今天给各位分享家庭理财1234的知识，其中也会对家庭理财1234原则是年收入算吗进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

• 1、普通人理财有个1234法则，你知道这个法则吗？
• 2、最佳家庭理财方法是什么？
• 3、低收入家庭如何理财？
• 4、家庭理财技巧
• 5、如何理解家庭资产配置“4321法则”？
• 6、如何理财最好？1234法则要记牢！

普通人理财有个1234法则，你知道这个法则吗？

公号：墨凡笔记

今天主要想跟他说一说自己的理财理念，以及适合我们广大打工的理财方式都有哪些？

说到理财，我不知道大家身边有没有这样的人，就会说我赚的还不够自己花的，根本没钱理财。也有很多人认为理财就是投资用来赚取收益的。

其实我们日常每一笔花销，每一次的收入分配，都是在理财。

因此投资只是理财的一部分。

那具体该怎么去理财呢？

有一个理论是被引用的最多的，就是美国标准普尔公司提出的1234家庭配置模型，这个理论比较简单易懂，实操性的也比较好。

所谓1234模型就是把整体可投资的钱分为四个部分，一部分把要花的钱留10%。主要用于六个月的日常开销，像衣食住行这些日常的开销。

第二部分是20%的钱叫保命钱，主要用于家庭保障配置，各种保险产品解决可能面临的各种潜在风险。比如养老险等等。

第三部分是用来赚钱的钱，大约30%用来博取良好的收益，用于投资风险收益较高的产品。比如股票基金之类的。

最后剩下40%的钱叫保本升值的钱，主要配置第一风险的固收产品，获取稳定收益。

现在很多理财课程或者专业的人提供的投资建议都是使用的这个1234模型。

但是我个人觉得不能完全参考这个模型。每个人的实际情况是不一样的，比例上也会有差别。所以这个模型作为参考还是非常好的。

下面我们就参考这个模型，把我们的钱做分类。然后按照分类去做相应的理财动作，对于我们短期要用的日常花销，因为随时可能会用到，所以可以放到像余额宝这些零钱理财产品中。

不过他收益一般就比较低了。像余额宝的收益在2%上下。

关于保险，其实大家不要去排斥，我们是需要有一些确定的东西去做风险转移的。它可以减轻我们的一些焦虑，我最近也花了好几个月的时间去研究保险，我觉得大家也一定要优先考虑医疗险。毕竟现在伤一场大病真的要花很多钱，光个社保是没有安全感的。

第三部分的钱是用来赚钱的，对于咱们普通打工来讲，我是不太建议大家去炒股的。股市的风险很高，而且需要很多时间和精力去研究，对于上班族来说，基金是一个非常好的方式。

那关于基金呢，我之前也分享了很多基金方面的笔记，大家可以去看看一下，那我们可以买什么基金呢？.

这里简单说一下，指数基金非常适合新手来练手的。记得最好用定投的方式来购买。

最后一部分的钱呢？大家可以理解为长期稳定收益的，债券、国债这些稳定的理财产品是可以优先考虑的。

理财就是一场修行，修行的路上需要良师益友，更需要报团取暖。

最佳家庭理财方法是什么？

家庭理财方法总结起来其实也不外乎四个字“开源节流”：

一、储蓄：家庭理财在资产配置中必须有流动资金，而流动资金的存在方式最好的选择就是活期储蓄或者有选择性的定期储蓄。而活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。

二、信托理财：提及家庭怎样理财，我们的目标便是收益最大化。对于年轻家庭来说，对于未来孩子的成长必须要有一笔巨额的成长和教育费用，而这笔费用自己又不能去随便支取，那么做一个信托理财是最好不过了。

三、家庭理财之保险：对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受免税的待遇。

四、购买国债或基金：国债就是堪称最安全的理财产品了。还有一种就是基金了，基金可以做定投，成为自己投资的一种习惯，养成自己理财的好习惯。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。

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低收入家庭如何理财？

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。

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关于家庭理财，比较合理的支出比例是：

40%的收入可以保证财富的不缩水，比如投资房子、股票基金一类可以保值或增值的资产等等

30%用于家庭生活开支，保证基本生活；

20%存银行，以备不时需要，也可以投一些货币基金增加收益。

10%用于保险规划，管理人生风险。

一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：

一、投资增值的账户，用来追求收益。

对于这个账户来说，最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。

我们可以采用50:50的简单配置法则。

意思就是把投资的钱均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！

二、日常开销账户

日常生活消费不妨配置1~2张信用卡，基本上可以被覆盖。这个账户，任何人都要拥有，但是最容易发生占比过高的问题。很经常发生的是因为这个账户花销过多，因此没有钱准备其他账户。

