鹿邑县人民法院审结“套路贷”犯罪系列案，34人获刑，最高判处14年

近日，河南省鹿邑县人民法院依法审结“套路贷”犯罪系列案，涉案8万多人被诈骗1.04亿元，非法获利4000余万元，分别以诈骗罪、侵犯公民个人信息罪、帮助信息网络犯罪活动罪、催收非法债务罪等判处蔡某等34名被告人有期徒刑十四年至六个月不等刑期，系列案共判处没收财产360万元、罚金79.7万元，共计责令退赔1.04亿元，违法所得以及涉案电脑、手机、房产等依法处置。

经审理查明

2018年3月以来，虞某某、朱某某（二人另案处理）等人未经有关部门批准，先后研发利用7个非法网络贷款平台，实施“套路贷”犯罪。虞某某等人纠集被告人蔡某、陈某、白某某、韩某某、董某等人非法从事网络贷款活动，同时采用威胁、辱骂、滋扰等手段强行催收“贷款”，逐步形成以虞某某等人为首，被告人蔡某、陈某、白某某、韩某某、董某等多人为重要成员且较为固定的恶势力犯罪集团。

该犯罪集团假借民间借贷之名，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵诱使被害人借款，通过虚增借贷金额、肆意认定违约，加收逾期费用等手段，收取高额的“商品费”“服务费”“逾期费”。在被害人无力偿还的情况下，采用电话滋扰、PS淫秽图片、威胁、辱骂等手段进行催收，导致部分被害人失业、卖房、自杀等严重后果，造成恶劣社会影响。期间，该犯罪集团共计诈骗80723人211773次，诈骗总金额1.04亿元，非法获利4053万元。

法院认为

虞某某、朱某某等人纠集被告人蔡某及韩某某、沈某某、林某某、孙某某、郑某、胡某某、钟某某等人主要是通过虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人的财物，同时采用威胁、辱骂、滋扰等非法手段强行催收，根据《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》之规定，属于“套路贷”犯罪。

第一，制造民间借贷假象。被告人以非法网络贷款平台等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以商品费、服务费等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议。

第二，恶意垒高借款金额。被害人首次贷款无法按时还款时，掌握被害人急需用钱的心理，以提高贷款额度为诱饵，诱使被害人续贷，继而与被害人再次甚至多次签订金额虚高的借贷协议，通过以贷还贷的方式恶意垒高被害人债务。

第三，肆意认定违约。被告人私自将协议约定期限到期日的中午12时作为最后还款期限，超过12时就肆意认定为违约，借此收取逾期费。

第四，软硬兼施索债。被告人策划成立催收团队自行催收或者将催收外包，催收人员采取对被害人或者被害人的特定关系人辱骂、曝光通讯录、上征信、短信轰炸等非法手段索取债务。

法院认为，虞某某、蔡某等人经常纠集在一起，以公司为依托，利用网络假借民间借贷之名，共同实施了多次诈骗、催收非法债务等违法犯罪行为，形成了“纠集者相对固定”的犯罪组织，在被害人无力偿还情况下，采用威胁、辱骂、曝光通讯录、短信轰炸、PS淫秽图片等非法手段进行催收，其行为属于《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》中规定的“软暴力”。

虞某某、韩某某等人在一定区域或者行业内多次实施违法犯罪活动，采取“软暴力”手段，使他人产生心理恐惧或者形成心理强制，为非作恶、欺压百姓，严重侵犯了被害人的财产权，影响了他人的正常生活、工作，并导致部分被害人失业、卖房、自杀等严重后果，造成了较为恶劣的社会影响。

本案符合《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》中规定的“恶势力”特征，又系符合犯罪集团法定条件的犯罪组织，故属于恶势力犯罪集团。

法院认为，被告人蔡某结伙以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪，系主犯，以诈骗罪判处蔡某有期徒刑十四年，并处个人财产六十万元；其余33名被告人根据犯罪事实分别构成诈骗罪、侵犯公民个人信息罪、帮助信息网络犯罪活动罪、催收非法债务罪等单一犯罪或者数罪并罚，结合在恶势力犯罪集团中的作用，以及犯罪性质、犯罪情节、社会危害、认罪态度、退赃情况等，分别作出相应判决。

