申请信用卡要什么条件 申请信用卡需要提供什么材料
; 人们日常生活消费越来越离不开信用卡了办理信用卡知识,刷卡消费不仅方便快捷办理信用卡知识,免费用银行办理信用卡知识的钱提前消费也适当地减轻了自己的经济压力,何乐而不为呢?有些没有办过信用卡的人可能还不清楚申请信用卡的条件,需要提供银行什么材料,下面给大家介绍。
申请信用卡的基本条件
一、达到年龄要求
一般银行信用卡的申请年龄限制在18周岁到60周岁,不符合其年龄要求的都没法办理信用卡;有些银行年龄较宽松,放宽到65岁,比如广发银行、交通银行、民生银行、平安银行、华夏信银行;而建设银行对年龄的要求更宽松,只要70岁以下都可以办理,这样很多老年朋友就有了办卡的可能。
二、经济实力
信用卡是银行给客户提供的免息、免抵押的一种借贷服务,必须要保证信用卡持有人拥有一定的还款能力。银行发行信用卡是想通过这种方式实现盈利,如果持卡人是农民、无业游民、销售人员,这类没有稳定的收入且知识水平不高的人员,很有可能透支的钱没办法收回。
三、无不良征信记录
有过不良征信记录的人银行还会直接将其列入信用卡申请的黑名单,因为无法保证这类人,使用信用卡消费后能及时还款或者说这类人很有可能发生恶意欠款不还,银行不愿意承担这样的风险。
信用卡申请需要提交的材料
一、本人身份证正反面复印件
二、工作单位开具的工作证明
可以是工作单位开具的正式工作证明原件,显示信息全面的工牌或名片原件,申请人近三个月缴交记录的社保/医保/公积金证明材料等。
三、财力证明
可以是银行代发工资记录;或所得税扣缴凭证;或房、车、存款和投资市值证明文件,如房产证/汽车行驶证/银行定期存单的复印件等;其他可供参考的文件还包括:近6个月社会保险个人账户清单、水、煤气账单、他行信用卡账单等。
具备信用卡申请的基本条件,是信用卡申请的前提,而申请信用卡提交的材料直接决定你信用卡能否通过,所以这两方面都至关重要。
你必须知道的信用卡常识
; “花明天的钱享受今天”。如今,利用信用卡享受这种提前消费的生活方式的人越来越多。但你真是了解信用卡的相关知识吗?接下来
****理财网为你整理信用卡相关的知识,希望能对各位有帮助。
账单分期提前还款仍收手续费
信用卡账单分期后,决定提前还款时,如果是按月缴纳,需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费,也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担。另外,一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。
提醒:办理账单分期之前,应将提前还款等事宜咨询清楚,避免申请期限不合理,多缴手续费。也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。
最低还款全额利息照收
行了大额的消费,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样可防止不良记录产生。但算利息时,很多人才发现,利息是从消费的那天就开始算了,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。以透支1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。不过,已有银行取消了此项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。
提醒:想法很美好,现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前,还是要把情况搞清楚了。
信用卡不能当储蓄卡
不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了,因为损失的是持卡人。调查发现,各家银行取现收费标准各不相同,有的银行收取1%,最少要收10元;有的银行收取最少要收50元。
提醒:往信用卡里存钱,“进去”了,就没那么容易“出来”了,这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。
信用卡取现不免息
有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。各银行都规定,信用卡取现要付利息,不享受免息期待遇,大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。另外,大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,只有少数信用卡免除手续费。
提醒:想要“算计”银行的免息期,那就让身边朋友把现金给你,借用你的卡消费吧。
分期付款难捡便宜
各家银行都和商家了信用卡分期付款业务,让持卡人用信用卡在商场购物后,与银行约定分为多少次还清透支金额,银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去很美。
业内人士称,银行并不是白白地把钱借给持卡人用,只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时,银行每月要收取一定的手续费,一般比同档次的贷款优惠预期年化利率高得多。