三、储蓄账户，即保本的钱

这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金，但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。

重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。

这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。

四、保命账户，用来实现风险的管理和转移

简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。

每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。

以上是我对《低收入家庭如何理财？》的回答，望采纳~

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家庭理财技巧

一、“1234定律”

1234定律是指：家庭可支配财产的10%用来购买商业保险；20%用作银行活、定存款; 30%用于家庭的日常开支需要;40%用于购买房屋作为首付、归还房贷以及股票、基金等高一点风险的投资，以期获得更高回报;照1234定律来配置资产，一方面可以满足整个家庭的日常开销，另一方面又同时可以使家庭资产得到保值增值，可谓一举两得。

二、“72定律”

72定律是指：如您去银行存一笔款项，年利率为A%，每年的利息不取出来，用来利滚利，也就是复利计息，则在“72/A”年之后，本息之和就会翻一番。举一个例子用来说明：比如您现在存进银行10万块钱，年利率是4%，每年利滚利，那么18(=72/4)年以后，银行存款本息总额会变成20万元。通过理财投资，选投一些风险比定期存款稍高，但又无更大风险的项目，会获得高于4%的年收益。比如你可以选择五年期、十年期国债、地方政府发行的债券等 ，完全可以获得6%的稳定年回报。那如果按6%算的话，翻一番只要12年。

三、“80定律”

“80定律”是指：一个人随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例用于股票、P2P等较高风险的投资项目上。这个比例怎么算？多少合适呢？根据国内外公认的经验，这个比例最恰当的是“用80减去年龄再乘以1%”。如：假设您现为25岁，那么您应该把总资产的55%[55%=(80-25)x1%]投资于股票等较高风险的投次;而当您到50岁时，这个比例就应该是30%了。也就是随着年龄的增长，将风险投资比例逐渐降低。这既符合人的生理特点也符合家庭成长的特点。

如何理解家庭资产配置“4321法则”？

什么是家庭资产配置家庭理财1234的“4321”法则？看看它的大名家庭理财1234：

“标准普尔家庭资产配置图”

它是由全球最具影响力的信用评级机构的标准普尔公司(standard Poor’s)（总而言之就是很牛掰的一家金融公司）调研家庭理财1234了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出家庭理财1234他们的家庭资产配比，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

这张图被公认为最合理的家庭资产分配图。

吹了这么久，现在来看看它的庐山只能面目吧！

本来家庭理财1234我想自己画，发现呢昵图网有就借来用一下

这张图片是不是看起来很简单，没什么玄机。但往往有效的方法是大繁至简。细心看，希望你能有所收获。

第一部分：要花的钱（占总资产的10%）

图片来自昵图网

第一个是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的开支做准备。一般存在银行或放在余额宝里。

根据第一个象限我们可以先看看我们每月的开支是否超支。

例如：现在家庭一共有40万的资产。10%就是4万也就是说着四万是我们家庭3-6个月的开支上线。那么家庭每个月的开销控制在6666~13333元比较合理。

第二部分：保命的钱（占总资产的20%）

图片来自昵图网

这个账户是为突发意外准备的应急资金，是为了保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

大家都知道现在医疗成本很高，如果不会转嫁风险，很可能“一病回到解放前”，因此需要一些商业保险公司来替我们承担风险，这部分的钱就当给保险公司的“保护费”。

这部分钱平时看着只出不进，等真正遇到意外的时候你就会庆幸买了这根“ 避雷针”。

第三部分：生钱的钱（占总资产的30%）

图片来自昵图网

这个账户是为了提高家庭被动收入，在做好了前两步的基础上，这部分盈亏已经不会对家庭造成致命的打击，没有了压力，相信你能更从容的打理自己的资产。

这个账户最大的忌讳是贪婪，很多人第一年用30%赚到了钱，第二年就用90%投入市场，往往不会有理想的结果。

第四部分：保本升值的钱（占总资产的40%）

这个账户是一条漫漫长征路，因为这部分的钱往往投资周期长，要求安全稳健。

因为用的时候需要的数额很大，所以单靠存是不够的，还要选一些适合长线投资的稳健的项目，用复利的力量满足将来的需求。

四个象限讲完了，再来看看如何结合到我们的理财金字塔中。

仅供参考，不喜勿喷

这个理论被一些人演化出了很多内容什么“1234理论”“资产最优配置理论”一大堆，很多都是用来推销理财产品或者保险产品的，所以导致一些人认为这是骗人的理论，是销售人员的销售手段。