一审宣判后，部分被告人提出上诉，二审审理后对各被告人的定罪量刑均维持原判。由于犯罪嫌疑人虞某某、朱某某等人在逃，另案处理，待到案后依法作出处理。

审核｜张振峰

编辑｜解明玺田梦圆魏转运

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鹿邑农商银行获2021年度“信贷政策执行优秀单位”称号

映象网讯（大象新闻记者金江涛通讯员胥帅）日前，鹿邑农商银行被中国人民银行周口市中心支行评为2021年度“信贷政策执行优秀单位”。这是该行立足新阶段、贯彻新理念、融入新格局，倾力支持乡村振兴和小微企业发展交出的一份普惠金融高质量服务答卷。

长期以来，该行认真贯彻落实中国人民银行的要求，积极支持区域经济复工复产，持续落实人民银行两项直达工具政策，不断加大对小微企业的支持力度，坚守“支农支小支微”的市场定位。自“党史学习教育”开展以来，该行将解决“融资难、融资贵”问题作为“我为群众办实事”的首要课题，持续加大资金支持力度，优化办贷流程，大力推动普惠金融服务增量扩面、提质降本。截至去年末，该行已支持企业113家，支持个体工商户和农户6450户。

该行相关负责人表示，下一步，鹿邑农商银行将持续加大支农支小贷款投放力度，严格落实支农支小市场定位，积极申请支农再贷款，继续加大对小微企业和个体工商户的支持力度，持续推动普惠小微贷款增量、降价、扩面，助力稳企业保就业，助力现代化农业高效发展，为加快乡村振兴有效落地贡献金融力量。

（映象网周口新闻热线：18003711867，投稿邮箱：zhk@h.。映象网“大象陪办”电话：18003719699）

金燕惠贷线上办 足不出户最安全——鹿邑农商银行抗击疫情在行动

春节期间，湖北省武汉市等地发生新型冠状病毒感染的肺炎疫情，全国上下处于疫情防控关键时刻。为坚决落实中央、省委和省联社党委决策部署，安排做好特殊时期金融服务工作，鹿邑农商银行充分发挥线上金融服务特性，为广大客户提供便捷、安全、优质的线上金融服务。

“金燕惠贷”是鹿邑农商银行推出的新型信用贷款产品，客户通过“鹿邑农商银行”微信公众号即可办理，系统自动受理申请，自动准入、评级和授信，通过科学建模，一经推出，便受到广大客户的热烈欢迎。

2020年1月18日，二代征信系统开始切换上线，为更好更快服务鹿邑百姓，鹿邑农商银行党委书记、董事长邵群亲自挂帅，指导二代征信查询和解析工作，止1月24日(农历腊月三十)晚上8点，成功完成二代征信与“金燕惠贷”大数据系统对接工作。

疫情无情人有情，抗击疫情在路上，凡是有资金需求的客户只需搜索“鹿邑农商银行”微信公众号，关注、注册后就可发起贷款申请，一旦审批通过，就可在“河南农信”手机银行7*24小时全天候用还款，更快、更好、更安全。鹿邑农商银行针对这一特殊时期的资金需求，专门组织相关人员在春节假期期间值班轮守。让农户足不出户即可实现存、贷、汇等基础金融服务的快速办理。

“金燕惠贷”纯信用、无担保、无抵押，是一个依托客户良好信用的贷款产品，只要您信用良好，即可申请，极大地便利了客户的资金需求，免去了客户在亲朋之间的人情债、高利贷，客户在业务往来越多，审批额度越高，"存出优惠、贷出满意、多存多贷"，鹿邑农商银行急客户之所急，解客户之所难，金燕惠贷，惠及鹿邑百姓千万家!

自1月23日至1月31日，客户共发起贷款申请5372户，通过4263户，授信金额14618万元，放款613笔，放款金额2621万元。截止2020年1月30日，金燕惠贷共接收贷款申请244161户，通过155819户，授信金额60.6亿元，累计放款57033笔，累计放款12.1亿元。(王铫荣郭启超)