提醒:天上是掉不下馅饼的,对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。
信用卡并非越多越好
一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡,如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡这样,在不同的消费时段,积分可以翻倍。理财表示,手头的信用卡太多,持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候,从而造成还款拖欠等现象,而且积分也会散到各个卡里,并不划算,也给自己造成了不小的“理财负担”。
提醒:多多益善,这不是谁都能驾驭的。信用卡多了,玩不好,优惠变负担。
与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
如果担心忘记还款日,从而产生逾期等不良记录,那么办信用卡的时候,就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样,信用卡就直接和储蓄卡挂钩,到还款日就会自动全额还款,而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡,然后绑定所有信用卡,这样就不用担心忘记还款日了。
提醒:在这里友情提醒一下,用信用卡消费的时候可要悠着点,如果储蓄卡里的还款金额不够,未能一次全额还款照样要付利息。
密码比签名更安全
关于信用卡的安全,可是大家讨论最多的。以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流,而在国内却是相反,密码比签名更安全。按照国际惯例,对于信用卡,使用签名、核对签名的责任在商家;而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名,除了信用卡被盗刷的事,处理起来和国外还是有很大差距的。因此,更为保险的还是采用密码+签名的形式。
提醒:国外的经验还是算了吧,到什么山唱什么歌。在国内,还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。
超额刷卡有“超限费”
信用卡超限费,估计很多卡民们没有听说过,但这项费用确实存在。银行人士提醒,为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),将超出原本额度的部分还清,否则就会多出一笔额外的开支。
提醒:提高信用卡临时额度,确实可以给我们带来不少方便,但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚,不要让临时额度“坑”了你。
积分可能让你空欢喜
很多人用信用卡刷卡消费,最大的诱惑就是积分可以换礼物,但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时,却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的,一般两年期限较多。
除了这些,越来越多的持卡人反映,自己积分的价值越来越低,而且积分也越来越难获得,大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。就告诉你个数据吧:在信用卡积分兑换礼物方面,就算最划算的招商银行、中国银行,消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品,而最小气的光大银行则需要消费1310元,才能兑换价值1元的物品。
提醒:信用卡积分越来越像“鸡肋”了,如果积分有效期都没弄明白,还是建议你早早把信用卡注销了吧。来源:投资与理财
还款,伤不起!
很多人用信用卡的时候,都喜欢还最低还款额,这是很不好的一件事情!在银行看来,你现在手头很缺钱花,而且也没有一种理财的意识,是不会给你提升信用额度的。
需要提升额度的同学,请你们做分期还款,这样,手续费都少过还最低还款,而且也非常利于你信用卡额度的提升!貌似兴业的“兴业通卡”、民生银行的“通宝卡”,都具有此类性质,这两种卡俗称“套现神卡”,也就是因为套现也提升信用额度,就是这个道理!
提醒:那些还在还最低的朋友,记住:你不理财,财不理你!分期还款也是一种理财方式!
信用卡知识普及,信用卡基本知识大全
#信用卡达人秀#
想要合理使用信用卡,就需要对信用卡有一定的了解。信用卡其实又叫贷记卡,是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。具体而言,信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费,再由银行同商户和持卡人进行结算,持卡人可以在规定额度内透支。
信用卡也是有分类的,通常而言,我们将信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。
网上信用卡申请技巧有什么?