其实我们真正要做的，是学习里面对我们有用的知识，而不是争辩其他人告诉我们这个理论的目的。

我上面讲的是理论知识，仅供大家参考。

估计标准普尔公司编制这个图的时候肯定没想到中国房价这么贵，所以我们的情况还是要视每个家庭的情况做出合理的修改。

但总体的思路就是这样，希望大家有所收获。

喜欢我就关注吧(๑• ㅂ• )و 我们一起努力，共同进步٩(ˊωˋ*)و *｡

一个国家有一个国家的资产调配法则，一个家庭也有一个家庭的资产调配法则。标准普尔公司（一家很有权威的金融公司）对全球十万个家庭资产稳定增长的家庭进行了系统的调查，对他们家庭资产的分配进行了一系列的分析与总结，最终得出标注普尔家庭资产象限图。这个象限图是一个扇形统计图，一共分为四大块儿，将家庭的资产分配概括的分为四大部分。这四大部分分别是：保本的钱；生活的钱；保命的钱；要花的钱。这四部分各自所占的比例分别是百分之四十；百分之三十；百分之二十；百分之十。这个普尔家庭资产象限图的主要部分就是这样，所谓大繁至简就是如此了。接下来坤鹏论就这四个部分来谈谈自己的看法。

一、要花的钱

要花的钱这个象限所占的比例是百分之十，是四个象限中所占比例最小的一部分，却是最贴近我们日常生活的一部分，只要生活就会有一定的支出。这部分具体是一个家庭里三到六个月的生活费，流动性强的活期资产，还有余额宝之类的家庭资产。如果说一个家庭一共有二十万的资产，那么按照这个普尔家庭资产象限图的计算方法来看，这个家庭三到六个月的生活费就是两万块钱，平均每个月五千块钱的生活费是比较合理的。

二、保命的钱

保命的钱这个象限所占的比例是百分之二十，这部分钱用于一个家庭中的家庭成员如果出现了重大疾病用于治疗的费用，或者是每个阶段为每个家庭成员买意外保险的费用。生活中平时买个感冒药之类的费用不计入其中。这部分虽然所占比例不小，不过一个家庭里最重要的就是每个家庭成员身体 健康 与平安，为了一个家庭的长久打算，这笔钱花的还是很有必要的。

三、生钱的钱

生钱的钱这个象限所占的比例是百分之三十，这部分钱用于股票、基金、房产等高风险投资，主要是用于提高额外家庭收入。当然，这是要在已经做好了前两个步骤的前提下才可以进行。如果一个家庭的基本消费、用于出现意外情况的钱都没有又何谈提高家庭额外收入。再进行这部分的具体实施最大的的注意事项就是不要贪心，见好就收就可以了，不可以见到盈利了就把这部分的资产一次性投进去，甚至动用了原本应该分配在其他部分的资产。虽说风险越大回报越大，可是这样做的后果往往是血本无归，这不是一个家庭可以轻易承担的风险。

四、保本的钱

保本的钱这个象限所占的比例是百分之四十，是四个象限中所占比例最多的，一个家庭中近乎一半的资产都用在了这部分。这部分用于家长未来的养老，孩子的教育，还有银行理财，存款等。这部分所占比例最大，使用的时间也最长，这是一个家庭保障未来幸福生活的保证书，用的数额相对巨大，因而除了单纯的存钱还要有一定的理财手段，长久的在当下努力是为了以后的幸福。

一般按“4321”法则对家庭资产的配置，都是很有钱的大款家庭！

他们在长期的理财规划中，总结出来一个规律，这正是所谓的“4321”定律，这个定律是针对高收入的家庭，这些高收入的家庭的支出比例，是用整个收入的百分之四十来买房或股票、基金方面的投资，百分之三十用来开支家庭生活，百分之二十用来做银行存款，百分之十用来以备不时之需或用来买保险。

