杭州一小伙网贷被骗3万元，却全额追回！多亏了账户设置了这个功能

来源：钱江晚报

“零担保、零抵押，低利息、高额度”这样的贷款广告，对于急需用钱的人来说，真的是“雪中送炭”，但是这里面暗藏的骗局，只会让你“越贷越穷”。

近日，家住杭州临安於潜的小伙小翁就落入网络贷款诈骗的圈套，幸好於潜派出所民警和银行迅速联动，成功止损3万元，全额追回了被骗的钱。

小翁手头拮据，急需资金周转。12月19日，小翁在用手机上网时，发现了一个名为“维恰通”的网贷平台，声称“无抵押”“低利息”“高额度”，这让小翁心动不已，没有多想就联系“客服”，申请了10万元的贷款。

随即，该平台的“客服”与小翁取得联系，根据对方要求，小翁一步步递交了身份证、银行卡等信息，对方保证贷款立马就会到账。就在小翁以为马上可以收到贷款时，“客服”却称“银行卡号填写错误，账号已被冻结，需要向指定账户转账3万元才能解冻。”并承诺解冻后即打款13万元。

小翁一下子懵了，“客服”一再强调他们是正规贷款平台，还发给小翁关于该公司的“营业执照”。于是在对方紧张催促下，小翁分三次向对方账户转账，共计30000元。

本以为万事大吉，没想到“客服”又称“交易失败”“账号异常”，要求小翁转账。

此时，小翁已经很无奈了，他如实告诉“客服”自己已经没有多余的钱，要求停止办理贷款。但是“客服”仍穷追猛打，开始威胁小翁，如果不交钱解冻，小翁不仅要上征信黑名单，还要承担法律责任。

不知该如何是好的小翁这才想起来平时派出所民警的反诈宣传内容，迫不及待来到於潜派出所求助。

民警在了解事情的经过以后，明确告诉小翁这是一起典型的网络贷款诈骗。

民警通过核查发现小翁的银行账户设置了转账延时到账，立即联系银行取消转账申请，成功保住了卡里的3万元钱，这时的小翁总算是松了口气。

随后，民警引导小翁删除了诈骗软件，安装注册“国家反诈中心”APP，提高防范电信网络诈骗意识。

来源：钱江晚报·小时新闻记者边程壹通讯员符栩潇

利用网络骗取融资 违法放贷获刑十年

2015年4月、8月,王某等人分别在东海县牛山街道注册成立连云港宝丰经济信息咨询有限公司,在连云港市海州区注册成立江苏通正宝投资有限公司,并建立宝丰财富P2P平台和连云港市E贷网平台,假借公司名义,对外宣称公司主营信息咨询、网上融资、车辆抵押贷款等业务,并在网上发布虚假车辆抵押信息,通过QQ群广泛添加好友、开展宣传,吸引不特定人员投资,将吸收来的资金用于放贷。

2015年5月至案发,王某等人以高息为诱饵发布虚假融资信息,通过上述平台骗取28名被害人人民币共计1402297.81元。

连云港东海县人民法院以集资诈骗罪判处被告人王某有期徒刑10年,并处罚金,对其余被告人判处有期徒刑4年至8年不等的刑期,并处罚金。

法官庭后表示,在传统集资手段之外,犯罪分子还善于利用新生事物,冠以众筹平台、融资管理、互联网金融等名义,或涉及投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等领域,直接借助互联网进行非法集资,冠冕堂皇,真假难辨,投资者需提高警惕、谨慎投资。本案被告人通过大肆虚假宣传,承诺保本保息,假借互联网借贷平台非法集资,造成集资参与人财产损失。人民法院充分发挥刑罚的威慑作用,依法严惩假借互联网金融创新非法敛财的犯罪分子。

接了个电话，研究生毕业的她被骗20万！

导读

一个更改“贷款年利率”的电话，让广安武胜县的小娟（化名）稀里糊涂地向对方转去20万元。整个诈骗过程，骗子既没有要求小娟共享屏幕，也没有索要转账验证码，全程均是通过话术引导完成。那么骗子到底用了什么样的诈骗手段，让拥有研究生学历并接受过反诈宣传教育的小娟上当受骗？今天，我们就为大家揭秘升级版“虚假征信”诈骗，本文较长，希望大家仔细阅读，提高警惕、谨防被骗。