在申请信用卡的时候,申请人也可以通过一些小技巧,来增加银行审批通过的概率。具体可以参考下面这些技巧:
首先,如果是初次办理信用卡的人群,可以选择容易申请的信用卡,信用卡有普卡、金卡、白金卡三种级别,普卡最容易申请。其次,我建议您选择线上申请信用卡,在网上在线申请信用卡速度是会更快、流程是会更简单的。
在申请资料的提交上,通常而言,申请人如果能提供更多的有效资料给银行,比如公积金缴存证明、房产证明、车产证明、银行存折等,银行审批的通过率也会更高。最后,申请人在申请信用卡前,购买该银行的理财产品,银行对于优质客户的申请,通过会容易一些。
信用卡基础知识大全
在拥有了信用卡之后,持卡人还需要对以下这些专有名词。
关于账单日:每月X号为你的账单日,一个账单月周期的消费金额汇总后,你需要在下个还款日前还款才能享受免息期。
关于还款日:在还款日前还款上个账单月的应还金额,方可享受免息期,还款日一般是账单日后20天左右,不同银行略有不同,在19-25日之间。
关于信用额度:1.固定额定:银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额,银行也可能视资信情况折变化及用卡情况调整你的固定额度。2.临时额度:由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。
关于年费:现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策,但一般白金卡除外,部分白金卡可使用积分兑换年费。
以上就是有关信用卡基础知识的普及,希望对您进一步了解信用卡有所帮助。
第一次申请信用卡,该注意什么?
你好,我是只说大实话的润希哥。
第一次申请信用卡应该注意什么呢?
从操作层面,你要选择正规的银行,这个倒是毋庸置疑的。如果是网上申请的话也要选择比较大的银行,但是一般国有五大银行是不容易通过的。所以,也可以找一些商业银行,但不建议用地方性小银行。
有很多中介介绍办信用卡可以提高下款额度之类的最好不要信,就用自己的真实身份资料去办不要虚构。
这里润希哥要提醒你一句,一定要填写自己的真实身份信息,额度多少并不重要。 我们的诚信才是最重要的,因为你用信用卡的本身也是以诚信为基础的。
现在随着信用卡办理的透明和简单化,在这方面没有什么可说的。申请完了你就等待通知,通知过了就会有银行把信用卡邮寄到你手上,然后你再按照开户的流程开户就行了。说明里都有这个卡怎么用,怎么交年费怎么免年费等这些常规的操作你仔细看一看就可以了。
以上是一些针对开卡的基本操作, 润希哥觉得最重要的是你信用卡的使用途径,而不是信用卡本身。 开销户的知识我们需要注意的是,当你透支信用卡的时候一定要想清楚在做什么,无限的透支对你的生活会造成一定的影响。
一般来说,办信用卡都是因为需要用钱所以才会去办,你要考虑好你用的这个钱到底是急用,还是可以缓解的。如果可以缓解的话,建议你信用卡不要用太多,要在自己可承受的范围之内还款就可以了,不然的话你面临的压力会非常大甚至影响你的生活和身体 健康 。
很多人办信用卡是为了做项目和赌博,这样你受害的概率将会非常大。赌博会使你倾家荡产,项目会骗的你血本无归,所以一定要慎重。如果有人在这两方面向你推荐,你一定要拒绝。
以上是润希哥给你的经验教训。
第一次申请信用卡,需要注意自己是不是有社保,有公司单位,公司单位和社保必须一致
第二步,选择一些比较在乎卡片少的银行去办卡,为了未来能够办其他不在乎卡多的银行,需要注申卡顺序
第三,办卡最好一定去银行,因为可以提供财力证明等,不要网申,特别是第一次
第一次的话那你需要选择正规的银行办理信用卡。
第二就是信用卡下来后激活,花了信用卡的钱在还款日的时候或者提前几天还掉最好,千万不要逾期要不然会上黑名单的。
第三点就是千万不要贪小便宜,听到有人打电话来说可以提额就屁颠屁颠的按别人说的方法去做,你按电话里说的去做后可能就会发现信用卡里的钱怎么没了,我有个同事就是这样被骗子把钱全部盗刷没了。除非自己亲自到App上或者银行去提额,其他一律不要相信。
单纯为了提前消费,不太建议,信用卡是双刃剑,用的好一飞冲天,用的不好万丈深渊
信用卡怎么申请
可以通过柜台或网络申请进行申请,资质平平,网申与柜台差异不大,拥有财力可以通过柜台进行申请,携带房产证,车辆行驶证,存折,基金账号,社保,公积金,单位工牌,银行卡流水,材料越多,下卡额度越有可能高
信用卡什么时候申请
如果刚刚毕业参加工作,可以等社保缴纳6月之后进行申请,如果已经毕业多年,就没有太大关系,同时尽量在跳槽之前进行申请,不要让自己的社保或者公积金存在断缴的情况。
申请什么卡比较好
第一次申请信用卡,个人建议申请招商银行或交通银行,申请信用卡也是有技巧可言的。招商银行比较喜欢年轻用户,刚刚参加工作,后期的这种偿还能力,相对来说要强一些。交通银行比较喜欢信用卡新户。大部分人说卡申请,交通银行下卡的机会都比较大,招商银行下卡之后,额度6个月就有机会提升额度。出差多一些的话,可以尝试申请广发高铁白金卡。
现在人们的消费观念发生了巨大的变化,许多人喜欢做月光族,提前消费,因此办理信用卡的人越来越多。
第一次申请信用卡注意这几点,不怕你申请不通过!
