武汉房产价值400万，负债100万，想做抵押贷款，如何选择贷款中介

程世鹏会融集团创始合伙人

王先生在武汉外地做建材生意，武汉本地人，在武汉有一处房产，价值400万，按揭尾款还剩50万，自己信用卡和其它信用贷负债100万，因为疫情生意受影响，应收账款积压，资金一是转不过来，加上短期信贷，月供压力较大，想做一笔抵押贷款缓解资金压力。

之前自己找过其它银行贷款，但是找了几家，不是说武汉本地无经营就是说负债太高被拒绝，在生意本地做又说本地无房产，一度两难境地。

后面联系了一家贷款中介，说有的银行可以做，后来经了解，贷款中介还是你很多的，都说可以做，费用也有高有低，听说贷款中介套路很多，那么对于贷款中介，我们应该如何选择呢？

往期推荐文章：315金融民工揭露那些不良贷款中介的各种套路，不得不防

贷款中介确实让人又爱又恨，爱是因为他们确实掌握银行贷款一手信息，并且可以相应优化材料，规避一些风控要点，提高贷款效率和成功率，但是也有一些不良中介使用各种套路，收取各种费用，使贷款成本大幅增加，收费不透明。

一、不收费的不要选择天下没有免费的午餐，羊毛出在羊身上，没有猪给你买单。

做服务是有成本的，没有人会给你做公益。现在有很多中介为了抢客户，很多以低费用吸引客户，然后后面使用各种套路，各种方式收取其它费用，结果下来，付出的成本远高于那些收费的。

为专业和服务付费，理所应当，但是要做到费用透明。比如同样买个东西，其他家都卖100块左右，突然有一家只卖50，你会去买吗？

看起来免费的东西都很贵，看起来很贵的东西都很便宜，关键是价值在哪里？

二、没经营主体不要选择就武汉的贷款行业，确实有很多贷款经纪人没有在任何主体，武汉俗称“撮虾子”的，文明一点的叫做“背包客”。

就是采用各种方式找到客户，能做哪里就往哪里丢，比如银行打征信网点就有很多。

他们因为是个人，所以一般收费报价都很低，为了吸引客户，其次自己成本也低，但是因为是个人，违约成本也会比较低。

他找你容易，你找他就难了，即使他把你带到哪家公司签约，但是他并不是哪家公司的员工，而涉及到贷款，有很多资金方面的问题，所以会存在一些资金安全隐患。

建议还是找有公司主体的，毕竟开门做生意，公司在那里，违约成本也较高。

三、不签居间服务协议不选择有些人觉得居间协议主要是保证甲方利益，并且会把自己捆绑起来。

其实几乎任何协议都是对甲方有利的，无可厚非，但是如果约定好各方面费用，白纸黑字，并且把一些不确定因素在补充条款约定起来，对自己也是有利的。最起码是有一个有主体的公司为你服务，不是个人。

四、对方身份，公司不清晰不选择很多贷款中介微信不用真名，甚至日常称呼和身份证名字都不统一，朋友圈也不可见，去公司乌烟瘴气，公司环境和人员素质差，说话含糊不清，费用不明确，流程不清晰，这种还是别选择了。

一个有职业素养，有素质的专业人士是不会待在这种环境的。

五、说什么都没问题的不选择有部分贷款经纪人经常给客户打包票，这也没问题，那也没问题，关系有多硬，什么都能解决。

银行有不是自己家开的，没有100%的事情。这样说话的人要么是忽悠，要么是愣头青，没遇到过事情。

真正有过经验的人，会把流程以及做的过程中可能出现的问题，包括风险问题，都会一一讲清楚，并且有解决方法或者备选方案，而不是什么都没问题。

总体来讲，首先要选择有公司主体的，经营年限满两年以上，另外要去公司考察了解情况，这样对个人对公司都可以有一定了解。另外一般不选择电销公司，电销公司大多数因运营成本高，所以收费也不低，但也不要盲目追求低费用，服务跟价值要相匹配，再就是看一个公司服务流程是否规范和标准，包括合同条款以及各方面费用清晰透明。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

关注@武汉程世鹏，了解自己身边的金融常识。

大家都在看：

315金融民工揭露那些不良贷款中介的各种套路，不得不防

资深金融顾问：贷款找中介应该怎么选？合格融资顾问应该怎么做？

公务员能不能申请房产抵押贷款？和经营性抵押贷款有何区别？

老牌金融顾问谈经营贷风险意识：贷款的还款方式比利息更重要

房屋抵押贷款的利率是多少？最低又可以申请到多少？

今年的抵押经营贷款比正常按揭房贷的利率还要低，于是好多人开始关心这个问题贷款置换的问题。那么资质比较好的同学可以申请到多低利率呢？

先说结论，多个城市，比较适合普通人的产品，可以申请到年化3.85到4.35的利率，20年等额本息还款，3年5年或者10年还一次本金。举个例子，100万的贷款，3.95利率，月供是6033，5年之后剩余本金大约是80万。宣传中更低的利率要么会附加隐藏条件，并不容易获得，要么就是经过了一些列的换算，吸引眼球。

