频繁申请贷款有什么后果？比你想得还严重

许多人在急需资金周转时

会选择大量申请网贷

然鹅不得不告诉大家

这种行为并不可取

可能会造成以下4个严重的后果

01

贷款成功率降低

查征信是借款过程中的必要流程。只要机构查询征信，都会在报告中留下“贷款审批”的标记。如果短期内借款人的征信因为“贷款审批”被频繁查询，那么他就与贷款基本无缘了。

为啥会这样？

银行或机构会认为这类借款人四处申请贷款，有点“病急乱投医”的意思，从而判定其财务状况不佳，还款能力不足。

更糟糕的情况是，用户多次申请却没有获批新的贷款，银行或机构很大程度上会认为客户存在较高的潜在风险，更加不会放款了。

02

被列入贷款黑名单

在多个平台贷款，被称为多头借贷，这类借款人的负债率通常居高不下。

一个人的还款能力是有限的，同时有多笔贷款在身，意味着他们的资金压力大，风险高，随时可能出现逾期。这类用户都会被列入贷款灰名单中，个人综合评分大打折扣。

03

偿还高额利息

频繁申请贷款后，虽然手头的资金变多了，但利息也随之增多，给借款人带来巨大的还款压力。如果资金链不慎断裂，导致逾期，借款人还会被银行和平台收取逾期罚息，债务会像雪球一样越滚越大。

所谓的越借越穷，就是这么来的。

04

上岸难

频繁申请贷款的老哥们，身上背的债务少则大几万，多则几十万，这些钱对于一个普通人而言，并不是一个小数目。面对沉重的债务压力，老哥们甚至以贷养贷，结果越陷越深，难以上岸。

有些借款人无法承受这样的压力，走上了极端的道路。千万不要小看盲目借贷的后果。

由于网贷申请过程非常便捷

给大家留下了“容易下款”的印象

短时间内申请得越多

就越容易被大数据反噬

挑选适合自己的机构

有针对性地申请1到2个贷款产品

能有效提升通过率哦

请根据个人能力合理借贷，理性消费，避免逾期；贷款有风险，借款需谨慎

频繁受到贷款推销短信骚扰 到底是谁这么想借钱给我？

来源:钱江晚报

你的手机是不是经常收到类似的贷款短信——

“我行给您授信69.8万备用金”“您可申请49.8万元储备资金”……

到底是谁这么想借钱给我

最近，你是不是频繁收到各种贷款推销短信？你是不是在疑惑，这类信息究竟是谁发的？这种贷款靠谱吗？

钱江晚报·小时新闻记者调查后发现，你收到的贷款推销短信中，大多出自贷款中介公司。从有贷款需求的个人到贷款中介，再到银行，存在着一条“灰色”产业链。

这些贷款中介公司是如何拿到你的手机号的？银行和中介公司之间又有何关联？记者采访了贷款中介、银行业内人士以及相关律师，试图厘清庞大贷款短信和电话背后的来龙去脉。

现状贷款推销短信频繁骚扰

和不少网友一样，最近记者也收到了类似授信69.8万备用金类的短信，回复消息后，就有人打电话过来。一开始，对方自称是“银行直贷”，后在记者追问下，对方改口说是银行的“中介渠道”。这名自称姓李的经理这样推销：“你买房，不一定是房地产公司帮你带看房子啊。你想想，银行的贷款经理就那么几个人，但是贷款需求又这么多，我们会根据你的资金需要，帮你申请贷款。”

他详细问了记者每月的入卡工资、公积金等数额，以及工作了几年，是否有网贷信用卡等，最后询问需求时间。“每个银行的政策不同，比如你要贷150万元，我们可能通过三个银行帮你贷出来。不过，贷款的先后顺序也有讲究，比如这家银行利率低，但要求客户名下只能有两笔贷款；而另一家银行可以有六笔贷款，但贷出来的数额可能比较低。我们会帮你出一个利息最低的方案。”李经理说。

李经理邀请记者带着身份证、银行卡和征信报告，去他们公司面谈，对方称公司在萧山区的一座大厦里。李经理表示，他们的收费标准，是客户实际到手贷款的1~3个点。

记者特地询问李经理，“你如何得知我的电话号码的？”李经理问：“你之前在银行做过贷款，或者办过信用卡吗？”

“没有的”，记者否定后，他表示，公司和银行有合作，可能是记者之前在银行登记过信息，信息是银行那边给过来的。

追问谁在群发这些短信

按照李经理说的地址，记者来到该大厦，这幢写字楼里就开着好几家这样的贷款中介公司。据了解，这些公司通常以“信息咨询服务”的名义进行注册。

记者以咨询业务为由走进其中一家贷款中介，听到里面业务员打电话声此起彼伏。“一天至少要打三百来个电话。”一位业务员告诉记者，他们每天的主要业务方式有两种——打电话或发短信找客户，帮客户对接银行办贷款。