01

“客服”的电话“轰炸”

10月25日，小娟接到一个来自广东的座机电话，对方普通话十分标准，自称“京东客服”并准确地说出了小娟的名字和身份证后4位数字。随后，“客服”告知小娟，国家近期严查年利率过高的金融借贷业务，而小娟的“京东金条”贷款年利率被系统误判为6.9%，超出了国家法定标准。虽然没有在上面进行借贷，但小娟“京东金条”账户上过高的年利率会被“银保监会”调查，相关信息也会被记录到“国家征信中心”，从而影响到个人征信。现在“客服”逐一回访客户，协助客户关闭“京东金条”，以避免个人征信受到影响。

▲非“00+”开头的诈骗电话

对于“客服”的说辞，小娟并不相信，接听后便挂断。但对方被挂断后并没有“气馁”，反而坚持不懈地拨打小娟电话。小娟受不了对方的电话“轰炸”，便将其拉黑，但拉黑一个，对方又换个号码重新打来。

如此反复几天后，小娟迷惑了，这个电话并非自己接受反诈宣传时看到的“00+”诈骗电话，难道自己“贷款年利率”真的有问题？对方真的是“京东客服”？

▲“客服”仅10月26日就拨打了20余次电话

其实，这就是诈骗电话，是境外诈骗分子通过“GOIP”或“VOIP”等设备对号码进行了技术处理，从而伪装成国内号码的诈骗手段。（国外电话为何显示为国内话码？“VOIP”了解一下）

02

好奇害死猫

不得不说，骗子手段很高明。小娟虽然没有再接听“客服”电话，但也成功地引发了她的好奇心。10月29日，小娟在上班间隙，一直在想“贷款年利率”与“个人征信”的事情，鬼使神差下，她将自己“京东金条”上的“贷款年利率”与同事进行对比时，却发生了不可思议的一幕。

同样的APP，小娟手机上显示的“贷款年利率”为6.9%，而同事的手机上显示为3.65%，看着不同的结果，小娟陷入了自我怀疑。

▲小娟手机上显示6.9%

▲小娟同事手机上显示3.65%

为了核实“贷款年利率”问题，小编也下载了“京东”APP，结果“贷款年利率”显示为7%，其他同事显示3.65%或6.9%均有。随后，小编电话咨询了京东客服，得到了以下答案：“京东金条”上的“贷款年利率”是由系统根据用户在京东商城的消费习惯而自动评估出来的，所以在“京东金条”上显示的贷款利率也不尽相同。

▲小编查询的利率为7%

换个思路看，小娟在“京东金条”上完全没有开展过任何借贷业务，自然也不会影响“个人征信”。但骗子则是利用了受害人对“贷款年利率”规则以及对“个人征信”的知识盲区，混淆逻辑关系，精心设计骗局，以达到诈骗目的。

03

环环相扣，骗走20万

10月30日，“客服”再次换号打给小娟。而此时的小娟已经完全相信了“客服”的说辞，最终被骗走20万元。

现将诈骗分子后续诈骗过程分解如下：

第一步：以假乱真

骗子前期通过不断拨打电话获取小娟初步信任后，让她添加了一个名为“京东科技”的QQ号，并发来“工作证”自证“身份”。

▲诈骗分子使用的QQ号和虚假“工作证”

步骤解读：骗子让受害人添加QQ号，是为了试探受害人是否已经上当，发送“工作证”是为了给受害人树立“专业性”，从而达到以假乱真目的。

第二步：虚实结合

在QQ上，“客服”要求小娟将“京东金条”上“贷款年利率”的界面截图，发送至“京东科技”微信公众号，用于关闭“京东金条”的“网贷账户”。

▲小娟向“客服”发送截图

步骤解读：该步骤是在继续试探受害人对手机和网络的熟练程度，以及是否愿意按照他们的要求去做。并且这个公众号的确是京东官方账号，上面有蓝V认证，这也是骗子以虚实结合打消受害人顾虑的手段之一。

