开展核查的通知》，要求对房程林伙同鞍山银行、营口银行、盛京银行、平安银行等有关负责人实施诈骗等行为涉嫌违纪、违法犯罪的相关信访内容开展核查。

不过，郭某的举报并未完全得到证实。经鞍山市铁东区人民法院查明，2015年12月，被告人房某林在担任北钢管业法定代表人时，利用虚构供销合同向鞍山银行胜利支行申请流动资金借款，总金额为6300万元。

据悉，2018年9月7日，公安机关对房某林涉嫌骗取贷款案立案侦查。2018年9月12日，北钢管业对这笔6300万元流动资金贷款也已经全部偿还。

房程林承认贷款违反法律规定，“北钢管业在鞍山银行的贷款6300万元是北方管业同北方设施农业设备制造有限公司签订购销合同，由海城北方钢管防腐有限公司提供抵押担保，取得了鞍山银行6300万元贷款。取得这笔贷款后没有履行该合同，直接把6300万元偿还北钢管业营口有限公司在鞍山银行的贷款。”

黄某表示，北钢管业需要提供采购合同，但实际上我行明知采购合同有不履行的可能就承接贷款债务业务，采购合同只是程序上的东西，没有实质性的硬性要求，贷款的资金去向实际也是偿还北方防腐之前的贷款，相当于借新还旧，贷款合同的资金用途也是形式上的东西。承接贷款债务的所谓所有贷款抵押物都没有变化。

法院认为，被告人房某林采取欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。考虑到房某林能在公安机关如实供述自己的犯罪事实，且全部返还银行贷款，依法可以对其从轻处罚。

法院判决，被告人房某林犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。（北京时间财经谭孜）

2020年年报至今“难产”！千亿鞍山银行近期频被通报

作为一家资产规模破千亿的城市商业银行，鞍山银行近期频被通报。

根据鞍山市纪委监委日前通报的4起破坏营商环境典型案件，2007年4月至2019年10月，冯庆利在任鞍山银行长甸支行、千山支行、道西支行行长期间，违规为多家企业贷款提供帮助，并收受他人贿赂共计594余万元；冯庆利还存在其他违纪违法问题。

来源：鞍山市纪委监委网站

根据通报，冯庆利目前已落入法网。2020年10月，冯庆利受到开除党籍、行政开除处分，涉嫌犯罪问题移送司法机关处理。

行长助手注意到，再早之前，1月5日，证监会网站披露一则行政处罚决定书。处罚决定书显示，证监会对涉案人张怡内幕交易珠海中富实业股份有限公司（以下简称“*ST中富”）股票行为进行立案调查、审理，并依法向当事人做出行政处罚，共计罚没481万余元。调查结果显示，鞍山银行副行级领导张某汉涉及其中。

来源：证监会网站

根据披露，此事起源于2015年*ST中富债务危机，张怡从鞍山银行张某汉处获取内幕消息，*ST中富筹划解决影响非公开发行股票的债务问题并实施非公开发行股票的事项,属于2005年《证券法》第七十五条第二款第二项规定的内幕信息,内幕信息不晚于2015年8月26日形成,公开于2015年10月17日。

张某汉为鞍山银行副行级领导,曾于2015年8月26日负责带队鞍山银行赴*ST中富开展尽职调查,是本案内幕信息知情人。证监会指出，张怡、张某汉二人在接受调查时，承认二人认识已久，是朋友关系。通话记录显示，张怡、张某汉二人通话较为频繁，2015年10月和11月、2016年1月至3月存在电话联系。2015年10月5日同在成都、2015年12月27日同在大连。张怡、张某汉二人在同一券商开立证券账户。张怡手机号曾大量登录张某汉的证券账户。

此外，2015年1—6月的半年内，张怡曾有216次登录张某汉证券账户，双方账户交易的IP地址、MAC地址和硬盘序列号大量重合。此外，张怡听证阶段提供的材料显示，张怡与张某汉在案发后存在婚姻关系，亦可部分印证二人此前关系密切。

张怡操纵其本人账户于2015年9月11日至9月23日期间，共计买入“*ST中富”75万股，成交金额274.98万元。“*ST中富”2015年11月2日复牌后，张怡将“*ST中富”全部卖出，成交金额436.01万元，经统计盈利160.42万元。证监会根据张怡违法行为的事实、性质、情节与社会危害程度,依据2005年《证券法》第二百零二条的规定,决定没收张怡违法所得约160.42万元,并处以约320.83万元罚款。

不良率曾超过13%

2020年年报“难产”

资料显示，鞍山银行成立于1991年，前身为鞍山城市合作银行。截至2019年末，该行总资产为1227.09亿元，下设20家一级支行，87家二级支行和2家异地分行；拥有在职员工合计2518人。

值得一提的是，截至目前，鞍山银行仍未公布其2020年年报。在不良贷款率方面，鞍山银行至2018年末不良率曾高达13.25%。国内评级机构联合资信在2020年7月对鞍山银行出具的评级报告中指出，2019年，鞍山银行将不良贷款清收工作作为年度工作重点，“全力压缩不良贷款规模，做到不良贷款应收尽收”。至2019年末，鞍山银行不良贷款率降至2.72%。