他们就按照这个“4321”定律来安排资产，又可以满足家庭的生活需要，也可以通过投资保值来增值，还能对家庭提供基本保障和保险。

一般的人就比不上这些有钱人，“4321”定律根本就用不上！

“4321 法则”是我们常说的家庭收入配置法

核心为：将40%的收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。

在不少理财师给出的家庭理财建议中，“4321 法则”常常出现。但对于这个基础概念，其实不少大学在校生也并不陌生。我们常常观测到在理财中生搬硬套的现象，而这显然歪曲了这个法则的目的：帮助人更好的理财。

理财，根据不同人生阶段，收入模式，收入额度，不同 社会 情况都需要做合理调整，因人因家庭而异。使用4321提供了思路和模版帮助人理解便好。

非常不认可“标准普尔家庭资产配置4321法则”

不知何时起，“标普4321法则”被推崇为家庭资产配置的黄金法则，被很多人推崇备至甚至效仿，据说是标准普尔公司调查了十万个家庭得出的统计结论。

可能是我孤陋寡闻，孤行者没有找到相关的正式信息和依据，也不了解这十万个家庭的经济状况和分布范围，更不知道这些家庭是否都按4321法则配置家庭资产，但是我十分相信郑板桥的“十分学七要抛三”，即便是100%的真理，也要放在真理正确的环境里使用。

我之所以反对是因为以下几点：

一、不同的家庭不可能按相同的比例配置资产

二、不同的年龄不可能按相同的比例配置资产

三、不同的收入不可能按相同的比例配置资产

四、不同的 社会 保障条件不可能按相同的比例配置资产

五、不同的文化背景不可能按相同的比例配置资产

把资产配置分为四个象限的做法是可取的，但是四个象限的名称和使用条件不同文章也不一样，大多存在重复和歧义。

因此孤行者很不赞成刻板的“4321法则”，建议广大投资者不要被所谓的“高大上”蒙蔽了双眼，适合自己的资产配置才是最好的配置，机械的照搬照抄永远都得不好的结果。

这些年对家庭资产的配置法则也有几个就不说了，我看大多数都是依米国的办法加工后形成的比较多。生活的，住房的，理财的，投资 健康 投资股票的等等，不是说不好，现在国人大多数还没有达到那样的条件，符合的话也是极少数人，第一得有钱，第二你是理财高手和投资高手才行，大多数人买房子把两代人的钱都用光了，那来的4321？付了首付只有用1来共同还贷款了，用2的话再还车贷就是了，这个指的是大多数人。也有的人说这些办法很科学，我也不反对，最好用现实国情的办法解决这些事最好。理财的卖保险的这些人，有的人专门忽悠年纪大的人从这方面说事，理财产品本来是个风险大的产品，有的人越理财把财产理的越少，把银行的存款变成了保险产品这样的事也不少，虽然是少数可也存在这方面的问题。说实话大多数人是受利益的诱惑，有几个人真正懂的这方面的知识。我认为4321当时不接大多数人的地气，达到了以后再说吧，回答完毕。

家庭比较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需10%用于保险。

“4321”法则有很多个，其实也没有什么大不了的，主要是从资产多元化的角度配置。具体的比例也不要墨守成规，实际上不同人群、不同特点，需要搭配的比例也是不一样的。

有人说，10%用于保险、20%用于储蓄备用、30%用于衣食住行、 40%用于投资创富。

也有人说，10%是购买商业保险，20%用于理财存款，30%用于生活，40%投资于住房和股票。

另外，还有人说，10%用于家庭的日常支出，20%用于防止意外，30%用于高额收益的投资，40%用于长期保障。

实际上对于国人来说，最低收入水平达到最低工资水平的人群，根本没有必要、现实他们也不会去了解各种投资，万一30%的收入不够消费难道还要饿死？这样的水平了还要购买商业保险？

至于拥有千万人民币资产的“高净值家庭”每月拿出30%的收入来用于消费也是笑话。根据2020年胡润财富报告，千万人民币资产的高净值家庭中，有60%是企业主，企业资产占其所有资产的59%。他们还拥有200万的现金及有价证券，以及500万元以上的自住住房。