1.硬性指标规定,必须满18周岁,有稳定工作及收入,虽然各个银行的信用卡申请条件不同,但这个最基本。
2.选择办理渠道,你可以比较下各大银行的信用卡,因为信用卡需要缴年费,但是有的银行信用卡可以通过消费减免,你可以多了解信用卡的年费,优惠活动等,这样可以找到适合自己的。
3.准备资料并提交申请,需要提供身份证,工作证明,收入证明,家庭住址,工作地址,联系方式等,这些你都可以提前准备好,提醒下工作证明和收入证明会和额度挂钩,所以一定要慎重。
[左上][左上][左上]以下忠告一定要注意⚠️
1.第一次申请可以选择门槛较低的银行!!如果是资产或者工资一般,可以选择门槛较低银行,这样通过率高。
2.多提供可以证明你财力的证明,比如工资证明,房产等,因为财力是和额度挂钩的,如果你越有钱,你的额度可能越高,因为银行都担心你借了没钱还。
3.一定要记得每月还款,不要逾期,不要逾期!不要逾期!重要的事情说三遍,因为以后中国的征信体系完善后,你如果逾期还款,会影响你个人的信用,以后买房等可能会影响贷款,切记这一点。
首先要保证自己是在正规的渠道申请,要是网络申请最好在银行的官网或者官方APP申请,面签的话要确定对方是银行的信用卡客户经理,这样做是为了保证自己个人资料和财产的安全性,切记不要找中介或者听信某人能为你办理大额信用卡,如果实在是分辨不出来的话那就去银行的营业网点填表申请吧。其次要保证所提交个人资料的真实性,不要盲目为了提高申请成功率弄虚作假。最后希望您申请成功之后理智消费,避免入不敷出。
第一次办信用卡如果不注意以下几点很容易被拒:
1、能提供额外财力证明,申请途径最好选网点进件,反之,可以选网申;
2、申请信用卡等级最好是普卡、金卡,否则很容易被拒;
3、选择办商业银行信用卡下卡率比国有四大银行要高;
4、信用卡申请表填写,一定要完善、准确,尤其固定电话要填;
5、信用卡邮寄到工作单位比家里好;
6、留意接听银行征信回访电话,千万不能漏接。
该主意抱管好信用卡及账号密码和身份证件,以防丢失好去银行找工作人员补办。
如果是第一次申请信用卡,那么因为还没有任何消费信用记录,银行主要依靠您的各种收入资产状况,决定是否给您批卡以及信用额度的大小。
一般来说,如果您是第一次申请信用卡,额度都不会太高,除非您能提供充足的资产证明,如收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、 汽车 产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等。
当然,除了资产证明外,其他一些能证明您个人能力的证书也会帮助您获得高额度的信用卡,如学历证书、技术等级证书以及其他资格证书。
总之,如果是第一次办理信用卡,个人资料和个人资产提供的越详细越多越好。
你好,如果你是第一次申请信用卡,首先要选好银行。
因为如果你之前没有申请过信用卡或者其它助学、房屋贷款的话,银行方面不会有你的征信记录,这样的话就无法确认你有良好的还款习惯,所以我建议你先到比较容易通过申请的商业银行而不是国有银行,去申请你的第一张信用卡。
另外就是一定要带齐申请文件。具体包括有你的身份证明(身份证原件及复印件)、工作证明(工作证明需要加盖你单位的公章,否则是无效的)、财产证明(比如你名下的房产、车辆等)。
希望对你有用
小额信用卡办理条件有哪些 办卡必备知识
; 信用卡透支消费办理信用卡知识,很容易让持卡人形成不良的消费习惯,一旦产生很多不理智的消费,很有可能面临还款难的问题。也因为这,许多卡友为了防止自己的不理智消费行为,在办信用卡时会想要小额信用卡。那么,小额信用卡办理条件有哪些,随往下看吧!