陈旭(化名)从事贷款中介工作近5年，他告诉记者，以贷款短信为例，贷款中介公司会以银行名义编辑好推销短信，并将需要推送的内容和号码，交给专门做短信群发业务的公司。

如果短信来源是一串虚拟号，而内容是各家银行的贷款产品，这都是贷款中介发过来的。

“短信群发公司和运营商都有合作，这也是为什么你看到短信的来源都是虚拟号的原因。”陈旭解释说。

记者以“短信群发”为关键词，检索到一家名为“湖南云客”的公司，向其咨询贷款短信群发业务。该业务员表示，贷款类的短信7分5一条，贷款中介公司需要提供与银行的合同，来证明自己有办理贷款的资质，“最近贷款诈骗很多，我们审核严格一些。”该业务员说。

但陈旭表示，很少有银行愿意和中介公司签订正式合同，即便有，也是私下合约。因为会牵扯到很多责任认定上的麻烦。

“当然，并不是每一个短信群发公司都需要审核资质，他们很多管理都比较松。”陈旭告诉记者。

溯源目标手机号从哪儿来

那么，这些贷款中介公司提供的号码，都是从哪里得来的呢？

记者调查发现，他们获得号码的主要渠道有三种：一是在贷款中介公司在各个平台投放贷款广告后的需求信息；二是通过区号随机组合；三是购买一些“号码名单”。

和房产中介一样，你会发现，只要你在某一个贷款广告里留下了自己的联系方式，那么很快你就会接到数个贷款中介的推销电话。

多名从事该行业的人士介绍，贷款中介之间会互相交换电话信息。这样的圈子并不大，这些号码信息就会在业务员之间私下流传，而如果被视为是有贷款需求的精准客户，那么你就会被贷款销售的电话轮番轰炸。

有人说，自己根本没有填过类似信息，为什么还能收到这样的短信或电话？陈旭解释，他们会根据地区号段随意组合号码的后四位。例如，如果1736707开头的号码是杭州的，那么他们会盲打后四位的号码。

“这样做效率不高，但也是一种办法。”陈旭说，中介公司给业务员的指标大概一天打100~300个电话。

而第三种渠道，则是贷款中介在获取信息上的灰色地带。在一些QQ和微信群里，有些人会向这些中介公司兜售号码名单。这些名单往往被命名为“xx小区业主号码名单”“xx车客户名单”等等。这些名单上的个人信息基本以2~5元一条的价格，被重复卖给各家中介公司的业务员。

而兜售这些信息的人，有装修公司、物业公司，或者某些信息公司的后台人员。他们能利用职务之便拿到一些姓名和号码名单，私下兜售。

通常报价越高，卖的信息越真。陈旭就遇到过，有人号称自己在银行“有资源”，都是在银行办理抵押贷款的真实客户信息，一条售价50元。

本报记者

频繁成立注销、推销网络贷款，遇到这种机构要小心

用一张52元的体验券

想修复一下妊娠纹

没想到最后

不仅花了2.1万多元冤枉钱

还陷入了网络消费贷陷阱

体验时被劝网贷近2万元

消费者后悔称被诱导

浙江台州市黄女士是一个20多岁的年轻妈妈，目前在慈溪工作。生完孩子之后，肚子和大腿上的妊娠纹比较明显，对此黄女士一直很苦恼。

去年10月5日，她在刷某短视频平台时看到“芊馥国际妊娠纹修复”广告，宣称修复妊娠纹效果很好，还提供52元体验券。

黄女士：“这个视频广告很吸引人，我就动心了，想着来试试看。”

看到广告的第二天，根据广告信息，黄女士找到了位于宁波南苑环球酒店18楼的“婧纹美容”。

黄女士：“当时，一个经理很热情地接待了我，而且现身说法，称自己就做了妊娠纹修复。看那个经理的皮肤确实很光滑，完全看不出妊娠纹的痕迹，我就动心了。”

“当时工作人员还信誓旦旦地承诺，我的妊娠纹可以修复80%。”

在工作人员的劝说下，黄女士开始了第一次体验。

而在体验时，工作人员才向她介绍，整套服务总额需要2.18万元。得知黄女士身上钱不够时，对方又向她推荐可现场代办网络小额贷款。

最后，黄女士刷卡支付了3052元，剩下的款项由工作人员帮她办了网络小额贷款。

黄女士说，当时她还躺在理疗台上，只是照着工作人员的指引，念了一段话，至于这段话说了些什么，她现在已经记不清了。

黄女士：“当时我确实有点冲动了，在他们的劝说下，我就同意办理贷款。他们拿走了我的身份证、银行卡、手机，然后让我照着他们手机上的一段话念出来……”