一般来说，像我们普通人的收入每月五六千元，首先需要缴纳的其实应当是 社会 五项保险，从养老、医疗、工伤、生育、失业多方面保障家庭。

一年拿出六七千元的钱购买商业养老保险，说实话，既买不了多少复杂的品种，也对家庭是一份不小的负担。这样的家庭，还是建议能攒多少就攒多少钱。

如果害怕货币贬值，那么理论上应当投资于股票（基金）、房地产等抗通胀的资产中，大多数人选的是第二种。

当家里有百八十万积蓄，能够应对各种风险支出的时候，再考虑按照4321的原则配置资产吧。

当然也有的家庭喜欢冒险，特别是独身一人的年轻人，他们可以将全部的财富投资于股票基金等高成长的投资中（建议选择自己熟悉的投资方式，不熟悉的投资实际上是去送钱的）。因为他们还年轻，即使全部损失财富，也有通过劳动能力挣回财富的可能。但是随着年龄的增大，应当逐渐转为安全稳健的理财产品。

所以，一定要记住，所有的原则都是死的，一定要活学活用。

首席投资官评论员溪妹认为：浅谈什么是家庭资产配置的4321法则。本身的定义是：把家庭中总收入的资产分为4个部分，他们分别是投资占40％，日常开销是30％，备用金20％，保险什么的占10％。就是所谓的4321法则。

投资理财：是每个家庭都是必不可少的一项，不光是要会赚钱还要会投资理财，保证未来家庭资产的保值和增值，主要投资方向是基金、货币、黄金、股票等。还是看每个家庭实际的情况来选择。

日常开销：这笔钱是用于日常家庭开销使用，包含于家庭中的基本吃喝玩乐的费用，如果有房贷车贷的话这笔钱也是包含在内的。在使用的时候要节省一些，还是那句话不需要的东西没必要买。能省则省。

备用金：家里谁没点着急的事儿，这边钱可以放在货币理财中存放，主要因素就是流动性比较强，随时买入卖出，提现2小时到账。到了真的着急用钱的时候直接取出来使用。

保险：人身保险最重要，当你出生还是老年，都是需要一份保险，这个虽然占的比较小，但是还是需要有的，也是对自己和家人负责的。还可以预防家庭资产遇到的意外情况，避免对家庭造成经济创伤。

可能很多人对家庭的“4231法则”都不是很清楚，根据家庭资产配置的“4231法则”，40%的钱用于投资理财，30%的钱用于日常生活支出，涉及到衣食住行等。20%用于储蓄备用，10用于保险。当然这样的配置是较合理的方式，但并不是所有的家庭都能做到这样，毕竟大家的生活质量还是有差距的，可能很多农村地区的家庭收入的大部分都花在衣食住行上了。

但是，大致的方向就是这样。除了日常生活消费支出，每个家庭都需要规划下剩下的资金。多少钱用于投资理财，多少钱是目前不需要急用的，还有剩余的钱可以做些什么。建议是生活中需要用到的钱存在余额宝里，不仅不影响日常消费支出，还能享受一定的利率。大部分资金选择稳健的理财方式，比如银行理财产品，定期理财等，如果承担风险能力较大的话，还可以选择基金定投、股票等方式，当然，现代 社会 永远不知道意外和明天哪个先来，所以为家人购买保险，也是不错的选择。总体来说，适合自己的就是最好的。

如何理财最好？1234法则要记牢！

;     4321理财法则：

      即资产配置方面可以分配成40%、30%、20%、10%，如果某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下家庭理财1234的资产中，使之恒定保持一个4321家庭理财1234的比例。

以下是具体分配方法：

      这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法，无论是个人还是家庭理财。

*10%投保险：

      投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额(即出险后保险公司的赔付额)一般不低于年收入的10倍为合适。

*20%储蓄备用：

      通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。

*30%衣食住行：

      每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。

*40%投资创富：

      比如投资股票、基金和我现在做的粤贵银等有较高预期年化预期收益率的资产，也可以选择开放式定期定额投资，每个月通过自动扣款投资省时省力，达到强迫储蓄的效果。

      根据此法则，可以看出投资创富是重点，也是使财富快速增值的一个理财方法。

家庭理财1234的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于家庭理财1234原则是年收入算吗、家庭理财1234的信息别忘了在本站进行查找喔。