信用卡的额度由银行根据申请人提供的材料及个人征信作出综合评定,如果想要小额信用卡,那么提交的材料不求多,尤其是能证明你经济实力的额外材料,比如:大额存款单、购买理财产品单据、不动产证等。
另外,信用卡额度与申请的卡片级别有很大的关系,如果想要办小额信用卡,当然要选择办理普卡。小额信用卡办理条件,就相当于信用卡办理的基础条件,主要有以下几点:
1、年龄满18周岁,且具有完全民事行为能力办理信用卡知识;
2、有稳定的工作和收入,并提供证明;
3、个人征信良好,无信用卡、贷款逾期记录。
总结:小额信用卡办理条件比较简单,如果对卡片额度要求不高,可以申请招行Young卡、交行Y-POWER卡、光大福卡、中信小白卡等类似的大众卡片。介绍信用卡申请,卡种齐全,申请门槛低,只要满足办卡的基本条件,下卡就不难。
信用卡的基本知识
; 一、
信用卡的卡片设计
二、
信用卡的基本功能
三、
信用卡的类别
四、
信用卡的优缺点
一、信用卡的卡片设计
信用卡从红色机上讨论的话,可以分为主卡和异形卡两种不同的设计类型。这两种信用卡在卡片的尺寸上差异很大。
主卡:信用卡一般是长毫米、宽毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条。
异形卡:由于个性的需求印制不受尺寸的限制,导致了在世界各国出现不少形形色色的“怪异”卡,此类卡我们称之为异型卡。其中诸如长方形的,正方形的,三角的,椭圆圆形等几何形卡,我们称之为“非标准卡”;把动物形状、娃娃形状的一些特别形状卡称为“准异形卡”。相对而言“准异形卡”的制作工艺要比几何体难度更大一些。
二、信用卡的基本功能
信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:Billing Date)时再进行还款。
信用卡的各项用途和功能是由信用卡发卡银行根据社会需要和内部经营能力赋予的,尽管各家银行所发行的信用卡的功能并不完全一致,但所有银行信用卡都有购物消费、转账结算、储蓄、小额信贷、汇兑结算、分期付款等基本功能。
购物消费功能
持卡人在其购物消费过程中,所支付的货物与服务费用超过其信用卡账户余额时,发卡银行允许持卡人在规定的限额范围之内进行短期的透支。从实质上讲,这是发行信用卡的银行向客户提供的消费信贷。因而,我们说信用卡具有消费信贷功能。信用卡持有人不同于采用其他结算方式的客户,顾客申办信用卡都要经过银行的资信情况调查,具有一定的偿还债务的能力。又由于信用卡透支金额占信用卡交易金额的比例较小,同时,银行还有一整套措施防范和追索透支风险损失,因此,信用卡透支尽管可以在某种程度上以消费信贷功能扩大社会消费水平,但并不一定会引起社会消费信用的膨胀。发行信用卡的银行对信用卡透支款项收取的利息比同期银行贷款预期年化利率高,这表明,发卡银行尽管给信用卡持有者提供透支便利,然而也运用预期年化利率杠杆加以限制。
转账结算功能
信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后,无须以现金货币支付款项,而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。信用卡具有的转账结算功能,能为社会提供最广泛的结算服务,方便信用卡持有者与商场、饭店等服务行业的购销活动,减少社会的资金货币使用量,节约社会劳动,因而在我国得到了极大的重视。
储蓄功能
信用卡持有者可以在相当广泛的范围内,在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点(或营业厅、处)办理存款手续。使用信用卡办理存款与取款手续比使用储蓄存折更方便,不受存款地点和存款储蓄所的限制,可以在发卡银行的所有网点及联行机构通存通取,这大大地方便了信用卡持有者的储蓄活动,提高了居民的储蓄积极性。同时,凭信用卡支取现金,银行要审查持卡人身份证,核对持卡人签字,这将有助于发行信用卡的银行维护持卡人的资金安全。
小额信贷功能
小额信贷,首先是信用贷款,不需要抵押,主要是解决传统银行无法服务的低端客户的金融服务问题。其服务对象为低端客户(包括有生产能力的贫困人口和微型企业);因为服务对象的特殊性,所以要求提供无须抵押的信用贷款;因为是信用贷款,所以额度一定要小到可以控制风险的程度;国际上对小额信贷的额度一般用当地人均GDP的倍数来衡量,根据交流中心管理的小额信贷经验,在农村一般不高于5000元,在城市一般不高于2万元;因为是小额度的信用贷款,因此要有一套不同于普通银行机构的贷款管理模式;同时因为小额信用贷款操作成本和风险较高,需要收取可以弥补成本和风险的较高的贷款利息;最后,因其特殊性,也要求在金融监管方面采取相对灵活的政策和做法。