之后，黄女士才知道自己下载的是一个叫做“即分期超G会员”的APP，总共贷了1.88万元，分18个月还，每个月连本带息还款约1330元。

黄女士：“后来想想，当时自己确实太冲动了，被他们诱导做了这个贷款。”

修复不如预期却遭遇退钱难

收到网贷公司催款信息

做了几次修复之后，黄女士发现自己的问题并没有得到明显改善。

“每次修复，他们都要用仪器在我身上扎来扎去，不但很疼，还会有红肿和出血，我就不想继续做了！”黄女士说，再加上每次做修复都要专程从慈溪来宁波市区，感觉非常不方便。于是，她要求停止服务，并提出终止贷款等要求，但是店家并没有正面回应。

黄女士：“以为和他们说过了以后，事情就自动了结，贷款也就可以终止了，没想到钱已经一次性打给了商家，而每个月的贷款还是要我自己来还。”

黄女士近日收到了网贷公司的催款信息，要求尽快还贷，否则不良记录将影响其个人征信。

这时，黄女士才意识到问题的严重性。

3月27日，她还了最新一期贷款并支付逾期费用近300元后，在和修复机构协商无果的情况下，通过各种方式投诉举报，并且向台州市消保委求助，请求介入。

消保委调查后发现异常

联系负责人未果

接诉后，台州市消保委工作人员经过初步调查发现，与黄女士签订“婧纹国际签约合同”的主体为“宁波纹研美容有限公司”(以下简称纹研美容)，该公司在合同上标称“芊馥国际妊娠纹修复中心”。

纹研美容2019年12月17日成立，注册资本10万元，法定代表人与大股东均为吴某某，于2021年3月5日注销。

就在这家注销公司旁边的1806室，2020年7月27日成立了宁波靓馥无纹美容有限公司(以下简称靓馥美容)，注册资本10万元，法定代表人游某某，其大股东同样为吴某某，该公司于2021年3月3日注销。

美容店服务人员为黄女士办理网贷的“即分期超G会员”APP，由上海即科智能技术集团有限公司(以下简称即科公司)经营。2020年10月6日，即科公司提供助贷服务，为黄女士办理了金额为1.88万元、还款期数为18个月的贷款。该笔贷款于当年10月12日汇至纹研美容的公司账号。

台州市消保委工作人员联系纹研美容最大股东吴某某未果，与即科公司取得联系，对方表示协助黄女士按贷款合同约定退贷销账，经计算黄女士已还款6929.35元，在2021年4月9日前需还款13904.59元即可退贷结算、结清销户。

大股东在多地有公司

经营时间短且多“经营异常”

在联系吴某某受阻之际，台州市消保委接到多起关于台州芊馥美容有限公司(以下简称台州芊馥)的退费投诉，该公司法定代表人梁某，大股东同样为吴某某，公司于2021年3月4日发出注销备案公告准备清算，现由于涉及多起投诉，暂缓清算注销，拟列入经营异常名录。

随后，记者来到位于南苑环球酒店18楼的该机构了解情况，前台工作人员表示负责人不在，无法接受采访。记者留下联系方式，希望和负责人沟通，但截至发稿时，没有任何人和记者联系。

记者发现，在2020年6月，该家机构也因为相同原因被消费者投诉。而当时该公司还叫做“芊馥国际妊娠纹修复中心”。

据公开资料显示，作为涉案的纹研美容大股东吴某某在宁波、台州、温州、嘉兴、扬州、厦门、郑州、合肥等多地持多家美容经营企业大额股份，这些企业大多自2019年8月-11月和2020年6月-7月两个时段成立，于2020年9月-2021年3月注销，经营时间短的不足半年。

吴某某持股企业普遍注册资本10万元，其持股份多为80%-99%，企业法定代表人大多由他人担任。企业中除温州、扬州芊馥美容列入经营异常，台州芊馥拟列入经营异常，嘉兴芊馥正在进行简易注销公告外，其余均已注销。然而，企业注销之后，此前预收款并未完成服务，给众多消费者造成损失，埋下纠纷隐患。

消费警示

与头一天还在疯狂办卡，第二天就关门失联的经营手法不同，涉案公司正常成立与注销，然而高频多地的开业、关闭，看似合法的操作背后，手法更隐蔽、承担法律责任与风险更小，却同样给消费者造成实际损失。

台州市消保委提醒：

要谨慎选择美容服务机构，对其资质和口碑要全面了解；

要谨慎选择美容网贷，不能光听销售人员的口头承诺；

要明确自身美容需求与对方美容服务是否匹配，不能一时冲动消费；

要签订项目明确、内容详细、权利义务对等的合同，并且妥善保留付款凭证和消费记录等。

来源：中国消费者报