1年期和5年期以上LPR均下调！算算你能省多少→

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，较前值3.7%下调5BP；5年期以上LPR为4.3%，较前值4.45%下调15BP。

据悉，这已是LPR年内第三次下调。今年5月，5年期以上LPR曾单独下调15BP，创下2019年8月LPR改革以来最大降幅。而此前，今年1月，1年期LPR与5年期以上LPR分别下调10BP、5BP。

分析指出，五年期以上LPR由4.45%下调至4.3%，这意味着，如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。之前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率低至4.1%，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。

此外，8月15日，央行发布消息称，为维护银行体系流动性合理充裕，人民银行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作（含对8月16日MLF到期的续做）和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率均下降10个基点，分别报2.75%、2%。

来源：央广网

929利率新政深夜出台，楼市能有几分好

这是“地产屠龙”的第170篇原创文章

全文1130字，预计阅读时长3分钟

2014年楼市进入下行调整期，央行和银监会在国庆前一天出台9.30楼市新政，释放巨大利好，楼市在限购取消后，全面松绑限贷，首套房七折利率，认贷不认房，信贷政策全面松绑

八年后的今天，房地产行业面临的情况比当时更糟，所有人都在期待会不会再度出现2014年930的政策

临近930，央行和银监会加班加点，在929晚上九点半了，算是给了房地产一个比较大的利好，不知道这个点出政策，是不是为了给开发商国庆节冲指标打鸡血，相似的故事会再度重演吗

根据通知要求，对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行

符合上述条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限

来看一下国家统计局6-8月发布的70个大中城市商品住宅销售价格指数变动情况，必须是所有环比同比都下行的，70个城市里面有47个不符合，基本所有一二线城市都不符合，可以执行新政策的基本集中在三四线城市为主，也都是市场很艰难的硬骨头城市

很显然，贵阳是符合这个新政策的条件的

那也就意味着，贵阳的房贷利率还有继续下调的政策空间，不知道具体会从什么时间，以什么利率下调标准来执行这个新政策

现在贵阳很多项目首套房房贷利率已经下调到了4.1，如果继续降低房贷利率的话，确实是可以进一步降低购房者的买房成本，但目前市场的现状却是对整个行业的信心充满不确定性，这当中既包括了买到烂尾楼能不能按时交房的担心，也包括了利率一降再降，买了被埋在半山腰的担心

所以对真正有购房需求的人来说，这个时候做决定“买或者不买”，都是个非常两难的事情

从上面这张贵阳新建商品住宅价格环比涨幅变化表，可以比较直观的看出最近七年贵阳楼市的变化趋势，从2019年上半年之前的一路长虹，到如今的一跌再跌，市场惨烈可见一斑，恢复起来谈何容易

这次政策三个多月时间，谁能一步到位才有可能真正胜出，挤牙膏式的救市松绑，如果一直让市场在猜松绑救市的底在哪里，那预期的效果肯定会大打折扣

不可否认，深夜出台929政策，肯定是个利好消息，但同样的，一而再，再而三的对楼市松绑，也反过来说明政策极大概率还会越来越宽松，对房贷利率继续下调的期望越来越大，观望又有什么不对呢

等等党，又迎来了一次胜利

离下一次新胜利还远吗

刚刚，房贷又下调了！可以少还多少？可以买房了吗？

又降息了！房贷利率又下调了！可以省多少房贷？现在可以买房了吗？

央行公布最新LPR：（1）1年期LPR为3.65%，上月为3.7%；5年期以上LPR为4.3%，上月为4.45%。

数据显示，这已是LPR年内第三次下调。今年1月，1年期与5年期以上LPR分别下调10个和5个基点，而在今年5月，5年期以上LPR下调15个基点，这也创下2019年8月LPR改革以来最大降幅。而这次，1年期LPR下调了5个基点，5年期以上LPR再次下调了15个基点。

1、LPR下调到底意味着什么？

LPR，全称是贷款市场报价利率。它是商业银行发放贷款时的参考利率，银行发放贷款一般都是将LPR作为基准定价，即“贷款利率=LPR报价+点差”，那么，影响我们的贷款利息就2个指标：LPR报价和点差。

目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。1年期LPR为短期贷款定价基准，5年期LPR为长期贷款定价基准。而我们大部分人的房贷基本都是10、20或者30年，所以基本都是按5年期LPR作为参考。所以，与我们老百姓关系最直接、最密切的就是5年期LPR。因此，只要5年期LPR下降，房贷利率就会跟着下降，每年的还款利息也会跟着下降。

2、为什么下调？

下调LPR，毫无疑问，就是为了刺激消息、刺激房贷。

此前公布的，7月新增社会融资规模7561亿元，较上年同期少增3191亿元，创近六年新低。这无疑是一个重要信号，那要想实现稳增长，肯定还需要更多刺激政策。

而是此前的8月15日，央行公布MLF利率下调，意味着当月LPR报价的定价基础发生变化，加之近期银行资金成本也在较快下行，所以也预示了8月LPR会下调。

然后是8月18日召开的会议表示“部署推动降低企业融资成本和个人消费信贷成本的措施，加大金融支持实体经济力度”，释放降息的信号。

而在房地产方面，统计局公布2022年1-7月行业数据显示，前7个月房地产开发投资同比下降6.4％；商品房销售面积和销售额分别同比下降23.1％和28.8％，到位资金同比下降25.4％。而在7月，7月房地产开发投资1.11万亿，环比下降31.1％，可以说是直接腰斩了。这就需要政策释放刺激楼市的信号了。

3、房贷能省多少钱？

这次降息，对我们老百姓来讲，最大的利好就是房贷又减少了。今年1月，5年期以上LPR下调了5个基点，今年5月，5年期以上LPR下调15个基点，而这次5年期以上LPR再次下调了15个基点。此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率低至4.1％，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156％。

下调15个基点到底是多少？据测算，按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出88.48元，一年大概是1062元，累积30年月供减少3.18万元，这个降息，也包括存量房贷哦。不过，在早期购房者中，有选择固定贷款利率和浮动贷款利率之分，如果你当时选择了固定贷款利率，那与这次下调LPR就无关了。

当然，这次的降息对于房贷的影响在明年1月1日才会体现，因为合同约定的房贷利率一般是每年1月1日才会调整。如果接下来几个月不作调整，那么到了明年1月，存量购房者享受的房贷利率就要比今年低35个基点，也就是0.35%。按上面的提到的，贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，1个月少还207元。

所以，再次下调5年期LPR对购房者有利，对于刚需族来说，如果你的确是刚需买房，在资金条件允许的情况下，是可以考虑的。但是，如果你是投资客，房地产时代已经过去了，肯定不能因为利息下降了一点而去投资买房，在“房住不炒”的大环境下，还是趁早放弃“炒房”的想法。

从行业影响角度来看，无疑是房地产行业了，这对扭亏当前众多地产股市遭遇困境有雪中送炭的味道，当然，这也不意外房地产上市公司就迎来投资机会，如今投资房地产股的逻辑也不存在了，而如果按“困境反转”逻辑，只只能短线看看，不值得长期关注了。

今年是特殊的一年、困难的一年，期待今年有更多有利于老百姓、有利于企业的政策出台！明天，更美好：）

【作者】陈小财

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