银行贷款仍是中小企业融资的主渠道,而对于这些经营风险大,发展前景不明,贷款抵押担保难的中小企业来说,能拿到银行的贷款是很难的,即便是能拿到这笔贷款,也可能早已经错过商机了。
信用卡取现功能
这几年随着信用卡的逐渐普及,各家银行纷纷了“信用卡取现”服务,但是这项服务绝不是为了让消费者取钱来买房子,而是做应急之需。很多市民都有跟别人借钱的经历,这笔费用往往也不是很大,可能一两千,最多上万。但是借钱的滋味不好受,也不值得为了这点钱去找银行贷款。所以,从为顾客提供人性化服务的角度考虑,各家银行开通了“信用卡取现”功能,只要不是大钱,直接在柜台或自动取款机就能取走,非常方便。
汇兑结算功能
当信用卡持有者外出旅游或出差,需要在外地收回款项时,可以持卡在异地联行网络机构办理存款手续,由银行将款项汇回本地持卡人账户,用款时可持卡在各地会员银行办理取款手续。也可将款项凭卡转到异地,然后凭卡支付,办理转账结算。
分期付款功能
信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,并根据持卡人申请,将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。
国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务,分期付款一般根据场合的不同分为商场(POS)分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与“账单分期”。
三、信用卡的类别
信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。此外,信用卡还有以下分类:
(一)按发卡机构不同,可分为银行卡和非银行卡
(1)银行卡。这是银行所发行的信用卡,持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费,也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。
(2)非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡,如百货公司、石油公司等,专用于在指定商店购物或在汽油站加油等,并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡,如航空公司、旅游公司等,用于购票、用餐、住宿、娱乐等。
(二)按发卡对象的不同,可分为公司卡和个人卡
(1)公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。
(2)个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人,包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。
(三)根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同,可分为普通卡和金卡
(1)普通卡。普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的,对其各种要求并不高。
(2)金卡。金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高,附加服务项目及范围也宽得多,因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。
(四)根据清偿方式的不同,信用卡可分为贷记卡和借记卡
(1)贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时,先行透支使用,然后再还款或分期付款,国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费,后存款”。国际上流通使用的大部分都是这类卡。
(2)借记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时,需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用,持卡人在用卡时需以存款余额为依据,一般不允许透支。我国各银行发行的信用卡基本上属于借记卡,但是允许持卡人进行消费用途的善意、短期、小额的透支,根据不同的卡种,规定不同的限额,并在规定的期限内还款,同时支付利息。因此,实质上是具有一定透支功能的借记卡。
(五)根据信用卡流通范围的不同,可分为国际卡和地区卡