第三步：心理施压

小娟向公众号发送截图后，骗子立即向她发送短信、电子邮件，谎称经系统和“银保监会”检测，小娟还关联着多个网贷账户，并且其中部分账户额度未清算结清，所以无法关闭。

▲非“00”开头诈骗短信

▲冒充“银保监会”发来电子邮件

同时，骗子称为了关闭其余“网贷账户”，“银保监会”已经给他们“授权”。期间，还向小娟发去虚假“文件”，声称如果不及时关闭，会被追究刑事责任。

▲虚假“授权书”和虚假“文件”

步骤解读：骗子通过制作非“00+”的诈骗短信、虚假“工作证”“授权书”等进一步强调自身“权威性”及“真实性”。同时制作虚假“银监会”文件，以追究刑事责任进行心理施压，让受害人在慌乱中无法进行正确判断。

本案中，尽管这些虚假“证件”“文书”看起来漏洞百出，但收到邮件和短信的小娟根本没有细看，更没有质疑其真实性。

第四步：偷换概念

骗子称根据“银保监会”要求，要关闭“网贷账户”需要通过银行APP申请贷款到个人账户完成“流水认证”。随后，小娟打开手机上的银行APP，申请到贷款20万元。

▲银行APP贷款界面

贷款到小娟账户后，骗子没有急于让小娟转账，而是要求她编辑短信发送至该银行，申请归还“违规额度”，关闭“借贷窗口”，对接“票税宝”系统以及查询“快贷”出资方。

▲小娟编辑的短信

小娟照做后，不久便在自己的支付宝“票税宝”中，收到了带有“中国银保监会”抬头的电子发票，内含一个银行账户。而其实，这是骗子通过“票税宝”，制作带有“中国银保监会”抬头的电子发票，并通过邮箱发送至小娟的支付宝账号，用于迷惑小娟的手段。

▲骗子通过“票税宝”发送的虚假“发票”

随后，骗子要求小娟把在银行APP上贷款得来的20万元打入发票上的账户，完成“账户清算”，“网贷账户”在转账后即可自动关闭。

到了这一步，小娟产生了怀疑，但她通过网络查询了“发票”上的税号，的确为“中国银保监会”持有。此时骗子在电话中告知，这是属于“贷款原路返还”，通过“银保监会”账户还款不会产生“利息、手续费”等，但如果不立即转到“发票”账户，“网贷账户”就无法注销，系统会自动上传小娟的“不良贷款”信息到国家征信中心。

最后，小娟按照骗子的“指示”，向该账户转入20万元，当她登录银行APP进行贷款查询时，才发现自己被骗。

▲小娟转账记录

步骤解读：骗子引导受害人到银行APP上进行贷款，之后没有急于让害人转账，而是偷换概念，将在网络上查询到的“中国银保监会”组织机构代码，利用正规APP制作虚假“发票抬头”来进一步打消受害人疑虑，从而完成诈骗。

除了小娟，广安武胜县被同样手段诈骗的还有4人。他们平均年龄35岁，学历大专至研究生不等，被骗总金额近百万元！

温馨提醒

此类骗局，骗子在原有虚假征信诈骗剧本的基础上进行了升级。诈骗过程中，没有使用“00+”境外电话、短信，没有要求受害者下载相关远程控制手机软件进行屏幕共享，更没有索要转账验证码。而是全程通过电话轰炸，诱发受害者的好奇心，让受害者产生自我怀疑，再利用正规APP，真假参半、虚虚实实等进行诈骗的全新手段。

近年来，通过公安机关的不懈宣传，很多群众都有了较强反诈意识。但诈骗手段新旧杂糅，不断翻新，令人防不胜防。广大群众一定要提高警惕，多看多学反诈知识。如遇类似情况，在不确定真假的情况下，请立即拨打相关官方客服电话或者直接拨打110进行咨询，切勿因一时好奇而让自己陷入诈骗陷阱！