但评级报告也强调，由于鞍山银行贷款重组、转化盘活等规模较大，“考虑到鞍山市经济发展趋势及相关贷款企业实际经营情况，鞍山银行未来信贷资产质量仍面临较大下行压力”。

在盈利能力方面，2019年，受存款成本上升以及普惠型贷款投放占比提升等影响，鞍山银行净利差显著下降，利息净收入及营业收入较2018年明显收缩。2019年，鞍山银行实现营业收入10.76亿元，同比下降53.42%。

文/北京青年报记者范辉丁丹

鞍山银行上半年降收不降利 拨备覆盖率未达标

每经记者：张卓青每经编辑：易启江

临近财报季，目前已经有多家上市银行公布了上半年业绩快报，而对于非上市银行而言，也面临着“期中考”，开始陆续披露业绩。近日，联合资信发布对于鞍山银行的跟踪评级报告。报告显示，今年上半年鞍山银行降收却未降利，6月末该行的拨备覆盖率为108.89%，相较于去年虽有所提升，但仍然未达到监管划定的120%红线。

营收主要靠投资收益

报告显示，在2019年上半年，鞍山银行共实现营业收入5.53亿元，而去年同期为6.89亿元，同比下降19.74%。从具体的营收构成来看，鞍山银行上半年的营收主要依靠投资收益，该项收入达到4.98亿元，同比增长42.69%，跃居营收第一大板块。

但是该行的利息净收入却大幅滑坡86.6%至0.45亿元。对于该行营收结构的变化，联合资信表示：鞍山银行上半年实现较好的投资收益主要得益于该行投资资产规模的增加以及较好地把握住市场机遇，另一方面，受客户存款利息支出规模显著增加的影响，鞍山银行利息净收入增速明显放缓，整体营业收入水平增长承压。

《每日经济新闻》记者注意到，虽然鞍山银行营收有所下滑，但是却并没有影响该行的净利润上涨，该行上半年的净利润为3.01亿元，同比增长18.04%。究其原因，主要还是今年前两个季度的营业支出有所下降，具体来看，鞍山银行资产减值损失净转回1.74亿元，原因是已核销不良贷款清收处置导致转回贷款减值准备，由此推动了该行净利润水平的提升。

值得一提的是，今年以来，鞍山银行的资产质量状况有所好转，该行在6月末的不良贷款率为4.52%，虽然还是远高于我国商业银行的不良贷款率，但相较于上年年末已经有了大幅度的压降，6月末的拨备覆盖率108.89%，虽然仍低于监管划定的120%的红线，但是比上年年末已经提高64.35个百分点，联合资信在报告中指出：“2019年以来，鞍山银行依托联合催收等多种手段强化不良贷款清收工作，不良贷款率较上年末呈下降趋势，拨备覆盖水平及资本充足率呈回升态势。”

在资本指标方面，该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为10.81%、8.43%和8.43%，相较年初也有了大幅的提高，

去年净利下滑超九成

去年，鞍山银行的资产质量下滑严重，不良贷款率高企，到年末达到13.25%，同比暴增11.47个百分点。以五级贷款分类来看，该行不良贷中次级贷占比最高，在总贷款中所占比例达到13.19%。值得一提的是，鞍山银行的贷款集中度较高，截至2018年末，该行前五大贷款行业集中度为85.78%，其中第一大贷款行业制造业集中度为54.77%，其次为批发和零售业，贷款余额占比为16.21%。

受制于不良贷款的暴露，鞍山银行在盈利允许的范围内显著增加贷款减值准备计提力度，但拨备缺口仍较大。截至2018年末，鞍山银行贷款减值准备余额40.18亿元，该行的拨备覆盖率骤降了236.73个百分点至44.54%，只有原来的两成不到，贷款拨备率为5.90%。

对于去年鞍山银行资产质量滑坡，联合资信表示，该行作为区域性金融机构，与当地产业结构发展相关性较大，且近年来受区域经济下行以及压降“两高一剩”行业导致钢铁产业及其上下游企业经营压力增大的影响，加之五级分类监管趋严以及前期不洁净转让信贷资产转回等因素，导致不良贷款集中体现，不良贷款率高。

与此同时，不良贷款余额的扩大也导致资产减值损失准备的极速上升，2018年，鞍山银行营业支出为22.66亿元，其中资产减值损失就占到了近七成，达到15.07亿元，同比剧增8.85倍，导致该行去年的净利润仅仅2100万元，大幅滑坡94%。

不仅如此，不良贷款规模爆发以及拨备计提规模的增大还对该行的资本形成了侵蚀，导致该行去年各项资本充足率指标快速下行，去年年末，该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率仅为5.58%、3.25%和3.25%，分别同比下降了7.89、6.51和6.51个百分点。

鞍山银行在去年年报中表示，该行要在2019年实现利润总额4.3亿元，不良贷款比例控制在5%以内，资本充足率达到10.5%以上，拨备覆盖率达到120%以上，贷款集中度控制在10%以下的目标。

每日经济新闻