(1)国际卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡,全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡(Master Card)、维萨卡(VISA Card)、运通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大莱卡(Diners Club Card)多数属于国际卡。
(2)地区卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。
四、信用卡的优缺点
优点
信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费,在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。
1.不需要存款即可透支消费,并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收(大部分银行取现当天就会收取万分五的利息,还有2%的手续费,工商银行取现免收手续费,只收利息);
2.购物时刷卡不仅安全、方便,还有积分礼品赠送;
3.持卡在银行的特约商户消费,可享受折扣优惠;
4.积累个人信用,在您的信用档案中增添诚信记录,让您终生受益;
5.通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费;(备注:信用卡只适合消费刷卡,最好不要取现,取现手续费用很高,很不划算)
6.刷卡消费、部分信用卡取现有积分,全年多种优惠及抽奖活动,让您只要用卡就能时刻感到惊喜。(多数信用卡网上支付无积分,但网上购物支付很方便、快捷);
7.每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出;(现提倡绿色环保,可取消纸质对账单更改为电子对账单)
8.特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财,或掌握子女的财务支出;
9.自由选择的一卡双币形式,通行全世界,境外消费可以境内人民币还款;
电话或9字打头5位数短号24小时服务,挂失即时生效,失卡零风险;
11.拥有有效期:已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。
12.利用第三方平台(国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆)进行商务合作,为持卡人提供优惠服务。
缺点
信用卡的发明像一把双刃剑,可以解决经济上的暂时危机,但银行发行信用卡的目的是赚钱,一旦超过无息还款的时间,就会收取高额的利息,一般是每天万分之五的利息。
1、 盲目消费
刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去,一刷,没什么感觉,几个数字,导致盲目消费,花钱如流水。
2、 过度消费
笔记本分期,数码相机分期,智能手机分期,在提前享用自己心仪物品的同时,自己还要考虑是否有能力偿还。
3、 利息高
如果你不会打理信用卡,导致最后还款日到了也不能如期还款,银行会向你收取高额利息。(贷记卡的首月最低还款不得低于其当月透支金额的10%)[5]
4、 需交年费
信用卡基本上都有年费,但基本上都有免年费的政策,比如建行一年只要刷三次就可以免了;但是你一年没刷卡达到银行指定的次数,需要收取年费。
5、 盗刷
信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的,这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷,造成不必要的麻烦或损失;但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了,当然,很多人因为缺乏这方面的经验,注销了信用卡后没销户,被一些不法分子重新申请信用卡透支,白白损失,很不值得。
6、 影响个人信用记录
长期恶意欠款,自然会影响个人信用记录,甚至被银行打入黑名单,以后要向银行贷款买房买车,就会有可能被银行拒绝。
7、 还款麻烦
每月要跑银行,常常人满为患,网上还款不是每个人都会的。
8、注销麻烦
用户注销信用卡与申请信用卡相比渠道较少。注销较麻烦。
关于办理信用卡知识和关于办信用卡的知识的介绍到此就结束了,不知道你从中找到你需要的信息了吗 ?如果你还想了解更多这方面的信息,记得收藏关注本站。