总的来说，就是银行的要求越多，门槛越高，那么它的利率就会越便宜。市面上的银行一般都能申请抵押经营贷款。一般我们把银行分为三大类，比如国有大银行，股份制银行和地方性的小银行，金融机构等民间借款利率太高，就不讨论了。

第一，国有的四大行，他的资金主要是支持小微企业真实经营的贷款，它的利率肯定是最低的，一般都在年化4以下先息后本的产品，甚至还会有贴息，能到1-2个点。首先银行会要求公司是真实经营的，有对公流水，有纳税。有上下游的合同，打款进第三方对公账户等等。真实的公司经营周转，一般要求1年一还本金或者3年一还本金，授信的时间呢，一般是3年，最多到10年。那么就算能申请到这样的贷款，一年一过桥，万一不续贷，就会很糟心，比如这几天的深圳某行就要求很多客户转走，不再续贷。

第二，股份制银行，是我推荐比较多的。他们的要求也是比较高，会看借款人5年内的征信，但是相对来说可以操作的空间会稍微大一些。一般是授信10年到20年，5到10年还一次本金的，月供会拉长到20-30年等额本息还款。利率是在3.95到6之间。同一家银行，在不同城市，它的利率也不同，比如说某行在北京最低可以做到4.35，但是在上海和杭州就可以做到3.95。某行在北京授信10年，上海就可以授信20年，中间续贷一次。在成都就可以做30年等额本息还款，当然会有一些附加条件。

第三，一些地方银行，他们对个人的征信和房产情况要求会相对比较松一些，但是他们的利率就会高一点，会在在7-9之间。尽管如此，也会比民间借贷便宜很多。机构借款在12-15个点是很正常的。我今年6月有卖出过一套西安房产，贝壳来垫资，用的是银行信托的资金，贝壳要付给信托的利率是10.2年化。贝壳一年的用款量都没有谈到10个点以下。

我是喵星人，十年实操经验，熟悉多个城市的贷款和相关政策，成本可控，拒绝套路，真诚解答，欢迎点赞和评论。

上海房产抵押北京房屋抵押杭州抵押经营贷款杭州住房抵押上海买房征信花抵押贷款流程

房产抵押贷款和卖房，哪个划算？

每个人都有缺钱的时候，特别是对于做经营的人讲，短期需要几十上百万的周转资金是常事，有粉丝就问了，缺钱，直接卖房不就完了，为啥选择房抵贷呢？

今天小编就带大家来对比一下，卖房融资和房抵贷的优缺点，帮助大家更好的做选择。

房屋抵押的优点1、额度较高

能贷多少钱，取决于你的房子值多少钱。

具体来说，商品住宅最高可贷房子评估价的七成；公寓、写字楼、商铺和别墅为评估值的5成。基本上能满足借款人对资金的需求。比如我们经常推荐的抵押产品，单笔高至3000万。

2、放款快

做生意的人都知道，缺钱如救火，一旦有了资金缺口，当然是越快越好，相对于卖房来讲，动辄几个月的流程走完，可能都已经破产了，当然没有抵押贷款来得快。

3、利率低

有房子做抵押物，银行会比较放心，房屋抵押贷款利率相对来说就蛮低的，目前年化利率低至3.7%。这个优势非常明显了。不过需要注意的是，我们在进行房屋抵押贷款时，不能单纯地只看利率高低。贷款融资的成本（实际利率）还需要综合考虑还款方式与抵押方式的不同。

4、可以用他人房屋做抵押

即使你名下无房，也没关系。只要征得他人的同意，也可以用别人的房屋抵押贷款。就是常说的三方贷，最多的是父母和子女之间的直系亲属三方贷。部分银行可以不看抵押人征信。

5、审批率相对高

刚刚也说过了，房子都抵押给银行了，银行比较放心，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。

对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求，只要有稳定的工作、公司和良好的信誉一般都能贷款。

房抵的贷缺点1、借款用途管控

银行对贷款的用途，管控还是挺严的。

只能用于个人消费和经营支出，去买房或炒股，甚至是还债等，都是政策明令禁止的，银行是不会放款的。

2、部分房产不能做抵押

按照政策规定，抵押贷对房产有严格的要求，比如楼龄、性质等等，详细的情况可以电话咨询哪些可以做。

卖房VS房抵贷分析完了优缺点，至于为什么选择房抵贷，而不是卖房呢？算一笔账，你就清楚了。

假设你有一套房产价值1000万，目前公司需要资金周转，选择把房子卖掉。如果急着抛售，成交必须降价，算900万，挂盘也需要一段时间。如果买家是贷款买房，那么900万全部到账，需要40天左右，还不算挂盘时间。

1000万-900万=100万，亏掉了100万。

前些年买的房子，现在好不容易涨起来的钱就这样亏掉了。如果1000万的房子，抵押贷款做7成，贷出700万。全款红本在手，资料齐全，最快几天可以到账700万；

获取700万贷款，房子抵押给银行，房子还是你的，不做任何动作，长期持有出租，租金收益：1000万的房子，我们按照1万/月，一年12万收益。

总的来说，抵押贷款更划算。只要过得了银行审核，抵押贷款的利息是确定的，按时还款，就基本没有什么风险。